Az önkéntes balesetbiztosítás pénzügyi támogatást garantál a biztosított személyeknek és családtagjaiknak vészhelyzet esetén. A kompenzáció teljes összegét függetlenül lehet megválasztani, figyelembe véve a saját jövedelem szintjét és a választott szakma vagy hobbi kockázatának mértékét. Ha a családban működő háztulajdonos baleset következtében meghalt vagy fogyatékossá válik, családja anyagi támogatást kap, és megélhetése nélkül nem fogja élni.
Lehetséges baleset - oka gondolni a biztosításra
Annyira hozzászoktunk egy veszélyes világban élni, hogy nem tudjuk, milyen tragikus balesetek várnak ránk. A veszélyek a legváratlanabb helyeken túlliciálhatnak minket: étkezés közben, sportolás közben, tömegközlekedéssel és így tovább. Bármilyen típusú baleset: az egyszerű rossz közérzettől a súlyos sérülésekig - nemcsak kínos fájdalmat, hanem súlyos anyagi költségeket is okozhat. A kezelés és a gyógyszerek beszerzésének kötelező költségein túl a beteg átmeneti rokkantságot vár el. És ha a betegség elég súlyos, akkor az áldozat fogyatékkal élhet - és ez legszomorúbb hatással lesz saját és családja jólétére.
Nem meglepő, hogy a fejlett országokban az önkéntes balesetbiztosítás a lakosság valamennyi rétege számára kötelező. Biztosítás nélkül lehetetlen jó egészségügyi ellátást igénybe venni, vagy tisztességes munkát találni. A gyermekbiztosítás sok országban kötelezővé vált. Fokozatosan hazánkban megismerkedik a biztosítás szükségessége.
Mit lehet biztosítani
Önkéntes balesetbiztosítási kötvény megvásárolható a szerződést aláíró vagy harmadik személyek javára. Az alábbiakban felsoroljuk azokat a balesetek típusait, amelyek megelőzése érdekében a szerződéseket vásárolják. Ez a következő:
- megsérülni;
- baleset miatti fogyatékosság;
- kórházi ápolás, amelyet baleseti sebészi beavatkozás követ;
- fogyatékosság sérülés miatt;
- halál.
Az önkéntes ipari baleseti biztosítás nem terjed ki azokra az esetekre, amikor a kár nem véletlenszerű jellege bizonyított. Ez vonatkozik olyan helyzetekre, amikor a biztosított balesetet okozott alkohol- vagy kábítószer-intoxikáció miatt. A biztosítási kártalanítást akkor sem lehet megkapni, ha a sérülést jogellenes cselekmények miatt érték el.
Balesetbiztosítási űrlapok
Jelenleg a biztosítótársaságok kétféle formában értékesítik a balesetek elleni biztosítást:
- az egyének védelme;
- vállalati (csoport) biztosítás.
Az első esetben a kötvény vevője magát vagy más személyt biztosítja, és önként megfizeti a kötelező hozzájárulásokat, a második esetben a társaság viseli ezeket a költségeket. A vállalati biztosítás azt jelenti, hogy a kötvényt nem az egyes alkalmazottakra, hanem a műhely, az osztály vagy a szervezet teljes személyzetére állítják ki. Ezenkívül a biztosítási rendszer működési ideje munkaidőre vagy hétköznapra korlátozódik - a vállalkozás adminisztrációjának belátása szerint.
Hogyan működik a vállalati politika?
A vállalati típusú biztosítási segítségnyújtás önkéntesen fizeti a balesetbiztosítási járulékokat, a munkavédelem alapelvei és a személyzettel szembeni lojalitási politika alapján. Az ilyen biztosítás természetes az európai és észak-amerikai vállalatok számára, ahol a biztosítás a szociális csomag kötelező alkotóeleme. A kollektív biztosítási kötvény komoly pénzügyi támogatást jelent a társaság alkalmazottai számára, mivel baleset esetén mindenki számíthat nem csak a kollégák önkéntes hozzájárulására, hanem a saját családjának nyújtott jelentős pénzügyi támogatásra is. Az ilyen politikák olyan szervezetek számára is előnyösek, amelyek vállalati önkéntes balesetbiztosítási szerződést kötöttek: ez növeli a szervezet presztízsét és védi az előre nem látható kiadásokkal szemben, ideértve a munkavédelmi felügyelőség bírságát, az ügyvédek költségeit és a sérült alkalmazott családi támogatását. Ezenkívül a biztosítási portfóliók költségei sokkal olcsóbbak, mint az egyes alkalmazottakra vonatkozó egyedi kötvények vásárlása.
