A polgárok gyakran azzal a szembesüléssel szembesülnek, hogy nagyszámú kölcsönt vesznek igénybe anélkül, hogy felmérnék saját pénzügyi helyzetüket. Ez ahhoz a tényhez vezet, hogy már nem tudnak megbirkózni a hitelterheléssel. Késedelem jelentkezik, büntetéseket és kamatot számítanak fel, a hitelezőket szintén perelik. Ezért a polgárok gyakran úgy döntenek, hogy csődeljárást indítanak. A folyamatot még a hitelezők is kezdeményezhetik. Meg kell értenünk a folyamat végrehajtását, milyen következményekkel jár az egyén csődjének nyilvánítása, és milyen nehézségekkel kell szembesülnie.
Bejelenthető-e egy személy csődbe?
A közelmúltban vezették be annak lehetőségét, hogy ezt a folyamatot alkalmazzák a polgárok számára. A választottbíróság döntése alapján valamely személy fizetésképtelennek nyilvánítható. Egy ilyen döntés jogi következményeit nem tekintik túl vonzónak az állampolgárok számára, ugyanakkor lehetővé válik a hitelterhelés megbirkózása vagy akár az adósságok részleges leírásának is.
Az eljárást csak akkor indítják, ha vannak megfelelő feltételek:
- a polgárnak nagy tartozások vannak bankokkal, alapkezelő társaságokkal vagy más emberekkel szemben;
- Az adósság különféle okokból történő visszafizetésére szolgáló pénzátutalások megszűnnek, és a késedelemnek meg kell haladnia a három hónapot;
- a végrehajtók nem tudnak pénzt egyedül gyűjteni, mivel az adósnak nincs olyan ingatlan, amelyet aukción eladhatnának adósságaik kifizetésére;
- nincs valószínűsége annak, hogy a polgárok a jövőben képesek lesznek pénzügyi helyzetet felállítani és tartozásaikkal megbirkózni.
Az egyén fizetésképtelenségének megállapításából származó következmények arra utalnak, hogy valaki fizetésképtelenné válik, tehát nem tudja törvényesen megfizetni a meglévő adósságait. Ebben az esetben személyes vagyonát eladóként használják fel, amely lehetővé teszi az adósságok teljes vagy részleges megfizetését. Ha az összes befolyásolási intézkedés nem segíti a kívánt eredmény elérését, akkor a fennmaradó tartozásokat leírják.
Jogi szabályozás
Az eljárást teljes egészében a fizetésképtelenségről szóló szövetségi törvény szabályozza. 2015-ben jelentős változtatásokat hajtottak végre ebben a jogalkotási aktusban, amelyek alapján megengedett az egyén fizetésképtelenségének elismerése.
A kérelem benyújtásának és a választottbíróság általi elbírálásának eljárását az eljárási jogszabályok szabályozzák.
Milyen dokumentumok szükségesek?
Az egyén fizetésképtelenségének megállapításának eljárását és következményeit a fizetésképtelenségről szóló szövetségi törvény írja le. Ez azt jelzi, hogy ennek a folyamatnak a megkezdéséhez bizonyos dokumentumok elkészítése szükséges. A bírósági kérelmező lehet közvetlen adós, állami ügynökségek, magánhitelezők vagy bankok.
A folyamat elindításához a következő dolgokat készítik:
- helyesen megfogalmazott keresetlevelet azzal a követelménnyel, hogy egy adott polgárt fizetésképtelennek nyilvánítsanak;
- dokumentáció, amely igazolja, hogy egy polgárnak tartozása van, és ez magában foglalja a különféle szerződéseket, bevételeket vagy bírósági határozatokat;
- iratok, amelyek igazolják, hogy az érintett vállalkozói tevékenységet folytat vagy hivatalosan dolgozik egy vállalatban;
- az összes hitelező listája;
- azon adósok listája, amelyek nem térítettek vissza pénzt az állampolgár számára;
- információ arról, hogy melyik ingatlan tartozik az adóshoz, és ehhez felhasználják a Rosreestr és más állami intézmények információit;
- kivonat a cégnyilvántartásból, ha a személy valamely társaság tagja;
- igazolások és egyéb iratok, amelyek segítségével meghatározzák az állampolgárok három éves jövedelmét, és ez magában foglalja nemcsak a 2-NDFL igazolást, hanem a Szövetségi Adószolgálat, a PF és más alapok által az adók és biztosítási járulékok fizetéséről szóló dokumentumokat is;
- bankok által kiállított igazolások, ahol egy személynek van számlája, mivel segítségükkel meghatározzák, mennyi pénzt helyeznek el egy állampolgárnál;
- a három év alatt végrehajtott ügyletekre vonatkozó információk, tárgyuk ingatlannak, értékpapíroknak vagy járműveknek kell lenniük, és az ilyen ügyletek értéke meghaladja a 300 ezer rubelt;
- ha az adós nem dolgozik, akkor a foglalkoztatási szolgálat megfelelő igazolására van szükség;
- ha egy állampolgár hivatalosan feleségül áll egy nővel, akkor házassági anyakönyvi kivonat készül.
