A jogállamiság egyik feladata polgárainak jogainak és érdekeinek maximális védelme az összes területen. E célból különféle állami intézmények és szervezetek jönnek létre.
Betétbiztosítás fogalma
A bankok és a lakosság betétek megnyitásával való interakciója területén az Ügynökség szabályozási funkciókat lát el betétbiztosítás (DIA). A bank összeomlása esetén ez a visszatérítés kérdése.
A DIA fő célja a hitelintézetek betéteseinek veszteségeinek visszatérítése, amelyek szerepelnek az EKB - ban szereplő bankjegyzékben betétbiztosítási rendszer. Ahhoz, hogy ebbe a listába kerüljenek, a hitelintézeteknek le kell vonniuk a biztosítási díjakat.
A járulékok kiszámításának eljárása
Kezdetben minden hitelintézetre a DIA-val egyenlő levonásokat hajtottak végre. 2015-ben azonban úgy döntöttek, hogy szigorítják a magasabb betéti kamatlábakat kínáló bankok színvonalát. 2016 eleje óta a levonások összegét egyáltalán kiszámítják a szervezet pénzügyi stabilitása alapján.
Mindezeket az intézkedéseket a megbízhatatlan struktúrák ellensúlyozására hozzák, amelyek egyensúlyba kerülnek a csőd szélén. Jelentősen megemelik a betéti kamatlábakat, igyekszik a lakosság legnagyobb pénzeszközeit vonzni. Ugyanakkor a betétesek pénze veszélyeztetett. Most az ilyen szervezeteknek nagy összegeket kell fizetniük, hogy bekerüljenek a betétbiztosítási rendszerben szereplő bankok listájába.
Milyen típusú betétek nem biztosítottak?
Van egy olyan betétek listája, amelyek nem tartoznak állami védelem alá. És ez a szabály függetlenül attól, hogy kit választottak-e partnerként: bankok állami betétbiztosítással vagy anélkül. Az ilyen betétek magukban foglalják:
- fémekben nyitott személyzet nélküli számlák;
- az egyéni vállalkozók betétei, valamint elszámolási számláik;
- a bank birtokában lévő alapok;
- külföldi bankok fiókjaiban nyitott betétek;
- hordozó betétek.
Vannak olyan bankok, amelyek betéteit nem biztosították?
Jogilag meghatározva, hogy csak azok a bankok kínálhatnak betéti megállapodások megkötésének szolgáltatásait, amelyek engedéllyel rendelkeznek az ilyen típusú tevékenységekre, és szintén részt vesznek betétbiztosításban. Vagyis a befektetőknek elméletileg nincs mit aggódniuk.
A gyakorlatban Oroszországban rengeteg hitelintézet van regisztrálva, beleértve a regionális szervezeteket is. Kövesse nyomon az összes központi bank, amely nem mindig képes. Gyakran vannak olyan esetek, amikor a pénzügyi intézmények becstelen vezetői megsértik a betétbiztosítás szabályait. Ez magában foglalhatja a pénzeszközök elvesztésének kockázatát.
Ezért létezik az úgynevezett bankok listája, amelyek nem tartoznak a betétbiztosítási rendszerbe. Ide tartoznak azok a hitelintézetek is, amelyek engedélyét visszavonták vagy tevékenységükre moratóriumot szabtak ki. A mai napig ez a lista több mint 160 bankot tartalmaz. A teljes lista megtalálható az Ügynökség webhelyén. Nemrégiben az Intercommerce LLC, az Odintsl Központi Régió Gazdaságfejlesztési Beruházási Bankja, a Tuvacredit, a Investment Capital és még sokan mások is bekerültek ebbe a nyilvántartásba. A betétbiztosítási nyilvántartásból kizárt bankok listáját rendszeresen frissítik.
Hogyan lehet ellenőrizni, hogy a betétek biztosítottak-e egy adott bankban?
Betét megnyitásakor fontos ellenőrizni, hogy az ehhez kiválasztott bankok részt vesznek-e a betétbiztosítási rendszerben. Az értékelés sokat mondhat.Az első pozícióban lévő hitelintézeteknek ritkán lehet gyanúja, hogy megtagadják a betétek biztosítását.
A betétbiztosítási rendszerbe bevont bankok eddig 842 hitelintézettel rendelkeznek. Ezek közül a legnagyobb: Oroszország Sberbank, VTB, Gazprombank.
Az ilyen intézmények betéteinek kamatlába azonban gyakran elhanyagolható. A befektetőknek tehát kockázatot kell vállalniuk, a betét jövedelmezősége és a bank megbízhatósága között választva. Mindenesetre, még a szerződés megkötése előtt is tisztázni kell, hogy a betéteket hitelintézetnél biztosítják-e. Ennek többféle módja van:
- Megyünk a DIA hivatalos weboldalára. Itt található a betétbiztosítási rendszerbe bevont bankok teljes listája, valamint azon hitelintézetek listája, amelyeknél a biztosítási esemény bekövetkezett.
- Ezeket az információkat a Központi Bank honlapján mutatják be, elegendő a bank nevét beírni a keresősávba (rész lehet), és teljes információt kap róla.
- A DIA forródrótot szervezett 8-800-200-08-05. Az országon belüli hívás erre a számra ingyenes.
Ha ezen lehetőségek közül legalább az egyik segít abban, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a hitelintézet szerepel-e a betétbiztosítási rendszerben szereplő bankok listájában, akkor betéti szerződést is köthet vele 1,4 millió rubel összegig. Igaz, hogy számos fontos szabályt be kell tartani.
