A pénz külföldre küldésének szükségessége nemcsak a vállalkozásoknál, hanem az egyéneknél is felmerülhet. Ilyen műveletet végrehajthat a Western Union, a MoneyGram, az Unistream, a kapcsolattartó oldalon. Az egyének a mobiltelefonukon lévő számlájukról fizethetnek át a Sberbank bankkártyájára. A vállalkozásoknak pénzügyi intézmények szolgáltatásait kell igénybe venniük. Ezen tranzakciók jellemzőit a cikk tárgyalja.

Szabványos áramkör

Banki átutalás - egy hitelintézet utasítása, hogy bizonyos összeget a kedvezményezett rovására küldjön levelezőjének. Ez a dokumentum a befizetett összegek visszatérítésének módszerét tartalmazza. Ezt a műveletet fizetési megbízással hajtják végre, amelyet az egyik intézmény a másiknak címez, és megállapodás alapján csekkel. A hitelintézet a fordító utasítása alapján állítja ki. A fizető utasítja az intézményt az átutalás feltételeiről. Az ilyen műveletek során a bank az 1. számú, „A nemzetközi átutalások végrehajtásának eljárásáról” utasítással, valamint a fizetési megbízásban meghatározott feltételekkel vezérel. Számítási séma:

1. Az exportőr dokumentumokat küld a partnerének. Az árukat kifizetés előtt vagy után is kézbesíthetjük.
2. Az importőr fizetési megbízást bocsát ki.
3. A bank pénzt utal a Loro számlára.
4. Az ajánlott bank értesítést kap egy korábbi tranzakcióról.
5. A Loro-számláról származó pénzt az exportőr számláján jóváírják.
6. Exportőr tanácsadása egy korábbi művelethez.

Az engedélyezett bankok orosz ügyfelek utasításait hajtják végre külföldi pénznemek átutalására: áruk, szolgáltatások, választottbírósági díjak, büntetések, újraszámítások után felmerült tartozások visszafizetése, tagsági díjak, a szerződés feltételei szerinti előlegfizetések stb.

Ilyen műveletek elvégzésekor a bank a fizetési megbízásban szereplő utasítások alapján veszi figyelembe. A dokumentum tartalmazhatja azt a feltételt, hogy az összeget a kedvezményezettnek megfizessék-e, miután kereskedelmi, pénzügyi okmányokat vagy nyugtát átadtak számukra. A bankok nem felelnek az ügyletért, nem ellenőrzik a kézbesítés tényét. A szervezet felelõssége a pénzeszközök átutalása a dokumentumok benyújtása után.

Nemzetközi export

A külföldi bankok távbeszélő vagy postai úton értesítést kapnak az exportműveletekről. Az ilyen üzenetet emlékműként kell elkészíteni, amelynek másolatát megküldik a kedvezményezettnek. A nemzetközi banki átutalás jóváírása után a hitelintézet megjelöli a dokumentumok benyújtásának határidejét. Ez nem haladhatja meg a 15 naptári napot. Amennyiben az exportőr megsérti a feltételeket, az engedélyezett bank leszámolja az összeget folyószámlájáról, és utasításokat kér a levelezőtől a pénzeszközök visszatérítése érdekében.

A pénzátutalás rubelben történik, ha külföldi partner fedezi a piaci árfolyamot. Kivételt képeznek azok az alkalmazások, amelyek lehetővé teszik az intézmény számára az átutalás összegének a Loro számlájára történő megterhelését. Ebben az esetben a hitelintézet a pénzeszközöket rubelben jóváírja a címzett számlájára, és távírási kérelmet küld a levelezőnek, hogy a fedezetet a megjelölt összeget a kedvezményezett „Nostro” számlájára utalja át. Az importőr legkésőbb 15 napon belül értesíti a bankot a befizetett dokumentumok törléséről.

