A nyugdíjbiztosítás olyan biztosítás, amelynek célja a nyugdíjak finanszírozási forrásainak létrehozása. A fejlett országokban, például Nyugat-Európában, az Egyesült Államokban és Kanadában ez az alap nyugdíjrendszer.
Kötelező nyugdíjbiztosítás
Különbséget kell tenni az állami és a magánbiztosítás között. Az elsőt az ország törvényei, normái és törvényei alapján hajtják végre, miközben minden polgárnak joga van ahhoz.
A kifizetések nagysága a szolgálati időtől és a munkavállaló fizetésétől, a rokkantság mértékétől és más árnyalatoktól függ. Ezeket külön-külön számítják ki.
Önkéntes biztosítás
Az NPS egy megtakarítási rendszer, amelynek számos fő különbsége van a kötelezőktől:
- először: ebben az esetben a biztosító nem az állam, hanem a magánnyugdíj-alapok vagy biztosítótársaságok;
- másodszor, nem kötelező - ha lehetetlen megtagadni az államot, akkor önkéntes esetén minden a polgár akaratától függ;
- harmadszor, a hozzájárulások összegét a biztosítótársaság vagy az alap és az ügyfél közötti megállapodás határozza meg;
- negyedszer: a kifizetések nagysága a járulékok mértékétől függ - a tapasztalat, a beosztás, a fizetés és minden más csak közvetetten érinti.
Biztosítás Angliában
Példaként említhetjük az európai arénában nem utolsó két államot - Nagy-Britanniát és Németországot.
Az Egyesült Királyságban nagyon bonyolult, régi és többszintű nyugdíjrendszer működik. Az ott élők két forrásból származnak pénzből: alap- és munkabérekből, a szolgálati időtől és a fizetéstől függően.
Alapvető nyugdíjbiztosításra a nők, illetve a 60 éves és 65 éves férfiak jogosultak. Az ilyen nyugdíj korlátozott, és az infláció mértékétől és a szolgálati időtől függ. Állami garancia - az átlagos személy fizetésének 20% -a.
A „munkanélküli” nyugdíjat a nemzeti biztosítási rendszer fizeti, és a munkavállalói járulékokból a munkaadónál felében történik. Teljesen függ a járulék összegétől, de végül a fizetésnek csak körülbelül 20% -át kínálja.
Német nyugdíjrendszer
A német nyugdíjrendszernek három szintje van, és hasonló Ausztria, Olaszország és Franciaország rendszeréhez. Az első szint az állami kötelező biztosítás. Ez azonban csak bizonyos kategóriákra kötelező, például a munkavállalók, az alkalmazottak, a művészek és a publicisták, a kézművesek, valamint az otthon dolgozók számára.
Ide tartoznak a tisztviselők, a mezőgazdasági termelők és családtagjaik, valamint egyes szakmai csoportok képviselői: orvosok, állatorvosok, gyógyszerészek, ügyvédek, építészek stb.
Ez a németországi alapnyugdíj a fizetéstől és a szolgálati időtől függ.
A második szint az úgynevezett „vállalati nyugdíjak”. Ez opcionális. A munkáltató cég dönt arról, hogy vigyázzon korábbi alkalmazottaira. A vállalkozás nyugdíjai az alapvető állami biztonság kiegészítéseként léteznek.
És végül: a harmadik szint - az állam mellett: magánszemélyek gondozása. Ehhez szinte bármilyen passzív jövedelemszerzési módszer felhasználható - értékpapír-alapok, ingatlanvásárlás, biztosítótársaságok kötvényei stb.
Biztosítás Oroszországban
A 2000-es évek elején az ország nyugdíjreform alatt ment keresztül, amely az úgynevezett OPS kialakulását eredményezte. 2002-ben bevezették a kötelező állami nyugdíjbiztosítást Oroszországban - ennek értelmében minden, az 1967-ben vagy később született Orosz Föderáció állampolgárát létre kell hozni. biztosítás és a nyugdíj finanszírozott részei a munkáltató által elért pénzből.
Ennek a rendszernek két szintje van - biztosítás és finanszírozás.
A biztosítási rész az elosztási rendszer témájának variációja, ugyanúgy, mint korábban. A dolgozó és pénzátutaló személy fenntartja a jogot a nyugdíjra a jövőben, míg pénze az előző generáció nyugdíjainak kifizetésére irányul.
Mindezt az Orosz Föderáció Nyugdíjalapja szolgálja ki. A kifizetéseket minden évben indexálják.
