Hogyan jelölje meg magát a jelzálogkölcsönön: lépésről lépésre

Manapság a polgároknak lehetősége van fizetésképtelenségének nyilvánítására. A jelzálogkölcsönök gyakran okozzák a hosszú lejáratú adósságkötelezettségeket. Ennek az eljárásnak megvan a maga árnyalata és feltételei. Hogyan jelölje meg magát csődöt jelzáloggal? Ebben a cikkben leírtuk.

Jogi finomságok

Nyilváníthatom-e magát a csődöt jelzáloggal? Ezt az eljárást hosszú ideje gyakorolták Oroszországban, de az egyének számára ez csak 2015 októberében vált elérhetővé. És korábban (több mint 10 év alatt) a törvényt jogalkotó testületek vitatták meg. Az első lehetőséget 2014-ben fogadták el, de a törvény jelentős változások miatt késik.

Abban az időben az Orosz Föderáció választott bírósága nem volt hajlandó elfogadni a fizetésképtelenség iránti kérelmeket. És csak 2015. október 1-jétől lehetett a csődeljárást a polgárokkal szemben elvégezni. Ezt a változást azoknak az embereknek segítették bevezetni, akik nehéz pénzügyi helyzetben vannak, és fáradtak a gyűjtőktől. Ezért az ingatlanbanknál történő regisztrációkor tudnia kell, hogyan kell a csődöt jelzáloggal jelölni.

A törvény relevanciája

Sok orosz vásárol ingatlant és sok más drága dolgot hitellel. A hitelminősítési eljárást eddig egyszerűsítették, különösen a fogyasztási kölcsönök esetében. Így a polgárok vásárlóereje növekszik, de sokak számára nem kell az adósságokat visszafizetni.

A statisztikák a következő adatokat tartalmazzák:

1. Körülbelül 15 millió embernek van 2 vagy annál több hitel.
2. A bűnözés összege 35 milliárd rubelt jelent.

Nemcsak a jelzálogkölcsönökkel szemben vannak tartozások, hanem autókölcsönökkel és fogyasztási kölcsönökkel is. A legtöbb orosz állampolgár nem ismeri a pénzügyi ismeretek alapjait. De mielőtt adósságkötelezettségeket vállalna, mindent körültekintően kell kiszámítania. Meg kell határozni a kockázatokat és ki kell értékelni a reáljövedelmet.

Felelőtlenség mellett a jövedelem nem fedezi az adósságkötelezettségeket. Ennek eredményeként bírságok halmozódnak fel, és az adósságok növekednek. Ez az oka annak, hogy most jelölheti meg magának a csődöt jelzáloggal, amelyet az európai országokban aktívan gyakorolnak.

Mi ad a csődhöz való jogot?

A 127. sz. Szövetségi törvény szerint az 500 ezer rubelt meghaladó adósságú polgárok, akiknek nincs jövedelmük és nem képesek adósságot fizetni, bírósághoz fordulhatnak, hogy jelzálogkölcsön alapján csődöt nyilvánítsanak.

Ezen eljárás helyett lehetséges:

1. Megállapodási megállapodás készítése.
2. Szerkezetátalakítás.

Bejelenthető-e jelzálogkölcsön-mentes IP? A törvény szerint ez az eljárás megengedett. Az adósnak és a hitelintézetnek joga van a regisztrációhoz.

feltételek

Hogyan jelölje meg magát csődöt jelzáloggal? A választottbírósági bíróságok tárgyalják az ilyen eseteket. Egy személyt fizetésképtelennek nyilvánítanak a következő helyzetekben:

1. Ha az összeg meghaladja az 500 ezer rubelt.
2. Ha a késés több mint 3 hónap.
3. Ha a polgár fizetésképtelen.

Csak ezekben az esetekben lehetséges csődeljárások. A fizetésképtelenséget akkor tekintik az ember pénzügyi helyzetének, ha a fizetés után alacsonyabb a megélhetési szint.

Ki lehet csőd?

A csőd olyan állapot, amikor az adósnak nincs eszköze a számlák fizetésére, ezt a szakértők bizonyítják. Magánszemélyeknek és jogi személyeknek joguk van az eljárást végrehajtani.

Ezt hitelezők kezdeményezhetik. Pénzügyi és egyéb szervezetek, amelyek nem kapnak pénzeszközöket csődbe, ha gyanítják, hogy az ügyfél valamilyen okból nem akar fizetni. Bárki is benyújtotta a kérelmet, az eljárást egységes szabályok szerint hajtják végre.

Döntéshozatal

A magánszemélyek jelzálog jelenlétében fennálló csődjéről a választottbíróság dönt. Az ilyen intézmények képviselőinek bizonyítékot kell szolgáltatniuk a csődről vagy értesíteniük kell távollétüket. Más szavakkal, amikor a bíróságra fizetésképtelenség iránti kérelmet kell bizonyítani.

