Évente egyre több polgár úgy dönt, hogy megvásárolja saját otthonát a bank hitelpénzeinek segítségével. Annak érdekében, hogy egy pénzügyi intézmény nagyobb esélyt kapjon pénzének visszatérítésére, jelzálogkölcsönt állítanak ki a lakásért. Milyen papírról van szó, és hogy előnyei származnak-e a hitelfelvevőnek, később megvitatjuk.
meghatározás
Tehát a jelzálog bejegyzett értékpapír. Ő az, aki garantálja a pénzeszközök banknak történő visszatérítését, mivel igazolja a tulajdonosának a benne meghatározott hitelfelvevő összes kötelezettségének teljesítésére vonatkozó jogát. A dokumentumban megjelölt feltételek megsértése esetén a banknak jogában áll behajtani az adóstól fedezeti vagyonát. Vagyis a jelzálog a hitelmegállapodás egyfajta másolata, mivel ugyanazokat a pontokat tartalmazza, de ennek alapján eladhatja ezt az adósságot egy másik szervezetnek felesleges papírmunka nélkül.
Jelzálog Jelzálog
Jelenleg ahhoz, hogy jelzálogkölcsönt szerezzen, nem szükséges jelzálogkölcsönt készíteni, de egyes bankok ezt a szükségletet gyakorolják kölcsönszerződések kidolgozásakor. Hitelintézet számára egy ilyen dokumentum a pénz visszatérítésének további garanciája, és nagyon fontos, hogy abszolút minden záradéka egybeesjen a hitelszerződés szövegével. Az ellentmondások elfogadhatatlanok a szerződésben és a lakás jelzálogában. Mit jelent ez a hitelfelvevő számára? Valójában van egy bizonyos előnye is, mivel egy ilyen dokumentum megléte lehetővé teszi a szükséges források sokkal gyorsabb megszerzését.
A jelzálogkölcsönt kibocsátó banki ügyfelek gyakran kedvezőbb hitelfeltételeket kapnak, mivel a papír rendelkezésre állása csökkenti a hitelintézet kockázatát a pénzeszközök visszafizetésének elmaradása miatt.
A dokumentum tartalma
A jelzálog nemcsak a kölcsönszerződés másolata, hanem csak bizonyos formában kell megkötni. Mindegyik cikknek tartalmaznia kell legalább 14 pontot, amelyet szükség esetén a felek kiegészíthetnek. A kötelező követelmények között:
- A „jelzálog” szót a dokumentum elején kell feltüntetni.
- Ezenkívül teljes körű információ a hitelfelvevőről és a hitelezőről, ideértve a teljes útlevél adatait, a lakóhelyet, a regisztrációt, a regisztráció legális helyét és az adatokat.
- A következő bekezdésre a hitelszerződés adatainak leírására van szükség: annak neve, az aláírás időpontja és helye, a teljes hitelösszeg, a havi kifizetések összege, érvényességi idő, kamat, a kifizetések összetétele és így tovább.
- Ezt követően részletesen ismerteti magáról az ingatlanról szóló összes információt: pontos címe, területe, költsége az értékelő szerint.
- Nem lehet jelzálogkölcsönt előállítani anélkül, hogy megadná az állami szervet, amely nyilvántartásba vette a ház eladását és eladását, a címét és az ügylet időpontját.
- A szövegben kötelező utalás az ingatlan tulajdonjogának típusára és a terhek fennállására.
- A dokumentum végén mindig szerepeljen a megkötés dátuma, mindkét fél aláírása és a dokumentum állami nyilvántartásba vételével kapcsolatos adatok.
Kívánság szerint a szöveg kiegészíthető, de leggyakrabban egy további szabad hely marad a jelzálogban, így eladása esetén lehetséges az új dokumentumtulajdonos adatainak feltüntetése.
Jelzálogkölcsön-dokumentumok
Annak érdekében, hogy minden követelménynek megfelelően elkészítsen egy dokumentumot, a hitelfelvevőnek előzetesen el kell készítenie számos konkrét dokumentumot. Ezek magukban foglalják az útlevelet, az összes lakhatási okmányt (különösen a tulajdonjogot) és magát a hitelmegállapodást.Ha a felek papírt írnak be a szövegbe, és a jelzálog biztosíték, kiegészítő adatok, akkor szükség lehet számukra néhány nem kötelező érvényű dokumentumra is.
