Az Orosz Föderáció területén működő bármely bankvállalkozás nem kezdheti meg tevékenységét anélkül, hogy az államtól külön regisztrációt szerezne. Hogyan hajtják végre a pénzügyi intézmények engedélyezési és állami regisztrációs eljárásait? A kérdésre adandó válasz a 395-1-FZ. Számú, „A bankügynökségről” szót tartalmazza, amelynek egyes rendelkezéseit a cikk részletesebben tárgyalja.
Mi a törvény?
A hitelintézetet általában jogi típusú személynek nevezik, amelynek fő célja nyereségszerzés. Pénzügyi keresetet vesz fel hitelnyújtás révén azoknak a felhasználóknak, akikkel külön szerződést kötöttek. A bank hitelintézet is. A fizetési, visszafizetési, nyitottsági és sürgősségi feltételek és alapelvek alapján a bankvállalatok fizikai és jogi személyek számláit vezethetik és vezethetik.
A vizsgált szabályozási törvény szerint a banktevékenységek engedélyezése Oroszországban kötelező eljárás. Ezenkívül maguk az engedélyek többféle lehetnek: például alapvető és egyetemes. Tehát, ha az első esetben bizonyos korlátozásokról (a levelező számlák megnyitásának elfogadhatatlanságáról, a lízingműveletek végrehajtásának képtelenségéről stb.) Beszélünk, akkor az univerzális típusú engedélyeknél a bankoknak sokkal több lehetősége és hatásköre van.
A hitelintézetek nem banki jellegűek is lehetnek. Ebben az esetben a banki tevékenységek engedélyezése választható lehet, azonban az ilyen szervezetek számos hatásköre jelentősen korlátozott.
Az Orosz Föderáció bankrendszeréről
A bankokról szóló szövetségi törvény 2–4. Cikke átfogó információkat nyújt az orosz bankrendszerről. A törvény szerint az általános struktúra magában foglalja az Oroszországi Bankot, a különféle hitelintézeteket, valamint a külföldi bankvállalatok fiókjait. Ha a rendszer jogi szabályozásáról beszélünk, akkor a legfontosabb normatív aktus itt természetesen az orosz alkotmány lesz, és csak akkor egyes szövetségi törvények.
A 3. cikk szerint a hitelintézetek képesek egyesülni különleges szövetségekben és szakszervezetekben. Az ilyen csoportok létrehozása a tagok védelme érdekében szükséges. Mind a szakszervezeteket, mind az egyesületeket állami regisztrációnak kell alávetni.
A banki műveletekről
Mi vonatkozik a szóban forgó szövetségi törvény 5. cikke szerint számos, a bankvállalatok által végzett műveletre? Itt lehet hívni:
- speciális bank típusú számlák létrehozása és karbantartása minden személykategóriára;
- garanciák kiadása bankvállalatok számára;
- egyes személyek pénzének betétekbe vonzása;
- pénzátutalások különféle polgárok nevében;
- betétek vonzása;
- készpénzes beszedési tranzakciók, számlák, valamint különféle dokumentumok;
- átutalások teljesítése bankszámlák létrehozása nélkül.
Milyen műveleteket nem végezhet el hitelintézetek? Érdemes kiemelni a pénzügyek bizalomkezelését, illetéktelen személyek számára garanciák kiadását, különféle nemesfémekkel végzett műveletek végrehajtását, lízingműveleteket stb.
Az állami regisztrációról
A 395-1-FZ számú 12. cikk a hitel típusú szervezetek állami regisztrációjára vonatkozik.Ki végzi a banki tevékenységek engedélyezését és a regisztrációt? A törvény szerint az Orosz Föderáció Központi Bankja a kérdéses szabályozási aktusnak megfelelően nyilvántartja a pénzügyi vállalkozásokat. Egy vagy másik hitelintézetnek engedélyt adnak ki, amelyet a bejegyzett társaság bekerül a jogi személyek speciális nyilvántartásába. 
Érdemes megjegyezni, hogy a regisztrációért díjat számítanak fel. Mérete évente változik, és a régiótól függ. Amint a regisztráció befejeződik, a bankszervezet képes lesz végrehajtani minden jogi műveletét.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja számos ellenőrzési és felügyeleti funkciót köteles ellátni a bejegyzett pénzügyi intézményekkel kapcsolatban. Ha a hitelintézet jelentős változásokon ment keresztül, erről időben be kell jelenteni a CBR-t.