A fizetés elmulasztásának okai különbözőek: objektív, szubjektív, metafizikai, de a bíróság nem mindegyiket teljesíti. Az elsők között szerepelnek a fizetőképességet befolyásoló és az adóstól független külső tényezők. Például az ország gazdasági helyzetének romlása.

A szubjektív okok között szerepelnek különféle körülmények, például elbocsátás, betegség. A csődbe jutott személyek nem köthetnek kölcsönszerződéseket 5 évre anélkül, hogy értesülnének státusukról. Ez azt jelenti, hogy az új tartozások regisztrálása nem fog működni. Ezért fontos a csődeljárás elemzése előtt elemezni a csőd következményeit.

Az eljárás jellemzői

Hogyan nyilváníthatja magát csődöt jelzáloggal? Nem szabad megfeledkezni arról, hogy meglehetősen nehéz megszabadulni az adósságtól. Még ha ezt a státuszt hivatalosan is meghatározták, akkor továbbra is fizetnie kell, amíg van ingatlan és ingó.

Ékszereket és drága tárgyakat nyilvános aukción értékesítik. De az embernek csak a házát nem veszik el. Ezért a csőd nem tekinthető sikeres megoldásnak az adósság felszámolásában. Általában ez a mondat késleltetése, valamint a gyűjtők pszichológiai stressztől és nyomásától való megszabadulás módja.

dokumentumok

Hogyan csődítheti magát jelzáloggal? El kell készíteni a fontos dokumentumokat. Az alkalmazáson kívül szüksége lesz:

1. Útlevél, házassági bizonyítvány, gyermek születése, vagyon megosztása.
2. Állami hatóságok által benyújtott iratok - a TIN, a személyes számlakivonat másolata, az egyéni vállalkozók regisztrációjáról.
3. A 3 hónapos jövedelem igazolása, és a munkanélküli státusszal meg kell erősítenie a foglalkoztatási központot.
4. A hitelezők listája, a hátralékokkal és az adósságok összegével kapcsolatos információk.
5. Orvosi igazolások.
6. A gyámsági és az eltartott létezéséről szóló iratok.
7. Ingatlanalapok.

Amikor a dokumentumokat összegyűjtik és a kérelmet elkészítik, bírósághoz fordulhat. Ebben az esetben a kérelmet elfogadják.

Fellebbezés a választottbírósághoz

A bíróság feladata annak bizonyítása vagy megerősítése, hogy az a személy, aki jelzálogkölcsönbe ütközik csődbe, nem képes ténylegesen számlákat fizetni. Az ok is feltüntetésre került.

A bíróságnak ellenőriznie kell e követelmény érvényességét. A jelentős tranzakciók végrehajtásának ellenőrzése az elmúlt években. A vagyontárgyak elrejtése és a bíróság megtévesztése esetén a kérelmező felelős, és pénzbírságot kell fizetnie. Valószínűleg börtön.

Mi következik ezután?

A csődügy jelzálog jelenlétével történő megnyitásával a bíróság lefoglalja az adós vagyonát és kinevezik egy pénzügyi igazgatót. Ez utóbbi lesz:

1. Figyelemmel kíséri az adós pénzügyi helyzetét.
2. Kommunikáció a hitelezőkkel.
3. Készítsen szerkezetátalakítási tervet.
4. Ingatlan értékelése és eladása a csőd felismerésével.

Az ügyvezető rendelkezhet az adós vagyonával. Minden nélkül végrehajtott tranzakció érvénytelen. Ez a személy díjért dolgozik - rögzített összeg (10-25 ezer rubel) + a hitelintézetek kielégített követeléseinek 2% -a. Ha a csődbe ment jogi személy, meghatalmazott képviselő jogosult kezelni a szervezet vagyonát.

ítélet

Az egyének jelzáloggal kapcsolatos csődjogi nyilatkozata alapján a választottbíróság indít ügyet, amelyben az adós, a hitelező és a pénzügyi igazgató vesz részt. A bíróság az alábbi 3 lehetőséget választhatja:

1. Megállapodási megállapodás készítése.
2. Szerkezetátalakítás.
3. Csőd elismerése és ingatlan eladása aukción.

Békés megállapodás jön létre, ha a felek kompromisszumot kötnek a pénzügyi vitákban. Ez az opció elfogadható az adós számára, de nem mindig fogadják el.Gyakran a második és a harmadik lehetőséget választják.

szerkezetátalakítási

Az adósságok elemzése után a pénzügyi menedzser felveheti a kapcsolatot a hitelezőkkel és új fizetési tervet kínálhat számukra. Ezt az eljárást szerkezetátalakításnak nevezik. Ez egyfajta átalakítás az ember pénzügyi helyzetében. A cselekvési tervet az adós, a hitelező és a kezelő közösen készítik. Ennek az eljárásnak a célja az alany fizetőképességének (legalább részben) helyreállítása.

