A rendszerbe beépített betétbiztosítás az Orosz Föderációban az egyének betéteiről szóló szövetségi törvény elfogadása alapján jött létre. A struktúra fő célja az állami betétesek jogainak és érdekeinek átfogó védelme, amelynek ösztönöznie kell az állami bankrendszerbe vetett bizalomépítést és új befektetőket kell vonzania. Az országban minden banknak részt kell vennie a betétbiztosítási rendszerben.
Biztosítási tárgy
Szerepben biztosítási tárgyak banki betétek, nemzeti vagy külföldi pénznemben lévő alapok, amelyeket egyének egy megállapodás alapján az ország pénzügyi intézményeiben helyeznek el. A betétbiztosítás nem csak a betét törzsét fedi le, hanem a tőkével szemben felhalmozódott kamatokat is. A banki formátumú befektetések védelem alatt állnak takaréklevelek és számlák. A rendszerben való részvételhez feltétlenül nincs szükség biztosítási szerződés megkötésére. A rendszerben a kifizetések kompenzálása a biztosítási esemény bekövetkezésének napján történik.
Biztosítási események és a kifizetések sajátosságai
A Betétbiztosítási Ügynökség köteles megtéríteni a bank betéteseit, ha a pénzügyi intézmény visszavonta a banki engedélyt pénzügyi tranzakciókhoz. Alternatív megoldásként az Oroszországi Bank moratóriumot vezetett be a bankhitelező követelményeinek teljesítésére. Amikor a kár megtérítésére irányuló igényt az ügynökséghez fordul, a betétesnek megfelelően kitöltött kérelmet kell benyújtania az azonosító okmányokkal együtt. Az egyes betétesek számára fizetendő összeg összegét egyedileg kell meghatározni, a banki betétekkel kapcsolatos kötelezettségek nagysága alapján. Ha a betét nagysága nem haladja meg a 700 000 rubelt, a betét teljes összegét megtérítik. A szakértői becslések szerint a helyzet ilyen megközelítése a betétesek 80% -ról 85% -ára való megtakarításokhoz való leggyorsabb elérését garantálja még a hivatalos csődeljárás megkezdése előtt is.
Fontos pontok és a számítások sajátosságai
A betétbiztosítás kiterjed a különböző devizákban szereplő számlákra, azonban a kompenzációt kizárólag Oroszország nemzeti valutájában fizetik ki. A fizetések mértékének kiszámításához a dollárban vagy euróban fizetett betétet a nemzeti bank árfolyamán számolják át. Ha a betétesek egyszerre több betétet helyeznek el egy pénzügyi intézményben, és azok összege meghaladja a 700 000 rubelt, a kompenzációs kifizetéseket egyenletesen kell elosztani az összes rendelkezésre álló betét között. Ha egy biztosítási esemény egyidejűleg kiterjed több olyan bankra is, amelyben valamelyik személy betéteket tartalmaz, a biztosítási díjakat minden banknál külön-külön kiszámítják. Ha egy pénzügyi intézmény hitelezőként is betétesként jár el, akkor a kompenzációs kifizetést a bank kötelezettségei és a viszontkeresetek összege közötti különbség alapján számítják ki.
Mikor kell várni a kifizetésekre?
A jogszabályoknak megfelelően a betétbiztosító az ügyfeleknek a vonatkozó dokumentumok benyújtásától számított három napon belül teljesíti a bank kötelezettségeinek nyilvántartásában a kifizetéseket. A fizetés legkorábban a biztosítási esemény bekövetkezése után két héttel teljesíthető. Információt arról, hogy a kifizetési kérelmeket milyen sorrendben és hol fogadják el, közzéteszik az Oroszországi Bank Közlönyében vagy a pénzügyi intézmény székhelyén található sajtóban.Ha az ügynökség nem teljesíti a kifizetéseket az előírt módon, akkor a betétes késedelmi kamatot kérhet a refinanszírozási kamatlábnak megfelelő minden késedelem napján.
Hogyan fizetik a kompenzációt?
Az Orosz Föderáció bankjainak betétbiztosítását a Betétbiztosítási Alap biztosítja. Az alap az Ügynökség tulajdonát képezi, és az erre vonatkozóan speciális nyilvántartásokat vezetnek. Az alap összes pénzeszközeit az Ügynökség speciális számláján kell elszámolni az Oroszországi Banknál. A pénzintézet nem fizet kamatot a számla egyenlegéből. Az alap létrehozása több forráson alapul:
- A bankok által fizetett biztosítási díjak.
- A biztosítási díjak késedelmes vagy hiányos kifizetése esetén felhalmozott szankciók.
