A technológia fejlődésével az internethasználók száma növekszik. Egyre több fiatal ismeri meg az elektronikus pénzzel történő számítást. És ehhez nem kell bankhoz mennie, sorban ülnie és várni, amíg számlát kap. Bármelyik fizetési rendszert választhatja, regisztrálja magát, és ha szükséges, ellenőrizze számláját.
A valuta fejlődésének története a felhőben
Széles körű fejlődését az Európai Unió Központi Bankja és az internethasználók számának növekedése hordozta. Az elektronikus pénz és az elektronikus fizetési eszközök természetéről szóló első tanulmányokat 1993-ban végezték el az EU-ban.
Abban az időben előre fizetett kártyának tekintették őket, amellyel különféle szolgáltatásokért lehetett fizetni. A tanulmány eredményeként az elektronikus pénzt ígéretes irányzatként elismerték, és 1994-ben hivatalosan legalizálták.
Az Európai Központi Bank különféle műveleteket engedélyez velük. A megfigyelés, az állandó adatcsere és a megfigyelés azonban a banknál marad, miközben az elektronikus pénz elosztása illetéktelen személyek számára tilos.
Az első bankkártya létrehozása
Az elektronikus alapok fejlesztése és könyvelése 1993-ban kezdődött, a fizetési kártyák kibocsátásával. A G10-be bevont országok fórumán úgy döntöttek, hogy a világ minden országában figyelemmel kísérik az elektronikus valutát.
Ennek érdekében létrehozták a Nemzetközi Elszámolási Bankot, és a központi bankok segítségével szerte a világon elemzi az elektronikus pénz és az elszámolási rendszerek növekvő népszerűségét.
A kezdetektől azt feltételezték, hogy az elektronikus alapok felhasználására vonatkozó adatok bizalmasak lesznek. Csak a vezető központi bankok férhettek hozzá hozzájuk, de 2000 májusában mindenki számára hozzáférhetővé váltak.
2004-ben tanulmány készült az elektronikus pénz használatáról a világ minden tájáról. Körülbelül 95 központi bank vett részt az eseményen a helyi hatóságok aktív támogatásával. Ennek eredményeként kiderült, hogy a 251 országból csak 37 ország használ elektronikus pénzeszközöket a számításhoz.
Elektronikus pénz - mi ez?
E kifejezés használata viszonylag nemrégiben kezdődött el, gyakran tévesen. A közbeszédben senki sem használ nehézkes nevet, de azt mondják, hogy könnyebb: "pénz a kártyán" vagy "pénz a" WebMoney "," Qiwi "," Yandex "stb.
Amikor „elektronikus készpénzes elszámolást” hallunk, azt értjük, hogy rendszeresen vásárolunk üzletben, vagy átutalunk másoknak. Az innovatív technológiák bevezetésével az emberiség életében az elektronikus pénz elterjedté vált. És a fizetési eszközök nagyon széles skáláját jelentik.
Az online pénztárcák relatív elérhetősége mini káoszt hozott létre az elektronikus fizetési rendszerben. Minden társaság, amely internetes valutákat birtokol, a saját maga szabályozza és saját törvényeivel rendelkezik. Ezért nincs az elektronikus média egyetlen meghatározása, amely egyértelműen megválaszolhatja az online pénz és a gazdaság és a jog kapcsolatának kérdését.
Mire szolgálnak?
Az elektronikus készpénz formájában történő számításhoz használt működőtőkének számos történelmi ellentmondása van.
- Biztonságosan fizetnek a szolgáltatásokért, és teljes mértékben helyettesítik a papírpénzt.
- Likviditását valós pénz határozza meg, amely a szervezet számláin található.
A pénzügyi elemzők azt sugallják, hogy idővel az elektronikus fizetési eszközök válnak a főbbé, és felváltják a hagyományos papírpénzt.A becslések szerint a központi bankok elektronikus pénzt bocsátanak ki, és komolyabban kezdik szabályozni azt.
Jogszerűségük
Jogi szempontból az online pénz olyan fizetési eszköz, amely senkinek sem tartozik. És nem vonatkoznak semmiféle szigorú szabályozásra, és foroghatnak mind az állami bankrendszerekben, mind azon kívül.