A biztosítás típusai
A biztosítási szerződéseket erőszakkal vagy opcionálisan kötik meg. Az első esetben a társaság kötelezi a törvényt a szerződés aláírására. A második esetben a munkavállaló önként vágyakozik a valószínű költségek megtérítésére. Fontolja meg részletesebben ezt a két biztosítási módot.
A kötelező balesetbiztosítást a törvény garantálja bizonyos társadalmi és gazdasági szférában részt vevő polgárok bizonyos kategóriáira. Ezek a katonaság, a bűnüldöző szervek képviselői, a vészhelyzeti minisztérium alkalmazottai és így tovább. Néhány évvel ezelőtt a kötelező utasbiztosításra is szükség volt, de most ezt a tételt megszüntették, és helyébe szállítói felelősségbiztosítás lépett.
Az önkéntes balesetbiztosítás a biztosított szabad választásán alapul. A biztosítási vágy középpontjában az egészséges és logikus vágy gondoskodik a családjáról a munkaképesség elvesztése esetén. A biztosított személy önállóan határozza meg, mennyi ideig kell szerződést kötni, és mennyit kell biztosítási kompenzációnak tekinteni.
Balesetbiztosítási szabályok
Az önkéntes balesetbiztosítási kötvény igényléséhez útlevelre és kézírásos jelentkezésre van szüksége. De ha szándékos rubelt akar vásárolni, vagy bármilyen szélsőséges tevékenységet kíván folytatni, a biztosító további igazolásokat és dokumentumokat kérhet tőled.
Szerződési korlátozások
A biztosított köteles megismerkedni a biztosítási szervezet által bevezetett bizonyos korlátozásokkal. Az önkéntes balesetbiztosítás alapvető feltételei a szerződés különféle aspektusait korlátozzák: a korlátozások a kérelmező életkorára, a végleges kártalanításra és az egészségi állapotra vonatkozhatnak (a biztosítók vonakodnak balesetbiztosítást nyújtani a súlyosan beteg állampolgárok, a fogyatékkal élők számára).
Biztosítási időszak
Bármely politika fontos pontja a biztosítási feltételek összehangolása. Ezeket maga a biztosító kínálja, vagy a biztosított megállapodhat azokban.
A megállapodott időszak lehet:
- éjjel-nappal;
- a foglalkozás ideje alatt szakmai tevékenységgel, valamint a munkahelyről és vissza mozgatásával;
- csak a hivatalos feladatok teljesítésének időtartamára;
- korábban egyeztetett ideig (sportnap vagy kerékpártúra során stb.).
Általában egy biztosítási szerződést más időtartamra lehet megkötni - egy naptól (például a költözés időszakához) tíz évre. Amennyiben önkéntes biztosítást bocsátanak ki, a kérelmezők leggyakrabban egy éves kötvényt vásárolnak, néha néhány évre.Az egész életen át tartó baleseti biztosítás Oroszországban ritka, bár Európában és az Egyesült Államokban ez már régóta gyakorlat. Ebben az esetben a járulékokat szinte egész életemben fizetik, és a nem működőképes életkor elérésekor a biztosított is nyugdíjnövelésre vár.
Amikor a biztosítás hatályba lép
A szerződésben feltétlenül feltüntetik azt a dátumot, amikor a biztosítás megkezdődik. A biztosítási időszak általában a biztosítási díj megfizetését követő naptól kezdődik. Az előleget a várható biztosítási kompenzáció alapján számítják ki, és a kockázatok csoportjától függően 0,1% és 10% között lehet kiszámítani. A politikát különféle lehetőségek szerint bocsátják ki:
- A napi 24 órás biztosítás garantálja a biztosítás biztosítását a világ bármely pontján, teljes kockázati listával. Ide tartozik az aktív sport vagy az extrém munka. Ha baleset történik, és annak súlyos következményei után (például egy magassági esés miatti művelet), minden bekövetkezett eseményért pénzbeli kompenzációt kell fizetni. Az ilyen életbiztosítási szerződést olyan emberek választják, akik meg akarják védeni magukat és szeretteiket.
- Óránkénti vagy napi lefedettségi politika. Ez a biztosítás egy bizonyos időtartamra vonatkozik - például utazási időre, sporteseményekre stb. Ez magában foglalja a különféle sporteseményeken történő gyermekbiztosítást is. Az ilyen politikákat leggyakrabban a különféle versenyek szervezői végzik, akik a lehetséges kockázatokat minimalizálni akarják. Ha az esemény túllépte a szerződésben meghatározott időt és helyet, akkor azt nem kell biztosítási eseménynek tekinteni, és azért a kártérítést nem számítják fel.
Biztosítási esemény eljárása
Az önkéntes biztosítási szerződés nem mentesíti feltétlenül a kedvezményezettet a szükséges intézkedésekről, amelyek elősegítik a körülmények kombinációja által okozott károk csökkentését. Éppen ellenkezőleg, azonnali mentőautó, amelyet azonnal nem hívtak meg, az orvosi tanácsok elhanyagolása, alapjául szolgálhat a biztosítótársaság számára a veszteségtérítés megtagadására.
