Az ország gazdaságának modern megértése lehetetlen bankok és más pénzügyi szolgáltatásokat nyújtó intézmények nélkül. Az aktív hitelezésről ismert, hogy növeli a mozgás sebességét és az új tőke létrehozását.
A hitelek nagy része fogyasztási kölcsönök.
Ebben a cikkben megvizsgáljuk az adott hitelfajtát, megtudjuk az átlagos kamatlábakat, valamint a kibocsátás feltételeit.
Milyen szolgáltatás ez?
A fogyasztási hitelek olyan kölcsönök, amelyeket az egyének személyes fogyasztásra kapnak. Lehetnek pénz vagy áru formájában. A hitelezők gyakran bankok vagy hitelszövetkezetek.
A fogyasztási kölcsönöket a kereskedelmi hitelekkel összehasonlítva a viszonylag kis összegű kötelezettségek és a magas kamatlábak jellemzik.
A lakosság számára nyújtott kölcsönök típusai
Mielőtt elemezzük az ilyen kölcsönök kamatlábait és feltételeit, felvázoljuk azok fő típusait, amelyek az Orosz Föderációban megtalálhatók és népszerűek:
- Fogyasztási készpénz kölcsönök.
- Hitelek árukhoz és szolgáltatásokhoz.
- Autós kölcsönök.
- Jelzálog.
A fenti kölcsönök mindegyikét megkülönböztetik a feltételek és a pénzügyi szolgáltatások piacán uralkodó átlagos kamatlábak. Mindegyiket külön-külön elemezzük.
Készpénz kölcsön
Ez a fogyasztói hitelezés a legdrágább. Ennek oka a hitel-nemteljesítés megnövekedett kockázata. Valójában bankok vagy más pénzügyi intézmények adnak készpénzt a hitelfelvevő saját szükségleteinek kielégítésére, nem tudva, hogyan tervezi elkölteni.
A visszatérítés garantálása érdekében a bankok a hitelfelvevőknek életbiztosítási szerződés megkötését javasolják. Ha nincs pénz a szerződés azonnali kifizetésére, akkor azt ajánlott beépíteni a hitel összegébe.
Hasonló termékeket kínálnak évente körülbelül 15-20% -kal. Például egy ilyen fogyasztási kölcsön keretében a Sberbank 15,9% -ot kínál.
A maximális összeg a bank politikájától függ, a különféle pénzügyi intézmények javaslatai jelentősen eltérhetnek. Általában 1,5 millió rubelt kínálnak.
Nehéz kiadni?
Nem mindenki akarja fogyasztási kölcsönt készpénzben venni. Tehát, ha legalább egy bankban rossz a hitel története, akkor nagy a valószínűsége annak, hogy automatikusan megtagadják a megfelelő alkalmazás más intézményekbe történő beírásakor. Az alkalmazás felülvizsgálati időszaka 1–3–3 nap.
Ha a hitel futamidejéről beszélünk, akkor általában a hitel teljes visszafizetésére 3-60 hónapos időszakot határozunk meg.
Leggyakrabban vannak ilyen ajánlatok járadék típusú fizetéssel, azaz minden hónapban ugyanannyi összeget kell fizetni, az adósságot a kölcsönszerződésben meghatározott ütemterv szerint kell megfizetni.
A fogyasztói hiteleket az interneten keresztül kiszámíthatja: szinte minden bank saját webhelyén rendelkezik egy speciális online számológéppel.
Árukhoz és szolgáltatásokhoz
Talán mindannyian szembesült azzal a ténnyel, hogy amikor a háztartási készülékek áruházába érkeztek, azonnal akartak vásárolni valamit maguknak. De kevés ember csak bemehet a kereskedési padlóra, kiválaszthatja azt, ami tetszett, és azonnal kifizetheti a számlát.
A rubel árfolyama fokozatosan csökken, és ezzel együtt a berendezések drágulnak. Ezért sokan hajlamosak fogyasztási kölcsönt venni a felszerelésekre, és a fizetést a lehető leghosszabb ideig megszakítják annak biztonságos lejátszása érdekében.
Ennek az eljárásnak a megkönnyítése érdekében a bankok több négyzetmétert bérelnek nagy kereskedelmi alapterületeken, és ott helyezik pénzügyi tanácsadójukat, akiknek fő feladata az, hogy árukhoz kölcsönöket adjon ki. Tehát közvetlenül a helyszínen kiszámolhatja a fogyasztási kölcsönt és beszélhet annak feltételeiről.
Az ilyen kölcsönök kamatlába nagyságrenddel alacsonyabb, mint a készpénz opciónál. Ez azért történt, mert egyrészt a bank tudja, hogy milyen célból finanszírozza a hitelfelvevőt, másrészt kötelező kifizetések meg nem fizetése esetén elkobzhatja a vásárolt termékeket, ezáltal kompenzálva a kárát. Az ilyen ügylet futamideje 3 és 24 hónap között változhat, évi 15-20% -kal.
Különböző típusú promóciókat is tartanak, amelyek lehetővé teszik, hogy az árut az úgynevezett részlettervben vegye figyelembe, amely ugyanaz a kölcsön, de a szerződés feltételei szerint a bank jutaléka 0%, bizonyos szabályok szerint.
Nincs pénz egy autóra?
Új autó vásárlása mindig örömteli esemény. A gépjárművezetők számára az autók valóban nem csupán közlekedési eszköz, hanem a büszkeség tárgya, amelyre készek sok időt szentelni.
