Talletukset ovat edelleen yksi suosituimmista ja turvallisimmista vaihtoehdoista säästää ja lisätä varoja. Ensinnäkin, tämä koskee yksilöitä. Toisin sanoen tavalliset kansalaiset, joilla ei ole mahdollisuutta avata yritystä tai saada tuloja jollain muulla tavalla.
Huolimatta siitä, että talletuksia pidetään yhtenä turvallisimmista sijoitusvaihtoehdoista, niihin liittyy tietty riski. Maailmassa tapahtuvat tapahtumat voivat vaikuttaa negatiivisesti minkä tahansa valtion talouteen ja horjuttaa sitä. Jos kielteinen vaikutus osoittautuu liian suureksi, pankit ovat vaarassa yhdessä talletuksilleen asetettujen varojen kanssa.
Väestön suojelemiseksi mahdollisilta taloudellisilta tappioilta Venäjällä on olemassa vastaavien tehtävien suorittavien henkilöiden talletusten vakuutusjärjestelmä. Tämän ilme on tehnyt tämän tyyppisistä pankkipalveluista entistä luotettavampia ja houkuttelevampia.
määritelmä
Talletusvakuutus Kyseessä on tapahtuma, jonka tarkoituksena on suojata omistajia varojen menetyksiltä, mikäli pankki, johon heidät sijoitettiin, lopetetaan. Tämän menettelyn aikana määritetään rahalliset velvoitteet, jotka talletusvakuutusjärjestelmän on täytettävä ennen tallettajia vakuutustapahtuman sattuessa.
Rahataloudellisten velvoitteiden määrittämisen lisäksi tapahtuman kokoonpano sisältää niiden täyttämisen (ts. Asianmukaisten maksujen suorittamisen) ja sen valvonnan tapauksissa, joissa tällaisia toimia vaaditaan (vakuutustapahtumat).
kohtalo
Vakuutuksen päätarkoitus on korvaus vahingoista, joita kansalaisille voi aiheutua pankkitoiminnan päättyessä. Rahoitusala kehittyy melko dynaamisesti, ja kansalaisten pääomaa houkuttelevien instituutioiden määrä on nykyään suuri. Tämä ominaisuus yhdistettynä kriisin aikana havaittuun epävakauteen luo tietyn riskin.
Tämä ei liity vain pienten pankkien konkurssiin, koska ne eivät kykene tehokkaasti torjumaan kriisin ja muiden ilmiöiden kielteisiä seurauksia. Pankkien määrän lisääminen vaikeuttaa valvontaa ja luo petoksiriskin. Yksilöiden talletusten vakuutusjärjestelmä tarjoaa siten kansalaisille kuuluvien varojen luotettavan suojan kahteen suuntaan.
Vakuutusjärjestelmä
Jotta tämän suojatoimenpiteen tehokkuus olisi riittävä, vaadittiin erityisen rakenteen luomista. Tämä oli talletusvakuutusjärjestelmä. Sen toiminnan lakisääteiseen sääntelyyn liittyvät kysymykset ratkaistiin liittovaltion tasolla.
Valtio on kehittänyt tarvittavat lait ja asetukset, määritellyt vaatimukset järjestelmän osallistujille ja muut sen toiminnan edellytykset. Lisäksi talletusvakuutuksesta on tullut pakollista kaikille pankeille, jotka käyttävät tätä menetelmää yksityishenkilöiden houkuttelemiseen.
osallistujaa
Talletusvakuutusjärjestelmän laajassa merkityksessä osallistuvat kaikki henkilöt tai organisaatiot, joilla on mitään merkitystä sen toimintaan. Toisin sanoen talletusvakuutuslaitokset, agenttipankit, rahasto, liikepankit, joissa talletukset ovat vakuutuksen alaisia, asiaankuuluvat virkamiehet ja tallettajat.
Kapeassa merkityksessä nämä ovat pankkeja, joissa talletusten sijoittamiseen liittyy vakuutus.Heille tehdään useita tarkastuksia, he ottavat asianmukaiset velvoitteet ja sisältyvät järjestelmään, jonka jälkeen ne alkavat näkyä rekisterissä. Tämä on kopioitu viraston virallisella verkkosivustolla, julkisesti.
Säätiö
Vakuutustapahtuman yhteydessä agentuuri sitoutuu maksamaan tallettajille määrätyn määrän rahaa. Jotta nämä maksut voidaan suorittaa mahdollisimman nopeasti, on perustettu erityinen rahasto. Talletusvakuutusjärjestelmällä on olemassaolonsa takia tarvittavat taloudelliset resurssit maksaaksesi rahaa tallettajille täysimääräisesti ja mahdollisimman nopeasti.
