Rahat pankkitoimintaan sijoittamisen tavoitteet kaikille ihmisille voivat vaihdella: kiinteistön ostaminen, hoito, opiskelu, korjaus, sijoittaminen, yrittäjyys, sateisena päivänä, lepo jne. Mutta kaikkia näitä toiveita yhdistää yksi asia - heidän talletustensa (suojausten) suojaaminen maksamatta jättämisen tai maksamatta jättämisen riskiltä. Ja tässä se ei ole täydellinen ilman sijoitusvakuutusjärjestelmää.
Mitä talletuksia vakuutusmaksut suoritetaan?
Henkilöillä, jotka asettavat rahansa pankkitilille tai valuuttamääräiselle talletussopimukselle tai ruplalle talletukselle, pankkikortille (luottokorttia lukuun ottamatta) tai Venäjän federaatiossa rekisteröidylle pankkitilille, on oikeus saada vakuutusmaksuja tapahtumiin liittyvistä talletuksista vakuutettu tapahtuma. 1.1.2014 alkaen tämä oikeus on yksilöiden lisäksi myös yksittäisillä yrittäjillä. Siirtyneet korot ovat myös vakuutuksen alaisia.
Käteinen, jota ei ole vakuutettu
- Lakimiesten, notaarien tai muiden henkilöiden hallussa olevilla tilillä tai talletuksilla ja jos näitä tilejä tai talletuksia käytetään liittovaltion lain mukaisella ammattitoiminnalla.
- Yksityishenkilön tekemät talletukset haltijalle tai varmennetut säästökirjalla, haltijatodistuksella. Tämän tyyppisistä talletuksista ei myöskään makseta vakuutusmaksuja.
- Mitkä yksityishenkilöt ovat siirtäneet pankkiin luottamuksen hallintaa varten.
- Jos varat sijoitetaan Venäjän federaation pankkien sivukonttoreihin Venäjän ulkopuolella.
- Sähköinen raha.
- Rahastot, jotka ovat nimellistilillä, lukuun ottamatta säilytys-, edun- ja omaisuudenhoitajatilejä.
Vakuutusetujen määritelmä
Talletusten vakuutusmaksut ovat rahallinen korvaus, jonka vakuutuksenantaja maksaa tallettajille 12.23.2003 annetun liittovaltion lain 177-F3 mukaisesti, jos tapahtuu vakuutustapahtuma.
Vakuutusmaksujen avulla suojataan pankkitileille asetettuja käteistalletuksia. 1990-luvun lopulla nopeasti kehittyneen pankkijärjestelmän konkurssin ja kriisin yhteydessä valtio päätti perustaa talletusvakuutusjärjestelmän (CER).
Vakuutetut tapahtumat
Tallettajat (edunsaajat) voivat vastaanottaa talletusvakuutusmaksuja useissa tapauksissa:
- Kun keskuspankin toimilupa peruutetaan tai peruutetaan pankista, jossa talletus sijaitsee. Tässä tapauksessa rahoituslaitos ei voi suorittaa pankkitoimintoja.
- Jos keskuspankki ottaa käyttöön moratorion pankkien velkojien vastavaatimusten täyttämiseen.
Edellä mainitut vakuutustapahtumat tapahtuvat, jos pankit menevät konkurssiin ja joilla on vaikeuksia talousasioissa. Pankkitalletuksista maksettavat vakuutusmaksut maksetaan ruplassa 3 arkipäivän sisällä edellyttäen, että tallettaja toimittaa henkilöllisyystodistukset ja hakemuksen. Maksut suoritetaan aikaisintaan 2 viikon kuluttua vakuutustapahtuman alkamisesta.
Kuinka suuri on vakuutusturva?
Talletusten vakuutusmaksun määrä lasketaan vähentämällä pankin vastavaatimukset tallettajalle asetettujen velvoitteiden määrästä. Talletus itsessään ei ole vain tilille laitetun rahan lisäksi myös siitä kertynyttä (aktivoitua) korkoa. Talletuksista maksettavien vakuutusmaksujen määrä on 100% kaikista pankkitalletuksista, mutta se ei ylitä vakuutuskorvauksen enimmäismäärää.
Tätä tasoa säätelee laki ja se tarkoittaa, että yhdessä pankissa maksettavan korvauksen määrä rajoitetaan yhdelle tallettajalle. Aiempina vuosina enimmäisvakuusmäärä oli 100 tuhatta ruplaa, 190 tuhatta ruplaa, 400 tuhatta ruplaa. ja 700 tuhatta ruplaa vakuutustapahtuman päivämäärästä riippuen. Viimeaikaisten muutosten mukaan on vahvistettu uusi vakuutuskorvauksen enimmäismäärä, joka on 1,4 miljoonaa ruplaa. Se voi luottaa sijoittajiin, joiden vakuutustapahtuma alkoi 30. joulukuuta 2014 jälkeen. Jos tallettajat omistavat suuria määriä, on parempi sijoittaa rahaa ei yhteen, vaan useampaan pankkiin.
