Građani su često suočeni s činjenicom da uzimaju veliki broj kredita bez procjene vlastite financijske situacije. To dovodi do činjenice da se više ne mogu nositi s kreditnim teretom. Pojavljuju se kašnjenja, naplaćuju se kazne i kamate, a tuže se i vjerovnici. Stoga se često građani odluče pokrenuti stečajni postupak. Proces mogu pokrenuti čak i zajmodavci. Potrebno je razumjeti kako se postupak provodi, koje su posljedice proglašenja pojedinca bankrotom, kao i s kojim će se poteškoćama morati suočiti.
Može li osoba biti proglašena bankrotom?
Nedavno je uvedena mogućnost primjene ovog postupka na građane. Na temelju odluke arbitražnog suda osoba se može proglasiti nesolventnom. Pravne posljedice takve odluke smatraju se ne previše privlačnim za građane, ali istovremeno postaje moguće nositi se s kreditnim opterećenjem ili čak otpisati dio dugova.
Postupak se pokreće samo ako postoje prikladni uvjeti:
- građanin ima velika dugovanja prema bankama, društvima za upravljanje ili drugim ljudima;
- prestaju prijenosi sredstava za otplatu duga po različitim osnovama, a kašnjenje mora biti duže od tri mjeseca;
- sudski izvršitelji ne mogu sami prikupiti novac jer dužnik nema imovinu koja bi se mogla prodati na aukciji za otplatu dugova;
- ne postoji vjerojatnost da će ubuduće građanin moći uspostaviti financijsku situaciju i nositi se s dugovima.
Posljedice proglašenja pojedinca bankrotom sugeriraju da je osoba proglašena nesolventnom, stoga ne može zakonski otplatiti postojeće dugove. U ovom se slučaju njegova osobna imovina koristi za prodaju, što vam omogućava da u cijelosti ili djelomično otplatite dugovanja. Ako sve mjere utjecaja ne pomognu u postizanju željenog rezultata, preostali dugovi se otpisuju.
Zakonodavna regulativa
Postupak je u potpunosti reguliran odredbama saveznog zakona "O nesolventnosti". U 2015. godini ovaj zakonodavni akt izvršene su značajne promjene na temelju kojih je dopušteno priznanje pojedinca kao bankrota.
Postupak podnošenja zahtjeva i razmatranje arbitražnog suda reguliran je proceduralnim zakonodavstvom.
Koji su dokumenti potrebni?
Postupak i posljedice proglašenja pojedinog bankrota opisani su u saveznom Zakonu o nesolventnosti. Ukazuje da pokretanje ovog postupka zahtijeva pripremu određenih dokumenata. Podnositelj zahtjeva za sud može biti izravni dužnik, vladine agencije, privatni vjerovnici ili banke.
Za početak postupka pripremljeni su sljedeći radovi:
- ispravno sastavljena tužba sa zahtjevom da se određeni građanin proglasi insolventnim;
- dokumentacija koja potvrđuje da građanin ima dugovanja, a to uključuje razne ugovore, primanja ili sudske odluke;
- papire koji potvrđuju da se ta osoba bavi poduzetničkom djelatnošću ili da službeno radi u nekom poduzeću;
- popis svih vjerovnika;
- popis dužnika koji ne vraćaju sredstva građaninu;
- podaci o tome koja imovina pripada dužniku, a za to se koriste podaci iz Rosreestr-a i drugih državnih institucija;
- izvadak iz registra poduzeća, ako je osoba član bilo kojeg poduzeća;
- potvrde i druge papire uz pomoć kojih se utvrđuje dohodak građana za tri godine, a to uključuje ne samo 2-NDFL potvrdu, već i dokumente Federalne porezne službe, PF i druga sredstva o plaćanju poreza i doprinosa za osiguranje;
- potvrde banaka kod kojih osoba ima račune, jer se uz njihovu pomoć utvrđuje koliko novca se položi kod građanina;
- informacije o transakcijama obavljenim tijekom tri godine, a njihov predmet trebaju biti nekretnine, vrijednosni papiri ili vozila, a vrijednost takvih transakcija trebala bi prelaziti 300 tisuća rubalja .;
- ako dužnik ne radi, potrebna je odgovarajuća potvrda službe zapošljavanja;
- ako je građanin službeno oženjen ženom, tada se priprema vjenčanje.