Internet nélkül minden fizetés lehetetlenné válik, mert az üzletek elveszítik a kapcsolatot a bankmal, és nem tudják megerősíteni a fizetést. Nagyjából szólva, a kiszolgálók elhelyezkedése és az áruház közötti kölcsönhatás a következő:
- Bankkártyás fizetés esetén a bankhoz pénzeszköz-felvételi kérelmet küldenek.
- Ha nincs pénz a vevő számláján, akkor a keresetet megtagadják, és fordítva.
De nem csak a bankok által kibocsátott kártyák használhatók fel a fő fizetési eszközként. Az elektronikus pénz formájában történő átutalásokat más eszközök is végeznek chipekkel. Lehet kulcstartók, NFC mobil technológia, karkötők stb.
Az elektronikus készpénz típusai
Az országok között elfogadott, hogy két típusba sorolják őket:
- Intelligens kártyák.
- Hálózati alapú.
Mindkét csoport anonim és nem anonim rendszerekre oszlik. Az első esetben a rendszereknek személyre szabása nélkül cserélhetők, adhatók vagy vásárolhatók. És a másodikban személyi azonosítás szükséges.
A legtöbb nagy online fizetési rendszer személyre szabott módot választ, így elektronikus fizetéssel követi nyomon a fizetéseket. És az állami hatalmi struktúrák hivatalos kérésére bizonyos műveletekről a fizetési rendszer adatokat szolgáltat a felhasználóról és az általa végzett pénzcserekről.
A világ összeesküvésének elméletének támogatói nem fogadják el ezt a módszert, mivel azt gondolják, hogy az állam beavatkozik egy személy személyes életébe és szembeszáll a szabadsággal. Valójában a megszemélyesítés kiváló módszer a korrupció és a nemzetközi terrorizmus leküzdésére.
Kormány és online pénznem
Az is szokás, hogy az elektronikus pénzt felosztják:
- Állami tulajdonban.
- Magánszemélyek birtokában.
Az első esetben a pénzt az ország nemzeti valutája biztosítja, és része az állami fizetési rendszernek. Kibocsátásukat az állam szabályozza a törvényeknek megfelelően.
A második esetben az elektronikus pénz bármilyen átváltható pénznemben van, amely elérhető a rendszerben. Számukot semmilyen módon nem szabályozzák, kivéve az online pénztárca előre meghatározott korlátozásait. De a lakóhellyel rendelkező országtól függően forgalmát állami struktúrák ellenőrizhetik.
Sőt, semmiképpen sem támogatják a pénz likviditását, és nem biztosítják megbízhatóságukkal nemzeti pénznemüket.
Európai Központi Bank
Az EKB arra vonatkozó döntése szerint, hogy mi ez - az elektronikus pénz, mindazoknak tekintik őket, amelyek hozzájárulnak a bankszámlához való hozzáféréshez. nevezetesen:
- Mikroprocesszoros vagy mágneses elektronikus kártyák.
- Online banki szolgáltatások.
- WebMoney, Yandex.Money, Qiwi, PayPal stb. Szolgáltatások.
Különleges szolgáltatások útján jóváírják őket a feladó számlájára. Egyszerűen fogalmazva: az online pénzeszközök felhasználói felveszik a bankot, átutalják neki papírpénzét, és a bank ezeket elektronikus egyenlegekké konvertálja.
Az Európai Központi Bank álláspontját követve a szervezet vagy magánszemély elektronikus pénzeszközei nem: kedvezményes, üzemanyag-, telefon- és egyéb kártyák.
Nincsenek valutákkal ellátva, ezért nem tudnak fizetni a szolgáltatásokért, hanem kedvezményeket és különféle bónuszokat nyújtanak. A fizetést abban a pillanatban kell figyelembe venni, amikor a pénzt online banki technológiák felhasználásával vonják ki a vevő bankszámlájáról.
kibocsátás
Számos politikai kérdés kapcsolódik az elektronikus fizetéshez. Még mindig nincs döntés az online bankjegyeket kibocsátó szervezetektől.Ez nemcsak az állami pénzkibocsátáshoz kapcsolódik, hanem a magánvállalatokhoz is.
A bankjegyek számának növekedését szabályozó törvényt még egyetlen országban sem fogadták el. Az Európai Unióban az Elektronikus Pénz Intézete foglalkozik a kibocsátások kérdésével.