Nagyon fontos tudni, hogy egy ilyen dokumentum csak az állami regisztráció után lép hatályba, amelyet ezer rubel díj ellenében hajtanak végre. Közvetlenül a regisztrációs eljárás után a hitelfelvevő megkapja a jelzálog számát, és a hatóságok elkészítik a dokumentum másolatát, és otthon tartják.
Biztosítékként az ingatlan lehet olyan ingatlan is, amelyet nem vásároltak meg, de csak akkor, ha annak értéke arányos a kibocsátott összeggel. Ebben az esetben egy független értékelő végzi el a vizsgálatot, és mindkét tárgy esetében a szerződést meg kell adni a tulajdonjogról.
Értékelési eljárás
Valójában a jelzálog értékelését ritkán végzik független szakértők: a bankok teljes munkaidőben foglalkoztatott alkalmazottaikat vagy szakértőket vonják be, akikkel megállapodás születik az eljárásról. Ebben az esetben az értékelőnek mindkét felet kérnie kell, amelyek furcsa módon ugyanúgy érdeklődnek az eljárás iránt.
Az eljárás lehetővé teszi a bank számára, hogy megtudja a lakás valós értékét, és csak a vásárláshoz szükséges összeget adja meg a hitelfelvevőnek, túlfizetés nélkül. Az értékelés azt is lehetővé teszi a hitelintézet számára, hogy azonnal meghatározza, mennyit kaphat az ingatlan eladásából, ha az adós nem teljesíti kötelezettségeit. Az ügyfél azt is ellenőrzi, hogy az eladó nem túlértékelt-e a lakhatás költségeit, és ezért nem kényszerítette rá, hogy túlfizette a többletet.
Szakértői vélemény
A biztosíték értékeléséhez a szakértőnek be kell nyújtania bizonyos dokumentumokat. Ezek között vannak az ingatlan tulajdonjogát igazoló kötelező iratok. Ha pénzt kap jelzálogkölcsönért, akkor egy ilyen dokumentumot adásvételi szerződésnek kell tekinteni. Mivel a jelzálogkölcsönt a hitelfelvevő számára történő pénzeszközök kibocsátása után állítják elő, a lakás abban a pillanatban a rendelkezésére áll, és a bankkal kötött kölcsönszerződés hatályba lépett. A szerződésen kívül kataszteri és műszaki útlevelet kell benyújtaniuk az ingatlanokra vonatkozóan.
A fenti dokumentumok alapján az értékelő több oldalon következtetéseket készít a munkáról, csatolt képekkel és minden árképzési adattal. Ugyanakkor a fényképeket nem csak otthon, hanem kívül is készítik, mivel manapság az infrastruktúra szintén nagyban befolyásolja a lakások költségeinek kialakulását.
Mivel a hitelfelvevő hivatalosan ennek az eljárásnak a megrendelője, az eredeti következtetést átadják neki, és a hitelező csak egy példányt kap.
Az eljárás költsége
Nagyon sok független szakértő foglalkozik az ingatlanértékeléssel, tehát mindenki megpróbál minél több ügyfelet vonzza kedvező feltételekkel. Az egész folyamat mindössze 3-4 ezer rubelt fizethet, de mivel a bankok ritkán veszik figyelembe ezeket a következtetéseket, az eljárás kétszer annyit fizet a hitelfelvevők számára. A helyzet az, hogy a teljes munkaidős banki értékelők 6-8 ezer rubelt számolnak fel a vizsgálatért, és néha még ennél is többet. Ami a jelentés elkészítésének idejét illeti, a lakás ellenőrzése után körülbelül 3 napig tart.
Dokumentumtárolási hely
Miután a jelzálogkövetelményt minden követelménynek megfelelően elkészítették, aláírták és állami hatóságok igazolják, azt a hitelezőnél kell tárolni. Ennek érdekében a bankoknak külön szobái vannak széffel, ahol az összes értékpapírt elhelyezik.
