Quelle compagnie d'assurance est la meilleure? Habituellement, cette question est posée par les souscripteurs qui ont d’abord établi une police, ainsi que par ceux qui ont une expérience négative avec les compagnies d’assurance. Le plus souvent, la question des paiements en temps voulu pour les événements assurés et de la fiabilité présente un intérêt, que beaucoup de compagnies d’assurance avec l’aide de l’Etat peuvent apporter.
Principes de choix d'un assureur
Le plus souvent, le choix de l'entreprise est influencé par des raisons subjectives, telles que: la proximité du bureau de la compagnie d'assurance, le coût de la police d'assurance, la compétence du salarié ou de l'agent d'assurance. Certains de ces facteurs peuvent avoir de l'importance dans chaque cas, mais ne sont pas décisifs. L'essentiel est la fiabilité de la compagnie d'assurance et sa capacité à remplir ses obligations en vertu de la police. Et cela peut être fait avec une plus grande probabilité par les compagnies d’assurance avec le soutien de l’État. Cela signifie que même en cas de crise, l'assureur est en mesure d'effectuer tous les paiements. Vous pouvez effectuer votre propre analyse, à partir d’examens des sociétés d’assurance, de leur notation et de l’étude des sites officiels. À votre propre analyse, il convient d'ajouter les recommandations d'amis et de parents concernant leur expérience de coopération. Aujourd'hui, il y a plus d'une centaine d'entreprises sur le marché de l'assurance. Par conséquent, le choix est difficile à faire. Pour faciliter la sélection, il existe des agences de notation indépendantes, des associations d’assureurs, etc., qui publient des notations annuelles et trimestrielles sur la base d’une analyse de la situation financière et du volume des cas de paiement déclarés mais non réglés. Cette information peut être fiable en toute sécurité.
Évaluations des compagnies d'assurance
L’agence de notation russe «EXPERT RA» est la plus longue du marché, et ses conclusions permettent de tirer des conclusions.
Une note est attribuée en fonction des facteurs suivants:
- des facteurs externes, tels que: la taille et la variation des actifs et des fonds propres, le capital autorisé, la prime d'assurance totale;
- si la société se situe dans des segments de marché stables importants (associations), réputation de la société, reconnaissance de la marque et prix, obligations envers les autorités de surveillance, portefeuille d'assurance;
- gestion (propriétaires, leurs indicateurs financiers, si la société est une filiale de sociétés appartenant à d’autres secteurs, qui lui appartiennent, gestion des risques, attitude à l’égard de l’amélioration de la qualité de la gestion, infrastructure d’information, disponibilité des contrats avec des cabinets d’audit, accès à ces rapports);
- géographie de la présence sur le marché (réseau de succursales).
- activité d’assurance: portefeuille d’assurances (stabilité, types d’assurance, risque en pourcentage, obligations de réassurance);
- clientèle (structure de la clientèle, prolongation, part des principaux clients, pourcentage des contrats résiliés, pourcentage des agents d'assurance existants);
- réassurance (réassurance des risques, leur taille, la fiabilité de la politique de réassurance);
- indicateurs financiers (ratio de liquidité en cours, paiements importants, respect des obligations y relatives, disponibilité des prêts de la société, fonds propres, créances);
- ratio de rentabilité et de pertes (ratio de pertes, pourcentage des coûts de l'activité dans l'indicateur général de perception des primes d'assurance);
- politique d'investissement (objets d'investissement, portefeuille d'investissement, rentabilité, pourcentage de filiales et de filiales).
La technique d'attribution de notation, prise à l'exemple de l'agence EXPERT RA, vise à montrer à quel point il est difficile d'évaluer de manière objective l'état de la société. I.e. les notes basées sur le bouche à oreille ont droit à la vie, mais elles sont subjectives. Les revues sont aussi un indicateur relatif, elles sont souvent faites sur mesure ou écrites à la suite d'indignation, car il y a des assureurs constamment satisfaits et quelque peu insatisfaits parmi les clients. Il est extrêmement difficile de calculer le pourcentage de critiques réelles et personnalisées.
Liste des compagnies d'assurance avec la participation de l'Etat
La meilleure compagnie d'assurance est celle sur laquelle vous pouvez compter. La transmission d'informations de bouche à oreille peut être productive, mais pas dans ce cas. Comme mentionné ci-dessus, la fiabilité de l'entreprise est difficile à évaluer. Néanmoins, sur la base des conclusions des agences de notation, nous donnons une liste des compagnies d’assurance russes à participation publique: VTB Insurance, ROSGOSSTRAKH, RESO-Garantia, groupe d’assurances SOGAZ, Alfa Insurance, groupe d’assurances Ugoria.
Assurance VTB
Le groupe d’assurances a été fondé en 2000. C'est une organisation de système et la plus grande en Russie. Il possède 114 succursales dans différentes villes de Russie. Standard & Poor’s, une agence de notation américaine réputée, lui a attribué la note de solidité financière à long terme BB +. C'est le taux le plus élevé parmi les entreprises nationales. EXPERT RA a attribué à VTB Insurance la note A ++ la plus élevée. La société possède des licences pour tous les produits d’assurance disponibles sur le marché. Inconvénients: règlement des pertes à long terme. En résumant les critiques sur l'entreprise, on peut dire qu'il y a peu de conflits, une entreprise fiable, mais les produits d'assurance sont chers. Néanmoins, les assurés préféreront cette société, en particulier ceux qui ont une expérience négative avec d’autres assureurs.