Tehát, mit kell tenni, ha biztosítási helyzet merül fel:
- Azonnal forduljon orvoshoz.
- Értesítse a biztosítót az eseményről (általában ezt legkésőbb harminc nappal az esemény után lehet megtenni).
- Nyújtsa be a biztosítótársaságnak a visszatérítés iránti kérelmet, valamint a biztosítási esemény bekövetkezését igazoló dokumentumokat.
- A biztosított halála esetén a végső kedvezményezettnek (akinek státusát az életbiztosítási szerződés megerősíti) vagy a biztosított utódjának a megtérítéshez való jogot igazoló dokumentumokat kell benyújtania a biztosító társasághoz (a kedvezményezett kinevezéséről szóló végzés vagy öröklési aktus, amelyet a kedvezményezettnek a biztosított halála után hat hónappal kell megkapnia. fő).
- A biztosítási kompenzáció kérelmezésekor útlevelet és kötvényt kell benyújtani (a szükséges dokumentumnyilvántartást a biztosítótól lehet beszerezni).
- A társaság képviselője 10–60 napon belül megvizsgálja a kérelem érvényességét, kiszámítja a biztosítási összeg végső összegét és átutalja azt az ügyfélnek, ha az utóbbi benyújtotta a szükséges dokumentumokat, és nincs indok, amely a biztosítási esemény bekövetkezését tiltakozná. A baleseti perek átutalhatják a kártalanítás kifizetését: amíg a bíróság nem hoz ítéletet, a biztosító nem képes rendezni a biztosítási eseményt és kifizetni.
- Ha fellebbezni szeretne a kompenzáció összegére vagy a biztosító társaság megtagadására, akkor joga van nyilatkozatot írni a felügyeleti hatósághoz.
Biztosítási díjak
A szokásos biztosítási csomagok esetében a biztosított személy önállóan meghatározhatja a járulék összegét és a biztosítási esetleges kifizetést, amelyet megengedhet magának. A hozzájárulást a csomagban meghatározott kockázatok alapján kell kiszámítani.Minél több a biztosítási portfólióban rejlő kockázat, annál magasabb az előleg. A biztosító a tarifák felső és alsó határát önállóan határozza meg. Ez a valószínűsíthető kártalanítás 0,12% -ával kezdődhet, és a legkockázatosabb típusú biztosítások 10% -ával kezdődhet. Mi határozza meg a végső hozzájárulást?
- a biztosított fő munkája (minél kockázatosabb, annál nagyobb a járulék);
- jelenlegi hobbi (a kockázatos sportok szerelmeseinek díjak emelkednek);
- a biztosított életkora (idős emberek, kiskorúak többet fizetnek);
- nem (a negyvenéves mérföldkövet meghaladó férfiak esetében a biztosítási költségek jelentősen növekednek);
- a biztosítottak egészsége és jóléte (krónikus betegségben szenvedőknél magasabbak a díjak);
- biztosítási előzmények (állandó ügyfelek számára a biztosítók csökkentik a tarifát);
- a biztosított személyek száma (vállalati szerződések, családi biztosítási programok alapján járó járulékok csökkennek);
- biztosítási idő (minden következő évben a szerződés érvényes, a biztosított személy biztosan kedvezményben részesül a biztosítási díjból);
- a biztosított kockázatok száma (minél több van, annál magasabb a kötvény ára);
- biztosító társaság kötvénye.
A biztosítási esemény bekövetkezése utáni kifizetések összege az előírt kockázatok típusától függ. Ha körülmények miatt a biztosított ideiglenesen elvesztette munkaképességét, a biztosítási kártalanítás rögzített részétől függően napi pénzbeli ellátást kapnak. Ha valaki teljesen munkaképtelenné vált, akkor egyszeri fizetés vár rá, amely a biztosítási kötvény teljes összegének egy bizonyos részét teszi ki. Végül, a kedvezményezett halála következtében a biztosítási szerződés feltételeitől függően akár teljes, akár kétszer teljes kártérítés várható.
Mindenkinek lehetősége van a biztosítási díjak egyszerre vagy részletekben történő fizetésére a biztosítótársasággal egyeztetett ütemterv szerint. A biztosítási szerződés aláírása előtt meg kell ismerkednie a kis méretű nyomtatott lábjegyzetekkel és kiegészítésekkel, és meg kell vitatnia a biztosítóval minden érthetetlen pontot. Így biztosítási esemény esetén elkerülheti a komoly nézeteltéréseket, és bírósági beavatkozás nélkül kompromisszumot fog elérni.