Uobičajeno je da ljudi i vlade štede. Motivacija i oblici ovog fenomena mogu biti različiti, ali oni su vrlo važan ekonomski faktor. Stoga pitanja o stopi štednje, učinkovitom obliku štednje i njihovoj raznolikosti uvijek ostaju aktualna.
Koncept uštede
Razumna osoba razumije da je za nepredviđeni događaj potrebno imati određenu financijsku rezervu. To razumijevanje tjera ljude da štede novac. Dakle, postoji ušteda. Ušteda je odgođena potrošnja. Osoba ili organizacija trenutno ne troše resurse, ali prikupljaju sredstva kako bi ih potrošili u određenoj situaciji. Motivacija za štednju obično su sljedeća četiri faktora:
- Mjera opreza. U ovom slučaju osoba ili država nastoji se osigurati od više sile, smanjenja prihoda ili povećanja troškova.
- Osiguravanje starosti i invalidnosti. Za mnoge ljude to je glavni motiv nakupljanja ušteda. Na količinu ovih odgođenih sredstava utječe opća ekonomska situacija u državi, čovjekova povjerenje u sudbinu svog "teško zasluženog", životnog vijeka u državi.
- Akumulacija radi nasljeđivanja. Kad dostigne određenu razinu dobrobiti, osoba može početi razmišljati o materijalnoj potpori svojih potomaka, što dovodi do potrebe da se štedi novac i nakon umirovljenja.
- Odgođena potražnja. Da biste izvršili velike kupovine, osoba je spremna uštedjeti novac, odbijajući danas određenu potrošnju.
Ušteda - važan ekonomski fenomen koji je povezan s čitavim lancem alata i pojava u gospodarstvu.
Uloga štednje u gospodarstvu
Akumulacija štednje važan je ekonomski fenomen, ovdje se zbližavaju interesi stanovništva, države i organizacija koje pružaju različite usluge za servisiranje nagomilanih resursa. Ušteda je najvažniji pokazatelj stvarnog životnog standarda stanovništva u zemlji, a predstavlja i snažan investicijski resurs koji može utjecati na ekonomski razvoj države. Akumulacija građana može biti izvor ulaganja i kreditiranja za gospodarske aktivnosti gospodarskih subjekata. Kao rezultat pretvorbe ovih sredstava u investicije dolazi do priliva financija u gospodarstvo, što ga revitalizira i stvara dodatne poticaje za rast. Stoga je važno da stanovništvo povjeri svoj novac financijskim institucijama, a ne skladišti resurse kod kuće. Služenje štednje građana glavna je djelatnost niza organizacija, njihov rad u cjelini povoljno utječe na aktivnost gospodarstva.
Štedni fondovi
Oblici štednje mogu biti različiti, kao i sredstva. O čemu govoriš? Način uštede je utvrđena ekvivalentna vrijednost koja se štedi za naknadnu razmjenu dobara i usluga. Najčešća opcija je novac. Ali nakupljanje uštede moguće je i na tako općenito prihvaćenim sredstvima kao što su plemeniti metali i kamenje, nekretnine, investicijske kovanice, vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti i predmeti umjetnosti. Sredstva akumulacije mogu biti, u stvari, bilo koji materijalni predmeti s likvidnošću. Međutim, ovo postavlja pitanje održavanja vrijednosti instrumenta. Na primjer, tijekom razdoblja visoke inflacije novac može postati neisplativo sredstvo akumulacije.Ili, na primjer, cijena plemenitih metala može dramatično pasti kada se otkrije novo veliko ležište ovog metala.
Stopa štednje
Pojmovi „stopa štednje”, „stopa akumulacije” mogu se razmatrati u dva aspekta:
1. Mikroekonomska, to jest u okviru jednog domaćinstva. U ovom slučaju, stopa akumulacije je ušteđeni dio prihoda u odnosu na sav prihod koji prima obitelj.
2. Makroekonomski pristup definira stopu akumulacije kao dio ulaganja u bruto domaći proizvod zemlje. Ovo je oznaka koja signalizira stanje ekonomije. Što je veća stopa štednje, to je bolje stanje u gospodarstvu.
Također, koncept "stope akumulacije" koristi se u okviru raspodjele prihoda poduzeća različitih oblika vlasništva. Ovisno o raznim čimbenicima, može varirati od 10 do 40% ukupnog dohotka obitelji, poduzeća ili države. Na to utječu veličina kamatne stope zajma u zemlji, obujam nacionalne dobiti, porezna politika, stopa dohotka unutar nacionalnog gospodarstva ili ukupni iznos štednje stanovništva. Stopa štednje za pojedinačno kućanstvo određuje se na temelju vanjskih i makroekonomskih čimbenika, kao i internih, na primjer, ciljeva. Dakle, u slabim gospodarstvima s nepovoljnim prognozama obično postoji tendencija nižih stopa štednje, i obrnuto, u stabilnim državama ljudi lakše štede novac.
