Az Orosz Föderációban a bankrendszert központi bankok és kereskedelmi bankok, valamint más nem bankközi hitelintézetek képviselik. Azt mondhatjuk, hogy az Orosz Föderáció bankrendszere kétszintű. A felső szintet a Központi Bank, az alsó szintet a többi képviseli.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja
Az Oroszországi Központi Bank a legnagyobb bank, amely Oroszországban működik. Monetáris szabályozás tárgya. Céljait és céljait az alkotmány és a szövetségi jogszabályok szintjén szabályozzák.
Az összes bank két kategóriába sorolható: kibocsátó bankok, amelyek a Központi Bank, és a kereskedelmi bankok. A kibocsátó bank sajátossága, hogy joga van nemzeti valutaegységeket kibocsátani, valamint szabályozni az oroszországi pénzforgalmat.
Kereskedelmi bankok
A bankok ebbe a kategóriába tartoznak azok a hitelintézetek, amelyeket jogi személyek és magánszemélyek kiszolgálására hoztak létre, és lehetőséget adnak számukra különféle pénzügyi tranzakciók végrehajtására. A bankok betéteket vonzanak, kölcsönöket nyújtanak, valamint elszámolási, fizetési és közvetítő műveleteket végeznek. Ezen felül a kereskedelmi bankok részt vesznek részvény- és kötvénypiaci ügyletekben.
A kereskedelmi bankok és a Központi Bank abban különböznek egymástól, hogy az előbbiek célja a profitszerzés. A bank nyereségét marginnak nevezik. Ezt a bank által kibocsátott kölcsönök kamatlába és a betétek kamatlába közötti különbségként számolják.
Kereskedelmi típusú bankok által nyújtott szolgáltatások
A "kereskedelmi" melléknév azt jelzi, hogy a bankot jövedelemszerzésre hozták létre. De vannak olyan bankok is, amelyek jobban specializálódtak bizonyos banki szolgáltatások nyújtásában.
A kereskedelmi bankok által nyújtott leggyakoribb szolgáltatások a következők:
- kölcsönök magánszemélyeknek és jogi személyeknek;
- valuta tranzakciók lebonyolítása;
- autó kölcsönök;
- jelzáloghitelek;
- sérült bankjegyek cseréje válogatás nélkül;
- gazdasági egységek elszámolási számláinak létrehozása és vezetése;
- műveletek nemesfémekkel.
A pénzügyi intézmények feladatai és céljai
A központi bank és a bankok feladatai eltérőek. Az Oroszországi Bank három fő területen működik. Először is meg kell próbálnia fenntartani a bankrendszer stabil működését, és meg kell próbálnia a lehető legnagyobb mértékben csökkenteni az ország egész bankrendszerének likviditása csökkenésének mértékét. Másodszor, az Oroszországi Központi Banknak biztosítania kell a teljes fizetési rendszer megbízhatóságát és hatékonyságát. A Központi Bank harmadik feladata a rubel vásárlóerejének fenntartása, valamint a stabil árfolyam fenntartása.
Az orosz kormány jelenleg egy úszó rubel árfolyamrendszert hozott létre. Korábban a Központi Bank a devizapiacra gyakorolt célzott hatás miatt megpróbálta fenntartani a nemzeti valutát.
Különböző nem banki hitelintézetektől és kereskedelmi bankoktól eltérően a Központi Bank tevékenysége során nem valósít meg kereskedelmi célokat. Az Oroszországi Bank felel az Orosz Föderáció pénzügyi piacának fejlõdéséért, és biztosítja annak stabilitását. A profit nem a fő célja.Ez a fő különbség a kereskedelmi bankok és az Orosz Föderáció Központi Bankja között.
A kereskedelmi bankok értéke
Mint korábban említettük, a kereskedelmi bankok operatív tevékenységeinek fő célja a profitszerzés. Pontosan ez a kereskedelmi érdekük. Kereskedelmi bankot bármilyen tulajdonosi formában lehet létrehozni, és üzleti vállalkozás.
A mai gazdaságban a kereskedelmi bankok fontos szerepet játszanak. Közvetítők, és elvégzik a tőke elosztását az állami szektorok és régiók között. A kereskedelmi bankok egyik fő feladata a készpénz és a tőke folyamatos áramlásának biztosítása az államban. Ez a bankcsoport emellett felelős az ipari vállalkozások, az állam és a lakosság számára kölcsönök nyújtásáért. Ezenkívül a kereskedelmi bankok megteremtik a feltételeket a szervezetek és a polgárok pénzeszközeinek felhalmozódásához.
