Usluge stanovnika Rusije osiguravajućih društava (IC) oprezne su. Takav se zaključak može donijeti zbog velike razlike između broja ugovora o obveznom i dobrovoljnom osiguranju. Zašto se to događa teško je reći. Ali možemo istaknuti glavne razloge ove situacije:
- niski dohodak stanovništva;
- niska razina povjerenja u osiguravajuća društva;
- praznovjerje (ako se osiguram, dogodit će se nešto loše).
Često, ako se dogode događaji koji štete našem zdravlju ili imovini, žalimo se što nismo ugovorili ugovor sa osiguravajućim društvom na vrijeme.
U ovom ćemo članku analizirati specifičan smjer njihovih usluga - zaštitu imovinskih interesa izdavanjem politike o osiguranje stana.
Zašto je potrebna takva usluga?
Bez obzira koliko bismo željeli, nismo u mogućnosti kontrolirati apsolutno sve događaje koji nam se događaju. Ponekad se dese ovakvi incidenti koji se ne mogu predvidjeti. Primjerice, poplavio vas je susjed odozgo ili je došlo do požara onih koji žive ispod vašeg stana. Naravno, bolje je da se to ne dogodi. Ali, ako zamislite da se to dogodilo, koje senzacije vas očekuju? Pretjeran, ljut i slično. Sad razmislite kako biste se osjećali ako se nesreća dogodila, ali prije toga uspjeli ste financijski zaštititi stan. Osjećaj neće biti toliko negativan, jer osiguranje nadahnjuje mir.
Koje vrste osiguranja postoje?
Slične usluge se prema različitim karakteristikama mogu podijeliti u nekoliko vrsta. Ovisno o rizicima, osiguranje stana može se sklopiti:
- kao osobno vlasništvo;
- odgovornost prema trećim osobama.
U ugovorima o stambenom osiguranju navedeni su elementi kuće za koju osiguravajuće društvo odgovara. Oni mogu biti strukturni elementi strukture, uređenje interijera, kućanstvo itd.
Ako je sklopljen sporazum kojim se određuje mjera odgovornosti prema trećim osobama, osiguravajuće društvo će obeštetiti svoje susjede ako ste na neki način oštetili njihovu imovinu uslijed nesreće.
Neke tvrtke nude sveobuhvatno osiguranje stana, što uključuje razne rizike. štetu na imovini kao i štetu na kućištu trećih osoba.
Obavezno i dobrovoljno
Kućno osiguranje možete podijeliti i na obvezno i dobrovoljno. Prva vrsta uključuje one sporazume na sklapanju kojih banka inzistira u raznim slučajevima. Na primjer, uzmete zajam osiguran od strane imovine. U ovom slučaju, financijska institucija će inzistirati na obveznom kolateralnom osiguranju.
Hipotekarno osiguranje stana također se može pripisati ovoj vrsti, jer je banka zainteresirana osigurati da imovina koja još nije u potpunosti prešla u posjed klijenta bude potpuno sigurna. Bez toga nećete dobiti odgovarajuću vrstu zajma.
Ako se odlučite, na primjer, osigurati od poplave stana na vlastitu inicijativu, tada će se ova vrsta polica nazvati dobrovoljnom.
Popis rizika
U svakom se osiguravajućem društvu ugovori o osiguranju razvijaju pojedinačno. Upravo tamo možete saznati za koje konkretne rizike je tvrtka spremna preuzeti odgovornost.
Međutim, možete napraviti paralelu i sastaviti popis situacija koje će biti osigurane od većine osiguravajućih društava koja posluju u Ruskoj Federaciji:
- Eksplozija ili požar.
- Poplava.
- Nezakonite radnje trećih strana (hakiranje, krađa imovine).
- Utjecaj loših vremenskih uvjeta (prirodne katastrofe).
- Mehanička oštećenja uslijed drugih događaja.
- Pad letećih objekata, sudar s motornim vozilima itd.
- Šteta koju su susjedi uzrokovali tijekom rada stambene zgrade.
Navedene skupine podijeljene su u nekoliko desetaka specifičnih situacija koje bi se trebale predvidjeti u ugovoru o osiguranju. Da biste stekli povjerenje u zaštitu svojih imovinskih interesa, morate ih pažljivo i polako proučavati čitajući pravila.
Koliko polica osiguranja?
Naravno, sve ovisi o samom osiguravajućem društvu i popisu rizika koje predlaže uključiti u policu. Na primjer, razmotrite usluge koje nudi Sberbank. Osiguranje stana može se zaključiti u jednoj od četiri mogućnosti. Svaki od njih podrazumijeva sveobuhvatnu zaštitu, ali se razlikuje u visini plaćanja osiguranja i maksimalnom iznosu novčane naknade.
