Jedan od uvjeta za dobivanje zajma je dostupnost jamca. U praksi, pronalazak jamca nije tako lako. Stoga se zahtjevi banke prema jamcu ne razlikuju mnogo od zahtjeva za dužnika.
Ljudi koji se nikada nisu susreli s takvim zajmovima nisu uvijek svjesni zahtjeva zakona i svih zamki. Čak se i najodgovorniji i bliski ljudi mogu razboljeti, izgubiti posao i upasti u druge životne nevolje. Potpisivanjem ugovora o garanciji, klijent stječe niz obveza prema vjerovniku. Važno je znati da pristajući na ovaj uvjet, klijent ne samo da potvrđuje pouzdanost korisnika kredita, već i stječe obveze plaćanja kredita. Zajam je izvjestan jamac otplate duga.
Što je jamstvo
Jamstvo je određeni ugovor sklopljen između vjerovnika, dužnika i samog jamstva. Treća strana može biti i fizička i pravna osoba.
Ugovor o jamstvu predviđa odgovornost za vraćanje zajma u slučaju neplaćanja glavnog dužnika. Ovisno o vrsti aranžmana, odgovornost je dvije vrste:
- Zajednička odgovornost - zajmoprimac i jamac su pod jednakim uvjetima, dakle, zajmodavac ima pravo tražiti povrat duga.
- Subvencionirana odgovornost - prije svega, dužnik je odgovoran za vraćanje duga. Kreditor može tražiti povrat duga samo u slučaju odbijanja zajmoprimca.
Ako zaključeni ugovor uključuje subvencioniranu odgovornost, onda prije podnošenja zahtjeva jamcu, banka mora biti sigurna da je dužnik nesolventan.
Postoje situacije kada je moguće izbjeći odgovornost za vraćanje zajma, o tome ćemo govoriti kasnije. Garant u banci je partner, prijatelj, rođak, poznanik, supružnik ili čak stranac.
Što garant riskira
Nepismenost naših ljudi u financijskim stvarima može dovesti do katastrofalnog rezultata. Sigurnost i obećanje nisu samo formalnost, negativno iskustvo mnogih građana koji su upadali u takvu zamku značajan je dokaz tome.
Ako djelujete kao jamac, riskirate puno.
Razmislite o mogućim rizicima:
- Ako zajmoprimac iz nekog razloga odbije platiti dug, zajmodavac ima pravo tražiti povrat jamca.
- Imovina neke osobe može se vratiti kao plaćanje.
- Garant zajma riskira svoju financijsku reputaciju. Vrlo često, po krivici zajmoprimca, jamac također stječe negativnu kreditnu povijest, što onemogućuje daljnji rad s bankama.
Važno je znati da neki ugovori o zajmu pružaju osiguranje. Postoje dvije vrste garancije: prazno (bez osiguranja), imovina (uz sigurnost). Dakle, ako je ugovorom predviđena imovinska garancija, zajmodavac ima pravo oduzeti vašu imovinu.
Kada mogu pristati na garanciju u banci
Postoje situacije kada je jamstvo financijski partner ili supružnik klijenta, u takvim je slučajevima potreba za raspodjelom novčanih obveza sasvim logična. Ipak, prije nego što pristanete na tako ozbiljan korak, trebali biste pažljivo razmotriti sve.
Na koje čimbenike vrijedi obratiti pažnju:
- Morate saznati sve podatke o tome tko prima sredstva. Posebno je važno otkriti mjesto stanovanja, financijsku sigurnost, dostupnost drugih zajmova, solventnost i pouzdanost osobe.
- Za svaki slučaj, morate procijeniti svoje financijske mogućnosti. Trebate trezveno prosuđivati i izračunati možete li ovaj dug otplatiti bez posebnih poteškoća. Sigurnost su potrebe banke, ali ne i dužnik.
- Prije potpisivanja ugovora morate proučiti cijeli ugovor i saznati svoja pitanja.
Zašto banka zahtijeva garanciju
Danas nisu potrebni svi bankarski proizvodi kolaterala ili jamca. Na primjer, potrošački ili robni zajmovi ne zahtijevaju posebne uvjete. Ako pogledate, možete sažeti da su zajmovi koji se uzimaju u velikim iznosima potencijalno opasni za zajmodavca. Jer postoji velika vjerojatnost da će za nekoliko godina klijent iznenada izgubiti izvor prihoda i postati insolventan.
Zajam je svojevrsni jamac za plaćanje zajma. Banke razumiju da nisu sve transakcije osigurane osiguranjem, pa je potrebno isključiti sve rizike prebacivanjem odgovornosti na drugu osobu. Garant zajma, kao i dužnik, mora potvrditi svoju solventnost i prikupiti sve potrebne dokumente.
Izbjegavanje odgovornosti
Postoji određeni popis situacija propisanih Građanskim zakonikom Ruske Federacije, u kojima se jamstvo ukida:
- Pri otplati duga.
- U slučaju promjene ugovora bez pristanka jamca (promjena cijena, povećanje roka).
- Pri prenosu duga na drugu odgovornu osobu bez pristanka jamca.
- Po isteku ugovornog roka garancije.
Kako mogu osporiti sudsku odluku
U takvim slučajevima možete osporiti odluku banke:
- Ako banka zahtijeva naplatu duga nakon 6 mjeseci od dana neizmirivanja kredita.
- Ako jamac nije pristao na ugovor, i transakcija je fiktivna.
- Ako je jamac pravno nesposoban.
- Ako jamstvo odbije 70% dohotka za uzdržavanje djece.
- Ako jemstvo nema prihoda i nema nikakvu imovinu.
Za svaku situaciju, jamac zajmoprimca može postati dužnik. Pri plaćanju duga, garancija ima pravo putem suda naplatiti novac od glavnog dužnika.
