A készpénz kölcsön egyedülálló lehetőség a kiválasztott termék megvásárlására itt és most, akkor is, ha a pénzügyi lehetőségek nem elegendőek. Manapság sok bank kínál ilyen szolgáltatást. A legmegbízhatóbb az Sberbank. Nem mindig kell azonban kölcsönre támaszkodnia. A banknak joga van megtagadni a potenciális ügyfelet. Mi lehet az oka a hitel elutasításának a Sberbanknél? Több lehetőség is lehet.
Rossz hiteltörténet
Ez a tényező leggyakrabban alapvető szerepet játszik a hitelnyújtás kérdésében. Ugyanakkor nem szükséges, hogy rossz ügyfél legyen az Sberbank vonatkozásában. Kevesen tudják, hogy létezik egyetlen nyilvántartás, amelynek köszönhetően értékelni lehet egy adott ügyfél hitelképességét. Tehát például, ha korábban kellett pénzt vennie az Uralsibbank-től, és nem sikerült időben visszafizetni, akkor nyilvánvalóvá válnak a Sberbank-ban történő hitelnyújtás megtagadásának okai. Egy pénzügyi intézmény egyszerűen nem akar zavarodni a megbízhatatlan ügyfelekkel.
A hiteltörténelem értékelésekor a bank számos tényezőt vesz figyelembe. Ez magában foglalja a korábbi megállapodások szerinti minimális kifizetések időben történő kifizetését, az adósság teljes összegének időben történő visszafizetését, az ügyféltől való visszacsatolás lehetőségét stb. A hitel elutasításának okai a Sberbankon a fizetés elmulasztása lehet a múltban. Nem számít, ha az adósságot a jövőben megfizették-e.
Hiányzó hitelképesség
Úgy tűnik, hogy a banknak nincs oka megtagadni, ha az ügyfél korábban nem folytatott üzletet pénzügyi intézményekkel. Valójában a hiteltörténet hiányát gyakran azonosítják a rossz hitelképességgel. A probléma az, hogy a bank nem bízhat pénzeszközökben egy személynél, ha nem tudja, hogyan fog viselkedni. Azoknak, akik látványos összeget kívánnak venni a hitelre, gondoskodniuk kell saját hiteltörténetük létrehozásáról. Mit kell tenni ehhez? Megállapíthatja az áruk (például háztartási gépek) szerződését, és törlesztés nélkül visszafizetheti a kölcsönt. Ebben az esetben nem szabad kérdést feltenni arról, hogy a bank miért utasítja el a jelzálogkölcsönt.
Az elutasítás okai más is lehetnek. Ezek közül valószínűbb az alábbiakban foglalkozni. Érdemes azonban megjegyezni, hogy a jelzálogkölcsön kibocsátásának valószínűsége minimális azon ügyfelek számára, akik nem rendelkeznek hiteltörténelemmel.
40 százalékos szabály
A banknak biztosnak kell lennie abban, hogy az ügyfél képes lesz-e hitelt fizetni. Minden pénzügyi intézményre egységes szabály vonatkozik - az ügyfeleknek fizetett összes kifizetés (ideértve a közüzemi szolgáltatásokat és a szolgáltatásokat, valamint a más bankok hiteleit) nem haladhatja meg a hivatalos jövedelem 40% -át. De mi van, ha az ügyfélnek már van ilyen rakománya, de ismét a bankba megy? Nem lesz nehéz megtalálni a hitel visszautasításának okát. A Sberbank csak az előző tranzakciók refinanszírozásával függhet az ügyfél megmentésére. Csökkenteni kell a meglévő hitelek kamatát, csökkenteni kell a havi kifizetéseket.
Az ügyfeleknek a „40 százalék” szabály alapján történő értékelésekor egy pénzügyi intézmény elsősorban a hitelfelvevő hivatalos jövedelmét veszi figyelembe. A hitel megszerzésének valószínűsége növekszik, ha a kezesek csatlakoznak a szerződés kialakításához. Bármely felnőtt állampolgár, aki hivatalosan foglalkoztatott, játszhat ilyen szerepet.
A pénzügyi terhet is csökkenthetjük, ha a hitel futamidejét meghosszabbítják. Nem szabad azonban figyelembe venni, hogy a szerződés szerinti túlfizetés szintén növekszik.
