Come aprire un conto con una banca americana: procedura, caratteristiche e raccomandazioni

Dopo che la legge sul sistema della Federal Reserve fu approvata negli Stati Uniti nel 1980, il sistema bancario statale iniziò a svilupparsi rapidamente. Oggi, gli istituti di credito in questo paese garantiscono la sicurezza dei depositi, quindi ci sono molte persone che vogliono aprire un conto con una banca americana.

Brevemente sul sistema

Le istituzioni finanziarie sono considerate le migliori al mondo. Il sistema bancario è caratterizzato da stabilità e un elevato livello di servizio. Oltre alle banche di investimento e commerciali, si distinguono anche le banche federali che operano in alcuni stati. Le funzioni della Banca centrale sono svolte dal Federal Reserve System. Se i clienti non sono in grado di risolvere il problema con un istituto bancario, il governo è responsabile.

aprire un conto bancario negli Stati Uniti

Priorità delle banche statunitensi

Sicurezza dei depositi. Nel 2012, il sistema di assicurazione dei depositi ha garantito la sicurezza dei conti di 7 mila banche.
Segreto bancario.
I trasferimenti internazionali vengono effettuati con commissioni minime.
La qualità del servizio Puoi aprire un conto con una banca americana in mezz'ora. I clienti hanno accesso a un gran numero di servizi: dall'incasso gratuito degli assegni alla corrispondenza attraverso il servizio BillPay.
Telecomando. Utilizzando l'online banking, puoi controllare il saldo del conto da qualsiasi parte del mondo.
Una piccola quantità di documentazione. Per la registrazione è sufficiente avere un documento a conferma dell'identità del cliente.
L'apertura di un conto con una banca americana non è più costosa rispetto a qualsiasi altra banca in Europa.

In precedenza, solo gli americani potevano vantare tali vantaggi, ma ora le autorità hanno iniziato a sostenere gli investitori stranieri. L'apertura di un conto bancario negli Stati Uniti a un non residente è abbastanza realistica e redditizia. Consideriamo più in dettaglio come farlo.

Silicon Valley Bank

Una startup promettente può aprire un conto con una banca americana online. L'istituto finanziario è lieto di lavorare con fondatori internazionali. Il servizio di supporto non è ancora completamente automatizzato, il che significa che esiste la possibilità di ottenere una risposta (umana) chiara alla domanda di interesse. Per aprire un conto con una banca americana, le persone dovranno recarsi personalmente nel Paese e visitare un istituto finanziario. Per una visita con te devi prendere un passaporto, codice fiscale dell'organizzazione (EIN). Le persone giuridiche avranno inoltre bisogno di un certificato di registrazione dell'impresa (articolo di costituzione), un certificato azionario o una decisione del consiglio di amministrazione (certificato azionario, risoluzione del consiglio di amministrazione) e prova di appartenenza alla società. Dopo la registrazione, il cliente riceve un conto corrente, un token, l'accesso ai servizi online e una carta aziendale.

aprire un conto bancario negli Stati Uniti a un non residente

Wells Fargo

Le persone giuridiche e le persone fisiche non residenti possono aprire un conto presso questa banca. La procedura richiede 2 giorni. Per la registrazione, un individuo deve fornire:

copia del passaporto;
copia di un passaporto comune;
e-mail;
il telefono.

Durante le pratiche burocratiche, il cliente deve essere in contatto in modo che il gestore possa fargli domande in qualsiasi momento. Per ottenere una carta di debito VISA, l'accesso a Internet banking, i non residenti devono richiedere un ITIN, per il quale sarà necessario fornire un'apostille aggiuntiva di un passaporto straniero. Dal 2015, il governo degli Stati Uniti ha iniziato a bloccare i conti delle persone che hanno violato questa regola. Dopo aver completato tutti i documenti, viene emessa una carta di debito e inviata all'indirizzo del cliente entro una settimana.