A banki engedélyeztetésről
A pénzügyi szervezetek általi engedélyek megszerzésének eljárását a kérdéses normatív aktus 13. cikke írja le. Az engedélyeket továbbra is az Orosz Föderáció Központi Bankja állítja ki. A kibocsátási eljárást törvény határozza meg, különösen a nemzeti fizetési rendszerről szóló szövetségi törvényben.
Az engedélyek formáit és típusait az Orosz Központi Bank szabályozza. Van egy speciális nyilvántartás, amelyben minden engedéllyel rendelkező bankot regisztrálnak. Az ilyen nyilvántartást évente közzé kell tenni.
Mit kell feltüntetni az orosz bankvállalatok számára kiadott engedélyben? Itt érdemes megemlíteni a dokumentumtulajdonos által végrehajtható banki műveleteket, valamint a funkciók végrehajtásához elfogadható pénznemet. Az engedély nem korlátozódik egyetlen időszakra sem. Sértések esetén lefoglalhatják.
A regisztrációhoz szükséges dokumentáció
A 395-1-FZ sz. 14. cikk hivatkozik a bankok regisztrációjához és a banki tevékenységek engedélyezéséhez szükséges dokumentációra. Itt van néhány szempont, amelyet érdemes megjegyezni:
- banki szervezet alapszabálya - másolat vagy eredeti formájában;
- bank alapító megállapodása;
- egy speciálisan kivitelezett banki szervezet engedélyezési kérelme, amely tartalmazza a bankkal kapcsolatos összes szükséges információt (hely, név, alaptőke stb.);
- az állami illeték megfizetését igazoló dokumentum;
- könyvvizsgálók és könyvelők következtetései;
- számos dokumentum, amellyel megerősíthető lenne azon alapok származási forrásainak felhasználásának legitimitása, amelyekből a vállalkozást felépítették;
- a hitel típusú szervezetek vezetőinek jelöltjeire vonatkozó kérdőívek;
- dokumentáció a bankvállalat alapítóinak üzleti hírnevének értékeléséhez.
Banki engedély megszerzéséhez az Orosz Föderáció központi bankja kérhet más típusú dokumentumokat is.
Az állami regisztráció és az engedélyezési eljárásról
A szóban forgó törvény 15. cikke részletesebben ismerteti a bank általi állami nyilvántartásba vétel eljárását. Amint az összes fent felsorolt dokumentumot benyújtják az Orosz Föderáció Központi Bankjának, az engedélykérelmező írásbeli igazolást kap a benyújtott dokumentumok elfogadásáról. Kicsit később újabb értesítés érkezik - már a rendelkezésre álló dokumentáció áttekintéséről.
Az Oroszországi Bank a kérelem kézhezvételétől számított hat hónapon belül meghozza a megfelelő döntést. Az összes rendelkezésre álló dokumentum áttekintése alapján az Orosz Föderáció Központi Bankja elfogadja vagy elutasítja az engedélykérelmező javaslatát.
Milyen esetekben képes a Központi Bank jogszerűen megtagadni a regisztrációt és az engedély megszerzését? Erre a kérdésre a választ a vizsgált szövetségi törvény 16. cikke tartalmazza. Néhány dolgot kell figyelni:
- A banki szervezet vezetőjére jelölt jelöltek, valamint minden egyéb alkalmazott ellentmondása a képesítési követelményekkel vagy a jóakarattal.A követelmények a bűnügyi nyilvántartás hiányában, valamint a speciális munkatapasztalat, speciális oktatás stb. Hiányában értendők.
- A szervezet nem kielégítő pénzügyi helyzete.
- A Központi Banknak benyújtott dokumentumok nem felelnek meg a törvény által előírt követelményeknek.
A 395-1. Sz. Szövetségi törvény 16. cikke más jelenségeket ír elő, amelyek nem engedhetik meg a pénzügyi intézményeknek, hogy banki engedélyezést kapjanak.
A banki engedélyek típusai
Az Orosz Központi Bank által kiadott engedélyeknek különféle formái lehetnek. A klasszikus dokumentum egy licenc, amelyet egy megalapított bankvállalatnak adnak ki. Jellemző bank rubel műveletek végrehajtása, betétek vonzása, nemesfémek elhelyezése és egyéb alapvető funkciók ellátása. 
Vannak engedélyek a banki szervezet bővítésére is. Az átvétel után a társaságnak lehetősége van külföldi valutákkal és külföldi bankokkal műveleteket végezni, nemesfémek vonzására stb. Az engedélyek utolsó csoportját általánosnak nevezik. Ez lehetővé teszi mindenféle banki művelet végrehajtását: külföldi fióktelepek nyitását, részvények megszerzését stb. Csak két évvel a regisztráció után kaphat ilyen engedélyt.