Pankkitilin voi sulkea yritys tai yksittäinen yrittäjä useista syistä. Useimmiten menettely toteutetaan pankin vaihtamiseksi tai liiketoiminnan päättyessä. Tätä varten on tärkeää ottaa suoraan yhteyttä pankki-organisaatioon ajoissa ja tarvittaessa ilmoittaa muutoksista valtion järjestöille ja vastapuolille. Lain mukaan jokaisella yrityksellä tai yksittäisellä yrittäjällä on oikeus omasta pyynnöstään lopettaa yhteistyö minkä tahansa pankin kanssa.
Vaihtotili-konsepti
Sitä edustaa pankissa henkilökohtainen numero, jonka pankkitoiminnan työntekijät antavat tietylle asiakkaalle. Sen avulla suoritetaan erilaisia rahaoperaatioita.
Jos yritys toimii hakijana, sille avataan tilaustili, mutta yksittäiselle yrittäjälle ja kansalaisille on asetettu rajoitettu ajanjakso, jonka aikana voit käyttää tätä numeroa.
Tilin avaamiseksi pankkien työntekijöiden kanssa tehdään välttämättä tilaussopimus, jonka asiakas allekirjoittaa. Tiliä käytetään liiketoiminnan harjoittamiseen, verojen maksamiseen, tavaroiden maksamiseen tai muihin tarkoituksiin. Voit nostaa siitä rahaa tai suorittaa erilaisia operaatioita käteisellä.
Sulkemisen perusteet
Pankkitilin sulkemiseen voi olla useita syitä. Yleisimpiä syitä ovat:
- yrityksen selvitystila tai uudelleenorganisointi;
- pankin vaihtamiseen tarvitaan useita syitä, koska valitaan organisaatio, joka tarjoaa suotuisammat ja mielenkiintoisimmat yhteistyöolosuhteet;
- yrityksen uusi omistaja päättää jatkaa yhteistyötään vanhan pankkinsä kanssa;
- muutos yrityksen juridisessa osoitteessa;
- muutoksia tehdään yrityksen laillisiin yksityiskohtiin;
- aloittaja on suora pankkijärjestö;
- tuomioistuin tekee asianmukaisen päätöksen, jos yrityksellä tai yksittäisellä yrittäjällä on merkittäviä velkoja pankille useista palveluista.
Tämän prosessin voi suorittaa milloin tahansa. Pankkitilin sulkemisen seurauksena yritys voi aloittaa yhteistyön edullisemmin ehdoin uuden pankin kanssa. Tämä johtuu tosiasiasta, että eri pankkilaitokset veloittavat huomattavia määriä varoja palveluistaan asiakkailleen.
Perusedellytykset
Pankkitilin sulkemismenettelyä pankissa pidetään melko yksinkertaisena, mutta tätä varten on tärkeää muistaa tärkeät ehdot. Näitä ovat:
- prosessin suorittaa vain yrityksen edustaja, jolla on allekirjoitusoikeus;
- monet asiakirjat on laadittava etukäteen;
- on tärkeää ilmoittaa FTS: lle muutoksista.
Lisäksi tietyn pankin vaatimukset otetaan huomioon. Tätä varten nykyisen sopimuksen sisältöä tutkitaan alustavasti.
Mitä asiakirjoja tarvitaan?
Pankkitilin sulkemista koskevat asiakirjat esitetään seuraavissa muodoissa:
- yrityksen edustajan tai suoran yksittäisen yrittäjän passi;
- sopimus, jonka perusteella tietueen rekisteröinti pankissa suoritettiin;
- shekkikirja, jos yritys käyttää sitä;
- organisaation tai yksittäisen yrittäjän sinetti;
- ote juridisten henkilöiden yhtenäisestä valtionrekisteristä tai USRIP: stä, ja se on haettava kuukaudessa ennen pankkiin yhteyttä;
- määräys, jonka perusteella yrityksen tietty työntekijä nimitetään vastuuseen prosessista;
- perustajien pöytäkirja, joka on laadittu sen kokouksen tuloksena, jossa yritys selvittiin tai järjestettiin uudelleen;
- omistajien päätös lopettaa yhteistyö tietyn pankin kanssa.
Muita asiakirjoja voidaan pyytää tarvittaessa.
Milloin pankki on aloittaja?
Pankkitilin sulkemisen voi aloittaa suora pankkilaitos. Syitä voi olla seuraavista:
- pankin lisenssin peruuttaminen;
- yritys tai yksittäinen yrittäjä ei käytä tiliä kaksi vuotta, joten tänä aikana ei kirjata maksutapahtumia;
- pankkien selvitystila.
Jos pankki on aloittanut yhteistyön lopettamisen, hänen on ilmoitettava asiakkaalle kaksi kuukautta etukäteen palvelun päättymisestä.
Prosessin hinta
Useimmissa tapauksissa pankit eivät peri mitään maksuja tästä menettelystä, mutta nämä tiedot on tarpeen selventää organisaation kirjanpitoasiakirjoissa.
Jotkut laitokset veloittavat tästä palvelusta noin 500 ruplaa.