Uz to, sud može zahtijevati dokumente za djecu ili uzdržavatelje dužnika. Te informacije omogućuju vam da shvatite koji prihod treba ostati osobi kako bi mogao uzdržavati obitelj. U ovom slučaju, posljedice proglašenja pojedinca bankrotom neće biti negativne za sve članove obitelji.
Postupak proglašenja osobe insolventnom
Postupak kojim se osoba proglašava bankrotom smatra se ne previše složenim. U tu svrhu implementiraju se faze:
- podnosi se zahtjev s ostalim dokumentima arbitražnom sudu;
- u zahtjevu su navedeni razlozi na temelju kojih se zahtijeva pokretanje stečajnog postupka;
- plaćena državna carina, jednaka 300 rubalja u 2018. godini;
- da bi se osigurale aktivnosti upravitelja, 25 tisuća rubalja prebačeno je na depozit suda, budući da je taj iznos minimalna plaća stručnjaka;
- Svi vjerovnici građanina obaviješteni su o početku stečajnog postupka, o čemu im se šalje osobno ili poštom odgovarajuće obavijesti;
- na sudu se proučavaju sve okolnosti slučaja i ako stvarno nema znakova da osoba može poboljšati svoju solventnost, donosi se odluka o proglašenju bankrota;
- imenuje se posebni financijski menadžer s brojnim ovlastima i sposobnostima za vođenje slučaja;
- održava se sastanak vjerovnika na kojem dužnik može biti prisutan, ali on nema glasačko pravo;
- odlučuje se o mogućnosti formalizacije restrukturiranja ili sastavljanja sporazuma o nagodbi, nakon čega se glasuje posebna odluka;
- izrađeni plan restrukturiranja je prihvaćen ili odbijen;
- ako dužnik ne vrati sredstva sama, tada započinje stečajni postupak na temelju kojeg se prodaje sva imovina osobe u vlasništvu za koju se održava otvoreni postupak;
- dužnik može samostalno otkupiti prodane dragocjenosti, a on ima prednostno pravo kupnje;
- ako i nakon toga ostanu dugovi, otpisuju se;
- sud donosi odluku na temelju koje je osoba proglašena bankrotom.
Na kraju postupka prenose se nadoknade menadžeru.
Rezultati stečaja
Posljedice nakon bankrota pojedinca smatraju se ne previše ugodnim. Najvažniji minus jest činjenica da se zbog stečajnog postupka prodaju skupe osobne stvari građanina. Lišen je nekretnina, vozila, luksuzne robe ili nakita.
Ali istovremeno postoje i pozitivne posljedice proglašenja pojedinca bankrotom. Svi postojeći dugovi se otplaćuju, a neke od njih jednostavno se mogu otpisati. Nakon ovog postupka, zajmodavci ne mogu podnijeti nikakve zahtjeve ili potraživanja protiv građana.
Koje se dužničke radnje mogu izvesti?
Menadžer je taj koji se bavi svim aktivnostima usmjerenim na rad sa dugovima građana. Za to se mogu koristiti različite pravne radnje.
Za to se koristi postupak restrukturiranja ili stečaja.
Pravila restrukturiranja duga
Najčešće korišteno restrukturiranje duga. Takva se odluka donosi samo ako građanin ima stalna i velika primanja. Ne bi trebao imati kazneni dosje za gospodarske zločine, niti bi mu trebalo dopustiti da bankrotira u posljednjih pet godina. Koliko god je moguće, dugovi se ravnomjerno raspoređuju na tri godine.
Koje su posljedice proglašenja pojedinca bankrota i izrade plana restrukturiranja? To uključuje:
- penali i oduzimanja ne naplaćuju se;
- Građanin ne može vršiti bilo kakve transakcije sa svojom imovinom bez odobrenja generalnog direktora;
- zabranjeno je ulagati imovinu u dionice ili sklapati darovni ugovor trećim osobama;
- svaka pola mjeseca osoba mora obavijestiti upravitelja o raznim promjenama u svojoj financijskoj situaciji.
Pomoću ove metode moguće je nositi se s dugom bez bankrota i gubitka imovine.