Központi bank funkciói
Azért, mert a kereskedelmi bankok és a Központi Bank tevékenységeik során eltérő célokat követnek el, funkcióik is eltérőek. A Központi Bank számára előírt feladatok megoldása érdekében a következő feladatokat látja el:
- arany- és devizatartalékok tárolása;
- hitelintézetek tartalékának felhalmozása és tárolása;
- ellenőrzés a hitelintézetek felett;
- hitel alapok kibocsátása;
- hitelek kereskedelmi bankoknak;
- a gazdaság monetáris szabályozása.
Ezeknek a funkcióknak a végrehajtására számos módszer létezik. Az Oroszországi Banknak joga van megváltoztatni a bankok kötelező tartalékának normáit és piaci műveleteket végezni. Az ilyen műveletek magukban foglalják az államkötvények, váltók és egyéb értékpapírok beszerzését és eladását.
Ezenkívül a Központi Banknak joga van megváltoztatni a hitelkamatlábakat. Ezt a feladatot a hitelszabályozás részeként hajtják végre. Egy másik fontos tevékenységi terület az árfolyam-politika kidolgozása. A fenti módszereket általában általánosnak nevezik, mivel befolyásolják valamennyi kereskedelmi bank tevékenységét, valamint a hitel-tőkepiacot.
Az általános módszereken túl a szelektív módszereket is megkülönböztetik. Alkalmazásuk bizonyos típusú hitelek (például járadék vagy fogyasztói) szabályozására irányul. Ezek a módszerek a különféle iparágak számára kölcsönök nyújtására is összpontosíthatnak.
A szelektív módszerekre példa a hitelkeretek (limitek), amelyek közvetlenül korlátozzák a kölcsönök méretét, amelyet az Orosz Föderáció egyes bankjai nyújthatnak. A szelektív módszerek második példája az egyes típusú hitelek kiadásának feltételeinek szabályozása. A központi bank meghatározhatja a kölcsönök és betétek kamatlábainak különbségét.
"Bankok bankja"
A Központi Bank nem működik együtt az Orosz Föderáció vállalkozóival és lakosságával. Fő ügyfelei a kereskedelmi bankok, amelyek közvetítők az Orosz Föderáció Központi Bankja és a gazdasági szereplők között.
A központi bank pénzt tart a kereskedelmi bankoktól. Ezt a pénzt tartalékoknak nevezzük. A történelem során a tartalékok célja a betétek visszafizetése volt. A betéti kötelezettségek összegéhez viszonyított minimális tartalékösszeget az Oroszországi Bank állapítja meg.
Mivel "bankok bankja", az Orosz Föderáció Központi Bankja az a szervezet, amely szabályozza az egész oroszországi fizetési rendszert. Az ő felelőssége a bankközi elszámolások létrehozása és szervezése, az elszámolási rendszerek koordinálása és szabályozása. A Központi Bank az Orosz Föderáció teljes bankrendszerének központja.
A kereskedelmi bankok funkciói
A Központi Bank és a kereskedelmi bankok fő funkciói jelentősen különböznek egymástól.Ha a Központi Bank munkája inkább szabályozó jellegű, akkor a kereskedelmi bankok tevékenységei a monetáris erőforrások újraelosztásához és a megtakarítások ösztönzéséhez kapcsolódnak.
A fő funkció a kölcsönök közvetítése. A Bank a vállalkozások tőkeforgalmának és a magánjövedelmek forgalmának folyamatában felszabadítható pénz újraelosztásával foglalkozik. A pénzeszközök újraelosztása horizontálisan történik, azaz a hitelezőtől a hitelfelvevőig. Nincs közvetítő ezen a területen. A tőke felhasználásának kifizetését a kereslet és a kereslet befolyásolják.
A kereskedelmi bankok második funkciója a gazdaságban történő megtakarítások ösztönzése. Elméletileg a gazdasági bankok reformjaira szánt pénz nagy részét a kereskedelmi bankok alapjai képezik.
A megtakarítások létrehozásának fő ösztönzője a betéti kamatok növekedése. Ezen túlmenően ösztönző lehet a felhalmozott pénzeszközök bankban történő elhelyezésének megbízhatóságára vonatkozó garanciák. A harmadik funkció, amelyet a kereskedelmi bankok látnak el, a gazdasági egységek közötti fizetések közvetítése.
