Minden hitelfelvevő hitelképességgel rendelkezik az első kölcsön rendezése után. A hitel története pozitív és negatív is lehet. Ha a hitelfelvevő időben visszafizette a hitelfizetéseket, és teljes egészében visszafizette a kölcsönt, akkor hitelképességének előnye pozitívnak tekinthető.
Azokban a helyzetekben, amikor a hitelfelvevő valamilyen okból nem tudta visszafizetni a kölcsönt, rossz tulajdonság jelenik meg sajátos hiteljelentésében, vagyis hitelképességének története negatívvá válik. Ez a cikk írja le, hogyan javíthatja a hiteltörténetet.
A hitelfelvevők fő megsértése
Bizonyos jogsértések után a hitelképesség nem mindig válik rosszul. Háromféle jogsértés létezik, amelyek alapján a bankok osztályozzák a hitelfelvevők fizetőképességét:
- a következő kifizetés egyetlen olyan késedelme, amely nem haladja meg az öt napos határidőt, a norma;
- ismételt késés, amely többször is bekövetkezett, de a lejárta nem haladta meg a 35 napot - átlagos jogsértés;
- a hitelfelvevő megtagadása a hitelfizetés súlyos megsértése.
A harmadik lehetőségnél az a hitelfelvevő, aki új kölcsönt szeretne kapni, gondolkodnia kell arról, hogy miként javíthatja hitelképességét.
A jogsértéseket nem mindig a hitelfelvevő hibája okozza. Néha a jóhiszemű ügyfeleknek is nehézségeket okozhat, ha a kifizetéseket időben visszatérítik. Például, egy nappal a késedelem előtt a hitelfelvevő megküldte a kifizetést, de a bank további két nappal késleltette a pénzt. Ebben a helyzetben az ügyfél jogsértést követ el, bár enyhe.
Hogyan lehet megtudni hitelképességét?
Ahhoz, hogy megértse, hogyan javíthatja a hiteltörténetet, először meg kell tudnia. Új hitel megszerzésekor az ügyfelek általában egyenesen a bankhoz mennek. Ezután a vezetők hitelkérelmet kérnek, és az eredmények alapján döntéseket hoznak. Még akkor is, ha a hitelfelvevő magabiztos banki kölcsönök pozitív története szempontjából, hogy ne kerüljön kellemetlen helyzetbe, mégis előre meg kell ismernie a hitelfizetések történetét. Vagy ha a bank már megtagadta az ügyféllel a rendszeres készpénzhitelt, meg kell határozni az elutasítás okát.
A hitelelőzményeket speciális irodákban tárolják, de a legteljesebb információ az Orosz Föderáció Központi Bankjában található, a Hiteltörténetek Központi Katalógusában. A törvény szerint minden állampolgárnak évente egyszer lehetősége van ellenőrizni hitelfizetési előzményeit.
Ezt az eljárást bármelyik legközelebbi hitelintézetben elvégezheti. Szükség lesz személyazonosító okmányra (útlevélre), és ki kell töltenie egy külön jelentkezést is.
Ellenőrizze az Online előzményeket
Ha nem lehetséges személyesen felkeresni egy speciális irodát, akkor az interneten keresztül ellenőrizheti hitelképességét. Ehhez keresse fel az ilyen típusú szolgáltatást nyújtó cég weboldalát, és küldje el a következő dokumentumokat:
- útlevél beolvasott másolata;
- a regisztrációt megerősítő dokumentum másolata;
- a levélben feltünteti a személyes adatokat (név, sorozat és az útlevél száma, ki és ki, amikor kiállították, a nyilvántartásba vétel helye).
Ezután fizetnie kell a szolgáltatásért.
Ha az eredmény még mielőtt a bankhoz fordult volna, és kiderült, hogy sérült a hitel története, akkor megfontolhatja, hogyan javíthatja, és lehetősége lesz új pénzhitelt kapni.
Hogyan szerezhetik meg a bankok a hiteltörténetet?
A múltban, amikor az összes hitel alacsony volt, mindegyik nagyobb banknak megvan a saját ügyfélhitel-adatbázisa. Nem volt hajlandó megosztani.És ahhoz, hogy történelem iránti kérelmet kapjon egy másik banktól, amelynek az ügyfele nem vagy, nem hivatalos módszereket kell átvágnia.