Túl gyakori kölcsönök
A pénzügyi piramis olyan illegális tevékenység, amelyben a bank gyaníthatja az ügyfelet, ha túl gyakran vesz kölcsönöket. Az ember pénzt vesz egy másik bankból, majd fedezi a kölcsönt egy másik intézmény pénzügyeivel. Túl sokáig ezen alapokon való létezés nem lesz sikeres. Előbb vagy utóbb a bank észreveszi a mintát, és abbahagyja az ügyféllel való együttműködést. A hitel megtagadásának oka a Sberbanknél lehet a sok pénzügyi intézménnyel kötött megállapodás jelenlétének is.
Mi a teendő a baj elkerülése érdekében? Ha a korábbi hitel lezárása után 3-4 hónapon belül jelentkezik egy szerződés megkötésére, akkor növekedni fog a bank pozitív válaszának esélye. Ezzel párhuzamosan érdemes figyelembe venni, hogy a különböző bankok különböző képleteket használnak a potenciális hitelfelvevők fizetőképességének kiszámítására. Nem lehet biztosan azt mondani, hogy az ügyfél elutasításra kerül, ha az előző bezárása után ismét hitelt szeretne kapni.
Helytelen információ megadása
Annak érdekében, hogy támaszkodjon a pénzügyi intézménnyel fennálló lojális együttmûködési feltételekre, a lehetõ leg őszintebbnek kell lennie a kölcsön iránti kérelem kitöltésekor. Még a legkisebb pontatlanság is megtagadhatja a hitel kiadását a Sberbanktől. Az alkalmazásnak pontosan meg kell jelölnie jövedelmének összegét, munkahelyét, rokonokkal kapcsolatos információkat. A banknak lehetősége van az adatok kettős ellenőrzésére, és ha azok valótlannak bizonyulnak, akkor nem lehet megállapodást megkötni.
A bankbizalom helyreállítása nagyon nehéz lehet. Ha az ügyfél hamis információk benyújtása után néhány hónapon belül ismételten felveszi a kapcsolatot a pénzintézettel kölcsönért, akkor valószínűleg megtagadják. Az egyetlen dolog, amelyet „fel lehet díszíteni” a pénzeszköz-kérelmezésnél, a kiegészítő nem hivatalos jövedelem összege. Általános szabály, hogy ez a tényező pozitív hatással van a pénz ügyfelek számára történő kibocsátására. Ugyanakkor a bank közgazdász semmilyen módon nem tudja ellenőrizni, hogy az igénylő személy ténylegesen-e kiegészítő jövedelmet.
A papírmunka helyessége
Milyen lenyűgöző összegű pénzről van szó, minden részletre számít. Pénzfogadáshoz az ügyfélnek be kell nyújtania egy bizonyos dokumentumcsomagot. Ha ez fogyasztási hitel, akkor az Orosz Föderáció állampolgárának útlevélének, valamint azonosító kódjának kell lennie. Ezenkívül szüksége lehet egy igazolásra, amely igazolja a hitelfelvevő jövedelmét. A jelzálogkölcsönhez ingatlandokumentumok is szükségesek lesznek. A papírmunkát érdemes minden komolyságban megközelíteni. A Sberbankon a jelzálogkölcsön elutasításának okai lehetnek az is, hogy az adott bizonyítványban a legkisebb hiba történt.
Gyakran szembesülnie kell egy olyan helyzettel, amikor az ügyfél mentességet kap a banktól, pozitív hitelképességgel és jó jövedelmi szinttel rendelkezik. Később kiderül, hogy a potenciális hitelfelvevő egyszerűen elfelejtette időben megváltoztatni az útlevélben található fényképet. A hitel elutasításának okai a Sberbankon valóban váratlanok lehetnek.
Az életkor számít
Kölcsönszerződés köthető az Orosz Föderáció felnőtt polgáraival. Különleges feltételeket kínálunk a nyugdíjkorhatárt igénybe vevő ügyfelek számára. Az ilyen emberek azonban a kockázati kategóriába tartoznak. Hitelmegállapodások csak kis összeggel köthetők. A tranzakció futamideje szintén minimális. Ugyanakkor a hitelbiztosítás megtagadásának oka lehet az életkor. A Sberbank kötelezi a hitelfelvevő örököseinek tartozásainak megfizetését.