Tärkein lähde, josta rahasto muodostuu, on vakuutusmaksujen maksaminen osallistuville pankeille. Tästä tulee pakollinen vakuutusjärjestelmään sisällyttämispäivästä. Rahastojen täydentäminen on mahdollista muilla tavoilla, mutta niitä ei saisi kieltää lailla.
säätely
Valtio on hyväksynyt asiaankuuluvan liittovaltion lain, jonka mukaan toimintaa säädellään, ja se pannaan täytäntöön talletusvakuutusjärjestelmällä. Siihen sisältyvä pankkirekisteri on virallinen asiakirja, jonka mukaan ne ottavat kaikki asiaankuuluvat velvoitteet.
Järjestelmän toteuttamiseen ja sen valvontaan liittyvät valtuudet ovat täysin talletusvakuutuslaitoksen vastuulla. Se on valtion alainen ja sen on toimittava asiaa koskevan liittovaltion lain mukaisesti.
Vakuutetut tapahtumat
Vakuutustapahtumalla tarkoitetaan tilannetta, jossa pankki ei pysty suorittamaan palautusta tallettajilleen. Kun näin tapahtuu, talletusvakuutusjärjestelmä antaa palautuksen. Useimmiten vakuutustapahtumaksi tulee pankin konkurssi.
Pankkilisenssin peruuttaminen on myös vakuutustapaus. Kun näin tapahtuu, pankki menettää oikeuden suorittaa kaikki toimenpiteet, ja pankki palauttaa rahat tallettajille. Kaikki varat, jotka on talletettu yksilöiden talletuksiin tai heidän tililleen (korttitilit mukaan lukien) ja joita ei sisälly poikkeusluetteloon, ovat vakuutuksen alaisia.
poikkeukset
Pakollisen talletusvakuutusjärjestelmä on voimassa vain Venäjällä. Venäjän pankkien ulkomaisiin sivukonttoreihin sijoitetut varat eivät ole vakuutuksen alaisia. Sama koskee varoja, jotka siirretään luottopankkiin (sijainnista riippumatta).
Vakuutuksia, jotka eivät ole henkilöiden omaisuutta, ei tarjota. Tämä koskee tilejä, jotka notaarit ja lakimiehet ovat avanneet toimintansa toteuttamiseksi. Myös haltija talletuksia (koska omistaja voi siirtää ne milloin tahansa henkilölle).
Varoja depersonalized metalli tilit eivät myöskään ole vakuutuksen alaisia, koska jalometallit eivät määritelmän mukaan ole rahaa. Tämä pätee myös erilaisiin sähköisiin rahat: Venäjän lain mukaan ne eivät ole Venäjän tai muun valtion rahayksiköitä (valuutta).
Talletusvakuutus Venäjällä
Talletusvakuutusjärjestelmän rekisteriin kuuluu yli 850 pankkia (tiedot ovat ajan tasalla maaliskuun 2015 lopussa). Jokaisessa niistä voit avata talletuksen ilman pelkoa varojen turvallisuudesta: pankin konkurssin yhteydessä ne palautetaan omistajalle kertyneiden korkojen mukana.
Järjestelmän olemassaolon ansiosta tallettajien luottamus on kasvanut huomattavasti, eikä kriisi ja muut negatiiviset tekijät vaikuta siihen. Tämän ansiosta pankit voivat luottaa siihen, että yksityishenkilöt saavat vakaan pääoman virtauksen. Ja se tarkoittaa, että kehitetään paljon nopeammin.
Valtio jatkaa toimenpiteitä vakuutusolojen parantamiseksi.Tallettajalle maksettavissa olevaa enimmäismäärää on äskettäin korotettu uudelleen. Nyt se on 1,4 miljoonaa ruplaa jokaiselta pankilta. Toisin sanoen, jos kansalaisen talletukset sijoitetaan eri pankkeihin, esimerkiksi kahden pankin konkurssin yhteydessä, hän voi vaatia maksua, joka on enintään 2,8 miljoonaa ruplaa.
Maailman käytäntö
Huolimatta melko vakaasta tilanteesta muissa maissa, niiden pankeja uhkaa myös maksukyvyttömyys. Siksi talletusvakuutusta harjoitetaan aktiivisesti ulkomailla, kaikissa kehittyneissä maissa. Yhdysvaltoja pidetään tämän alueen löytäjänä: tässä maassa talletusvakuutusta alettiin harjoittaa jopa suuren laman aikaan. Taloudellinen tilanne oli niin monimutkainen, että kansalaisten pääomaa oli mahdollista houkutella vain tällä tavalla.
Ulkomailla käytetty järjestelmä ei eroa Venäjällä käytetystä järjestelmästä. Toimijoita ovat myös talletusvakuutusjärjestelmään osallistuvat virastot ja pankit, heidän toimintaa säännellään lailla. Ohjelmaan osallistuminen on useimmissa tapauksissa pakollista.
Myös Yhdysvaltojen ja muiden maiden tallettajille maksettavien määrien sallitut enimmäismäärät päivitettiin asteittain. Aluksi kyse oli aina melko vaatimattomista summista, mutta järjestelmien ja rahastojen kehittyessä niiden toimintakyky parani ja vakuutusolosuhteet paranivat.
