A biztosítás gazdasági és társadalmi lényege, hogy biztosítási fedezetet biztosítson azoknak, akik igénylik. Ez az egyszerű koncepció elrejti az ember, egészségének, vagyonának, pénzügyi megtakarításának és egyéb értékeinek az évszázados hagyományok alapján kialakult védelmét, speciális tartalékalapok létrehozásával. Így a biztosítás fő célja az ingatlan és más érdekek védelme és megőrzése.
A biztosítás célja
Ennek a problémanak a megoldására megfogalmazódott a biztosítási tevékenység megfelelő célja, amely úgy tűnik, hogy a veszteség teljes vagy részleges megtérítése. Az ilyen behajtási kifizetések forrásai a szakemberek által létrehozott biztosítási alapok. Az alapok létrehozása tehát nemcsak az alapok közvetlen résztvevőinek, hanem néha harmadik feleknek a vagyonának, egészségének, munkaképességének és személyes jövedelmének helyreállításához is hozzájárul.
Biztosítási alap - mi ez?
Ez a vállalkozás a társaság tartalékainak kombinációja, naturalizált és készpénz formában kifejezve. Ezeket a készleteket a természeti katasztrófák és vészhelyzetek által okozott károk megelőzésére és helyreállítására használják fel. A biztosítás gazdasági alapja a biztosítási alapok létrehozásának és felhasználásának folyamata.
Különféle biztosítási alapok
Összességében történelmileg ismert a biztosítási alapok szervezésének három típusa. Az első - a decentralizált forma egy alap egyetlen vállalkozásban. Ez egy elszigetelt struktúra. Az alapok elkülönítése, begyűjtése és felhasználása ugyanazon vállalkozáson belül történik, ahol az úgynevezett önbiztosítás történik. Az ilyen típusú alapokat tényleges tartalékok formájában hozzák létre, amelyeket évente meg kell újítani. A második központosított formát az jellemzi, hogy az oktatás forrása nemzeti, regionális és helyi erőforrások lehet. Ezek az alapok nemzeti szinten kompenzálják a balesetek, katasztrófák és előre nem látható helyzetek veszteségeit.
Az alapokat úgy alakítják ki, hogy magánszemélyek és jogi személyek fizetnek biztosítási díjakat. Egy ilyen alap csak készpénzben lehet, és egy biztosítótársaság képviseli. Az ilyen forma, mint egy biztosítótársaság, közös vállalkozás, ahol a fenti formák jeleit kombinálják. A biztosítási tevékenység eredménye a monetáris alap decentralizált formációja, amelynek fő forrása a biztosítási díjak, a kifizetések és a jövedelem levonása. Ez az alap szigorúan célzott jellegű, zárt károk elrendezésének céljából jött létre, működik és központilag használható.
Költségvetés nélküli biztosítási alapok - azon alapok összessége, amelyek központi vagy helyi hatóságok rendelkezésére állnak, noha célja van. Attól függően, hogy fel vannak osztva gazdasági és társadalmi.
K szociális Az alapok között szerepel: Nyugdíjalap, Kötelező Egészségbiztosítási Alap, Kötelező Társadalombiztosítási Alap.
A kötelező társadalombiztosítás a népesség szociális védelmének állami formájának része, biztosítást biztosít a dolgozó állampolgárok anyagi és (vagy) társadalmi helyzetük esetleges változásaival szemben, ideértve az ellenőrzéstől független körülményeket is.
Nyugdíjbiztosítási alap
A nyugdíjbiztosítás egy olyan hosszú távú életbiztosítás, amelyben a kötvénytulajdonos átalányösszeget vagy részletfizetést fizet, és a biztosító teljesíti a nyugdíjnak a biztosított számára fizetendő kötelezettségét.
Vagyis a kötelező nyugdíjbiztosítás (OPS) a nyugdíjak finanszírozásának forrása. Állampolgárok - biztosított személyek. Biztosítási esemény (nyugdíjkorhatár vagy rokkantság) bekövetkezésekor a Nyugdíjalap folyósítja az öregségi vagy rokkantsági nyugdíjat.
Honnan származik az alap?
Ezek a monetáris alapok tartalmazzák a tartalékalapokat és a tartalékokat. Az összesített alap az alapok nagy részét az önkéntes életbiztosításra irányuló tranzakciókból kapja. A vegyes életbiztosítást szerződéses alapon végzik. A járulékokat a biztosítási időszakban vagy egy időben részletekben fizetik, a biztosítási összeget a biztosítási esemény bekövetkezésekor fizetik meg, így ideiglenesen szabad pénzeszközök jelennek meg. Jelenleg a vegyes biztosítás harmadik formája aktívan bővül és fejlődik.
Hogyan lehet biztosítási hozzájárulást fizetni az alapokba? Erről tovább.
Alap létrehozásának elve
A biztosítótársaságok hozzájárulásokkal hoznak létre magánszemélyeket vagy vállalkozásokat, azonban egyértelmű, hogy csak kis számú veszteségre lesz szükség kompenzációra számukra, mivel a biztosítási esemény valószínűsége mindenki számára valószínűtlen. A biztosítási folyamat során az okozott károkat minden résztvevő között felosztják, kinek a költségén a biztosítási alap jött létre. Minél nagyobb a biztosítók száma, annál alacsonyabb az egyes károk aránya, és annál nagyobb a pénzeszközök koncentrációja a biztosító alapjában. Így a kötvénytulajdonosok ebből eredő veszteségeit és veszteségeit a létrehozott készpénzforrások értéke miatt viszonylagos teljességgel kompenzálják. A biztosítói hozzájárulásoknak csak egy célja van - ez a veszteségek egy adott időszakban megállapított részének kompenzálása. Az a feltételezés alapján, hogy a kockázatátadási mechanizmusokat biztosítási alapok létrehozásával valósítják meg, elmondható, hogy az alapba befizetett hozzájárulások összegének minden résztvevő számára méltányosnak kell lennie.