Ezenkívül a bíróság dokumentumokat kérhet az adós gyermekei vagy eltartottjai számára. Ez az információ lehetővé teszi, hogy megértse, milyen jövedelemnek kell maradnia egy személynek, hogy támogassa családját. Ebben az esetben az egyén csődjének nyilvánításának következményei nem lesznek negatívak minden családtag számára.
Egy személy fizetésképtelenségének megállapítása
Az a eljárás, amellyel valamely személy csődöt nyilvánít, nem tekinthető túl bonyolultnak. Ehhez a következő lépéseket kell végrehajtani:
- a kérelmet más dokumentumokkal együtt benyújtják a választottbírósághoz;
- a keresetlevél felsorolja azokat az okokat, amelyek alapján a csődeljárást meg kell indítani;
- fizetett állami illeték, amely 300 rubelt jelent 2018-ban;
- a menedzser tevékenységének biztosítása érdekében 25 ezer rubelt utalnak át a bírósági letétbe, mivel ez az összeg a szakember minimálbére;
- A polgár összes hitelezőjét értesítik a csődfolyamat kezdetéről, erről személyesen vagy postai úton értesítik őket;
- a bíróságon az eset körülményeit megvizsgálják, és ha valóban nincs olyan jel, amely szerint valamely személy javíthatja fizetőképességét, úgy dönt, hogy csődöt nyilvánít;
- külön ügyvezetőt kineveznek, aki számos hatáskörrel és képességgel rendelkezik az ügy lefolytatására;
- hitelezői ülést tartanak, amelyen az adós jelen lehet, de nincs szavazati joga;
- dönti el a szerkezetátalakítás formalizálásának vagy a megállapodás megkötésének lehetősége, amely után konkrét döntés születik szavazással;
- a kidolgozott szerkezetátalakítási tervet elfogadják vagy elutasítják;
- ha az adós önmagában nem téríti vissza a pénzeszközöket, akkor csődeljárást indítanak, amelynek alapján eladják a személy tulajdonában lévő összes vagyont, amelyre nyílt licitálást tartanak;
- az adós az eladott értéktárgyakat önállóan visszaválthatja, és vásárlási joga van;
- ha még azután is fennmaradnak az adósságok, akkor azokat leírják;
- a bíróság határozatot hoz, amelynek alapján a személyt fizetésképtelennek nyilvánítják.
A folyamat végén a menedzser megilleti a javadalmazást.
Csőd eredmények
Az egyén csődjét követő következményeket nem túl kellemesnek tekintik. A legfontosabb mínusz az a tény, hogy a csődeljárások miatt a polgárok drága személyes tárgyakat adnak el. Megfosztották tőkéjétől ingatlanoktól, járművektől, luxuscikkektől vagy ékszerektől.
Ugyanakkor pozitív következményekkel járhat az egyén csődjének nyilvánítása. Az összes fennálló tartozást megfizették, és néhányukat egyszerűen le lehet írni. Ezt a folyamatot követően a hitelezők nem nyújthatnak be polgárokkal szemben igényeket vagy követeléseket.
Milyen adósságkezelési műveleteket lehet végrehajtani?
A menedzser vállal minden olyan tevékenységet, amelynek célja az állampolgárok tartozásainak kezelése. Ehhez különféle jogi lépéseket lehet végrehajtani.
Ehhez átszervezési vagy csődeljárást alkalmaznak.
Az adósságátalakítás szabályai
A leggyakrabban használt adósságátalakítás. Ilyen döntést csak akkor hoznak, ha az állampolgár állandó és magas jövedelemmel rendelkezik. Nem szabad bűnügyi nyilvántartást szerezni a gazdasági bűncselekményekről, és nem szabad megengedni, hogy csődbe menjen az elmúlt öt évben. A lehető legtöbb tartozást egyenletesen osztják el három évre.
Milyen következményekkel jár az egyén csődjének nyilvánítása és szerkezetátalakítási terv kidolgozása? Ide tartoznak:
- kamatot és büntetést nem számítanak fel;
- Az állampolgár az ügyvezető igazgató jóváhagyása nélkül nem végezhet tranzakciókat a vagyonával;
- tilos vagyontárgyakat befektetni részvényekbe vagy ajándékszerződést harmadik felek számára;
- fél havonta értesítenie kell az igazgatót pénzügyi helyzetének változásáról.
Ennek a módszernek a segítségével megbirkózhat az adóssággal csőd és vagyonvesztés nélkül.