A halmozott rész, a biztosítástól eltérően, egyedi. Ebből a számlából csak az a személy járhat hozzá, aki befizetést tett, vagy utódjai számára. Kétféle módon kezelheti a finanszírozott részt:
- keresztül magánnyugdíjpénztár biztosítás (ahhoz, hogy igénybe vegye egy NPF ügyfelet egy szerződés megkötésével);
- az Orosz Föderáció Nyugdíjalapján keresztül - ezt a lehetőséget alapértelmezés szerint engedélyezi a munkaerő-tevékenység kezdetekor, meg lehet változtatni, és bármikor visszatérhet hozzá.
SNILS
A jelenlegi rendszer szerint a folyamat elindításához regisztrálnia kell magát a PF rendszerbe. A regisztráció eredményeként az egyén a SNILS számmal nyit egy egyedi számlát. A dokumentum, amelyen ezt a számot feltüntették, hosszú névvel rendelkezik: "Kötelező nyugdíjbiztosítási igazolás".
Ezzel különféle közszolgáltatásokat szerezhet, köztük online - az orvosok segítségétől és a kedvezményes közlekedési jegyek vásárlásáig.
A dolgozó polgárok számára a nyugdíjbiztosítási igazolás megszerzésének leggyakoribb módja a munkáltató. Ha nem, akkor kitöltenie kell egy speciális űrlapot, amelyet elküld a PF-nek, és három héten belül számlát nyit.
A 18 év alatti gyermekek is rendelkezhetnek hasonló okmánnyal - ebben az esetben a kérelmet a szülők vagy felhatalmazott személyek nyújtják be.
Hogyan működik az NPF?
Az NPF egy speciális nonprofit szervezet. Az orosz törvények szerint tevékenysége hasonló az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának munkájához. Ő, akárcsak a FIU, pénzeszközöket gyűjt, figyelembe veszi, befekteti, kinevezi és kifizeti az öregségi nyugdíját.
Ami az NPF-rel szerződést aláíró személy számlájával történik, az az egyedi biztosítási számlán is tükröződik. Az állam felelőssége, hogy nyugdíjbiztosítási igazolvánnyal értesítse a polgárokat számlájuk állapotáról.
Az NPF-eket több kormányzati ügynökség felügyeli, ideértve a Nyugdíjalapot, a Szövetségi Adószolgálatot, a független könyvvizsgálókat és az aktuáriusokat, az Audit Kamarat és mások.
A nyugdíjtartalékok tekintetében a legnagyobb NPF-ek 2014. március végén a következők voltak: NPF Gazfond, Blagosostoyanie, Elektroenergetika, Transneft, Telecom-Soyuz, Neftegarant.
Ami a nyugdíjmegtakarítások mennyiségét illeti, a kép kissé eltérő. Itt az NPF vezetői a Lukoil-Garant, az RGS, ismét az NPF Elektroenergetika és a Blagosostoyanie, vannak Sberbank NPF és VTB Nyugdíjalap.
alternatívák
A nem állami nyugdíjalapon kívül más lehetőségek is vannak a tisztességes nyugdíj biztosítására. Közöttük a nyugdíjbiztosítás. Egy másik lehetőség a banki programok.
Így az első, alapszinten egy személy segítséget és támogatást kap az államtól. Ezen túlmenően megállapodást köthet az NPF-fel, igénybe veheti a megfelelő bankprogramot vagy vásárolhat egy életbiztosítási kötvényt egy biztosítótársaságtól.
Hogyan működik a politika?
Alapítványi életbiztosítás teljes egészében él a nevével - ez egy biztosítótársasággal kötött, 5–40 éves időtartamra szóló megállapodás, amelynek során egy személy pénzeszközeket helyez a számlájára. A kifizetések összege és a végső összeg, amelyet az ügyfél maga választ ki.
A kulcstényező a következő: minden, ami a számlára bekerült, plusz a szerződés alapján a társaság által ennek a pénznek a megszerzett jövedelme, a futamidő lejárta után visszatér a személynek.A biztosítótársaságok garantálják az ügyfeleknek a betét összegének legalább 4% -ának megfelelő jövedelmet, amelyet sem bank, sem állami nyugdíjbiztosítás nem tud biztosítani. Egyes programok közvetlen biztosítást nyújtanak a balesetek, halálos betegségek és rokkantság ellen is.
A szerződés lejárta után az ügyfél választhat - egyszerre megkaphatja a teljes összeget, vagy a társaság havonta fizeti, akárcsak állami nyugdíjat fizetnek.
