A különféle banki szolgáltatások között továbbra is igény van a hitelezésre. Hiteleket különféle bankokban bocsátanak ki. Ezeket a szolgáltatásokat csak minden szervezetben lehet nyújtani eltérő követelmények alapján. A hitel megszerzésének feltételei a hitel típusától függően változnak. Erről többet a cikk tárgyal majd.
Hitelezési elvek
A kölcsön feltételei a következő elveken alapulnak:
- Recovery;
- Sürgősen
- használhatósági.
Visszaterhelés az adósság kötelező megfizetése a hitelező felé. A sürgősséget a biztosíték természetes formájának tekintik. Ez azt jelzi, hogy a kapott pénzt nemcsak vissza kell téríteni, hanem kellő időben kell teljesíteni. A kamat felhalmozódik a pénzeszközök felhasználása után, ami igazolja a fizetett szolgáltatást.
A felek közötti kapcsolatokat a szerződés rögzíti. Lehetnek általános és egyéni feltételek. Az elsőket a hitelező függetlenül hagyja jóvá a modern jogszabályok alapján. Ezek magukban foglalják a csatlakozási szerződés szabályait (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 428. cikke). Az ügyfél hozzájárulását a szerződés megkötése megerősíti. Az egyedi feltételeket minden hitelfelvevő külön megkapja.
Általános feltételek
Mindegyik bank jóváhagyja őket, de ugyanakkor nem különösebben különböznek egymástól. Ezek általában a következő szakaszokat tartalmazzák:
- fogalmak meghatározása;
- kibocsátási, visszaküldési, felhasználási feltételek;
- felelősséget;
- vitarendezés.
A kölcsön nyújtásának feltételeit meghatározó általános paraméterek a következők:
- termékfókusz;
- a hitelfelvevőkre vonatkozó követelmények;
- minimális és maximális összeg, pénznem;
- kölcsön futamideje;
- a pénzeszközök kifizetésének módja;
- használati kamat;
- kötelezettségek teljesítése.
Általában lehetnek további alkalmazások. Ezek egy adott típusú hiteltermékre vonatkoznak. A hitelező maga is megteheti a változtatásokat. A hitelfelvevők nyilvános vételi ajánlat útján tudnak rájuk. A kölcsön nyújtásának általános feltételeinek az intézmény irodájában kell lenniük. Ha a banknak van weboldala, akkor ezt az információt szükségszerűen közzé kell tenni. Ezeket papíralapú formában is meg lehet adni az ügyfeleknek.
Egyéni feltételek
Ha a döntés pozitív, a hitelező felajánlja a hitelfelvevőnek, hogy tanulmányozza a fogyasztási vagy más típusú hitel nyújtásának egyedi feltételeit. Az ügyfél hozzájárulását a szerződés aláírásával fejezik ki. Ezután a dokumentum lezárul.
A banki hitelek nyújtásának egyedi feltételei a következők:
- a hitelezés formája és típusa;
- összeg, pénznem;
- a megállapodás időtartama;
- érdeklődés;
- fizetési eljárás;
- érdeklődés nagysága;
- fizetett szolgáltatások;
- az információcsere módjai;
- egyéb feltételek.
Fogyasztói hitelezés
A fogyasztási hitel magában foglalja a különféle igényekhez szükséges pénzeszközök megszerzését. A fogyasztó lehet magánszemély. Az ilyen szolgáltatások nyújtásának szabványait törvény rögzíti. A végrehajtást az ellátás feltételeinek teljesítésével kell elvégezni: általános és egyéni. A kölcsön nyújtásának általános feltételeit a hitelező hozza létre ismételt felhasználásra. A hitelintézetekben nincsenek különbségek.
A fogyasztási kölcsöneket a következő feltételekkel állítják ki:
- életkor 21-70 év;
- munkahelyi tapasztalat az utolsó helyen - 6 hónaptól kezdve;
- az Orosz Föderáció állampolgársága;
- pozitív hiteltörténet;
- az alapok nyújtásának formája - egyszeri;
- biztosíték nem szükséges;
- valuta - rubel;
- általában 500 ezer rubelt bocsátottak ki;
- időtartam - legfeljebb 5 év;
- arány 18-30%;
- visszafizetés járadékfizetéssel;
- korai visszafizetési lehetőség;
- a kérelmet napközben megvizsgálják.