Tranzakciós elszámolás

A nemzetközi banki átutalás egy kérelem alapján történik. Ez jelzi:

• Az ügylet összege (számokban és szavakban) a szerződéses ár pénznemében.Ha a fizetés más valutában történik, a fordító adja meg a pontos átváltási árfolyamot. A különbséget a feladó szabályozza.
• Végrehajtási módszer (légipostával vagy távíróval).
• A kedvezményezett neve, címe.
• Az ügyfelet kiszolgáló bank neve.
• A fordítás célja.

A szerződés másolatát is benyújtják a kérelemhez. A feladó köteles tájékoztatni arról, hogy ki fizeti a jutalékot, az átadási költségeket és az egyéb adatokat. A kérelmet 3 példányban hajtják végre: az egyiket a küldő cég vezetője vagy könyvelője írja alá. A tetejére bélyegző kerül. A helyesen kitöltött dokumentumokat a bank elfogadja a másolatok átvétele ellenében. A pályázatban megadott adatok alapján fizetési meghagyást készítenek külföldi levelezőnek.

A fordítások jellemzői a vállalkozók számára

S.W.I.F.T. - A bankközi telekommunikáció közössége, amely pénzátutalási rendszert biztosít. Az ilyen típusú tranzakciók fő előnye a viszonylag alacsony költségek. Nincs egyetlen SWIFT-díjrács: ezek a feladó országától, a pénznemtől és a bank feltételeitől függnek. Például Ukrajnában nincs értelme a 200 USD-nál kevesebb összeget SWIFT-en keresztül átutalni, mivel a jutalék 50 USD / EUR + rögzített százalék. A vállalkozók számára azonban egy ilyen rendszer elfogadhatóbb, mivel:

• Banki átutalást küldhet a világ bármely országába;
• nincs korlátozás az összegre és a pénznemre;
• a rendszeres tranzakciókat a számlaszámra hajtják végre;
• az egyének banki átutalást rendelhetnek még számlanyitás nélkül is;
• az üzenetküldés magas megbízhatósága;
• a vállalkozások utasíthatják a bankot a valuta átváltására azáltal, hogy csak fizetési megbízást írnak ki.

A SWIFT hátrányai

Vegye figyelembe a fizetési rendszer alábbi hátrányait:

• Az áruk banki átutalással történő fizetése 3-5 napon belül megtörténik. Más nemzetközi szerint tranzakciók az idő 15 percre csökken. De ha vannak közvetlen vonalak a bankok között levelező számlák akkor ez az idő lerövidül.
• További díjak vonatkozhatnak, mivel egy pénzügylet egyszerre több bank között is megtörténhet. Ha az átutalási pénznem eltér a fogadó ország nemzeti pénznemétől, akkor az átváltásért külön fizetnie kell. Sürgős kérelmek esetén a bankok további 30% -ot számítanak fel.
• A kedvezményezett költségei tartalmazzák a pénzeszközök kifizetésének díját (0,6–2%).

A mechanizmus

A SWIFT banki átutalási rendszert a következő adatok szerint végzik:

• feladó útlevél;
• kedvezményezett számlaszáma;
• a fizetés célja;
• A kedvezményezett bankjának SWIFT-kódja;
• város, a kedvezményezett ország;
• IBAN-kód (az EU-országokba történő fizetésekhez);
• A levelező bank neve, városa, országa.

Az operátor elkészíti a fizetési megbízást a pénztárnál. A tranzakció befejezése után egy egyedi számmal ellátott nyugtát állítanak ki.

