Ingatlan megvásárlása jelzálog révén bonyolult és hosszadalmas eljárás. Számos fontos lépést tartalmaz, amelyeket át kell hajtani. Meg kell határozottan cselekednünk, mert csak akkor lesz lehetőség a lakhatás megszervezésére. A jelzálogkölcsön-tranzakció valamennyi szakaszát részletesen meg kell vizsgálni, hogy a bankkal való kapcsolatfelvétel során magabiztos legyen a cselekedeteiben.
Programválasztás
Először is fontos a megfelelő program kiválasztása. Minden feltételnek meg kell felelnie. Ennek hiányában a jelzálogkölcsön-tranzakció következő szakaszai értelmetlenek. Választáskor figyelembe kell vennie a következő tényezőket:
- A havi fizetés összege, amely nem haladhatja meg az átlagos fizetés 40% -át.
- Előleg: tanácsos nagy összeget választani.
- Az ingatlan ára.
- A létesítmény típusa és elhelyezkedése.
Minden bank különféle feltételeket állít fel, tehát lehetősége van egyedi feltételek megválasztására. A következő árnyalatokat is figyelembe kell vennie:
- Rate. A tartomány 12-16% lehet.
- Hitel összege. A bankoknak megvannak a maga módszerei a maximum kiszámítására. Általában körülbelül 3 millió rubelt biztosítanak, de talán 1 millió rubelt.
- Valuta. A valuta jelzálogkölcsönök mostanában nem olyan igények, mint néhány évvel ezelőtt. Korábban az árfolyamokban nem történt jelentős változás. Az ilyen kölcsönt azok választják, akik devizában keresnek jövedelmet. A ráta alacsonyabb, de fennáll annak a kockázata, hogy többet fizetnek az árfolyamok változása miatt.
- Szoftver. Ez magában foglalja azokat a követelményeket, amelyeket bemutatnak a kölcsönfelvevőnek és a kezesnek. Időnként nincs szükség biztosítékra, ha például egy ügyfél fizetést kap ebből a bankból vagy fizeti ki a kezdeti befizetést.
- Első befizetés. Általában mérete 20-30%. De vannak javaslatok és előleg nélkül.
- Biztosítási feltételek Ide tartoznak a személyi biztosítás és a biztosítékok.
- Előleg. Számos program rendelkezik az előtörlesztésről. Anyai tőke vagy állami támogatások jelenlétében használható fel.
Ha nehéz egyedül kiválasztani a megfelelő programot, akkor igénybe veheti egy jelzálogkölcsön szolgáltatót, aki kiválasztja a legjobb lehetőségeket. De figyelembe kell venni, hogy az ilyen munka meglehetősen drága - körülbelül 30-100 ezer rubel.
kérelem
A program kiválasztásakor jelzálogkölcsön-alkalmazásra van szükség. A dokumentumok listája mellékelve van. A vizsgálat 3 naptól egy hónapig tarthat. Minden attól függ, hogy milyen iratokat nyújtanak be, valamint a kezesktől és a kölcsönfelvevőktől.
Jelzálogkölcsön-kérelmet nyújtanak be minden hitelfelvevő. Ki kell töltenie egy kérdőívet, be kell nyújtania a dokumentumokat megfontolásra. Ha a döntés pozitív, akkor lépjen a következő lépésre.
Ingatlan keresés
A jelzálogkölcsön-ügylet teljes rendszerét az ingatlanok jogi nyilvántartásba vétele céljából végzik. A létesítménynek meg kell felelnie a bank követelményeinek. Általában a menedzser beszél róluk. A bank követelményei változhatnak. Önnek kell kiválasztania a legmegfelelőbbet. Ha a piac másodlagos, akkor a követelmények a következők lehetnek:
- A kész lakás.
- Az egészségügyi előírások betartása.
- A helyiséget nem szabad rombolni, sürgősségi állapotban.
- A létesítménynek a jelzálog fedezetén kell lennie.
- Alkalmasság állandó tartózkodásra.
Ha ez egy új épület, akkor a követelmények a következők:
- A ház kiválasztását akkreditált fejlesztőnél kell elvégezni, aki öt éve dolgozik a piacon, és a későbbiekben sem késik a helyiségek építése és bérlése során.
- A létesítménynek legalább 20% -ban készen kell állnia.
A jelzálogkölcsön-tranzakció következő szakaszaiban való részvételhez használhatja az ingatlanügynökök segítségével.A szakemberek felgyorsítják a szükséges ház keresését. Az ilyen szolgáltatások ára a tranzakció értékének körülbelül 2-4% -a. A költség rögzíthető.
Objektum besorolása
A jelzálogügylet következő szakaszai nem fordulnak elő, ha az ingatlant nem értékelik. Meg kell határozni a banknak nyújtandó biztosíték értékét. Például, ha a tranzakciós ár 3 millió rubel, és a szakember azt 2 millióra becsüli, akkor a bankok nem fogadhatják el a nem likvid kamatot.
Annak érdekében, hogy az értékelés megbízható legyen, az értékelők segítségét kell igénybe vennie. Ezt a munkát a hitelfelvevő fizeti (körülbelül 2-20 ezer rubelt). Ha a bank nem fedte fel az értékelés pontatlanságát, akkor egy szakember panaszt nyújthat be az SRO-hoz, és kijelölhet egy további eseményt, amelyért az ügyfél fizet. Ezért tanácsos azonnal felvenni a bank partnereit, értékbecslőit. Az értékelés elvégzéséhez előzetes adásvételi szerződésre van szüksége.
