Sok nyugati országgal összehasonlítva az oroszországi biztosítás nem nagyon népszerű jelenség. Ha az eljárás választható, például egy irányelv LCA, a polgárok megpróbálnak ő visszautasítani.
A mai beszéd megy például a kollektív biztosítási szerződésről. Mi történik vele? Milyen kilátások vannak és érdemes-e feladni? Próbáljuk kitalálni.
Mi a kollektív biztosítás?
A csomagbiztosítások a biztosítás speciális formája, és nem egyetlen személy, hanem egész embercsoport védelmére szolgálnak a lehetséges kellemetlen helyzetekkel szemben. A kollektív balesetbiztosítási megállapodás mindenkit kezel, aki benne van benne vanegészében, nem különálló elemekként. Más csoportos megállapodások hasonló módon alkalmazandók.
Az általános gyakorlatban a kollektív biztosítási szerződéseket a munkáltató költségén kötik meg. A társaságot biztosítottnak tekintik, és minden alkalmazottja védett személy. Ebben az esetben csak egy szabályzat létezik, és ezen felül minden résztvevő útlevél-adatait beírják.
Mellesleg, ha a biztosított feltételezi, hogy a jövőben más résztvevők is csatlakozhatnak a programhoz, kollektív életbiztosítási szerződés (vagy valami több) lehet megkötött és egy emberrel.
A csoportbiztosítás típusai
A legtöbb közös A banki gyakorlat a következő típusú megállapodásokat foglalja magában:
- kollektív biztosítási szerződés hitelfelvevők;
- lassú tőkefizetés;
- özvegyi, árvaház vagy fogyatékosság esetén bérleti díj;
- kollektív szerződés ideiglenes rokkantsági biztosítás;
- csalás elleni biztosítás;
- védelem harmadik felek fellépéseivel szemben, amelyek bármilyen kárt okozhatnak;
- egyéb szerződések.
Ki részesül a vállalati biztosítási programokból?
A munkavállalók kollektív biztosítási szerződése meglehetősen jövedelmező intézkedés bármely társaság alkalmazottai számára. Pénzügyi garancia összetett mindennapi helyzetekre.
A csoportos egészségbiztosítás az egészségkárosodás esetén fizetést nyújt a munkavállalóknak.
A vállalati nyugdíjbiztosítás elég erős ösztönző az alkalmazottak számára, akik jelentős megtérítést várnak el, ha jól megérdemelt vakációra mennek.
A halmozott kollektív biztosítási megállapodás kettős előnyöket kínál. A biztosítási időszak végén a munkavállaló bónuszként megkapja a teljes esedékes összeget. És ha a biztosított nem a kötvény végét látta, akkor a pénzt rokonai kaphatják meg.
A vállalkozások is kapnak néhány részesülhetnek a kollektív biztosítási szerződés megkötéséből. és A gesheft nem csak a képi szférában nyilvánul meg. A szervezeteknek kézzelfogható társadalmi és pénzügyi előnyeik vannak:
- Néhány adókedvezmény.
- További pénzeszközök felhalmozása azokban az esetekben, amikor a munkavállaló a kötvény lejárta előtt távozik.
- Egyes szervezetek paritáson kötnek kollektív szerződéseket. Ugyanakkor hozzájárulások történnek a költség mind a munkavállaló, mind a szervezet.
- További motiváció a magasan képzett személyzet mobilizálásához a vállalkozásban.
Vállalati biztosítási tagok
A biztosítási eljárásban részt vevő személyek a következők:
- biztosító - az ilyen szolgáltatások nyújtására engedéllyel rendelkező szervezet.
- biztosított - minden biztosított személy érdekeit képviselő személy vagy társaság, aki jogosult megállapodást kötni a velük biztosítás. Egy adott személy távollétébenpéldául A vállalkozás igazgatója, a biztosítottot a biztosított állampolgárok csoportja egy egyszerű szavazással határozza meg. Aláírási joggal rendelkezik, és megoldja az ügylet rendezésével kapcsolatos összes kérdést.
- kedvezményezett - az a személy, akinek a javára a biztosítási helyzetben kerül kifizetésre. Lehetnek a biztosított, a kötvénytulajdonos, a biztosított, a törvény vagy a meglévő akarat szerinti örökösök, utódjai.
Csoportos biztosítási kötvények
A bankszektorban a kollektív politikák szintén elterjedtek. Kollektív biztosítási megállapodás "VTB-24" vagy egy másik bank felajánlja a következtetéseket hitelkártya kibocsátásakor vagy kis kölcsön megszerzésekor.
A megállapodást a pénzügyi intézmény (hitelező) nevében kiadott politika megerősíti. Az eljárás kezdeményezője is. A biztosító társaság biztosítási összeget kap egy bankintézettől kártalanítási kötelezettségért cserébe okozott egészség vagy vásárlói élet pénzügyi intézmények (a hitelfelvevő).
A személyi biztosítástól eltérően ebben az esetben a kötvényt nem az ügyfél, hanem a bank kapja meg. A hitelfelvevő csatlakozzon a szerződéshez, és kézhez kap egy speciális igazolást, amely megerősíti a folyamatban való részvételét. Olyan személy, aki hitelt szeretne kapni ezt Az eset nem vesz részt a biztosítótársaság kiválasztásában, és nem befolyásolhatja a kötvényben meghatározott feltételeket. Vagy el kell fogadnia a javasolt feltételeket, vagy írásban el kell utasítania a biztosítást.