Ennek az eljárásnak több lehetősége van:

1. Csökkentett havi részletek.
2. Növelje a kifizetési időszakot.
3. Halasztás - hitelnapok.

Ezek az intézkedések tökéletesek az adós számára, mivel a szerkezetátalakítás után nem kell bírságot fizetni. És a hitelezők továbbra is megkapják a forrásaikat. A pénzügyi vezető által készített tervet 3 éven belül végrehajtják. Ebben az időszakban a vagyont eltávolítják a vagyonból, de az adós törvényes jogai korlátozottak.

Ebben az időszakban lehetetlen ingatlanokat bevinni a pénzügyi szervezetek alaptőkébe, regisztrálni a vállalkozás részvényeit és díjmentes ügyleteket végezni. A nagy pénzügyi eljárások a pénzügyi igazgatóval kötött megállapodás alapján hajthatók végre. A szerkezetátalakítást nem minden adós biztosítja. Ezt a módszert akkor választják, ha a személynek olyan jövedelme van, amely elegendő lesz a felülvizsgált adósság és a szállás megfizetéséhez.

Csőd elismerése

Magánszemélyek csődjét akkor lehet elismerni, ha a lakás jelzáloggal rendelkezik. Mi következik ezután? Hat hónap áll rendelkezésre az ingatlan nyílt aukción történő értékesítésére, és a pénzeszközöket átutalják a hitelezőnek. Ha szükség van rá, akkor megvalósul az ingatlan részesedése. Például szükség lehet a házastársak által megszerzett lakásrészesedés kiosztására. De senkinek nincs joga elvinni egy személy otthonát, ha nem jelzáloggal rendelkezik, és nem tekintik garancianek.

Nem állítható helyre:

1. Földterületek, amelyeken az adós egyetlen háza található.
2. Személyes dolgok.
3. Termékeket.
4. Üzemanyag a szoba fűtéséhez.
5. Háziállatok és állattenyésztés.
6. Állami díjak.
7. Díjak és nyeremények.

Az ingatlan értékesítésének végéig vele történő tranzakciók nem engedélyezettek. És az adós nem hagyhatja el az országot.

A csőd következményei

A csőd elismerésétől számított öt éven belül az állampolgárt nem lehet újra fizetésképtelennek nyilvánítani. Három évig tilos részt venni a jogi szervezetek vezetésében. Nem szabad úgy tekinteni, hogy egy ilyen státus megszerzése után mentesülnek a monetáris kötelezettségek alól. Még mindig fizetnie kell a gyermek után járó támogatást vagy a kártérítést.

Sok szakértő úgy véli, hogy a csőd bejelentésére csak ritkán van szükség, például amikor ebben a helyzetben nincs más kiút. Ezt az eljárást követően az állampolgár nem vállalhat vállalkozást, emellett korlátozások vannak a mozgásra. Az állapot befolyásolja a hitelelőzményeket. A munkaadók az ilyen emberektől is óvatosak, mert az ilyen személyeket nem tekintik felelősségteljesnek.

Jogi segítségnyújtás

Egyedül nem könnyű megérteni a csőd bonyolultságát. A kedvező bírósági határozathoz szakmai segítséget kell keresnie. Jelenleg sok vállalat működik ebben az irányban, de a legnépszerűbbek a következők:

1. "All orosz csődszolgálat." A társaságnak fióktelepei vannak az egész országban és székhelye a fővárosban. A cég online vevőkonzultációt folytat. A kezelés után az emberek azonnali segítséget kapnak problémáik megoldásában.
2. STOP gyűjtemény. A társaság választottbírósági vezetőket alkalmaz. Az esetleges problémák elég gyorsan megoldódnak. A cég évek óta működik, ezért népszerű a polgárok körében.
3. "Nemzeti Csődközpont." A társaság minden régióban működik. Segít a dokumentáció gyűjtésében, az alkalmazások feldolgozásában és a kívánt eredmények elérésében. A munkát képzett ügyvédek végzik.
4. "Ügyvédi konzultáció".A társaság jogilag segítséget nyújt az adósságok leírásában. Csak először konzultálnia kell a szükséges kérdésekről, majd meg kell rendelnie a szolgáltatásokat.
5. "Legartis". A cég tanácsot ad és segít a csőd minden árnyalata tekintetében. Magyarázni kell a helyzetet, és a szakemberek biztosan megtalálják a megfelelő megoldást.

Az ezen eljárással kapcsolatos tanácsadás lehetővé teszi az illetékes döntés meghozatalát a helyzetről. A szakemberek megmondják a legjövedelmezőbb lehetőséget, amely lehetővé teszi, hogy mindent legálisan tegyen.

A csőd összetett folyamat. Csak igazán nehéz esetekben kell választani, amikor a problémára nincs más megoldás. Ezen eljárás következményeit is figyelembe kell venni.