A hitelügyletek növekedésével és a késedelmes hitelek arányos növekedésével egységes alap iránti igény jelent meg.
Megkezdték a hitelintézetek létrehozását. Hogyan javítják őket, miután a hitelkifizetésekről negatív képet észleltek, az irodák nem tájékoztatják, de a kapott eredmények alapján a hitelfelvevő fel tudja mérni a bank visszautasításának okát, és helyes döntést hozhat pénzügyi hírnevének javítása érdekében.
A legfontosabb dolog, amelyet a bankszervezetek érdekelnek, a kölcsönök rendelkezésre állása más bankokban, azok mérete és a késedelem megléte / hiánya.
A bank ezeket az adatokat megkapja a hitelintézettől és ellenőrzi ügyfelei adatait.
A legtöbb bank alacsonyabb kamatlábakat mutat pozitív hitelfizetési előzményekkel rendelkező ügyfelek számára, ezért mindkét fél érdekli az időben történő fizetések, így később nem tűnődhetnek azon, hogy hogyan javíthatják hitelelőzményeiket.
Ha a hitelképesség története sérült
Ha ennek ellenére valamilyen okból nem volt lehetséges fenntartani a jó hitelképességet, de szükség van hitelre, akkor a hitelfelvevők azon gondolkodnak, hogy lehetséges-e a hiteltörténet helyesbítése.
A hitelfelvevő pozitív hírneve mindig megújulhat, ha bizonytalanul sérült. Természetesen azokban az esetekben, amikor egy polgárt fizetésképtelennek nyilvánítanak, egyetlen bank sem ad kölcsönt. De ha a fizetések késedelembe kerülnek, vagy akár a kölcsön egyetlen kifizetése elmarad, a bank engedményeket tehet és kölcsönt adhat ki.
A 2008-as válság előtt a legtöbb bankszervezet nem tulajdonított nagy jelentőséget ügyfelei fizetőképességének. Utána azonban világválság A hitelképesség kérdése az egyik fő kérdéssé vált, és jelenleg inkább előnyben részesítik a pozitív hiteltörténetű ügyfeleket, amelyeket meg lehet javítani.
Hogyan javíthatjuk hitelképességünket?
A hiteltörténet kijavításának megismerése érdekében meg kell érteni néhány kritériumot, amelyek alapján a bank felméri az ügyfelek fizetőképességét.
Ha egy polgár kölcsönt akar szerezni, akkor saját erőire támaszkodik, és jövedelme lehetővé teszi, hogy banki kölcsönt fizessen.
Ennek megfelelően a régi adósság jelenlétében a hitelfelvevőnek először ki kell fizetnie az adósságot, ezáltal javítva hitelképességét.
Sok bank kölcsönöket ad a rossz hitelképességű ügyfeleknek, ha viszont nyitják meg őket betéti számla. Ez a számla a kölcsön visszafizetésének garanciájaként szolgál.
Ha egy negatív hiteltörlesztési történelem alatt álló hitelfelvevő hibája nem az ő hibája, akkor bizonyítékot kell szolgáltatnia arra vonatkozóan, hogy ezt a jogsértést a befolyásától független okokból követte el.
Előfordulnak olyan esetek is, amikor a bank vagy a hitelintézet hibája miatt a dokumentumokban bekövetkezett hibák miatt a hitelfelvevő rossz hitelképességgel rendelkezik. Hogyan lehet megjavítani ebben a helyzetben? Elegendő az eltérések feltüntetésével ellátott nyilatkozat közjegyző által történő hitelesítése, és a dokumentumok benyújtása a bankhoz, ahol az ügyfél kölcsön igényelni kívánja.
Általában az ilyen esetekben a bankok függetlenül kijavítják a valóban tökéletesnek ítélt hibákat, és kijavított dokumentumokat küldnek a hitelintézetnek. Ennek megfelelően a hitelfelvevő helyreáll a pozitív hitelképesség.
Csináld magad hitelképesség-korrekció
Például egy potenciális hitelfelvevő tudja, hogy rossz hitelképességgel rendelkezik. Hogyan javíthatod magad, és hogyan szerezhetsz új kölcsönt a jövőben? Elegendő egy kis bevétel fogyasztói hitel. A mikrofinanszírozási szervezetek általában problémák nélkül is kiállítják ügyfeleiket, még negatív történelem esetén is.
