Henkilökohtaisen rahoituksen eniten keskusteltu lakiehdotus on laki ”Kansallisesta maksujärjestelmästä”, jonka valtion duuma hyväksyi 3. käsittelyssä. Hänen mukaansa keskuspankki rajoittaa muovikorttien pankkimaksuja. Kansainvälisten Visa- ja MasterCard-yhtiöiden on mukauduttava tai poistuttava. Loppukäyttäjälle hyödyt eivät ole ilmeisiä, aika näyttää ...
Palvelujen hankkimisesta aiheutuneet palkkiot tulivat kiistanalaiseksi (tämä on palkkio, jonka myyjä maksaa pankille siitä, että voimme maksaa muovipankkikorteilla vähittäiskaupoissa). Nyt keskuspankki rajoittaa muiden kaupallisten pankkien ruokahalua.
Lain kehittäminen ja hyväksyminen on vain seurausta pankkiirien ja kauppiaiden välisistä taloudellisista sodista. Se ei onnistunut, ja nyt pelin sääntöjä aletaan ylhäältä.
Paljonko mukavuusostokset maksavat?
Vähittäiskauppayhtiöiden liiton (ACORT) mukaan myyjät menettävät nykyään 1–3 prosenttia hankkimismaksujen maksamisesta. Suurin osa näistä varoista menee kortteja myöntävän pankin tileille. Totta, hinnat Venäjällä ja kehittyneissä maissa ovat hyvin erilaisia. Venäjän markkinoilla tämä palvelu maksaa 1,3% ostohinnasta, kun taas Euroopassa palkkio on 0,2% pankkikortilta ja 0,3% luottokortilta. Täällä sinulla on kehittynyt pankkijärjestelmä.
Tämän palvelun hinnat alentavat luonnollisesti merkittävästi liiketoiminnan kannattavuutta, mikä tarkoittaa, että viime kädessä tavalliset kuluttajat maksavat riskeistä ja mukavuudesta maksaa kortilla, eli olemme kanssasi. Lainsäätäjien toive on, että kaikki samat pankkiirit ja heidän asiakkaansa sopivat ilman keskuspankin puuttumista asiaan. Odota ja katso.
Pankkitoiminta puolestaan väittää, että näiden palkkioiden vähentäminen tekee mahdottomaksi kehittää cashback-ohjelmia, bonuksia, mailia ja muita palveluita.
Kuka on uusi?
Mutta se, mikä meidän on ehdottomasti kohdattava syksyllä, on uusi QR-koodin kautta maksettava palvelu. Kassavirrat kulkevat tämän vuoden alusta lähtien testattavan pikamaksujärjestelmän kautta.
Tammikuusta 2020 alkaen tämä palvelu maksetaan, palkkio on 0,4% liikevaihdosta. Kehittäjien mukaan tämä vähentää käteisttömien maksujen kustannuksia kolme kertaa.
Muuta tai poistu markkinoilta
Lain uudistuksiin kuuluu vaatimus, että maksujärjestelmät toimivat keskuspankin sääntöjen mukaisesti. Noudattamatta jättäminen johtaa sakkoihin.
Tämä pätee ensinnäkin ulkomaisiin järjestelmiin, jotka tällä hetkellä Venäjän ja ulkomaisten pankkien vaatimuksissa erojen perusteella valitsevat viimeksi mainitun puolen (esimerkiksi kun kyse on sujuvasta toiminnasta pakotteiden nojalla). Yrityksillä on kaksi vaihtoehtoa: sopeutua tai poistua markkinoilta. Jälkimmäinen on epätodennäköistä, koska Venäjä on houkutteleva segmentti, varsinkin kun 90% asiakkaista on kytketty ulkomaisiin järjestelmiin.
Kotimainen MIR-järjestelmä näyttää tältä osin yhä houkuttelevammalta, ja ainakin sen johtajuus ”nauraa” syrjään ulkomaisten kumppanien ongelmista.