Vehetek halasztott kölcsönt? Tippek és módok

A hitelkötelezettségek megkövetelik a fizetőktől, hogy szigorúan tartsák be a fizetési ütemtervet. Az idő előtti vagy részleges kifizetés nemcsak a hiteltörténet romlását fenyegeti, hanem a bírságokat és a veszteségeket is. Ha a fizető személy pénzügyi nehézségekkel küzd, akkor javasoljuk, hogy vegye fel a kapcsolatot a bankkal. A társaság vezetője meghatározza, hogy lehetséges-e a kölcsön halasztása, vagy bármilyen más módon megkönnyíteni az ügyfél kötelezettségeit.

Mi a halasztott hitel kifizetése?

A hitel kézhezvételekor az ügyféllel fizetési ütemtervet tartalmazó szerződést bocsátanak ki. A betét lejáratának egy bizonyos időtartamra történő elhalasztása a kölcsön halasztását eredményezi. Ha az adós legalább három hónapig mentesül a fizetések alól, a szerződés ilyen változását "hitelszabadságra" hívják.

A banki alkalmazottak döntenek arról, hogy lehetséges-e a halasztás a kölcsönre. A vezetők elemezik a hitelfelvevő pénzügyi helyzetét, tanulmányozzák a fizetések történetét, a bankkal és más hitelintézetekkel fennálló kapcsolataikat. Ha jóváhagyják, az ügyfél új fizetési ütemtervet kap.

Milyen esetekben engedélyezett a hozzájárulás halasztása egy kölcsönszerződés alapján?

Hitel igénylésekor az ügyfelek nem gondolkodnak azon, hogy lehetséges-e halasztott kölcsönt venni, bár sok banknak lehetősége van arra, hogy ezt a kérdést a dokumentumok aláírásakor megoldja.

A pénzügyi intézménytől függően a tervezett kifizetések típusa és feltételei változnak. Például néhány bankban az ügyfél "szabadságot" kap a dokumentumok megadása nélkül.

Mások megkövetelik, hogy nyilatkozatot írjon még akkor is, ha meg kell tudnia, hogy halasztott kölcsönt vehet-e szülési szabadsághoz.

Besorolás: a bank indokai

A vállalatok 90% -ában a következő helyzeteket veszik figyelembe:

1. Az ügyfél fizetőképességének teljes vagy részleges elvesztése. Kapcsolódhat munkahely elvesztéséhez, rokkantságához, bércsökkentéshez.
2. Az egyik családtag fizetőképességének elvesztése. Például az egyik házastárs fogyasztási kölcsönt vett fel, a második pedig a munkából. A teljes családi jövedelem jelentősen csökkent, megnehezítve a hitelkötelezettségek teljesítését.
3. Indulás szülési szabadságon.
4. Új kötelező kiadások megjelenése, például tandíj, kezelés.

Hogyan változik a szerződés?

A „hitelnapi szabadság” nyújtásának minden esetét a társaság külön-külön veszi figyelembe. Csak a körülmények megvizsgálása után a különbizottság dönt arról, hogy lehetséges-e a kölcsön kifizetésének halasztása.

Az eljárás több szakaszban zajlik:

• Kapcsolatfelvétel hitelintézettel.
• Pénzügyi helyzet igazolása. Ez lehet számlakivonat, orvosi intézmény általi ellenőrzés, rokkantsági igazolás.
• Várja a bizottság határozatát. A kérelem elbírálásának határideje legfeljebb 14 munkanap. Az alkalmazottak megtudják, hogy lehetséges-e egy banki ügyféllel szembeni kölcsönt halasztani, megfontolják a hitel feltételeinek enyhítésének lehetőségeit és az adósságnak a fizető általi megfizetésének más módjait.

Ha jóváhagyják, a megbízó aláír egy új kölcsönszerződést. Érvényes lehet a dokumentumban előírt következő időszakra vagy dátumra.

A halasztott hitelek típusai

Minden szervezetnek megvannak a saját feltételei a „hitel szabadság” megadására.

A halasztás lehet:

1. A hitel futamidejének meghosszabbítása a tervezett fizetés csökkentésével. Ezt szerkezetátalakításnak nevezzük. Például azok az ügyfelek, akik szeretnék tudni, hogy lehetséges-e hitel-halasztást venni a Sberbanknél, csak ilyen típusú koncesszióra jelentkezhetnek.
2. A fizetési dátum átutalása.Ez nem 100% -os késedelem, de javíthatja a hitelfelvevő pénzügyi helyzetét. Egyes hitelezők (Sberbank, Svyazbank, VTB) felkínálják az ügyfeleknek, hogy legalább két alkalommal ingyenesen használják a szolgáltatást.
3. "Hitel ünnepek." A hitelfelvevő e mentessége a legalább 3 hónapon belüli fizetési kötelezettség alól. 10 eset közül kilencben az „ünnepeket” a hitelmegállapodás határozza meg, vagy csak jelentős ügyfeleknek nyújthatók, nagy tőkemennyiséggel és jó hitelképességgel.
4. A hitelezési feltételek változása. Az újrafinanszírozás nemcsak a tervezett befizetés átutalásának, hanem a kamatláb csökkentésének is lehetőséget kínál. Termék kibocsátása csak az ügyfelek számára elegendő fizetőképességű.