Načini akumuliranja uštede: koncept i vrste
Gotovo svaka osoba prije ili kasnije počne razmišljati o ulaganjima, takve odluke nisu karakteristične samo za najsiromašnije zemlje i ljude. I tada se postavlja pitanje kako i koji je najbolji način zadržavanja novca. Postoji nekoliko načina za uštedu. Tradicionalno se dijele na monetarne i nemonetarne (na primjer, nagomilavanje štednje u depozitima i vrijednosnim papirima). Svaka od ovih vrsta ima svoje specifičnosti. Također razlikujte metode akumulacije prema razdobljima očuvanja sredstava: dugoročne, srednjoročne i kratkoročne. Na primjer, nekretnine i vrijednosne papire, nema smisla kupovati za brzi promet.
Ušteda u gotovini
Najčešće se štednja akumulira u novcu. Prednost ove metode je u tome što vlasnik zadržava svoju kupovnu moć, može vratiti sredstva relativno brzo, a opće financijsko znanje obično je dovoljno za provođenje operacija akumulacije. Ušteda uključuje nakupljanje nacionalnih valuta, metalnih kovanica, kao i korištenje financijskih institucija. Najčešći tipovi gomilanja novca su:
- gotovina (u nacionalnoj ili drugoj valuti);
- bankovni depoziti (to uključuje štedne račune, oročene depozite i depozite).
Nedostatak ove metode štednje je njezina velika ovisnost o ekonomskom sustavu. Stoga, rastuća inflacija može uništiti sve prinose na depozite. Također je nedostatak ove metode nizak povrat ulaganja jer nijedna financijska institucija ne može ponuditi veliki interes.
Nemonetarni načini štednje
U ovom slučaju, stanovništvu će biti potrebna posebna znanja i vještine ili pomoć posrednika (brokera). Na tržištu bezgotovinske štednje rizici su puno veći, ali profitabilnost može biti vrlo velika. Ti obrasci uključuju takve metode uštede:
- Mirovinski i osiguravajući fondovi način su dugoročnog skladištenja sredstava s izrazito odgođenom potrošnjom.
- Akumulacija štednje u depozitima i vrijednosnim papirima upotreba je posebnih alata koji često daju vrlo visoke prinose. Ali takva ulaganja mogu biti vrlo rizična.
- Dragocjeni metali i kamenje - ova metoda povezana je s poteškoćama ulova tržišni uvjeti ali ulaganje može donijeti velike prinose.
- Nekretnine. Takva ulaganja mogu biti profitabilna, ali se obično može dobiti u dulje vrijeme.Ova metoda povezana je s poteškoćama u vraćanju investicija, jer je, primjerice, stan teško prodati brzo i profitabilno. Zbog tako dugog prometa, ulaganje u nekretnine nije samo ušteda, već i investicija.
Štednja i ulaganja
Izrazi "akumulacija", "štednja", "ulaganja" često se koriste kao sinonimi, premda postoje razlike između njih. Akumulacije se obično nazivaju monetarna i nemonetarna imovina, štednja je točno novac, a ulaganja su ulaganja u bilo koje gospodarske projekte s ciljem stvaranja dobiti. Razlika između ulaganja i štednje je sljedeća:
- Ušteda je obično "kratak" novac, odnosno može se brzo povući iz opticaja, a ulaganje je, naprotiv, "dugačak" novac, jer Možete ih vratiti tek nakon što steknete zaradu.
- Štednja obično donosi zajamčenu dobit (ako se radi o depozitima u financijskoj instituciji), u slučaju ulaganja obično nema garancija i ne može ih biti.
- Ušteda ne zahtijeva mnogo truda od investitora, ali investicije je potrebno planirati, izračunati, a ovo je ozbiljan i rizičan posao.
Osobna štednja
Kada je riječ o pojedincima i njihovom novcu, to se odnosi na osobnu štednju ili osobnu štednju građana. To se objašnjava činjenicom da je stanovništvo glavni izvor akumulacije u financijskim organizacijama. Poduzetnici su obično ulagači. Vještine i obrazovanje ne dopuštaju mnogim ljudima da upravljaju svojim uštedama, pa su zadovoljni malim, ali zagarantovanim primanjima i novac nose u banke. Stručnjaci preporučuju raznolikost osobne štednje i ulaganje u različite instrumente: mirovinske fondove, banke, dionice kako bi dobili različiti dohodak i manje rizikovali. Odgađanje financijera savjetovalo je najmanje 10% ukupnog dohotka i osoba bi uvijek trebala imati minimalnu opskrbu sredstava kako bi mogla živjeti s gubitkom izvora dobiti najmanje 6 mjeseci.
Problem uštede ušteđevine
Kada je riječ o akumuliranju štednje, odmah nastaje problem s rizikom. Najmanje opasan način je novac staviti u banku, iako i dalje ostaje rizik od gubitka depozita, ali je beznačajan. Potrebno je raspodijeliti svoj teško zarađeni novac u nekoliko banaka kako ne bi premašio iznos koji jamči država. Mnogo su ozbiljniji inflatorni rizici koji mogu minimalizirati ili čak uništiti dobit od ulaganja. Stoga često ljudi razmišljaju o ulaganjima. Ali u ovom se slučaju rizici značajno povećavaju. može uložiti novac u nekretninama, ali nema garancije da nakon nekog vremena neće pasti na cijeni, isto vrijedi i za vrijednosne papire, plemeniti metali. Prilikom odabira mjesta ulaganja uvijek se morate savjetovati sa stručnjacima kako biste izbjegli nerazumne rizike.
