Ha véletlenszerűen eladósodik, érdemes megjegyezni, hogy senki sem biztonságos ettől. A közelmúltbeli GO banki kamatláb-tanulmány kimutatta, hogy egy átlagos amerikai adóssága átlagosan 63 000 dollár. Hasonló kép figyelhető meg most Ukrajnában és az Orosz Föderációban, csak a tartozások kevesebbek, és más pénznemben vannak kifejezve.
Előkészítő szakasz
Mielőtt megkezdené az első lépéseket a jelenlegi adósságok megszabadulására, fontos megérteni, hogy mit kell tennie. Javasoljuk, hogy gyűjtsön és rendszerezzen minden rendelkezésre álló információt a fennálló adósságokról és kölcsönökről, nevezetesen:
- a fennálló kölcsönök és tartozások legutóbbi kimutatásai, ideértve a hallgatói kölcsönöket, az orvosi számlákat és így tovább;
- hitelkártya számlakivonatok;
- hiteljelentés, amelyet minden évben ingyenesen be lehet szerezni a CreditReport.com weboldalon keresztül;
- hitelminősítés, amely lehetővé teszi annak kiderítését, hogy megérdemelte-e az adósság konszolidációs (konszolidációs) vagy alacsonyabb kamatlábak megszerzésének jogát.
Miután megkapta az összes szükséges információt, folytathatja az adósság-visszafizetési kézikönyv első lépését.
1. Pontosan megtudhatja, mennyi adósság van a nap folyamán
A meglévő adósság és a személyek vagy hitelező szervezetek összegének világos elképzelése lehetővé teszi az adósság kezelését és / vagy kezelhetőségének megkönnyítését.
Javasoljuk, hogy készítsen listát az összes fennálló adósságról a következő információkkal:
- az egyes hitelezők neve;
- adósság összege;
- kölcsön kamatlába;
- minimális havi fizetés.
Hitelkártya-kimutatások annak meghatározására, hogy mennyi összeget kell-e fizetni minden hónapban az összes adósság megfizetéséhez szükséges minimális összeg felett. Ezeket az adatokat is fel kell venni ebbe a listába.
2. Ha lehetséges, próbálja csökkenteni a kölcsönök kamatlábait
A magas kamatlábak mellett az adósság gyorsabban növekszik, ami még nehezebbé teszi a visszafizetését. A kamatlábak csökkentésének egyik módja az egyenleg átutalása hitelkártyára egy másik bankban. Néhány hitelkártya éves kamatlába 18 hónapra 0%. Tehát ez az idő felhasználható az adósságok kezelésére anélkül, hogy havonta növekednének. Meg kell azonban jegyezni, hogy néha 3–5% jutalékot lehet felszámítani az egyenlegátutalásért.
A kamatlábak csökkentésének másik módja egy közvetlen felhívás a hitelezőnek vagy bankszervezetnek a hitel kamatlába csökkentésének kérésére. A hitelintézettel való hosszú távú kapcsolat esetén a bank iránti hűség elismeréseként ez a kérés teljesíthető.
Végül használhatja a hiteladósság-konszolidációt, hogy a kölcsönök és hitelkártyák összes havi kifizetését alacsonyabb kamatlábbal összevonja egy összegbe. Nem szabad azonban figyelembe venni, hogy a hitel futamidejének meghosszabbítása a "túlfizetés" jelentős növekedését vonhatja maga után. Ezért a hiteltartozás átstrukturálása előtt javasolt az előzetes számítások elvégzése.
3. Számítsa ki az összes havi kifizetést
Vissza kell térnie a nyilvántartási laphoz, és össze kell adnia az összes hitelkártya hároméves kifizetéseinek összegét, valamint az összes többi tartozás kötelező havi kifizetéseit. Az eredmény a havi befizetés összege, amelyet rendszeresen át kell utalni az adósságok kifizetésére.
4. Gondoljon át egy cselekvési tervre.
A havi kifizetések összegének kiszámítása után meg lehet határozni, hogy van-e elegendő havi jövedelem a végrehajtásukhoz. Pénzhiány esetén a szakértők javasolják, hogy lépjen kapcsolatba hitelintézeti tanácsadókkal, vagy találkozzon csődügyvéddel.
A meglévő jövedelemforrásokból hiányzó források tartalékát is keresheti. Ehhez csökkentenie kell az opcionális költségeket, és végre kell hajtania a következő lépéseket:
- Válassza ki először, melyik adósságot fizeti ki. Az adósok a legtöbb esetben a hitelkártya-adósság kifizetésére összpontosítanak, mivel a kamatlábak sokkal magasabbak, mint a jelzálog-, autó-, hallgatói vagy fogyasztási kölcsönöknél.
- Tegye a legnagyobb adósságot vagy kölcsönt a legmagasabb kamatlábbal az elsőbbségi kifizetéshez.
- Fontolja meg a fennmaradó tartozásokra vonatkozó kötelező havi minimális kifizetések automatikus visszatérítését.
- Próbálja meg a lehető legtöbb elsőbbségi tartozást visszafizetni havonta.
- Az elsődleges adósság kifizetése után válassza a következőt, és összpontosítson ennek kifizetésére. És így tovább, amíg az összes hitel és hitel teljes mértékben vissza nem kerül.
5. Kövesse nyomon az eredményeket
Számos aktuális tartozás esetén rendszeresen figyelemmel kell kísérnie a törlesztés előrehaladását, hogy az elsődleges adósság visszafizetése után azonnal átválthasson a másikra. Ajánlott ellenőrizni a visszafizetési folyamatot, amíg az összes adósság teljes egészében meg nem térül.
A visszafizetési folyamat során a következőket kell tennie:
- Figyelemmel kíséri a hitelminősítést, hogy lássa, hogyan javul. Ez jól jelzi a hitelfelvevő pénzügyi képességét.
- Fontolja meg a hitel konszolidációját vagy az egyenleg átutalását egy kedvezőbb együttműködési feltételekkel rendelkező hitelintézethez (ha ezt korábban nem tették meg).
Ezt a cselekvési tervet követve fokozatosan kijuthat az adósság lyukból, és a személyes jólét szakaszaiban mozoghat az instabil pénzügyi helyzetről a stabil, majd a pénzügyi szabadságra. Ha ugyanakkor szükség van további jövedelemre, akkor javasoljuk, hogy gondolja át a keményebb munkát, kérjen magasabb bért, töltsön be további munkát vagy szerezzen harmadik féltől megrendelést - mindez annak érdekében, hogy extra pénzt keressen, amely a meglévő kötelezettségek kifizetésére szolgál.