Mitä toimia suoritetaan varojen tasapainolla?
Hakemusta valmistellessaan yrittäjä tai yrityksen edustaja ilmoittaa itsenäisesti, mitkä toimenpiteet olisi suoritettava tilille jääneellä rahalla. Käteinen voidaan antaa hakijalle käteisellä tai siirtää toiselle tilille.
Pankilla ei ole oikeutta väärinkäyttää tätä rahaa.
Pankkitilin sulkemismenettely
Tilin sulkeminen on oikeastaan melko yksinkertaista. Tätä varten suoritetaan seuraavat toimenpiteet:
- yrityksen johto tai suora immateriaalioikeus päättää yhteistyön lopettamisesta tietyn pankin kanssa;
- tarvittavat asiakirjat kerätään ja siirretään organisaation työntekijöille;
- laaditaan pätevä lausunto, jota varten voit käyttää vapaata muotoa;
- näiden asiakirjojen perusteella pankin johto lopettaa palvelun;
- pankkiin jäänyt raha siirretään hakijalle sopivalla tavalla.
Menettely suoritetaan yleensä muutamassa päivässä, mutta kestää usein kauemmin, jos yritys on aiemmin usein suorittanut tilillä erilaisia rahatapahtumia.
Hakusäännöt
Hakemus pankkiin tilin sulkemiseksi on tarpeeksi yksinkertainen. Se sisältää seuraavat tiedot:
- tiedot yrityksestä tai yksittäisestä yrittäjästä, joka kieltäytyy jatkamasta yhteistyötä pankkilaitoksen kanssa;
- aikaisemmin tehdyn sopimuksen numero;
- palvelussuhteen päättymisen perusteet;
- tarkistuskirjan numero;
- tilinomistajan liiketoiminnan aikana käyttämien tarkistusten lukumäärä;
- kokoamispäivämäärä;
- Yrittäjän tai hänen edustajansa allekirjoitus.
Pankkitili on suljettu tämän asiakirjan perusteella. Esimerkki tällaisesta lausunnosta voidaan tutkia alla.
Pitääkö minun ilmoittaa siitä valtion viranomaisille?
Yrittäjän tai yrityksen omistajan ei vaadita hakeutumaan itsenäisesti eri valtion laitoksille ilmoittaakseen yhteistyön päättymisestä tietyn pankin kanssa. Siksi PF: lle tai liittovaltion veroviranomaiselle ei lähetetä ilmoituksia, koska pankkijärjestön on käsiteltävä tätä prosessia. Aiemmin jokaisen yrityksen oli ilmoitettava valtion yksiköille itsenäisesti pankin vaihdosta viikon kuluessa tilin sulkemisesta.
On suositeltavaa ilmoittaa vastapuolille tällaisista muutoksista, jotta tulevaisuudessa rahansiirtoon liittyviin virheisiin ei liittyisi erilaisia erimielisyyksiä tai ongelmia.
Voiko pankki olla eri mieltä palvelun irtisanomisesta?
Vaihtotilin sulkeminen Otkritie Pankissa tapahtuu samalla tavoin kuin yhteistyön lopettaminen minkä tahansa muun pankkilaitoksen kanssa. Pankki ei voi millään tavalla luoda esteitä asiakkailleen, joten sulkee pyynnöstä tilin.
Menettely voidaan suorittaa milloin tahansa, mutta pankki voi vaatia asiakasta saamaan ennakkoilmoituksen ja palauttamaan aiemmin otetut lainat.
Nuansseja IE: lle
Jos yksittäinen yrittäjä sulkee tilin, vaiheet suoritetaan tätä varten:
- kaikista pankissa avattuista tileistä pyydetään otetta;
- takaisinmaksettujen lainojen tai palvelujen maksamiseen liittyvien olemassa olevien velkojen maksaminen pankkilaitokselle;
- jätetään hakemus, jonka perusteella yhteistyö päättyy.
Vaikka hakemus voi olla vapaassa muodossa, on suositeltavaa käyttää pankkien työntekijöiden asiakkaille myöntämiä lomakkeita.
Kuinka varmistaa tilien sulkeminen?
Hakemuksen jättämisen jälkeen pankin työntekijät osallistuvat tilin varsinaiseen sulkemiseen. Tämän prosessin suorittamisen varmistamiseksi on suositeltavaa pyytää erityistä varmennetta organisaatiolta. Se sisältää tietoja siitä, että tili on suljettu.
Lisäksi yrityksen päällikkö tai yrittäjä voi yrittää käyttää verkkopankkia, koska jos yhteistyö päättyy, silloin ei yksinkertaisesti pääse henkilökohtaiseen tiliisi.
johtopäätös
Nykyisen tilin sulkeminen missä tahansa pankissa on melko yksinkertaista. Prosessi voidaan toteuttaa monista syistä. Tätä varten on tärkeää laatia lausunto oikein ja laatia muut asiakirjat, jotka toimitetaan laitoksen työntekijöille.
Pankki ei voi luoda esteitä asiakkailleen. Organisaatio voi periä pienen maksun tällaisesta palvelusta.