Különböző kereskedelmi bankok
A kereskedelmi bankok gazdasági szerepe minden évben növekszik. Ez tükröződik abban a tényben, hogy tevékenységeik és az új pénzügyi szolgáltatások bővülnek. A világon vannak olyan bankok, amelyek több mint háromszáz szolgáltatást nyújtanak ügyfeleiknek.
A bankokat különféle kritériumok szerint lehet besorolni. Az alaptőke kialakulásának módjától függően kereskedelmi bankok hozhatók létre részvénytársaságok vagy LLC-k formájában. Ezenkívül külföldi bankok vagy külföldi tőke részvételével is létrehozhatók.
A kereskedelmi bankok által végrehajtott műveletek típusa alapján osztják őket univerzális és specializált tevékenységekre. A kereskedelmi bankokat tevékenységük területe szerint fel lehet osztani szövetségi és regionális bankokra.
Részvénytársasági kereskedelmi bankok
A bankok e kategóriája a leggyakoribb a világon. Az Orosz Föderációban az első részvénybank a 19. század közepén jelent meg Szentpéterváron. A részvénybankok nyílt részvénytársaságokra oszthatók és zártak. Az OJSC részvényeit mindenki megvásárolhatja és eladhatja. A CJSC értékpapírokkal folytatott ügyletek tárgyi összetétele jelentősen korlátozott.
A legnagyobb orosz kereskedelmi bankok a Sberbank, a VTB, az Alfa-Bank, az FK-Otkrytie és a Gazprombank. Ezek a bankok a legjövedelmezőbbek az Orosz Föderációban. A közelmúltban a Tinkoff Bank egyre népszerűbb. Jellemzője az osztályok teljes elutasítása. Minden műveletet az interneten hajtanak végre. A banknak nagy számú partnere van, amelyek termináljában készpénzt vehet fel bankkártyáról.
Banki engedélyek
A banki engedély olyan állami licenc, amelyet egy kereskedelmi banknak adnak ki, és feljogosítja a bankot különböző banki műveletek elvégzésére. Először is arról szól, hogy a dokumentum lehetővé teszi, hogy betéteként vonzza az ügyfelek pénzét, kölcsönöket bocsásson ki, valamint elszámolási és fizetési műveleteket hajtson végre bankszámlák megnyitásával.
Az Orosz Föderációban a központi bank felel az engedély kiadásáért egy kereskedelmi bank számára. A kereskedelmi bankok csak a megszerzett engedély alapján jogosultak banki műveleteket végezni, amelyet a központi bank ad ki a törvényhozási szinten megállapított módon.
Az engedélyt regisztrálni kell a nyilvántartásba. Ez jelzi az összes műveletet, amelyet a bank elvégezhet, valamint azt a pénznemet, amelyben ezeket a műveleteket végre lehet hajtani.A dokumentum korlátlan, de az Oroszországi Bank bizonyos üzleti feltételek megsértése esetén visszavonhatja a kereskedelmi bankok engedélyét.
Az Oroszországi Központi Bank és a kereskedelmi bankok közötti kapcsolatok
A központi bank és a kereskedelmi bank közötti fő különbség az előbbi ellenőrző szerepében rejlik. Feladata az egyes kereskedelmi bankok tevékenységeinek általános szabályozása.
Az Oroszországi Bank minden gazdasági irányítási módszert alkalmaz. És csak abban az esetben, ha ezek használata nem képes elérni a kívánt hatást, a Központi Bank adminisztratív irányítási módszereket alkalmazhat a szabályozási folyamatban. Az Oroszországi Bank és az államban működő kereskedelmi bankok kapcsolatát az alkalmazandó bankjog határozza meg.
A kereskedelmi bankok szabályozása érdekében a Központi Bank növelheti vagy csökkentheti a minimálisan megkövetelt tartalékkamatlábakat, amelyeket a kereskedelmi bankok a fő állami bankba helyeznek. Az Orosz Föderáció Központi Bank hiteleket nyújt a kereskedelmi bankoknak, és megváltoztathatja azok összegét a kamatlábakkal együtt.
A központi banknál fenntartandó készpénzes egyenleg összegét a kereskedelmi bankok mérlegéből származó adatok alapján határozzák meg. Mérlegükben figyelembe kell venni az összes pénzeszközt, amelyet kölcsönként vettek fel. A kereskedelmi bankok és az Oroszországi Központi Bank közötti gazdasági kapcsolat abban áll, hogy ez utóbbi kölcsönöket nyújt a kereskedelmi bankok számára, és ezek viszont kölcsönöket bocsáthatnak ki üzleti vállalkozások számára.