Studije slučaja
Pogledajte ovu izjavu na konkretnom primjeru. Prvo pravilo koštat će 1750 rubalja godišnje. Za taj novac dobit ćete osiguranje:
- unutarnja dekoracija u iznosu od 200 tisuća rubalja .;
- pokretna imovina za 150 tisuća rubalja;
- građanska odgovornost po 100 tisuća rubalja.
Druga opcija koštat će malo više - 2250 rubalja. U ovom slučaju za rizike su prisutni sljedeći limiti osiguranja:
- unutarnja dekoracija - 250 tisuća rubalja;
- pokretna imovina - 200 tisuća rubalja;
- građanska odgovornost - 150 tisuća rubalja.
Razmotrite treću mogućnost prema kojoj je moguće osigurati stan. Trošak police iznosi 4950 rubalja. Prema ugovoru postoje sljedeća ograničenja u financijskoj odgovornosti poduzeća:
- za unutarnju dekoraciju - 600 tisuća rubalja;
- za pokretnu imovinu - 400 tisuća rubalja;
- za odgovornost prema trećim osobama - 400 tisuća rubalja.
Sljedeće su opcije skuplje, ali raspoloživi osigurani iznosi su veći. Za 6750 rubalja možete kupiti najskuplju policu koju nudi Sberbank. Osiguranje stanova u ovom slučaju će biti ograničeno iznos osiguranja 2 milijuna rubalja.
Popis predmeta osiguranja
Unutarnja dekoracija i integrirana inženjerska oprema u Velikoj Britaniji uključuju:
- sloj materijala namijenjen ukrašavanju zidova, poda, stropova;
- bilo koji inženjering, kao i vodovodna oprema;
- stakla;
- blokovi vrata;
- preklapaju;
- pregrade od raznih građevinskih materijala;
- električni brojilo i ožičenje.
Ako je pokretna imovina osigurana ugovorom, podrazumijeva se sljedeće:
- TV oprema
- audio oprema;
- električni uređaji;
- kućanski aparati;
- namještaja;
- odjeća;
- osobni predmeti;
- ostale materijalne vrijednosti.
Građanska odgovornost znači štetu na imovini susjeda (na primjer, poplava), kao i štetu za život i zdravlje (eksplozija, požar).
Na što treba obratiti pažnju?
Na temelju toga potrebno je proučiti ugovor o osiguranju jer on ukazuje na rizike i situacije u kojima se vrši isplata novčane naknade. Čak i ako polica doslovno kaže „osiguranje od požara za stan“, onda obratite pozornost na klauzule ugovora koje se primjenjuju na situacije u kojima ne dolazi do odštete. Mnogi kupci jednostavno ne pročitaju posljednje odredbe ugovora, što je vrlo važno. Uostalom, troškovi osiguranja ne ovise samo o popisu rizika, već i o situacijama u kojima osiguravajuće društvo može odbiti platiti vas.
Na primjer, većina osiguravatelja često odbija isplatiti naknadu u sljedećim situacijama:
- ako je šteta nastala kao rezultat izvanrednih situacija, vojnih operacija, skupova, nemira, terorističkih akata;
- došlo je do radioaktivnog ili kemijskog onečišćenja;
- oštećenja nastala zbog isteka tvorničkog vijeka predmeta;
- ako se osigurana imovina koristila u druge svrhe;
- građevinske konstrukcije nisu pravilno projektirane ili je gradnja kuće izvedena kršeći građevinske propise Ruske Federacije
- događaji koji su doveli do nastanka osiguravajućeg događaja počeli su se događati prije zaključenja odgovarajućeg ugovora;
- Šteta na imovini nastala je kao posljedica akcija koje nisu na popisu osiguranih događaja.
Kao što vidite, postoji priličan popis incidenata u kojima šteta nije nadoknađena.
Osiguranje apartmana: recenzije
Naravno, svi drugačije tretiraju osiguranje. Čak i oni koji su izdali pravila za zaštitu svog stana imaju različita stajališta o ovoj usluzi. Općenito, to ovisi o samoj Velikoj Britaniji.
Sudeći prema recenzijama, savjetnici tvrtke jednostavno propuštaju ili namjerno ne razgovaraju o nekim nijansama o kojima kupci neće znati dok ne dosegnu fazu štete.
Postoje i tvrtke koje pronađu milijun razloga za odbijanje plaćanja kupcima. Stoga, kad odaberete osiguravajuće društvo, morate obratiti pažnju na ugled organizacije, kao i na mišljenja kupaca. Osim toga, možete provjeriti rejting tvrtki prema visini uplaćenih povrata i prikupljenih premija.
Ali budite spremni, jer usluge dobre tvrtke nisu jeftine i na isplate morate potrošiti pristojan iznos. No, u slučaju događaja osiguranja, bit ćete 100% sigurni da vas osiguravajuće društvo neće iznevjeriti.