Nemzetközi gyakorlat

A banki átutalást gyakran használják a szerződés szerinti 15–30% összegű előleg kifizetésére az áruk szállítása megkezdése előtt. A fennmaradó összeget a ténylegesen beérkezett áruk fedezik. Az ilyen befizetés nem kedvez az importörnek. Ez kockázatos művelet, mivel rövid idő alatt a vevő pénzt veszíthet. Az importőr érdekeinek védelme érdekében azonban a következők használhatók:

1. Pénz-visszafizetési garancia egy első osztályú (európai) intézménytől.

2. Feltételes átutalás: az exportőr bank az előleg befizetését követően teljesíti a TTN-et a megállapodás szerinti időben.

gyűjtemény

A tranzakciók magas kockázata miatt a banki átutalásokat ritkán használják. A beszedési mód megbízhatóbb.Ezt az eladónak a banknak adott megbízására hívják fel, hogy közvetlenül a vevőtől vagy egy másik szervezeten keresztül jóváírjon egy bizonyos összeget, vagy hogy elfogadja az ügyfél partnerét. A második esetben az árukat a szerződés feltételei szerint, előre fizetés nélkül szállítják. A vevő a dokumentumok kézhezvételét követően finanszírozza a szállítást, előzetesen ellenőrizve a mennyiséget, a minőséget, az árakat, a szállítási feltételeket stb. Ha ezen pontok valamelyikét megsértik, az importőr megtagadhatja az áru fizetését.

A beszedési művelet fő jellemzője az, hogy a bank megszervezi a teljes munkafolyamatot: dokumentumokat vesz át az exportőrtől a szállítás után, és elküldi az importőrnek az azt kiszolgáló intézményben. A második szervezetnek biztosítania kell, hogy az áruk pénzeszközeit időben átutalják az eladónak. Ha a vevő megtagadja a szállítás kifizetését, a bank ellenőrzi az ilyen döntés indokait és erről értesíti az exportőrt. Elszámolási rendszer dokumentumgyűjtemény felhasználásával:

1. A szerződés megkötése.
2. Áruk szállítása.
3. Dokumentumok benyújtása pénzügyi intézményhez.
4. Az exportőr bank továbbítja a TTN-t az importőröket kiszolgáló szervezetnek.
5. A vevő megtanulja a dokumentumok átvételét.
6. Fizetés a szállításért.
7. Az importőr megkapja a dokumentumokat.
8. A pénzeszközöket a Loro számlájára utalják át.
9. Tanácsadás egy banknak egy korábbi levelező tranzakcióval kapcsolatban.
10. Loro pénze az exportőr számlájára érkezik.
11. Tanácsadás az eladónak egy korábbi ügylettel kapcsolatban.

Azonnali tranzakciók

A pénzeszközök személyes számláról egy oroszországi bankba történő átutalását számos szolgáltató nyújtja: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). Pénzfelvétel történik egy VISA vagy MasterCard fizetési rendszer kártyáról.

A Megafon operátor esetében bankkártyára történő átutalást lehet megrendelni a cég weboldalán. Az űrlapon meg kell adnia egy telefonszámot. Jelszó érkezik hozzá, amely megnyitja a szolgáltatás elérését. A jogosultságot követően meg kell adnia a címzett kártyaszámát. tarifák:

• 1-4999 rubelt - 7,35% + 95 rubelt .;
• 5 ezer és 15 ezer rubel között. - 7,35% + 259 rubel.

A Beeline kártyára történő átutalás a „Fizetés a számláról” szolgáltatáson keresztül történik. A jelentkezési űrlapon ki kell választania a műanyag hordozó típusát, be kell írnia a mobilszámot, az összeget és a címzett számláját. Vám - 4,95%.

Ha az MTS operátorról beszélünk, akkor a bankkártyára történő átutalást meg is lehet rendelni a cég weboldalán. Az alkalmazás létrehozásához meg kell adnia a telefonszámot, az összeget, a számlát, amelytől a pénzt megterhelik, valamint a címzett adatait. Ár: 1700-15000 rubel. - 4%, de min. 25 dörzsölje Csak 5 pályázat nyújtható be naponta.

A TELE2 kártyára történő átvitel a társaság weboldalán keresztül történik. A megfelelő szakaszban meg kell adnia a címzett telefonszámát, összegét és kártyáját. Vámtarifák: 50-15 ezer rubelt. -5,75%, min. 25 dörzsölje Korlát: 10 transzfer naponta.