- Egyes esetekben az alap pénzeszközöket kap a szövetségi költségvetésből.
- Készpénz és egyéb vagyontárgyak, amelyek az Ügynökség követelési joga alapján elégedettek voltak a betétek megtérítése után.
- Az alap rendelkezésre álló alapjainak befektetéséből származó nyereség.
- Kezdeti vagyoni hozzájárulás.
Az orosz betétbiztosítási rendszer alapelvei
Az orosz betétbiztosítási rendszer számos elven alapul. Ez a bankok kötelező részvétele a kötelező biztosítási rendszerben. A mechanizmus célja a kockázatok csökkentése, ha a pénzügyi intézmények nem tesznek eleget kötelezettségeiknek a befektetőkre gyakorolt negatív következmények esetén. A struktúra abszolút átláthatóságon alapul. Az alapot a rendszerben részt vevő bankok biztosítási díjainak felhalmozása képezi. A stabil pénzügyi helyzetben lévő, gazdasági előírásokat betartó, megbízható nyilvántartást és jelentéseket vezető kereskedelmi szervezetek vehetnek részt az egyesületben. A partnerség előfeltétele a szankciók hiánya a felügyelőtől.
Szabályok és rendeletek
A betétbiztosítás előfeltétele annak, hogy a bankok magánszemélyeket vonzzanak. Ha egy pénzügyi intézmény nem vesz részt a betéti rendszerben, tilos pénzeszközöket elfogadni ügyfeleitől. Ebben a tekintetben szokásos, hogy igazolványokat tegyenek közzé pénzügyi intézmények információs stendéin, amelyeket egy állami társaság, a Betétbiztosítási Ügynökség ad ki. Kötelező a speciális kék-zöld jel jelenléte a „Betétek biztosítva” felirattal. A betétbiztosítási rendszerben lévő bankokat, valamint magát a rendszert az orosz kormány és az Oroszországi Bank a Bank képviselőinek az Ügynökség irányító testületeiben való részvétele révén ellenőrzi.
Rendszer osztályozás
A betétbiztosítást nagyobb mértékben a történelmi események diktálják. A 20. században, a világ minden tájáról átterjedő válsághullám után, a gazdaság számos ágazata súlyosan szenvedett. A társadalmi-politikai helyzetet is támadás érte. A jövőbeli események visszatérésének elkerülése érdekében létrehoztunk egy egyedi pénzügyi struktúrát, amelynek fő feladata a betétbiztosítás. A közbizalom erősítése érdekében a bankok szívesen fogadták el az újítást.
Manapság csak két betétbiztosítási modell létezik: a német vagy a kontinentális és az amerikai. A német modell esetében jellemző az egyes hitelintézetek kialakulása. Ezek a szakszervezetek vállalják a rendszerben részt vevő bankokhoz tartozó biztosítási alapok kezelését. Az amerikai biztosítási rendszernek megfelelően az állam egyetlen pénzügyi testületet alkot, amely az állami alapok és a pénzügyi intézmények alapjai révén működik. A 20. században a betétbiztosítási rendszerek kialakulása a világ minden országában normává vált. Az állami kormányok a meglévő modellek egyikét alapozták, és érdekeikhez igazították.
Biztosítás 2015-ben
A 2014 végén Oroszországot sújtó gazdasági válság nagy nyomot hagyott nemcsak sok vállalkozás tevékenységére, hanem jelentős nyomot hagyott sok ember életében. Az elmúlt egy évben hatalmas számú bank csődbe ütközött. Az a hozzájárulás, amelyet az Orosz Föderáció biztosítása, amelyre a jelenlegi jogszabályok alapján felajánlották, az egyetlen, amit az ország lakói reméltek. A jelenlegi helyzet fényében a kormány korszerűsítette a jogszabályokat, és a kompenzáció maximális összege, amely korábban 700 ezer rubelt tett ki, ma 1,4 milliónak felel meg. A kifizetési korlát emelkedése ellenére az elemzők magabiztosan mondják, hogy ebben az évben nem várható el a befektetők beáramlása. A nagy befektetők és üzletemberek külföldi bankokat választanak. Az egyéni betétbiztosítás nem jár a kompenzációs kifizetések korlátozásával. A rubel instabilitása az elmúlt hat hónapban jelentős nyomot hagyott a helyzetre, amely az egyik oka a tőke Oroszországból történő kiáramlásának. Nehéz tovább beszélni a helyzetről. Csak azt a tényt tudomásul vesszük, hogy a biztosítási rendszer jelentős korszerűsítésre került, amelynek célja a befektetők kockázatainak csökkentése.