Nijanse stečajnog postupka
Drugi način rada s imovinom je uporaba stečajnih postupaka. Primjenjuje se kada nema mogućnosti da se dužnik samostalno izbori s dugovima. U ovom se slučaju njegova imovina prodaje na javnoj dražbi. Posljedice proglašenja dužnika bankrotom i vođenja stečajnog postupka su sljedeće:
- sve transakcije s imovinom vrši isključivo imenovani upravitelj;
- uklonjena su ograničenja na vrijednosti predstavljene uhićenjem, kaucijom ili drugim teretom;
- zabranjeno je otvaranje novih bankovnih računa;
- građanin gubi imovinu, jer se prodaje na aukciji.
Dužnik ima prednostno pravo kupnje svojih dragocjenosti na aukciji. Ako uspije pronaći novac za te svrhe, izbjeći će neugodne posljedice proglašavanja neke osobe bankrotom.
Posljedice postupka
Svaki dužnik suočen je s negativnim posljedicama proglašenja fizičke osobe u stečaju pred bankom ili drugim vjerovnicima. Oni se negativno utječu na njegov ugled i suradnju s drugim pojedincima i organizacijama.
Koje su posljedice nakon što fizička osoba bude proglašena bankrotom? To uključuje:
- tijekom sljedeće tri godine neće raditi na zauzimanju vodećeg položaja;
- osoba nema pravo biti osnivač organizacije tri godine ili biti član direktora, imati udio u poslu ili se baviti poduzetništvom;
- 5 godina ne možete podnijeti zahtjev sudu za proglašavanje građanina insolventnim;
- bankrot je dužan prijaviti svakom potencijalnom zajmodavcu u roku od 5 godina da je prošao stečajni postupak, pa je gotovo nemoguće dobiti kredit pod takvim uvjetima.
Posljedice nakon bankrota pojedinca doista su negativne i brojne. Na dobivanje zajma možete računati samo pod uvjetom da će bilo koja imovina građana biti založena banci.
Ako tijekom postupka postane jasno da dužnik nema nikakvu osobnu vrijednu imovinu, tada se dugovi otpisuju, ali druga neugodna ograničenja mogu primijeniti sud na građanina.
Cons bankrot
Svaka osoba koja planira bankrot mora biti svjesna posljedica proglašenja fizičke osobe u stečaju. Pregledi građana pokazuju kako u tom procesu nisu samo prednosti, već i negativni aspekti.
Nedostaci uključuju:
- sve se transakcije obavljaju samo uz dozvolu upravitelja;
- nakon postupka morat ćete u roku od 5 godina prijaviti budućeg zajmodavca prilikom prijave za ratu ili zajam da je osoba ranije proglašena bankrotom, tako da se ne biste trebali osloniti na povoljne uvjete kreditiranja;
- osoba gubi osobnu imovinu;
- neće biti moguće otvoriti račun u banci ili primiti bankovnu karticu bez odobrenja upravitelja;
- ograničena mogućnost putovanja izvan zemlje.
Stoga je važno odgovorno aplicirati za razne zajmove.
Prednosti procesa
Pozitivni aspekti bankrota pojedinca uključuju:
- smanjeni su financijski gubici;
- otkazuju se različite kazne ili oduzimanja;
- nakon prodaje imovine otpisuju se preostali dugovi;
- postupak se provodi odmah, tako da obično ne traje više od 7 mjeseci.
Kao rezultat toga, građanin je potpuno oslobođen svih dugova.
Trajanje i troškovi postupka
Obično treba oko 7 mjeseci da se osoba proglasi bankrotom, ali to se razdoblje može povećati ako za to postoje dobri razlozi. Zahtjev za produljenje roka podnose upravitelj ili vjerovnici. Stoga se na postupak može potrošiti 10 mjeseci.
Za podnošenje tužbe plaća se 300 rubalja. Minimalni upravitelj prima naknadu u iznosu od 25 tisuća rubalja, a naplaćuje se i 7% sredstava primljenih od prodaje imovine. Specijalist se isplaćuje svim povjeriocima.
zaključak
Stečaj pojedinaca uveden je relativno nedavno. Takav postupak smatra se popularnim među mnogim građanima zbog brojnih prednosti. Uz njegovu pomoć možete se riješiti mnogih dugova.
Ljudi koji planiraju postupak trebali bi biti svjesni pravnih posljedica proglašenja bankrota, koje nisu samo pozitivne, već i negativne. Oni uključuju lišavanje imovine, nedostatak mogućnosti za dobivanje menadžerskog položaja i poteškoće u dobivanju zajmova i rata.