Minden esetben nem számít fel SMS-díjat. Bónusz vagy hitelösszeg nem vonható ki előfizetői számláról.

Banki átutalások számla nyitása nélkül

Ez a szolgáltatás csak magánszemélyek számára érhető el. Átutaláshoz be kell mutatnia az útlevélét, a fizetési nyugtát és ki kell töltenie a jelentkezést. Így a közüzemi számlák, az adófizetések és az önkéntes járulékok befizetésre kerülnek. A tranzakció befejezéséhez meg kell adni az üzemeltetőnek a nevét, a kedvezményezett címét, a kedvezményezett bankjának nevét, adatait, SWIFT kódot, a kedvezményezett számlaszámát (ha van).

Sberbank átutalások

A Blitz az Orosz Föderáció egyik legnépszerűbb rendszere. Az ügyleteket két irányban hajtják végre

• Sürgős transzferek a Sberbank szerkezeti részlegei között Oroszország egész területén.
• Nemzetközi tranzakciók Kazahsztánban, Ukrajnában és a Belarusz Köztársaságban.

Az egyének közötti banki átutalásokat a Sberbank leányvállalatai végzik folyószámlák nyitása nélkül. Az ilyen műveleteknek nem szabad üzleti tevékenységekhez kapcsolódniuk.
A feltételeket és a Blitz jutalékot a táblázat tartalmazza.

A "Blitz" előnyei:

1. Az alapok elküldhetők anélkül, hogy meghatározták volna a fiókot.
2. Gyors határidő.

A magas jutalék nem vonzza azokat az ügyfeleket, akik az országban bankkártyára szeretnének pénzt átutalni. De ha fizetést kell Fehéroroszországba vagy Kazahsztánba küldenie, akkor jobb, ha használja a "BLITZ" -t.

Hogyan jelentkezhetek?

Fontolja meg, mi szükséges az alkalmazás kitöltéséhez:

• Mutasson be útlevelet és TIN-t a bank pénztárosának.
• A címzett neve.
• Adja meg a kedvezményezett útlevél részleteit.
• Ellenőrizze a pályázat kitöltésének helyességét.
• Pénzátutalás a pénztároshoz.
• Kérjen nyugtát a tranzakció számával.

Hogyan lehet megszerezni a pénzt?

Az átutalás átvételének sorrendje:

1. Válasszon egy Sberbank fiókot.
2. Mutassa be az útlevelet a pénztárosnak.
3. Adja meg a feladó számát és vezetéknevét.
4. Szerezd meg a pénzt.
5. Fizessen a jutalék részét a nemzetközi átutalásokért.

Hibák a "BLITZ" banki átutalás iránti kérelem kitöltésekor:

1. A címzett nem kap pénzt, ha a nevét helytelenül tüntették fel. A feladó elveszíti a jutalékot: 150 dörzsölés. a regisztrációért, és ugyanazt az összeget a hiba kijavításához.
2. Ha az ügyfél helytelen átutalási számot adott meg, akkor nem kap pénzt. Az alkalmazást hibák nélkül kell létrehozni.

Az átutalás visszavonása csak addig lehetséges, amíg a címzett a pénzt igényli. Ehhez vegye fel a kapcsolatot a Sberbank fióktelepével, amelyben a kérelmet kiadták, útlevéllel, fizetjen további 150 rubelt, és írjon visszatérítési kérelmet. Ha a műveletet az egység vezetője jóváhagyja, akkor az ügyfél készpénzt kap.

összefoglalás

A mindennapi életben néha szükség van pénzküldésre külföldre. Ilyen esetekben használhatja a nemzetközi rendszerek szolgáltatásait, például a Kapcsolat, vagy banki átutalással. Az ügylet gazdasági hatékonysága a kedvezményezett összegétől és országától függ. A volt Szovjetunió országaiban történő tranzakciókhoz jobb a "BLITZ". Ha pénzt kell külföldre küldenie - banki átutalással vagy a Western Union-nal.