Mnogi od nas koji imamo kreditne kartice nisu uvijek skloni interakciji s tvrtkama koje su izdavale. U pravilu ih kontaktiramo samo u slučaju problema ili kad nam je potrebna dodatna pomoć ili informacija. Čak i ako nemate običaj konzultirati svoju banku prečesto, vrijedno je povremeno preuzeti telefon kako biste saznali neke probleme. Evo primjera tri teme o kojima bi trebalo razgovarati s izdavateljem vaše kreditne kartice.
Povećanje kreditnog limita
Što je vaš kreditni limit veći, to ćete imati više mogućnosti za plaćanje svojih troškova. Može biti i dobro i loše. Ako imate višu kreditnu granicu, to otvara put do prekoračenja troškova, a ako krenete ovom rutom, riskirate da dođete u dug, koji će morati platiti ogromne kamate.
S druge strane, više kreditno ograničenje može biti korisno iz više razloga.
Prvo, može poslužiti kao zaštita od nepredviđenih financijskih problema. U pravilu, na vašem štednom računu uvijek bi trebao biti iznos u kojem biste mogli živjeti tri mjeseca ili više i plaćati hitne nepredviđene troškove (na primjer, popravak kuće ili automobila). Ali ako nemate uštede za kišni dan, visok kreditni limit omogućit će podmirivanje nepredviđenih troškova i, u idealnom slučaju, brzo ih otplatiti.
Osim toga, povećanje kreditnog limita može pomoći u poboljšanju vašeg kreditnog rejtinga. Jedan od glavnih čimbenika koji utječe na izračun vašeg kreditnog rejtinga je vaša upotreba zajma, tj. Postotak limita koji vam je na raspolaganju. Važno je da opterećenje ne prelazi 30%, što znači da ako imate kredit od 10 tisuća dolara, ne biste trebali imati više od 3 tisuće dolara nepodmirenog duga. Ako vaš dug dosegne 4 tisuće dolara (to jest, koristite 40% limita), onda to može sniziti vašu kreditnu sposobnost. Ali ako povećate kreditni limit sa 10 na 12 tisuća dolara, tada ćete se vratiti na siguran teritorij. Zato je vrijedno tražiti veće ograničenje, čak i ako ga stvarno ne planirate koristiti.
Niska kamatna stopa
Vaša godišnja kamatna stopa zapravo je stopa koju plaćate na ostatku vaše kreditne kartice. Što je niža, manje će vas koštati dug na vašoj kreditnoj kartici.
U idealnom slučaju trebali biste koristiti samo kreditnu karticu koju možete priuštiti za plaćanje do dolaska odgovarajućih računa. Ali ponekad se život prilagođava i ako ste prisiljeni uzeti kredit, niži postotak može olakšati njegovu otplatu.
Promjena rasporeda plaćanja
Vjerojatno ste primijetili da izvod računa vašeg kreditne kartice datira iz istog broja kao i rok za otplatu duga. Ali ako se ovaj ciklus ne uklapa u dobru kad dobijete plaću, tada postaje teško kontrolirati pravovremenu otplatu zajma.
Pretpostavimo da vaš trenutni ciklus naplate završava 10. u mjesecu, a račune morate platiti 9. sljedećeg mjeseca. Ako u pravilu primite uplatu najkasnije 15. dana, onda taj jaz može dovesti do činjenice da ne možete u potpunosti platiti račune. Umjesto da se to dogodi, ima smisla kontaktirati vašu kreditnu instituciju sa zahtjevom da prilagodite svoj ciklus naplate.
Zašto je zajmodavac spreman na ustupke
Sada možda razmišljate: „Zašto banka koja servisira kreditne kartice može udovoljiti bilo kojem od gore navedenih zahtjeva?“ Odgovor je jednostavan: ako ste dobar klijent koji svoje račune plaća na vrijeme (čak i ako su to samo minimalna plaćanja), tada vaša kreditna tvrtka želi vidjeti vas njihov klijent u budućnosti. Stoga se banka može složiti s bilo kojim od gore navedenih zahtjeva, osobito s promjenom ciklusa naplate.
Pored toga, ako se vaš kreditni rejting poboljšao od prvog puta kada ste zatražili karticu, izdavatelj vam može biti više nego voljan pružiti vam veći kreditni limit i sniziti kamatnu stopu. Kao i kod mnogih stvari u životu, ako ne budete pitali, nećete dobiti ništa. Stoga, ako vam gornje promjene imaju koristi od činjenice da o njima razgovarate sa svojim vjerovnikom, neće biti štete.