Az utóbbi időben sokan egyre inkább kérdéseket tesznek fel a mikrohitel visszafizetésére vonatkozóan. Az adósság refinanszírozása a hitelező felé a pénzügyi helyzet enyhítésének egyik módja. Ha lehetetlen időben visszafizetni az adósságot a mikrohiteleket kibocsátó szervezetnek, fennáll annak veszélye, hogy az adósság lyukba esik. Ennek oka az a tény, hogy a hitelezésnek olyan feltételei vannak, amelyek mellett a késedelem az adósság többszörös növekedéséhez vezet. Ebben az esetben a mikrohitelek refinanszírozása segíthet, vagyis a kölcsönszerződés frissítése más feltételekkel, ideértve a szervezet megváltoztatását is.
A cikk részletesen megvizsgálja, hogyan lehet refinanszírozni a mikrohiteleket hátralékkal.
Refinanszírozás és annak eljárása
A mikrohitelek refinanszírozása gyakorlatilag nem különbözik a kölcsönök bármely banknál történő refinanszírozásáról. Ennek jelentése az, hogy egy személy kölcsönt vesz fel egy újabb hitel sürgős visszafizetésére. Ezt a folyamatot akkor alkalmazzák, amikor a mikrofinanszírozási szervezet megtagadja a törlesztési határidő meghosszabbítását, és mesés kamatot halmoz fel a meglévő hitelre. Ebben az esetben egy új kölcsön, amelyet az érvénytelenített adósságidő jellemez, valóban megmentés. A refinanszírozásnak más vonzó szempontjai is vannak:
- annak lehetősége, hogy több kicsi összevonódjon egy nagy kölcsönbe;
- a kölcsön kamatának csökkenése és ezáltal a havi kifizetések összegének csökkentése;
- az adósság-visszafizetési időszak meghosszabbítása;
- az eljárás negatív hiteltörténettel is elérhető.
A késedelmes refinanszírozás nagyon kényelmes módszernek tűnik. De figyelnie kell néhány funkcióra.
Milyen kölcsönöket refinanszíroznak?
Nem minden mikrohitelt fog refinanszírozni a szervezet. A korlátozásokat a társaság azon vágya határozza meg, hogy megvédje magát a veszteségektől abban az esetben, ha a hitelfelvevő csődbe kerül. Leggyakrabban a refinanszírozás tárgyát képező maximális hitelösszeg harminc-ötszáz ezer rubel között változik egy-öt évig. A hitelfelvevőre a következő követelmények vonatkoznak:
- életkor 20-70 év;
- az Orosz Föderáció állampolgárának kell lennie, és abban a régióban kell bejegyeztetnie, ahol a megállapodást aláírták;
- foglalkoztatás (szintén informális).
Nagyon fontos feltétel: legalább egy befizetést meg kell fizetni a kölcsönből és a mikrohitelből, amelyet újrafinanszíroznak. A nagy összegű kért összeggel garanciavállalókra van szükség. A szervezet emellett megkövetelheti az ügyfél elkötelezettségét annak biztosítása érdekében, hogy a refinanszírozási időszak alatt ne vegyen fel további tartozásokat. Vannak olyan mikrohitelek, amelyek refinanszírozása a kifejezés klasszikus értelmében lehetetlen. Ide tartoznak a zálogházak, hitelkártyák és magánbefektetők tartozásai. Ugyanakkor kölcsönözhetnek egy másik társaságban a folyó adósság megfizetésére.
Az eljárás rendszere
A mikrohitelek hátralékkal történő refinanszírozásának folyamata általában a következő:
- az ügyfél benyújtja a megfelelő kérelmet;
- felülvizsgálatát és jóváhagyását követően új hitel feltételeket állapítanak meg, a felek megállapodást írnak alá;
- a kölcsönt refinanszírozó társaság visszafizette a kérelmező tartozását;
- az ügyfél a kölcsönt fizeti a társaságnak a frissített rendszernek megfelelően.
A megállapodás megkötéséhez számos dokumentumot be kell nyújtania.A legtöbb esetben ezek magukban foglalják az útlevél, valamint a személyazonosító okmány (SNILS, vezetői engedély stb.) Másolatát, foglalkoztatási igazolást, a munkafüzet másolatát és a zálogjog igényléséhez szükséges dokumentumokat.
Cégek refinanszírozása
Különböző típusú szervezetek léteznek, amelyekkel felveheti a kapcsolatot. Ezt a mikrohitel-refinanszírozási ügynökség végzi. Vegye figyelembe az eljárás jellemzőit különféle esetekben.
Hitel megújítása bankon
A mikrohiteleket bankokkal szembeni hátralékkal történő refinanszírozására külön eljárás nem vonatkozik. De egyértelmű, hogy bármely bank fogyasztási hiteleket ad ki. Bonyolítja az a tény, hogy a mikrofinanszírozást leggyakrabban olyan ügyfelek veszik igénybe, akiknek negatív hitel története van, vagy egyéb okok miatt indokolja, hogy a bank megtagadja a hitel nyújtását, tehát nem számíthat a hitelező hozzáállásának megváltozására. Szinte irreális refinanszírozni egy mikrohitel-hátralékot egy bankban.