Tippek azok számára, akik úgy döntenek, hogy megnyitják a hozzájárulást
Miután megbizonyosodott arról, hogy a betétek biztosítottak-e a kiválasztott bankban, számos intézkedést kell tennie:
- Ellenőrizze, hogy milyen típusú befizetést végez. Nem minden betét van biztosítva.
- Ne feledje, hogy a biztosítási összeg nem haladja meg az 1,4 millió rubelt. Ezért, ha úgy dönt, hogy nagy összeget fektet be, ossza azt több szervezet között, amelyek szerepelnek a betétbiztosítási rendszerben szereplő bankok listájában.
- Gondosan ellenőrizze a szerződésben szereplő összes személyes adatot, ügyeljen arra, hogy a bank alkalmazottja nem hibázott-e azok kitöltésekor.
- Ha bármilyen információt megváltoztat rólad, próbáljon időben értesíteni a bankot.
Fontos annak biztosítása, hogy a jelenlegi postai cím szerepeljen a szerződésben. Ezen az alapon küldi a DIA értesítéseket az engedély visszavonásáról egy bankból.
Hogyan lehet pénzt szerezni?
Banki engedély visszavonása esetén erről információkat közzétesznek az Oroszországi Központi Bank honlapján. Általában már másnap megjelenik a DIA hivatalos weboldalán.
Ezután két-három napon belül versenyt tartanak, amelynek eredményeként a bank választja meg, amely a biztosítási kifizetések ügynöke. Ezt követően az összeomlott hitelintézet ideiglenes adminisztrációja elküldi a nyilvántartást a biztosítási ügynökségnek. Ez tükrözi a csődbe mentő intézmény befektetőkkel szemben fennálló kötelezettségeit.
A DIA-nak egy hete van információ közzététele arról, hogy hol, mikor és milyen formában fogadják el az összeomlott hitelintézet betéteseinek kérelmeit, amelyeket felvették a betétbiztosítási rendszerbe bevont bankok listájába. Ezen túlmenően ezeket az információkat szükségszerűen közzéteszik az Orosz Bank Bank hivatalos kiadványában - a Vestnikben. Az összes betéteseknek hivatalos levelet küldenek, amelyekkel kapcsolatos információk a nyilvántartásban megtalálhatók. A fizetés a biztosítási esemény bekövetkezése után tizennégy nappal kezdődik.
A biztosító esemény kompenzációjának megszerzése érdekében a betétesnek kapcsolatba kell lépnie a bankkal, amelyet fizetési ügynöknek jelöltek ki. Ez a csőd végéig (vagyis 18–24 hónapon belül) megtehető.
De akkor is, ha elmulasztja a határidőt, megpróbálhatja felvenni a kapcsolatot a DIA-val. Egyes esetekben az elévülési idő lejárta után fizetnek.
A visszatérítés megszerzéséhez szükséges dokumentumok
A biztosítási kompenzáció megszerzése érdekében a betétes köteles benyújtani a kifizetésekkel foglalkozó hitelintézetnek legalább a betétbiztosítási rendszerről szóló törvényben rögzített dokumentumokat.Az egyes biztosítási esetekben ügynöki feladatokat ellátó bankok listája, valamint azok címei, ha nem kapnak hivatalos értesítést, a DIA-ban tisztázhatók.
Általában a fő dokumentumok az útlevél és a bejelentés. A jelentkezési lapot ki kell adni az ügynök banknak. Ezenkívül letölthető az Ügynökség webhelyén.
Abban az esetben, ha a betétes képviselője kártérítést igényel, közjegyzői meghatalmazásra van szükség. Ezt előre meg kell gondolni.
Lehetőség van arra, hogy a dokumentumokat személyesen továbbítsák az ügynöki bankhoz, vagy postai úton is elküldhetik azokat. A benyújtott dokumentumok alapján a betétes kivonatot kap a nyilvántartásból, amely tükrözi az összeomlott bank vele szemben fennálló kötelezettségeit. A nyilatkozatnak tartalmaznia kell a visszatérítendő összeget.
Fizetési adatok
A kompenzáció fizethető készpénzben vagy nem készpénzben. A korábbi befektető önállóan dönt a pénzeszközök megszerzésének módjáról. Ezt a betétbiztosítási rendszer követelményeivel összhangban összeállított nyilatkozatban tünteti fel. A bankok listáját, ahol a kifizetést teljesítik, az Ügynökség bármely kapcsolattartója tisztázhatja.
Fontos megérteni, hogy azokban az esetekben, amikor a betétet külföldi pénznemben nyitották meg, a fizetés rubelben történik. Ugyanakkor számítás céljából a Központi Bank az azon a napon érvényes árfolyamot veszi figyelembe, amikor az engedélyt visszavonták a betétbiztosítási rendszerben szereplő bankok listáján szereplő hitelintézetből.
A betétesek maximális összege, amelyet biztosítási kompenzációként kaphat, 1,4 millió rubel. Ha azonban nagy összegű betéti megállapodást kötöttek, akkor a betéteseknek jogukban áll követeléseket benyújtani a csődbe ment banknak a betét összeg és a kompenzációként kapott összeg különbözete miatt. Ez a követelmény prioritási sorrendben teljesíthető, ha az összeomlott hitelintézet vagyona elegendő ehhez.
Ezért ne félj betéteket nyitni. A törvények ismerete és egyes árnyalatok nemcsak a megtakarításokat, hanem a pénzeszközök növelését is segítik.