A csődeljárások űrtartalma
A vagyonnal történő munka másik módja a csődeljárások alkalmazása. Ez akkor alkalmazandó, ha az adósnak nincs lehetősége az adósságok független kezelésére. Ebben az esetben tulajdonát nyilvános aukción értékesítik. Az adós csődjének nyilvánítása és a csődeljárások következményei a következők:
- az ingatlanokkal kapcsolatos összes tranzakciót kizárólag a kijelölt kezelő végzi;
- megszüntetik a letartóztatás, óvadék vagy egyéb terhek által képviselt értékek korlátozásait;
- tilos új bankszámlákat nyitni;
- egy polgár elveszíti vagyonát, mivel azt aukción adják el.
Az adósnak megelõzõ joga van az értéktárgyak aukción történõ megvásárlására. Ha erre a célra pénzt talál, akkor kerülni fogja a személy csődbe jutásának kellemetlen következményeit.
Az eljárás következményei
Minden adóst negatív következményekkel kell szembenéznie, ha egy természetes személyt bank vagy más hitelező előtt csődöt hirdetnek. Ezek negatívan befolyásolják hírnevét és más egyénekkel és szervezetekkel való együttműködését.
Milyen következményekkel jár egy természetes személy csődje? Ide tartoznak:
- az elkövetkező három évben nem fog vezetői pozíciót betölteni;
- a személynek nincs joga három évre a szervezet alapítójává válni, vagy az igazgatók tagjává válni, részesedni a vállalkozásban vagy vállalkozni;
- 5 évig nem kérheti újra a bíróságot, hogy egy polgárt fizetésképtelennek nyilvánítson;
- a csődbeadónak 5 éven belül be kell jelentenie minden lehetséges hitelezőt arról, hogy csődeljárást hajtott végre, így szinte lehetetlen ilyen feltételek mellett kölcsönbe szerezni.
Az egyén csődjét követő következmények valóban negatívak és számtalanok. Számíthat arra, hogy a kölcsönt megkapja, azzal a feltétellel, hogy az állampolgár bármely vagyonát zálogba fogja tenni a banknak.
Ha a folyamat során egyértelművé válik, hogy az adósnak nincs személyes értékes vagyona, akkor az adósságokat leírják, de a bíróság más kellemetlen korlátozásokat alkalmazhat a polgárra.
Hátrányok Csőd
Minden, a csődöt tervező személynek tisztában kell lennie a természetes személy csődhirdetésének következményeivel. A polgárok áttekintése rámutat arra, hogy a folyamatnak nemcsak előnyei vannak, hanem negatív vonatkozásai is.
A hátrányok között szerepel:
- minden tranzakciót csak a kezelő engedélyével végeznek;
- az eljárás után törlesztési terv vagy kölcsön igénylésekor 5 éven belül értesítenie kell egy jövőbeli hitelezőt arról, hogy egy személyt korábban csődöt jelentettek be, tehát nem szabad támaszkodnia a kedvező hitelfeltételekre;
- egy személy elveszíti személyes vagyont;
- a kezelő jóváhagyása nélkül nem lehet számlát nyitni egy banknál, és nem lehet bankkártyát megkapni;
- korlátozott képesség az országon kívüli utazáshoz.
Ezért fontos, hogy felelősségteljesen kérjen különféle kölcsönöket.
A folyamat előnyei
Az egyén csődjének pozitív szempontjai a következők:
- a pénzügyi veszteségek csökkennek;
- különböző büntetéseket vagy haszonbüntetéseket törölnek;
- az ingatlan eladása után a fennmaradó tartozásokat leírják;
- a folyamatot azonnal elvégezzük, tehát általában nem tart tovább, mint 7 hónap.
Ennek eredményeként egy polgár teljes mértékben mentesül minden fennálló adósság alól.
Az eljárás időtartama és költsége
Általában kb. 7 hónapot vesz igénybe egy személy csődjének nyilvánítása, de ez az időtartam meghosszabbodhat, ha erre jó indokok van. A futamidő meghosszabbítását az ügyvezető vagy a hitelezők nyújtják be. Ezért 10 hónapig el lehet költeni az eljárásra.
A peres eljárás benyújtásáért 300 rubelt fizetnek. A minimális menedzser 25 ezer rubel összegű díjat kap, és az ingatlan eladásából származó pénzeszközök 7% -át is kivetik. A szakembereknek pénzt fizetnek minden hitelezőnek.
következtetés
Az egyének csődjét viszonylag nemrégiben vezettek be. Az ilyen eljárást számos polgár körében népszerűnek tekintik számos előnye miatt. Segítségével megszabadulhat sok adósságtól.
A folyamatot tervező embereknek tisztában kell lenniük a csőd kihirdetésének jogi következményeivel, amelyek nemcsak pozitív, hanem negatív is. Ide tartoznak az ingatlan megfosztása, a vezetői beosztás lehetőségeinek hiánya, valamint a kölcsönök és részletek megszerzésének nehézségei.