Sajnos egy autó meglehetősen drága, ha összehasonlítjuk egy normál autó költségét az Orosz Föderációban élő személy átlagos fizetésével. Segítségként olyan bankok érkeznek, amelyek készek fogyasztási kölcsönt kiadni.
A hitelkamatlábak vonzóak: 14-18%. A maximális hitelméret nagyban magától a banktól függ, de átlagosan 10 millió rubel értékű autókra koncentrálhat.
Az ilyen kölcsönök a legtöbb bankban kötelező előleget jelentenek. Így ellenőrzik az ügyfél fizetőképességét.
Autó vásárlására fogyasztási hitel iránti kérelmet 10 percen belül állítanak ki. A döntésnek néhány napot kell várnia. A kifejezés az információ ellenőrzésének, valamint az ítélet kihirdetésének alapelveitől és mechanizmusától függ (egyes esetekben ez automatikusan, más esetekben pedig manuálisan történik).
Kiegészítő termékként a bankok CASCO és CTP biztosítási kötvényeket bocsátanak ki, amelyek költségei beleszámíthatók a kölcsönbe. Természetesen ez sokkal drágább lesz, de az autó és a sofőr felelőssége teljes mértékben biztosított az olyan váratlan helyzetekkel szemben, amelyek anyagi vagy egészségkárosodást okoznak.
jelzálog
Sok különböző vicc található a „jelzálog = rabszolgaság” témáról stb. Veszélyes ez a fogyasztói hitel?
Az ilyen típusú kölcsönök feltételei meglehetősen átláthatók és világosak:
- a hitel futamideje 20-25 évig;
- az éves kamatláb 10-15% -on van;
- minimális összeg 500 ezer rubeltől;
- legalább 10% előleg.
Miért nevezik ilyen gyakran nevetségessé az embereket? Mindez a hosszú kölcsön futamideje miatt a hitelfelvevő nagy összegű összeget fizet túl, ami elegendő több apartman vásárlásához.
Vagyis tíz évig 10% -os kamatlábbal csak egy összeget fizet, ha a bank a ház értékével megegyező összeget fizet. Mit csinálj? Végül is azok az idők, amikor az állam vállalta magának a lakások és házak biztosítását a polgárainak, hosszú ideje véget ért, és a kapitalizmus korában élünk.
A kormány természetesen minden tőle telhetőt megtesz annak érdekében, hogy a gazdaságilag sebezhető és tehetetlenné váló állampolgárokat darab tetővel biztosítsák a fejeik felett, ám évek óta sorban várakoznak. Ezért sok ember inkább jelzálogkölcsönt bocsát ki, nincs más választása.
Mire van szükség a hitelhez?
A fogyasztási hitelhez csak magával kell hoznia az útlevélét és az azonosító kódját. Az Sberbank, más pénzügyi intézményekhez hasonlóan, a kiadott hitel típusától függően megköveteli a jövedelemkimutatást és egyéb dokumentumokat, például a család összetételéről szóló igazolást stb.
Ha a dokumentumok rendben vannak, stabil jövedelemmel rendelkezik, amely elegendő a közüzemi számlák, étkezés, a családi támogatás és a kölcsön kamatának fizetéséhez, akkor valószínűleg a kérelmet jóváhagyják.
Ha azonban Ön teljesíti a fenti feltételeket, kérésre továbbra is megtagadhatja. A legtöbb esetben ennek oka a negatív hiteltörténet. Nagyon gyakran az emberek kivonnak pénzt hitelkártyáktól, és nem fizetik vissza a kölcsönt időben.
Ez magában foglalja a késedelmes adósság megjelenését, amely kezdetben gátlástalan hitelfelvevőként jellemzi őket. És azonnal a történelemben egy megfelelő jelölőnégyzetet állítanak fel, amely a jövőben elriasztja a különféle pénzügyi intézményeket, amelyekhez egy ilyen ügyfél felveszi a fogyasztói hitelt.
Melyik bank jobb?
Ezt a kérdést nem lehet egyértelműen megválaszolni, mivel mindenhol vannak buktatók. Az ember által a hitelező kiválasztásakor elkövetett fő hiba az, hogy kizárólag a kölcsön kamatára figyelünk.
Érdemes megjegyezni, hogy ezek a tarifák a reklámban vagy a hirdetőtáblákon csak egy töredékét képviselik a kölcsön túlfizetéseinek teljes számán. Különféle díjak a kiadásért, szervizért, a kölcsön előtörlesztése és t. d.
Annak érdekében, hogy ne essen bele a reklám trükköibe, kérjen egy példát a bankvezetőtől a kölcsönszerződésről, és alaposan tanulmányozza azt. A statisztikák azt mutatják, hogy a tízből csak egy ember olvassa el a végén aláírt dokumentumokat. Ha ilyen emberré válik, biztos lehet benne, hogy nem fog kellemetlen meglepetéseket várni.
Vegye figyelembe a fogadás típusát is: ha úszó, akkor tanulmányozza meg, hogy milyen körülmények között változhat. Ellenkező esetben a meglepetés az érdeklődés előzetes értesítés nélküli hirtelen növekedése formájában lehetséges.
A bankoknak lehetőleg az állami tulajdonban lévőket vagy a nemzetközi pénzügyi csoportokhoz tartozókat kell választaniuk, mivel stabilitásuk és megbízhatóságuk sokkal magasabb, mint más intézményeknél.