Ez a nyugdíjalapba történő biztosítási járulékok alapja.
Biztosítási kockázatok
Az alap minden tagja a biztosítótársasághoz fordul, különféle mértékű kockázatokkal rendelkezik, és át akarja őket szerezni a biztosításba. Például:
- a faház nagyobb veszélyt jelent, mint egy tégla ház;
- Egy 18 éves fiatalember, aki éppen vezetői engedélyt kapott, potenciálisan nagyobb kockázatot jelent, mint egy tapasztalt sofőr;
- a túlsúlyos kliensek nagyobb valószínűséggel halnak meg korán, mint egy átlagos emberek;
- A fizikai munkások nagyobb valószínűséggel megsérülnek, mint irodai dolgozók, ezért szükségesek biztosításra.
Vállalati biztosítási alap segíthet katasztrófa esetén.
megállapítások
A fentiek mindegyike lehetővé teszi a következő következtetések levonását:
- A veszteségek esetleges veszteségeinek megfizetéséhez elegendőnek kell lennie a biztosítótársaságnak fizetendő hozzájárulásoknak, valamint az észlelt kockázatok nagyságának, az ingatlan értékének és egyéb tényezőknek.
- A biztosítási díjaknak kielégítőnek kell lenniük a tartalék képzéséhez, amelyből a rendkívüli károkat a kedvezőtlen években fedezik, ezeknek kompenzálniuk kell az alap kezelésével kapcsolatos adminisztratív költségeket, és garantálniuk kell a biztosítótársaságnak egy bizonyos megtérülési rátát. A biztosítási díjak méretének meghatározásakor figyelembe kell venni a két fent említett elvet, és azt is ellenőrizni kell, hogy az egyes ügyfelek biztosítási társaságának járó díjak összehasonlíthatók-e mások díjaival, figyelembe véve kockázatuk jellegét és mértékét. Ezen túlmenően a hozzájárulások összesített összegének lehetőséget kell teremtenie a piacon zajló versenyképességhez.
A biztosítási alapok funkciói
A biztosítási alapok által végzett fő funkciók a következők: kockázatos, finanszírozott, megelőző és befektetési.
A kockázati funkció az, hogy a biztosítási alapok pénzeszközeit csak azoknak a biztosítóknak küldik el, akiknek biztosítási eseményük van. Ezt a funkciót egyetemesnek tekintik. A biztosításnak nem lehet felhalmozó vagy megelőző funkciója, de a kockázat mindig fennáll. Valójában a kockázati funkció hiánya elvben megkérdőjelezi a biztosítás lehetőségét.
A finanszírozott funkció a családi költségvetés biztosítási fedezetéhez kapcsolódik. Segítségével a biztosított hozzájárulásainak előírt összege felhalmozódik és kifizetésre kerül a biztosítási esemény bekövetkezésekor. A biztosítási megtakarítások kialakítására irányuló biztosítási szerződések mindig tartalmaznak azon esetek listáját, amelyeket biztosításnak tekintnek, és amelyeket a biztosító kompenzál.
A megelőző funkció a biztosítási események megelőzése és az esetleges veszteségek minimalizálása. Ennek a funkciónak a végrehajtása magában foglalja a megelőző intézkedések végrehajtását a társadalombiztosítási alapok rovására, különféle típusú katasztrófák és balesetek megelőzésére vagy megelőzésére. Ez a funkció nagyon fontos, például egy közelgő növény biztosításakor vagy rakomány biztosításakor, tűz és robbanás ellen. A megelőző intézkedésekre elkülönített pénzeszközök az ügyfelek hozzájárulásaiból származnak, és ezeket a költségeket kudarc nélkül belefoglalják a biztosítási forgalomba.
A befektetési funkciót a biztosítási műveletek technikájával összefüggésben végzik. A biztosító a létrehozott alapokat a felügyeleti hatóságok által javasolt területekre helyezi.
Ennek az elhelyezésnek az a célja, hogy bizonyos jövedelmet szerezzen, amelyet ezután eljuttatnak az alaphoz a biztosítási tartalék feltöltésére. Mint ilyen pénzügyi instrumentumok, rövid és hosszú lejáratú államkötvények, rendkívül jövedelmező vállalkozások értékpapírjai megszerezhetők, pénzeszközök is elhelyezhetők betétekre, és lehetséges a nemesfémek vásárlása. A befektetési funkció biztosítja a biztosítótársaság pénzügyi stabilitását és fedezettségét.
Az orosz biztosítási alapnak állítólag befizetéseket kell fizetnie. A törvény megállapítja azokat az összegeket, amelyek bizonyos időtartamra visszafizessék a polgárok bizonyos kategóriáit.
Tehát a biztosítás általában (különösen a biztosítási alapok) az üzleti élet és az egyének érdekeinek védelmének eszközeként szolgál. Ezen felül a biztosítás jövedelmező üzlet. A biztosító jövedelme közvetlen biztosítási tevékenységekből, valamint átmenetileg szabad pénzügyi forrásokból származó befektetésekből származik. Az alap sikeres létezéséhez a biztosító jövedelmét a költségekkel kell egyensúlyba hozni, amelyek a biztosítási szerződések alapján fizetett összegek és a társaság fenntartásának költségei.