A bankhitel feltételei változhatnak. A szerződésben kell lennie.A felek kérésére kiegészítéseket lehet tenni.
Oktatási kölcsön
Oktatási kölcsönöket adnak ki. A termék fő jellemzője a hangsúly: oktatás. Ez meghatározza a biztosítás szabályait. A fő követelmények a következők:
- kedvezményezett életkora - 14 év felett, állampolgársággal és regisztrációval;
- fizetett szolgáltatási szerződés benyújtása;
- A sikeres képzés igazolásának benyújtása.
Néhány szervezetnek további követelményei vannak. Például az Orosz Mezőgazdasági Bank és a Sberbank biztosítékot igényel:
- kezes;
- vagyon záloga.
A Sberbank biztosítékbiztosítást igényel. A pénzügyi szervezetek 2 termékre osztják termékeiket:
- oktatási kölcsönök engedéllyel rendelkező intézményekben;
- kölcsönök egy korlátozott listán szereplő egyetemi tanulmányokhoz.
Ezért a kölcsön eljárása és feltételei változhatnak. Például állami támogatással járó oktatási kölcsönhez olyan intézményben kell tanulni, amely részt vesz az állami programkísérletben. Az intézmények listáját az Oktatási és Tudományos Minisztérium évente állítja össze. Az oktatási intézménynek megállapodást kell kötnie a hitelezővel.
A Sberbank a következő programokat kínálja:
- „Oktatási”. Kiadják a 14 éves kortól kezdő személyek oktatására. Állampolgársággal és regisztrációval kell rendelkeznie. A maximális összeget a fizetőképesség határozza meg. A határidő 11 év. Az arány 12%. A kölcsön biztosítva van.
- "Állami támogatással." A maximális összeg a képzés árától függ. A pénzeszközöket az oktatási intézmény számlájára utalják át. Az arány 7,06%. Nem szükséges biztosíték. A 18 év alatti fogyasztókat szülői hozzájárulással bocsátják ki.
Az egyes bankok visszafizetési és kölcsönnyújtási feltételeit az ügyfelek számára külön-külön állapítják meg, figyelembe véve az ügyfél igényeit és fizetőképességét.
jelzálog
A jelzálogkölcsönet ingatlan biztosítja. Általában nagy méretekben és hosszú ideig szállítják. Ezt a hitelezési lehetőséget egy pénzügyi intézmény használja a hitelfelvevő általi ingatlanvásárláshoz, valamint egyéb típusú hiteltermékekhez. Jelenleg az építőiparban lévő házak és az elsődleges, másodlagos piac késztermékei vannak keresletben.
A jelzálog megszerzésének feltételeinek főbb árnyalata:
- pénznem, összeg, időtartam;
- az első befizetés összege;
- sebesség;
- pótdíjak;
- biztosítás;
- dokumentumkövetelmények;
- fizetés típusa.
A hitel feltételei a Sberbanknél a következők:
- elsődleges ház;
- polgárság
- életkor - 21-75 év;
- tapasztalat - 6 hónaptól kezdve;
- valuta - rubel;
- arány - 15-15,5%;
- összeg - 45 ezer - 15 millió rubel;
- időtartam - legfeljebb 30 év.
A kölcsönöket egy időben fizetik ki. Az első befizetés a ház árának 20% -a. A kölcsönzött lakást biztosítékként nyújtják. A teljes időszakra kockázatbiztosítást kell kötni. A kölcsönt havi részletekben kell kifizetnie. A büntetés évi 20%. Az alkalmazás 2-5 napig tart. A jelzálogkölcsönöket a nyilvántartásba vétel, a zálogjog vagy a fogyasztói akkreditáció helyén fiókokban adják ki.