Ezután a hitelfizetéseket időben vissza kell fizetnie, a határidők megsértése nélkül. Miután sikeresen visszafizette az egyik kölcsönt, kicsit is kiadhat (például háztartási gépekhez).Két vagy három hitel visszafizetése után a hitelfelvevő pozitív hírnevet szerez, és a bankok valószínűleg bármilyen probléma nélkül készpénzhitelt adnak ki.
Mi a teendő, ha a hitelfelvevő hitelt szeretne szerezni egy bizonyos bankból (például a Sberbankből), de már késik benne. Hogyan lehet jóváírni egy történet? takarékpénztár nyilvánvalóan nem ad ki új kölcsönt negatív jellemző jelenlétében. Az is elegendő, ha igénybe veszik a mikrofinanszírozási szervezetek szolgáltatásait, és egy bizonyos időtartamra mikrohiteleket adnak ki.
Mi fenyegeti a negatív hiteltörténetet?
Nem nehéz kitalálni, hogy rossz hitel története esetén nem lesz képes új kölcsön megszerzésére. Az ilyen kellemetlen helyzetek elkerülése érdekében időben kell kifizetnie a banki kifizetéseket. A szerződés megkötésekor fontos, hogy a dokumentum helyesen legyen kitöltve.
Időnként tapasztalatlanság és könnyedség miatt egyes állampolgárok kis kölcsönt vesznek fel, majd nem fizetik meg őket, így rossz pénzügyi hírnevet szereznek. És ha sürgõsen szükség van például lakás megvásárlására, akkor már nem adhatnak ki jelzálogkölcsönt. Megkezdődik a keresés, hogy hogyan és hol javítsuk meg a hiteltörténetet.
Hogyan lehet hitelt szerezni rossz hitelképességgel?
Ha új kölcsönt szerez negatív hitel-visszafizetési előzmények esetén, akkor vegye fel a kapcsolatot a mikrofinanszírozási szervezetekkel. A lakosság különféle szegmenseivel működnek együtt, készen állnak hitelt szerezni hűbb feltételekkel, de magas kamatlábak mellett. A pénzügyi források sürgős igénye esetén azonban a legjobb az ilyen MPI-khöz kölcsönt venni. Ha a hitelfelvevő nem biztos a fizetőképességében, akkor már nem szabad elrontania a már rossz hitelképességét.
Néhány trükk
Ha egy rossz hitelképességű polgár kölcsönt szeretne kapni egy adott banknál, akkor a hitel megszerzéséhez előzetesen be kell nyitnia egy betéti számlát. Ez úgy történik, hogy a bank a jövőben láthassa ügyfelének fegyelmét és megbízhatóságát. Ezután átgondolhatja a hitelfelvevővel szembeni hozzáállását és készpénzhitelt kérhet.
Ha a hitelfelvevőnek mindössze néhány rubel fennmaradó hitel állt fenn (vannak ilyen esetek), akkor vissza tudja fizetni, és új bankhoz fordulhat. Általában a hitelezők engedményeket tesznek, mivel ők is érdeklődnek a kölcsönök kiadása iránt.
Hasznos tippek
Néhányan azt kérdezik: „Hol javíthatom meg a hiteltörténetemet?”. Természetesen a legegyszerűbb módszer a bankban történő fizetés. Ha hitelkártyákat készít fizetésekhez, fokozatosan javíthatja hitelképességét. Fontos az a hitelkeret meghatározása, amely nem haladja meg maga a fizetés.
Azokban a helyzetekben, amikor a fizetési előzmények betegség vagy más ok miatt lejártak, bizonyítékot kell szolgáltatni a banknak. Ha a potenciális hitelfelvevő abban a pillanatban képes fizetni a kölcsönt, akkor a bank továbbléphet és megfontolhatja döntését.
És természetesen jobb valamit megakadályozni, mint megjavítani. Azokban a helyzetekben, amikor nehéz a hitel visszafizetése, meg kell próbálnia megállapodni a bankkal a halasztott fizetésről, a kamatlábak felülvizsgálatáról vagy a hitel befagyasztásáról. Az összes nehézség megoldása után a hitelfelvevő pozitív hírnevet fog fenntartani, és a bank erre nem alkalmaz büntetést.
