Nykyajan elämässä yhä useammat kansalaiset ymmärtävät, että omat varat voidaan sijoittaa paitsi pankkitalletuksiin myös henkivakuutuksiin. Loppujen lopuksi vakuutuskauden lopussa asiakkaille maksetaan vakuutussumman lisäksi sijoitustuloja. On kuitenkin tilanteita, joissa joudut irtisanomaan vakuutuksen etukäteen. Ja mitä sitten? Henkivakuutussopimuksen lunastussumma on summa, jonka saa asiakas, joka ennenaikaisesti katkaisi suhteensa vakuuttajaan.
Sopimuksen osapuolet
Henkivakuutusalalla työskentelemiseksi vakuutusyhtiöllä on oltava lupa lupa tällaiseen toimintaan. Vakuutuksenantajan on kehitettävä säännöt, joiden perusteella vakuutusasiamiehet tai muut rahoituksen välittäjät tekevät vakuutussopimuksia.
Vakuuttajat voivat olla sekä yrityksiä, laitoksia, yrityksiä, holdingyhtiöitä että kykeneviä henkilöitä. Oikeushenkilöiden osalta toiminnan tai omistajuuden tyyppiä ei ole rajoitettu. Vakuutuksen kohteina tällaisissa sopimuksissa ovat ryhmän jäsenet, joille organisaatio maksaa vakuutusmaksut. Samaan aikaan, jos vakuutettu työntekijä haluaa irtisanoa vakuutussopimuksen, niin sääntöjen mukaan, esimerkiksi Rosgosstrakh-vakuutusyhtiölle, henkivakuutussopimuksen lunastussumma siirretään ryhmän jäsenen pankkitietoihin.
Vakuutuksenottaja voi olla myös yksityishenkilö. Tärkein vaatimus sopimuksen tekemisessä on asiakkaan ikä - vähintään 18 vuotta sopimuksen tekemispäivänä. Samanaikaisesti vakuutuksenottaja voi tehdä vakuutuksia kolmansille osapuolille (lapset, puolisot, vanhemmat). Tällöin vakuutettujen ikä ei saa olla alle vuosi. Samanaikaisesti vakuutusyhtiö voi kieltäytyä vakuuttamasta kansalaista, jos hän on jo 85-vuotias, vaikka hän toimisi vakuutettuna.
Sopimuksen voimassaolo
Vakuutusasiakirja allekirjoitetaan mille tahansa ajanjaksolle osapuolten sopimuksella ja voimassa olevien vakuutussääntöjen sekä laillisten standardien mukaisesti. Henkivakuutussopimusta tehtäessä voimassaoloaika on pääsääntöisesti viidestä vuodesta ja jopa elämäksi eli asiakkaan sadan vuoden ikään saakka. Tänä aikana vakuutuksenottajan on suoritettava vakuutusmaksut kuukausittain tai neljännesvuosittain kertakorvauksena vuodelle tai koko vakuutuskaudelle. Sijoitustulot kertyvät maksetun vakuutusmaksun määrästä kunkin asiakkaan henkilökohtaiseen tilille. Ja sopimuksen päätyttyä tai tietyn vakuutustapahtuman saavuttua vakuutuksenottaja saa paitsi vakuutussumman myös sijoitustulot.
On kuitenkin tilanteita, joissa asiakkaan on irtisanottava ennenaikaisesti sopimus.
Maksuja ei ole
Vakuutussopimusta allekirjoittaessaan asiakas odottaa pystyvänsä tekemään vakuutusmaksut vakuutusehtojen mukaisesti. Tilanteissa, joissa ei ole taloudellista kykyä suorittaa uutta maksua, vakuutuksenottaja harkitsee vakuutuksen mahdollista ennenaikaista irtisanomista ja henkivakuutussopimuksen lunastussumman saamista. Tämä summa koostuu osasta jo suoritettuja vakuutusmaksuja. Ja tällainen vaihe johtaa sijoitettujen varojen menetykseen.Siksi, ennen kuin katkaiset suhteet vakuutusyhtiöön, sinun tulisi käyttää lisäaikaa henkivakuutukseen tai tehdä muutoksia olemassa olevaan sopimukseen vähentämällä maksun määrää.
Varhain maksettu sopimus
Vaihtoehtona suhteiden ylläpitämiseen vakuutusyhtiöön kannattaa harkita nykyisen sopimuksen aseman muuttamista. Monet vakuutuksenantajat ovat kehittäneet vakuutuksenottajille järjestelmän, jonka avulla voit maksaa sen maksetuksi ennen toimikauden päättymistä. Miksi tarvitsemme henkivakuutussopimuksen lunastussumman, jos on käytännöllinen mahdollisuus olla maksamatta enemmän maksuja ja pysyä vakuutettuna sopimussuhteen loppuun saakka, vaikkakin pienempi vakuutussumma.
Sopimuksen ennenaikainen irtisanominen
Jos vakuutuksenottaja päätti useista syistä irtisanoa sopimussuhteen vakuutusyhtiön kanssa, hänen on kirjoitettava kirjallinen hakemus vakuutuksen irtisanomisesta. Saatuaan tällaisen pyynnön asiakkaalta vakuutuksenantaja on velvollinen laskemaan henkivakuutussopimuksen lunastussumman. Tämä on suoritettujen vakuutusmaksujen määrä, josta on vähennetty finanssilaitoksen liiketoiminnan hoitamiseen liittyvät kulut.
Sulkemisen määrän määrittäminen
Allekirjoittaessaan asiakirjoja vakuutuksenantaja yhdessä vakuutuksen kanssa jättää hakemuksen, jossa on taulukko takuusummasta henkivakuutussopimukselle. Esimerkki tämän määrän laskemisesta riippuu suoritetuista maksuista ja sopimuksen kestosta. Joten jos sopimus on voimassa seitsemän vuotta ja sata yhdeksänkymmentätuhatta ruplaa maksetaan, lunastussumma on hiukan yli kuusikymmentä prosenttia, eli 117 tuhatta ruplaa.
Joissakin sopimuksissa henkivakuutussopimuksen lunastussumma on kahden osatekijän summa: osa maksetuista vakuutusmaksuista ja osa kertyneistä sijoitustuloista. Vaikka on tilanteita, joissa lopullinen maksusumma ei kasva saadun voiton määrällä. Tämä koskee sopimuksia, jotka irtisanotaan kahden ensimmäisen voimassaolovuoden aikana.
Taloudellisten menetysten vakavuuden vuoksi sopimuksen purkamista haettaessa kaikkia mahdollisia vaihtoehtoja olisi tarkistettava sopimuksen voimassa pitämiseksi. Tästä voi tulevaisuudessa tulla vakava taloudellinen apu kiireellisten ongelmien ratkaisemiseksi.