Mire van szükség a hitelhez?
Korábban hitelhez jutni kellett egy banknál. Most már jelentkezhet online. A hitel megszerzéséhez általában a következő dokumentumokat kell benyújtania:
- Útlevél.
- INN.
- Jövedelemkimutatás.
- Kifizetési iratok.
- A munkafüzet másolata.
A hitel típusától függően a dokumentáció listája megváltozhat. Jelentkezés előtt meg kell tanulmányoznia a hitelek megszerzésének feltételeit a webhelyen, majd el kell döntenie egy adott program kialakításáról. A szerződés aláírásához meg kell látogatnia a bankot.
Bírság elmulasztása
Bármely megállapodás feltétele az adósságfizetési kötelezettség teljesítése. A hitelfelvevőknek a szerződésben előírt határidőn belül kell pénzeszközt befizetniük. Ha nem teljesíti a kifizetéseket időben, akkor fizetnie kell a jogdíjakat, a büntetéseket és a pénzbírságokat.
A kompenzáció összege a késedelem minden egyes napján az összeg 0,5–2% -ában lehet. Ezt az összeget hozzáadják a fő fizetéshez. Az időben történő fizetés lehetővé teszi pozitív hiteltörténet létrehozását.
árak
Az egyes bankok kamatlába eltérő. A hitelezés típusától is függnek. A fogyasztási hitelek esetében 15–30% -on, a jelzálogkölcsönöknél– 10–15% -on belül kerülnek meghatározásra. A hitelkártyákra magas kamatok vonatkoznak.
A rendszeres ügyfelekre alacsonyabb díjak vonatkoznak. Ennek oka az ügyfélbe vetett bizalom, a kiváló hiteltörténelem, ami befolyásolja a kérelmek jóváhagyását.
jutalék
A hitelfelvevőknek a szerződés aláírása előtt meg kell ismerkedniük a kölcsön feltételeivel. Egyes bankok díjat számíthatnak fel a kölcsön szervizeléséért, kibocsátásáért. Ha igen, akkor meg kell adni a méretét.
biztosítás
A hitelágazatban igény van a biztosításra. Ez a szolgáltatás lehetővé teszi, hogy megvédje magát a különféle kockázatoktól. Sokféle biztosítás létezik, ám ezekre van szükség a közös cél eléréséhez. Nemteljesítés esetén a szolgáltatás nyújtásakor az adósságot a biztosító fizeti meg.
Kiderül, hogy biztosításra van szükség a bank érdekeinek védelme érdekében? Nem egészen azért, mert az ügyfelet is érdekli a visszatérítés. A biztosítás lehetővé teszi a biztosítási kifizetések miatt hátralék fizetését.
Szokás megkülönböztetni a következő biztosítási típusokat:
- halál vagy fogyatékosság esetén;
- munkahely elvesztése.
Sok hitelfelvevő nem akar szerződést kötni. Ez növeli az adósság és a havi kifizetések összegét. A biztosítás kötelező és önkéntes. Az első típusú szolgáltatást szövetségi szinten hagyják jóvá. Az önkéntes biztosítás csak ajánlható, de annak visszavonása nem járhat káros következményekkel. A biztosítás megszűnése esetén a kérelmeket nem lehet jóváhagyni. Vagy nem túl kedvező feltételeket kínálnak. Ügyeljen arra, hogy jelzálogkölcsön kézhezvételekor és autóhitel mellett vegye igénybe a biztosítást.
A hitelfelvevőknek gondosan kell kiválasztaniuk a programot, miután megvizsgálták a feltételeket. Ne feledje, hogy a banknak tanácsot kell adnia a kölcsön feltételeiről. Ha a fogyasztónak dokumentációt kell benyújtania, akkor ezt az alkalmazottaknak kell megtenniük. Az összes érthetetlen részletet azonnal meg kell beszélni. A hitelezőnek legalább öt napos időtartamra szerződést kell benyújtania az ügyféllel felülvizsgálathoz. Csak akkor kell megkötni a szerződést, ha a feltételek világosak.