ROSGOSSTRAKH
Longévité et la plus grande compagnie d’assurance publique, ou plutôt un groupe d’organisations. Beaucoup demandent à cette entreprise une politique, car le réseau est très développé et les agences sont représentées même dans des endroits éloignés. «EXPERT RA» attribue une note de niveau A ++. Il détient des licences pour tous les types de services d’assurance, plus souvent dans les régions. Le portefeuille d’assurances est composé de risques automobiles, c’est-à-dire de polices d’assurance responsabilité civile obligatoire. En raison de la monopolisation dans des lieux isolés, les agents imposent souvent des polices d’assurance supplémentaires. Après avoir formé un recours devant le comité antimonopole, la CMI «Rosgosstrakh» a temporairement révoqué le permis d’assurance au titre de polices d’assurance de responsabilité automobile obligatoire. Dans les revues, vous pouvez souvent lire des informations sur l'attente extrêmement prolongée des paiements, les refus de paiement sans raison, en particulier dans l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire, mais dans ce cas, le tribunal est toujours du côté de l'assuré. Ils écrivent également au sujet d'une évaluation des dommages déraisonnablement sous-estimée de cette compagnie d'assurance russe avec le soutien de l'État. Le seul avantage des revues est un immense réseau de succursales et un grand nombre d’agents d’assurance.
SPAO RESO-Garantia
C’est également une entreprise dorsale fondée en 1991. La police est basée sur les ventes d’agents et les agents avec des portefeuilles d’assurance équilibrés. Il compte plus de 800 succursales et plus de 20 000 agents. Le nombre de clients - personnes physiques et morales - plus de 10 millions.
Licences pour plus de 100 types d’assurance. Priorités: CTP, VHI, assurance prêt hypothécaire. Standart & Poor's a reçu la note BB. Les revues généralisées sont liées au fait que la société fonde ses activités sur le travail des agents. Elles sont donc principalement négatives en raison du travail incompétent d'agents spécifiques.
Groupe d'assurances SOGAZ
Société d'importance systémique. En termes de primes d'assurance, il occupe le deuxième rang en Russie. Le groupe comprend à la fois des compagnies d’assurance nationales et étrangères. Plus de 15 millions de personnes et 45 000 personnes morales ont souscrit des polices d'assurance SOGAZ.L'un des domaines est le parrainage (la société est l'assureur officiel de tous les championnats de la KHL). Comme dans le cas de Rosgosstrakh, des examens ont également été menés sur l’imposition de polices supplémentaires aux polices d’assurance obligatoire de responsabilité automobile, le refus de souscrire une police sans en conclure une autre: assurance vie ou assurance de biens pour particuliers. Les avantages des examens incluent les prix des polices CASCO. Les inconvénients, comme dans toutes les grandes entreprises, ne parlent que du facteur humain dans le travail d'agences et de branches spécifiques.
Compagnie d'assurance d'Etat Ugoria
Ugoria travaille en Russie depuis longtemps. Cette entreprise offre tous les services d’assurance standard. 
Selon les statistiques, une organisation a une cote de fiabilité de A. Il arrive qu’elle tombe en B ++. En conséquence, il signifie "fiable" et "fiabilité acceptable". Ce qui n'est pas trop élevé. C'est pour cette raison que les gens ne font pas trop confiance à Ugoria. Beaucoup sont sceptiques vis-à-vis des organisations avec une telle note. Cela signifie que certains défauts empêchent l’entreprise de travailler avec une qualité de 100%.
Groupe d'assurance Alfa
Il a été fondé en 1992. La politique de la société vise à répondre aux besoins en produits d’assurance des entreprises. La société est l’un des plus grands assureurs. Il possède également des licences pour plus de 100 types d’assurances. Un portefeuille d’assurance assez convenable, composé de plus de 450 000 entreprises et de 25 millions d’individus, est assuré par Alfa Insurance L'agence internationale Fitch Ratings s'est vue attribuer la note BB. La société est également très fiable. Les revues, comme toutes les entreprises, parlent de retards de paiement et de services médiocres, notamment des paiements sous-estimés de manière déraisonnable dans le règlement des pertes. Ils notent également les conditions voilées dans les polices d'assurance volontaire qui surviennent lorsqu'un événement assuré se produit et lors d'une demande de paiement à l'entreprise.
La liste des sociétés d’assurance maladie appartenant à l’État comprend un certain nombre d’organisations. En voici quelques-uns: MAKS-M, ROSNO-MS, SOGAZ-Med, Rosgosstrakh-Medicine LLC, Capital Medical Insurance CJSC, etc.
Conclusion
L'article étant de nature globale, chaque personne doit décider subjectivement de la société à choisir en fonction de son analyse ou de l'expérience positive de ses amis ou de sa famille communiquant avec une société en particulier. Quoi qu’il en soit, il convient de garder à l’esprit que les retards de paiement des événements assurés sont des événements normaux dans toutes les compagnies d’assurances, y compris celles qu’ils paieront dans tous les cas.
En passant, pour obtenir des informations plus détaillées et précises, vous pouvez contacter le Registre d’État unifié des entités d’assurance. Les données du registre national des compagnies d’assurances aideront un simple profane à naviguer sur le marché des assurances.