Objektum jóváhagyása
Az objektum kiválasztásakor azt meg kell egyeztetni a bankkal. Ehhez válassza ki azt a napot, amikor az ügyfél, az eladó és a menedzser megérkezik. El kell készíteni egy előzetes adásvételi szerződést vagy követelések átruházását, ha ez új épület.
Ha az eladó jogi személy, akkor kiállítást kell készítenie a nyilvántartásból, a jegyzett tőkéből és a tulajdonjogokból. És ha az eladó magánszemély, akkor szüksége lesz az útlevél egy példányára, a KTF kivonatára. A dokumentumok ellenőrzésekor, amely 3-10 napot vesz igénybe, a bank döntést hoz - pozitív vagy negatív. A második esetben el kell kezdenie új ingatlan keresését. Ha a válasz igen, akkor át kell lépnie a következő lépésben.
Hitelmegállapodás
Hogyan megy a jelzálogkölcsön? Ez magában foglalja a kölcsönszerződés aláírását. Ezen a ponton az ügyfeleknek gyakran kérdéseik vannak. A dokumentum aláírása előtt meg kell ismerkednie az egyes elemekkel, hogy elkerüljék a nem nagyon kellemes következményeket.
Figyelembe kell venni a fizetési ütemtervet, amelyet általában a szerződéshez csatolnak. Meg kell ismerkednünk a felek jogaival és kötelezettségeivel, a jutalékokkal és a költségekkel. A megállapodás meghatározza a megterhelés elrendelésének és megszüntetésének alapelveit, a korai fizetés szabályait, a szolgáltatások díját. Fontos, hogy az ügyfelek megismerkedjenek a fizetési szabályokkal és a biztosítékkal.
Ha a bank jutalékokat vezet be, akkor azokat figyelembe veszik a tényleges kamat kiszámításánál. Jelentkezés előtt további kifizetéseket kell kérdeznie a jelzálog valós árának megállapítása érdekében. Figyelembe kell venni az információt, amely az ár egyoldalú megváltoztatásának lehetőségéről szól.
Ha bizonyos információk nem felelnek meg az ügyfélnek, akkor megtagadhatja a hiteltól, még akkor is, ha az összes előző lépés sikeresen befejeződött. A döntés a személy döntése. A szerződés aláírása előtt fontos felmérni, mennyire erős a jelzálogkölcsön. A dokumentumot a hitelfelvevő, a kölcsönfelvevő és a kezes aláírja.
bejegyzés
Az okmányok aláírásakor a jelzálogkölcsön-tranzakció regisztrációja szükséges. Ehhez meg kell látogatnia az állami nyilvántartást. Előzetesnek kell fizetnie az állami díjat - 2 ezer rubelt.
A szerződések állami nyilvántartásba vétele szükséges. Az eljárás 2 hétig tart. Ezt követően a vevő megterheléssel rendelkezik tulajdonjoggal. Az ingatlan a bank kulcsa lesz. A nyilvántartásból származó dokumentumok a bankhoz kerülnek, majd a pénzt átutalják az eladónak. Ehhez bármelyik módszer választható: készpénz, a számla, a cellába. Ez utóbbi módszer a legbiztonságosabb.
Ha a pénzt a cellába helyezi, az eladó biztos lesz benne, hogy rendelkezésre áll-e, és ez biztonságos a vevő számára. A regisztráció előtt nem kell pénzt átutalnia. Ha az ügylet megtagadása következik, akkor nehéz lesz a pénzeszközök visszatérítése.
biztosítás
A vevőnek függetlenül biztosítania kell az ingatlant. Erre a sérülések elleni védelem érdekében van szükség. Biztosítást adnak életre és fogyatékosságra. A legújabb szolgáltatásokat a bankban nyújtják.A tárgyat máshol kell biztosítani, főleg az, hogy a bank elfogadja a kötvényt. Az ilyen szolgáltatásokért fizetendő hitel évente körülbelül 0,5–1,5% -a lesz. A biztosítást kölcsönszerződés és eladási okmány jelenlétével bocsátják ki.
fizetés
Ha a tulajdonjog megterhelt, a következő hónapban az ügyfél fizet. Késedelem vagy kötelezettségszegés hiányában a bank eladja a biztosítékot az adósság megfizetésére. Mivel az eladást alacsony költséggel hajtják végre, az ügyfelek számára veszteséges. A bank ingatlanokat fog eladni, hogy részesedését visszafizessék.
Azok a pénzeszközök, amelyeket az ügyfél készpénzben járult hozzá, a bankban maradhatnak. A lakásba költözés előtti ajánlatkérés néhány hónapig elhalasztódik, ezért türelmesen kell várnia.
Egyesek olyan ingatlanügynökök szolgáltatásait igénylik, akik támogatják a jelzálogkölcsön-ügyleteket. Ellenőrzik a teljes tranzakciót, segítenek a szerződések elkészítésében, fizetnek állami díjakat, biztosítják a létesítményt, és kiválasztanak egy értékelőt. Azonnal meg kell tudnia, hogy az ingatlanügynök milyen munkát végez. Szolgáltatása meglehetősen drága. Ha meg akar menteni, akkor mindent megtehetsz.
A jelzálog közjegyző is nagy segítő lehet. Védi a polgárok érdekeit. Jelzáloggal a közjegyzői szolgáltatásokat a felek - a bank, az ingatlan eladó és a vevő - megállapodják. Az értékesítési okmány hitelesítése az ügylet 1% -ának felel meg. Ennek a munkának a díjait törvény fogadja el. Egyes esetekben a bank közjegyző jelenlétét követeli meg az ügylet során. Az ilyen munkákhoz rögzített, 3–10 ezer rubel összegű díjat lehet megállapítani. A tranzakció közjegyző által történő végrehajtása jogszerű és biztonságos.