A jelzálogkölcsön-megállapodás megkötésekor betöltött életkor számít. Az ilyen ügyleteket rendszerint lenyűgöző időszakra kötik. A banknak biztosnak kell lennie abban, hogy a szerződés lejártáig semmi sem történik az ügyféllel. Tehát egy 40 éves személy megtagadja a hitelnyújtást 30 éves időtartamra. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy az ügyfél életkora a jelzálogkölcsön lejáratának idején a férfiak esetében nem haladhatja meg a 60, a nők esetében az 55 évet.
Egyéb tényezők
A hitelnyújtás során a pénzügyi intézmény nemcsak a potenciális hitelfelvevő fizetőképességét értékeli. Szubjektív tényezők is szerepet játszanak. Tehát például, ha egy személynek fizetési kártyája van a Sberbankon, akkor növekszik annak a valószínűsége, hogy a hitelszakértő pozitívan reagál. Még kedvezőbb pillanat a betét jelenléte ugyanabban a pénzügyi intézményben.
A bank olyan adatokat is figyelembe vehet, amelyek első pillantásra nem relevánsak. Ez családi állapot, ingatlan jelenléte az ingatlanban, oktatás, helyzet. Ezenkívül a hitelkérelem kitöltésekor az ügyfelet fel kell kérni, hogy jelezze több ismerősök vagy barátok telefonszámát. A bank közgazdász felveheti velük a kapcsolatot és megértheti a potenciális hitelfelvevőt.
A munkatapasztalat is számít. A bank nem ad lenyűgöző összegű pénzeszközt olyan személynek, aki kevesebb, mint három éve dolgozik egy helyen. Hitel csak olcsó árukra vehető igénybe.
A hitel megszerzésének további kedvezőtlen tényezői a következők: bűnügyi nyilvántartás elérhetősége, mobiltelefon hiánya a kommunikációhoz, állandó munkahely hiánya, az ügyfél fizetőképességének a rokonok általi negatív értékelése.
Hogyan lehet megtudni a hitel elutasításának okát?
A banknak joga van ahhoz, hogy ne adjon pénzt egy adott ügyféllel anélkül, hogy döntésének okait tájékoztatná. Az első lépés a lehetséges kockázatok felmérése. Emlékeztetnünk kell a „40 százalékos” szabályra, a más bankokban kibocsátott kölcsönökre vonatkozó információkra, meg kell vizsgálnunk a banknak benyújtott papírmunka helyességét.
Mindegyik ügyfél a bankkal való kapcsolatfelvétel előtt megismerheti hiteltörténetét. Vannak speciális cégek, amelyek ilyen díjat nyújthatnak alacsony díj ellenében. Az ügyfélnek csak annyit kell tennie, hogy megadja az útlevél adatait. A szakember képes lesz tisztázni a potenciális hitelfelvevő hitelminősítését, amely megmutatja, miért történt a jelzálog elutasítása a Sberbanknál. A következő lépések okai, hogy lehetséges-e ismét kapcsolatba lépni a bankkal - a hitelintézet közgazdásza képes lesz ezeknek a kérdéseknek a megismerésére.
Ha nem sikerült elkerülni a kudarcot
Érdemes emlékezni arra, hogy az Sberbank a jó fizetőképességű, felelősségteljes hitelfelvevőkre támaszkodik. A pénzügyi intézmény az egyik legelterjedtebb a betéti megállapodásokban. Ezért az, hogy feltétlenül mindenkinek ad pénzt, mindenekelőtt a befektetők kockázata.
Mi a teendő, ha a Sberbanknél elutasítják a kölcsönt? Kezdetben meg kellene tudnia, hogy miért történt ez. Ha az ok jelentéktelennek bizonyult (a dokumentumot nem megfelelően állították össze, vagy a mobiltelefon számát nem tüntették fel), akkor könnyen el lehet távolítani. 2-3 hónapon belül újra jelentkezhet segítségért a bankhoz.
Összefoglalva
Bármely pénzügyi intézmény érdekli a kibocsátott pénzeszközök teljes visszaadása a hitelfelvevőnek. Ezért a visszautasításnak számos oka lehet. A jó jövedelem és a bank iránti őszinteség növeli annak esélyét, hogy pozitív választ kapjanak a jelentkezésre.