Az irányelv általában lejár egyenlő: kölcsön futamideje. Ez a biztosítás fedezi az adósság meg nem fizetésének kockázatát, amely a biztosítási esemény napján fennmaradt.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a kölcsön kérelmezői, akik megtagadták a kötvény igénylését, leggyakrabban pénzkibocsátást kapnak. A törvény szerint a banknak nincs joga megtagadni kölcsön ezért, ezért valószínűleg a menedzser utalni fog bármilyen más körülmény esetén.
Gyakran, az ügyfél hozzájárulásával kiegészítő biztosítás megszerzéséhez a bank kissé csökkentheti a kamatlábat. De ez a feltétel szintén nem szükséges.
dokumentumok
A csomagbiztosítási szerződés elkészítéséhez nyilatkozatot kell készíteni. A következő adatokat tartalmazza:
- a csoportpolitika típusa;
- összeg (összesen) kollektív biztosítási szerződés alapján;
- tarifa és biztosítási díj;
- a biztosítási díj fizetésének módja, típusa és szabályszerűsége;
- a biztosítási ellentételezés típusa, módja és feltételei;
- különleges garanciák;
- a szerződés feltételei;
- egyéb fontos feltételek;
- a dokumentum hatálybalépésének dátuma.
A bankvezető előkészíti a szükséges információkat és előadja nyilatkozat az Egyesült Királyság számára. Egy ilyen politika jellemzője, hogy futamideje leggyakrabban nem haladja meg az 1 évet. A személyek listájához beleértve a biztosított összetétele elkészíthető hitelfelvevőkakik még nem érték el a nyugdíjkorhatárt.
Hogyan lehet lemondni a csomagbiztosításról?
A csoportbiztosítási szerződés nagyon előnyös a bank számára. először, jelentősen csökkenti az alapértelmezés kockázatát. A másodszor, a papírmunka minimálisra csökken. Végül is minden kapcsolat között épül pénzügyi intézmény és SK, és a hitelfelvevő bennük, mint amilyen, nem vesz részt. Tehát egy hasonló rendszert szinte minden bankintézmény alkalmaz.
És egy ilyen helyzet nem olyan előnyös az ügyfél számára. Egyrészről úgy tűnik, hogy a személy védett attól, hogy betegség miatt nem tudja időben visszafizetni a kölcsönt, és az adósság kővel lóg rá. De másrészt a kiegészítő biztosítás jelentősen megnövelheti a kölcsön költségeit.
Számos bank a helyzetet saját céljaira használja, és egyszerűen csak arra kényszeríti őket, hogy politikát állítson ki. Ezenkívül kevés menedzser tájékoztatja az ügyfelet arról, hogy törvény szerint felmondhatja a biztosítási szerződést 5 Az aláírást követő munkanapon belül, kivéve, ha ezt természetesen kifejezetten tiltja a kölcsönszerződés.
Tehát a kollektív biztosítási szerződés a VTB 24-ben a törvényben előírt határidőn belül felmondható. Alapvetően ezt bármikor meg lehet tenni. Biztosítási díj megálló az Egyesült Királyságba történő bejelentés napját követő hónaptól számítják fel. Természetesen már készült senkit sem jelent visszatérde az a tény, hogy bármikor meggondolhatja magát, biztató.
Csoportos megállapodás SRO
Manapság sok önszabályozó szervezet elfogadja belső parancsként SRO - kollektív biztosítási szerződés. Most ezek a szervezetek maguk biztosítják tagjaikat, valamint egy kompenzációs alapot. Az építőipari vállalkozások számára - az önszabályozó szervezetek tagjai számára - ez a tény nagyon pozitív.
Az SRO előnyei és hátrányai
Milyen hasznot talál az önszabályozó szervezetek tagjai az ilyen megállapodásokban? Mindenekelőtt csak gyakorlatilag ez az egyetlen módja annak, hogy gyorsan teljesítsék kötelezettségeiket, még súlyos veszteség esetén is. A jelenség így vált közöshogy az SK még egy új termék piacra dobását is tervezi - SRO felelősségbiztosítási kötvényt. Időközben feladatai teljesítik a szerződést.
Nos, egyebek mellett, egy ilyen politika nagyon jövedelmező pénzügyileg. Adunk egy kis példa:
- Az egyedi építők olcsó biztosítása mintegy 6 ezer rubelt fizet. Ezenkívül a maximális kifizetés nem haladja meg a 2,3-ot-2,5 millió.
- ha 10 Mivel a résztvevők ezeket az alapokat megküldik az általános alapnak, a tartaléktőke teljes összege 23-25 millió rubel lesz.
- Kettős biztosítási csoportbiztosítás (50 millió) kerülni fog körülbelül 30 ezer. Ugyanakkor mindegyik résztvevő félszer annyi összeget költ, mint az egyéni biztosítás (kb. 3 ezer rubel).
Ezért nem nehéz kiszámítani, hogy a kollektív biztosítási szerződés elkészítésekor az SRO sokkal nagyobb „védő” alapot kap.
Természetesen az ilyen biztosításnak vannak hátrányai. Például minden egyes partner önállóan nem választhat biztosítótársaságot, hanem kénytelen csatlakozni meglévő szerződéshez. Mivel az ilyen biztosítás meglehetősen új a piacon, a biztosítótársaságok nem túl hűek a tíznél kevesebb társasággal rendelkező csoportokhoz.