Meddig tart a hitel halasztásának kérelmezése?

A kölcsönszerződés feltételeinek megváltozása nem haladja meg a 14 munkanapot. Kivételes esetekben a bank a kibocsátás megoldását legfeljebb 30 napra meghosszabbíthatja.

A folyamat több szakaszból áll:

1. Dokumentumok gyűjtése. A fizető köteles bizonyítványokat behozni, amelyek igazolják a nehéz pénzügyi helyzetet. Nélkülük a banknak joga van megtagadni a szolgáltatásnyújtást. A dokumentumgyűjtés 1-5 napot vesz igénybe.
2. A kérelem benyújtása. A probléma bonyolultságától függően az interneten, a hitelintézetek összes fiókjában vagy több nagy fiókban támogató szakemberek foglalkozhatnak a megoldással. Például annak megállapításához, hogy lehetséges-e a kölcsön halasztása a postabankban, elegendő, ha az ügyfél felhívja a pénzügyi intézmény honlapján feltüntetett forródrótot. A döntés határideje 1 óra és 10 munkanap.
3. Új ütemterv beszerzése. A dokumentumok aláírásához vegye fel a kapcsolatot az irodával, ahol a megbízó elhagyta az alkalmazást. Ha a műveletet telefonon vagy az interneten keresztül hajtották végre, akkor az ügyfél e-mailben elektronikus dokumentumot kérhet.

Milyen esetekben tagadják meg a hitelezők a fizetési ütemterv megváltoztatását?

A terhelés dátumának átutalása nem mindig előnyös a bank számára.

Annak ellenére, hogy az esetek 90% -ában a késedelmet a szerződés átalakításának formájában nyújtják, a kamatláb későbbi emelésével, a pénzügyi intézmények nem garantálják az ügyfelek jóváhagyását.

1. Az elutasítás oka a fizető fél rossz hitelképessége. A fizetések ismételt késedelme a kötelezettségek tisztességtelen teljesítésére utal. Az ilyen ügyfelek esetében a bankok az esetek 77% -ában tagadják meg a szerkezetátalakítást és a refinanszírozást.
2. A szerződés ismételt megújítása szintén lehetetlen. Például azok az ügyfelek, akik korábban azt kérdezték, hogy lehetséges-e a hitel halasztása a VTB 24-nél, nem jogosultak a hitelezési feltételek másodlagos enyhítésére.
3. A fizetési ütemterv megtagadásának fő oka az igazoló dokumentumok hiánya. Egyes bankok még az ügyfelek szóbeli nyilatkozatait sem fogadják el a forródrót hívásával, ha a fizetők nem tudják megerősíteni pénzügyi helyzetüket. Példa: Annak megállapítása érdekében, hogy lehetséges-e hitel-halasztást igénybe venni a kaszpi bankban, a fizetőnek be kell vonnia számlakivonatokat, személyazonosító okmány másolatát, a családi összetételre és az általános fizetőképességre vonatkozó adatokat.

Alternatív hitelszünetek

Ha a bankok elutasítják a halasztást, a fizető más módon is felhasználhatja a fizetési határidő meghosszabbítását.

1. Hitelkártya türelmi idővel. A fizetési ütemterv megváltoztatásának legegyszerűbb módja hitelkártya kibocsátása. Egyes bankok, például az Russian Standard, az Alfabank, a Raiffeisen olyan termékeket kínálnak, amelyek kamatmentes időtartama legalább 100 nap. Az ügyfél csak a türelmi idő végén kérhet hitelkártyát, törölhet vele érvényes kölcsönt és kamatot fizethet. Ennek a módszernek a hátránya a magas kamatláb: a hitelkártyákat legalább 19,9% -os jutalék bocsátja ki. Ezenkívül nem minden hitelfelvevő bank jóváhagyja egy műanyag kártya fogadását.
   
2. Új kölcsön nyújtása.Az MPI-k vagy mikrohiteleket halasztott fizetési szolgáltatásokat kínálnak. Az ügyfél mikrofinanszírozásban kölcsönt szerezhet, megtérítheti a meglévő kötelezettségeket és elhalaszthatja a fizetési határidőt az új megállapodás alapján.
3. Késés az "elfogadható" értéken belül. Olyan módszer, amelyet a fizetők csak sürgősségi esetekben használnak. Úgy gondolják, hogy a fizetés 5 napot meg nem haladó időszakra történő kihagyása nem befolyásolja a hiteltörténetet. A bankok nem javasolják a fizetések rövid időn át történő kihagyását. A késedelem nem minősül fizetés hiányának, ha a dátum szabadságra esik. Ezt a feltételt a kölcsönszerződés tartalmazza.