A jelzálognak addig a hitelező rendelkezésére kell állnia, amíg az adós vissza nem téríti a kölcsönt, de különféle helyzetekben még a hitelintézetek is nehéz pénzügyi helyzetekbe kerülhetnek, és sürgős pénzeszközökre van szükségük.Ennek elvégzéséhez a banknak nincs joga arra, hogy előzetes hitelösszegeket gyűjtsön az ügyfelektől, hanem könnyen eladhatja jelzálogkölcsönét más szervezeteknek, és ugyanakkor rövid idő alatt megkaphatja a szükséges pénzeszközöket. Hasonló helyzet fordulhat elő a bankok egyesülésekor, amikor a kölcsönt kiadó szervezet egyszerűen megszűnik. Ugyanakkor kötelezettségeiket nem távolítják el az adósoktól, fizetésük részleteit egyszerűen megváltoztatják.
Az ilyen helyzetekben a hitelfelvevők számára nagyon fontos, hogy ne essen pánikba, mivel az új jelzálogtulajdonosoknak nincs joga megváltoztatni a feltételeket, csak a befizetéseket egy másik számlára kell átutalni. Az ügyfeleknek telefonos hívás, üzenet vagy levél útján értesíteni kell a "teljesítmény" változásáról.
Jelzálog megszerzése kéznél
Szüksége van-e egy hitelfelvevőre jelzálogkölcsön megfizetése után? Természetesen szükségünk van rá, mert ő megerősíti, hogy az ügyfél a teljes összeget megfizette, és most nem adós. A jelzálogkölcsönt a banknál a jelzálogkölcsön utolsó kifizetését követő néhány napon belül kaphatja meg, nem számít, tervezik-e vagy korán. Ezenkívül az ügyfélnek el kell távolítania a terhet a papírból, amelynek másolata a kormányzati szervben található. Ehhez személyes látogatással kell odamennie, és meg kell erősítenie adósságának megfizetését, látogatás nélkül a terheket nem szüntetik meg.
Ha a jelzálogkölcsön igénylésekor a bank alkalmazottai időt vesznek igénybe, az ügyfélnek joga van panaszt tenni a menedzsmenthez, sőt pert is benyújtani.
A dokumentum elvesztése
Mi az a jelzálogkölcsön-jelzálogkölcsön, és mennyire fontos ez, most már világos, de mi van, ha a dokumentum elveszett vagy megsérült? Sajnos ilyen helyzetekben is előfordul, és függetlenül attól, kinek a hibája miatt a dokumentum megsérült, a banknak kell visszaállítania. Ilyen esetekben az adósság lezárása után a hitelfelvevő megkapja a kezében lévő jelzálog másolatát, amelyet szintén regisztrálni kell a kormányhivatalokban.
Összeállításáról ismétlődő
Ez az eljárás általában sok időt és erőfeszítést igényel, mivel a jelzálogkölcsönök évtizedek óta jönnek létre, és a jelzálogkölcsönök bármikor elveszhetnek. Általános szabály, hogy ilyen helyzetekben nagyon nehéz az összes megadott adatot pontosan visszaállítani az eredetiben, mivel a tranzakció megkötésének pillanatától sok év telik el, míg maga az eredeti nem áll rendelkezésre felülvizsgálatra. A hitelfelvevő részéről ilyen esetekben fontos az új másolat aláírása előtt alaposan megismerkedni az összes feltétellel, mivel egyes gátlástalan szervezetek szándékosan elpusztíthatják a jelzálogkölcsönöket, hogy később átírhassák az ügylet feltételeit a saját javukra.
A törvény szerint ez természetesen tilos, de az eltérést nem lehet bizonyítani, mivel az eredeti már nem létezik. A dokumentum elkészítése után ellenőrizni kell a „Másolat” jel minden példányának jelenlétét, ez kötelező.
Ha szükséges, a bank ügyfele bármikor igényelhet jelzálog másolatát, amelyet a banknak teljesen ingyenesen ki kell adnia.
következtetés
Tehát a jelzálog lényege, hogy kiegészítő garanciát nyújtson a banknak a számára kiadott pénz visszafizetésére. Nem szabad félnie ilyen papír elkészítésétől, mivel ez bizonyos előnyöket is jelent az ügyfelek számára. Ezenkívül a jelzálogkölcsönnek egy másik tulajdonosra történő átruházásakor sem változnak a hitelezési feltételek, ami azt jelenti, hogy a hitelfelvevő még az ügylet megkötésekor is biztos lehet abban, hogy feltételei ugyanazok maradnak a szerződés végéig.