Ez a módszer ezért azok számára alkalmas, akik először negatív pénzügyi tapasztalatokkal szembesülnek a szerencsétlen körülmények miatt. Ez a megközelítés lehetővé teszi több kölcsön összekapcsolását egy kölcsönben, és meghosszabbítja a kifizetés időtartamát jelentős időtartamra. Ezenkívül banki alapok felhasználásával a következő módon is refinanszírozhatja a mikrohiteleket - kaphat olyan hitelkártyát, amelynek limitje fedezi a hitel vagy a mikrohitel összegét. A hitelkártya-feltételek meglehetősen hűek, különösen a mikrofinanszírozáshoz képest. A hitelkártya beszerzési eljárása szintén meglehetősen egyszerű, és kevesebb igényt támaszt az ügyféllel.
Mikrohitel-kölcsönnyújtás a mikrofinanszírozás szervezésében
A következő módszer az, hogy refinanszírozásra jelentkezzen a mikrohitel-refinanszírozási ügynökségnél. Lehet, hogy ugyanaz a cég, amelynek kölcsönt újrafinanszírozni kell, vagy más. Jelenleg vannak MPI-k, amelyek a más szervezetekkel szembeni tartozások refinanszírozására szakosodtak. Ez az út azoknak az ügyfeleknek megfelelő, akiknek mikro-kölcsönök refinanszírozására van szükségük, és negatív hitelképességük van. Ugyanakkor lényegében egy ilyen eljárás a szappan árának megváltozása: az ügyfelek nem mindig képesek elkerülni ezt.
Ha új mikrohitelt refinanszíroz egy másik MPI-ben, meg kell próbálnia lojálisabb feltételeket elérni az előzőekhez képest. Például biztosítson kezesek szervezését vagy vállalást.
Amikor a saját vállalkozásához jelentkezik, számíthat a szerkezetátalakításra is, azaz a kölcsön kifizetésének feltételeinek áttekintésére. Ide tartoznak az arány csökkenése vagy a kifejezés növekedése. Természetesen a cég megtagadhatja az ügyfelet, de mégis érdemes megpróbálni.
Vannak olyan okok, amelyek miatt a hitelfelvevő hivatalosan ragaszkodhat a megállapodás meghosszabbításához: munkahely elvesztése, késleltetett vagy csökkentett fizetés, egészségügyi problémák, nehéz életkörülmények. Természetesen mindez okirati bizonyítékot igényel.
Hogyan kaphatunk segítséget a késedelmes mikrohitelek refinanszírozásában?
Távoli eljárás
Egyes szervezetekben lehetőség van távoli refinanszírozásra. Ebben az esetben az eljárás a következő:
- az ügyfél kérést hagy a webhelyen;
- kitölti az e-mailben küldött kérdőívet, amely részletesen leírja a helyzetet;
- a kérelmet 24 órán belül feldolgozzák, ítéletet hoznak;
- jóváhagyás megérkezése esetén az ügyfél elektronikus formában elküldi postai úton jóváírási dokumentumokat a korábbi hitelekről;
- a feltételeket a szervezettel egyeztetik, megállapodást írnak alá (a legközelebbi fióktelepen vagy futár kézbesítés útján);
- a szervezet visszafizeti tartozásait;
- az ügyfél az új szabályok szerint visszafizette a kölcsönt.
A hitelek késedelmes refinanszírozása Moszkvában meglehetősen gyakori esemény.
Online mikrohitel alkalmazás: szolgáltatások
A legtöbb mikrofinanszírozási szervezetnek van egy weboldala az összes ajánlat, a kamatlábak és az ügyfelek igényeinek részletes leírásával. Itt kell beállítania azt az időszakot, amelyen belül kölcsön lehetséges. Az MPI-k leggyakrabban 20-25000 rubelt meghaladó összegű kölcsönt bocsátanak ki, ezen pénzügyi források felhasználásának időtartama tizenöt és harminc nap.
Online jelentkezés kerül a megfelelő szervezet weboldalára vagy a közvetítő cégek forrásaira. A leendő hitelfelvevőnek meg kell jelölnie a személyes adatokat, a szükséges összeget és azt az időszakot, amely alatt pénzre van szüksége. A pályázat kialakítása és megfontolása nagyon gyors. Online módban az ügyfél igénybe veheti a beépített számológépet, és azonnal megnézheti a túlfizetés összegét. Ezenkívül nincsenek ünnepek és hétvégék az interneten, ezért az alkalmazás regisztrálása bármikor lehetséges. Egy idő után a szervezet alkalmazottai kapcsolatba lépnek az ügyféllel, és meghívják a legközelebbi irodába, hogy írja alá a szerződést, és pénzt adjon neki.
Azonnali online kölcsönök és kölcsönök a VTB 24 kártyán
Előfordul, hogy sürgősen szükség van pénzre. Ha van VTB 24 kártyája, akkor valószínűleg megszerezheti őket. Egy ilyen online mikrohitel hasznos lehet váratlan helyzetekben, amikor nem tervezett kiadásokra van szükség. Ez elősegíti az online hitelezést, amelynek a következő előnyökkel jár:
- nem kell sehova mennie - a szerződést online hajtják végre;
- nem szükséges a jövedelem igazolása, a dokumentáció és a garanciavállalók, mivel mindent egy hitelintézet ellenőrzi;
- lehet bármilyen érvényes VTB 24 kártya feltöltés lehetőségével: személyes, fizetés, virtuális;
- az átutalás megérkezése után könnyen kifizethető egy ATM-ben vagy bankfiókban, majd az ügyfél igényei szerint ártalmatlaníthatja.
A VTB 24-nél a mikrohitelek hátralékkal történő refinanszírozására is sor kerül.