Nigériában, Indiában, Szingapúrban, Ukrajnában és Tajvannal együtt Mexikóval csak a bankok bocsátanak ki új alapokat. Ahhoz, hogy Hongkongban elektronikus pénzt hozzon létre, befizetési engedéllyel kell rendelkeznie.
A következő szervezetek vesznek részt a papírpénz utánzásában az Orosz Föderációban:
- Banki struktúrák.
- Nonprofit szervezetek.
Ugyanakkor licenccel kell rendelkezniük az üzemeltetői tevékenységre, azaz a fizetések banki számlák nélküli kiigazítására.
Példa a WebMoney-val való együttműködésre
Mint korábban megjegyeztük, egyes fizetési rendszerek azonosítást igényelnek. Például a WebMoney alkalmazásban a következőkre lesz szüksége:
- Készítsen fényképet az útlevélről.
- Magát útlevéllel.
- Mutassa meg lakóhelyét, majd jön egy levél aktiválási kóddal.
- Adja meg az útlevél adatait.
Sőt, a dollár felhasználását semmilyen módon nem szabályozzák, és ellenőrzés nélkül is felhasználható. Az átváltáshoz, az átutaláshoz, a kifizetéshez és a pénztárcából történő kivételhez azonban kötelező ellenőrzést kell végezni.
A Belarusz Köztársaságban a WebMoney fizetési rendszerben a nemzeti valutában végzett tranzakciókat az állam ellenőrzi. Pénzfelvétel csak az ellenőrző struktúrákkal kötött megállapodás megkötése után lehetséges, a becsült költség körülbelül 10 dollár.
Ezt követően a pénztárca tulajdonosa törvényesen kivonhatja és kivonhatja pénzét. És üzleti vállalkozás esetén adót kell fizetni.
Az online eszközök névtelensége
Kezdetben azt sugallták, hogy az elektronikus pénz inkább a névtelenséghez, mint a megszemélyesítéshez áll. A tranzakciók anonimitását maga a fizetési rendszer határozza meg.
Az állam rendkívül érdekelt az elektronikus alapok típusairól és azok használóiról szóló információk iránt. Ezért a szabályozó hatóságok mindent megtesznek annak érdekében, hogy növeljék a személyes adatokkal a hálózatba bejelentkezett felhasználók számát. Ennek érdekében korlátozzák az átalányösszegek összegét, növelik a jutalékot vagy meghatározzák a küszöböt a pénztárca maximális összegére.
Kriptográfiai védelem
Az online pénz védelme érdekében David Chaum kriptográfia és titkosítás használatát javasolta. A pénzügyletek biztosításához „vak” digitális aláírásokat használt, amelyeket szinte lehetetlen hamisítani.
Ugyanakkor az aláírások igazolják az elektronikus pénz „állását” jelentő és biztosító papírpénz létezését. A felhasználó csak a szükséges információk egy részét látja, a többi pedig titkosítva van.
Elektronikus eszközök fejlesztése
A közeljövőben a papírpénz teljesen eltűnik. Egyes országokban, például Svédországban a lakosok bankkártyával fizetnek, és aktívan használják a fizetési rendszerek online pénztárcáit.
A valós pénz aránya az ország forgalmában csak 3%, a fennmaradó 97% az elektronikus pénz. Svédország műszakilag fejlett, sőt az egyházaknak nyújtott adományokat okostelefonokon keresztül is jóváírják.
De az ilyen fizetési módoknak vannak hátrányai is:
- Elektronikus pénzt lophatnak, 2017-ben a hackerek kb. 40 millió rubelt loptak el a RIA Novosti szerint, és a TASS azt állítja, hogy több mint 1 milliárd rubelt igényelnek helyet.
- A jogi szabályozás hiánya.
- Az adatok tárolására szolgáló kiszolgálók szükségessége.
És ez nem minden hátrány, de itt az ideje, hogy megtudja az előnyeit:
- Relatív névtelenség.
- Az alapok hordozhatósága.
- Nagy mennyiségű pénzt tárolnak egy kis bankkártyán.
- Az olcsó kártyák szükség esetén könnyen cserélhetők.
összességében
2018-ban nőtt a bankkártya-használók száma: fokozatosan a virtuális pénzt váltja fel a papírpénz.A haladás nem áll meg, és megjelennek új típusú valuták, amelyeket jelenleg nem lehet szabályozni - és ez a modern technológiák fő problémája.