Vakuutus maksetaan vain Venäjän ruplana. Jos talletus tehtiin ulkomaan valuutassa, niin talletusten vakuutusmaksun määrä lasketaan uudelleen kotimaan maksuksi Venäjän Pankin kurssilla vakuutustapahtuman alkaessa.
Kuka suorittaa vakuutusmaksut talletuksista?
Voittoa tavoittelemattoman valtion organisaation - DIA) ansiosta tallettajien edut suojataan ja pakollisen talletusvakuutuksen tehtävät hoidetaan. DIA suorittaa vakuutusmaksun tallettajille heidän sijoituksistaan. Vakuutuskorvausvakuutukset muodostuvat sijoitusten pakollista vakuutusta koskevasta rahastosta.
Rahasto luodaan seuraavien taloudellisten tulojen perusteella:
- Venäjän federaation omaisuusosuus;
- pankkien maksamat vakuutusmaksut;
- sijoitusrahastojen varojen sijoittaminen valtion ja yritystodistuksiin tuloksena.
Vakuutusmaksut suorittavat pankit, jotka ovat CER: ien jäseniä. Jokaisen vuosineljänneksen aikana ne siirtävät DIA: lle maksuja, jotka ovat 0,1% talletustensa kokonaismäärästä.
Mitä sijoittajien on tiedettävä?
Ennen kuin teet talletuksen, on syytä selvittää, onko valittu pankki CER-maksujen osallistuja. Jotkut häikäilemättömät finanssilaitokset voivat peittää itsensä pankeiksi houkutteleen asiakkaita korkeisiin korkoihin, mutta olematta kuitenkaan mahdollisista takuista. On parempi olla paljastamatta henkilötietojasi pankeille, jotka eivät ole luotettavia. Epäilyjen poistamiseksi ja sen varmistamiseksi, että tietty pankki on todella olemassa, soita DIA: n hotline-palveluun, mene heidän verkkosivuilleen tai katso luetteloa pankkien luettelosta, jotka tukevat CER: ää Venäjän keskuspankin verkkosivustolla.
Talletussopimusta laadittaessa on tarkistettava kaikkien tietojen kirjoittamisen oikeellisuus. Jos muutoksia tapahtuu, on parempi ilmoittaa siitä välittömästi pankille - tämä nopeuttaa tietojen toimittamista ja tulevaisuudessa vakuutuksen maksamista.
Sinun on oltava varovainen ja muista, mitkä talletukset on vakuutettu ja mitkä eivät. Muista myös, että talletukselle "kertyneet" korot ovat myös vakuutuksen alaisia.
Jos kuitenkin on tapahtunut vakuutustapahtuma, ensimmäistä päivää ei tarvitse paeta vakuutuksesta. Voit nostaa varmasti turvallisesti puolitoista vuotta ennen konkurssimenettelyn päättymistä. Vakuutusmaksut vastaanotetaan postimääräyksellä lähettämällä aiemmin postitse notaarin lausunto DIA: lle tai edustajapankille.
Talletuksien vakuutusmaksut lisäävät potentiaalisten ja nykyisten pankkien asiakkaiden mahdollisuuksia olla huolta rahansa turvallisuudesta, koska jopa pahimmassa tilanteessa voit aina palauttaa heidät takaisin mahdollisimman pian ja pienimmällä asiakirjapaketilla.
Lisää vakuutusmaksuja
Venäjän federaation presidentti antoi 30. joulukuuta 2014 lain, jolla säännellään DIA-rahastosta maksettavien henkilöiden ja henkilöiden talletuksien vakuutusmaksujen korotusta. Lain tekstin mukaan pankkien tallettajat, joiden vakuutustapahtumat tapahtuvat 30. joulukuuta 2014 jälkeen, voivat saada korvauksia 1,4 miljoonaa ruplaa, muttei enempää. Muuten hänelle maksetaan aiempien määrien vakuutus (100 tuhatta ruplaa, 190 tuhatta ruplaa, 400 tuhatta ruplaa, 700 tuhatta ruplaa).
Alustavien arvioiden mukaan talletusten vakuutusmaksujen kasvu 1,4 miljoonaan ruplaan. Kattaa noin 90% sijoittajista.Koska vakuutusmäärä kaksinkertaistui, pankkien vastuu talletuksista kasvoi 12% eli 1,6 biljoonaa ruplaa. Kaikki johtuu siitä, että pankit tarvitsevat ylimääräisiä varoja pankkijärjestelmän vahvistamiseksi.
Talletusten vakuutusmaksut lisäävät tallettajien luottamusta pankkeihin ja takaavat heille rahallisen korvauksen vakuutustapauksissa. Mitä enemmän pankkeja osallistuu CER-arvopapereihin, sitä suuremmat ovat heidän asiakkaidensa mahdollisuudet palauttaa talletuksensa lisenssien peruuttamisen yhteydessä. Siten CER: t ja DIA: t säätelevät pankkien vakavaraisuutta ja elinkelpoisuutta, ja jättävät luotettavan peliin myös alhaisilla korkotasoilla.