Come aprire un conto negli Stati Uniti: suggerimenti

La scelta di un istituto di credito per la manutenzione dovrebbe essere tra le quattro maggiori banche del mondo: Chase, Bank of America, Wells Farg, Citibank.La loro principale differenza è la comodità della progettazione di Internet banking, attraverso la quale verranno successivamente eseguite tutte le operazioni.
Come posso aprire un conto con una banca americana per due persone? La persona che presenta la domanda (fondatore) è la persona di contatto principale per la banca. Gli vengono fornite tutte le chiavi per la gestione dell'account e del login. Affinché la seconda persona abbia accesso ai fondi, è necessario discutere in anticipo con il rappresentante dell'istituzione la possibilità di aprire un secondo accesso o, ancora meglio, inserirlo come tesoriere nel contratto.
Puoi aprire un conto con una banca americana tramite un intermediario. Come fare sarà descritto in dettaglio di seguito. Ma devi ricordare che tutte le chiavi e l'accesso ai fondi saranno con il proxy.
È consigliabile che le persone giuridiche dispongano di un indirizzo postale a cui verranno inviati i documenti bancari. È meglio fornire le informazioni di contatto per i parenti degli Stati Uniti che eseguiranno la scansione e invieranno i documenti via e-mail. Se ciò non è possibile, è necessario utilizzare i servizi di servizi di posta negli Stati Uniti.
È inoltre necessario ottenere un numero di telefono americano. Sarà richiesto per la maggior parte delle transazioni e la registrazione sui servizi. In alternativa, puoi utilizzare un numero Skype o Google Voice. Ma attraverso questi servizi non è possibile ricevere messaggi SMS.

Come posso aprire un conto bancario negli Stati Uniti

insidie

In pratica, è molto più semplice registrare una società negli Stati Uniti che aprire un account. Dopo gli attacchi del 2001, la sicurezza bancaria è stata notevolmente rafforzata. Ora tutti gli istituti di credito aprono conti per i clienti dopo l'identificazione personale.

Le istituzioni finanziarie hanno ripetutamente rifiutato di aprire un conto a un non residente a causa della sua mancanza di un SSN (analogo di TIN o SNILS). Inoltre, le banche giustificano il loro rifiuto - la mancanza di registrazione nello stato. La radice del problema è che le istituzioni finanziarie non dispongono di una legislazione antiterrorismo. Tutti i non residenti sono sospettati. Pertanto, tutte le domande sulla registrazione di un account devono essere discusse con la banca prima di arrivare nel paese. A questo punto, devi essere preparato per un servizio di supporto robotico. Un servizio clienti decantato e umano diventerà disponibile solo dopo aver registrato un account. Fino a questo punto dovrai chiamare, scrivere e ricevere risposte confuse.

Assemblea degli azionisti

Se la forma della proprietà della società è diversa dalla società per azioni, il processo di registrazione di un conto non richiederà molto tempo. La domanda verrà presentata nel pacchetto iniziale di documenti, che dovrà essere compilato in base al modello e quindi riprogrammato ogni sei mesi, modificando le date. Fino al momento in cui la società entra nello scambio e inizia a raccogliere fondi, non ci saranno problemi. È meglio per le startup assumere immediatamente avvocati professionisti che prepareranno tutti i documenti.

aprire un conto bancario negli Stati Uniti come farlo

Secondo le esigenze della banca, una volta all'anno deve essere tenuta un'assemblea degli azionisti, scelta dal direttore. È meglio che le altre aziende lascino la testa per non perdere tempo con le scartoffie. Il direttore nomina i funzionari (funzionari), approvando l'emissione di azioni, rappresenta la società, firma contratti, apertura di conti, ecc. Tutte queste funzioni possono essere svolte da non residenti. Tuttavia, non devono pagare gli stipendi attraverso un conto presso una banca straniera. Stati diversi hanno le loro sfumature nella struttura aziendale della società, che dovrebbe essere familiarizzata con prima di emettere documenti.

Violazioni del diritto interno

La legge russa non proibisce ai cittadini di aprire conti all'estero. Ma alcune operazioni richiedono un'autorizzazione speciale. Ad esempio, nel caso di una vendita di una società, tutti i redditi dovranno essere registrati nella Federazione Russa e le tasse pagate. È anche molto difficile registrare l'emissione di titoli all'estero. Nel caso di un'operazione senza autorizzazione speciale, la società sarà multata al 100% dell'importo della transazione.

Come aprire un conto presso una banca americana per una persona giuridica: istruzioni dettagliate

È necessario fornire:

certificato di registrazione della società;
copia del passaporto;
Apostille del passaporto del proprietario;
e-mail;
telefono;
ITIN (per le persone giuridiche emesse entro 8 settimane).

Dopo aver assegnato un ITIN, un conto viene aperto entro due giorni lavorativi. Se non è possibile attendere 2 mesi per le pratiche burocratiche, è possibile utilizzare i servizi di intermediari. In questo caso, tutti i documenti saranno redatti per un dipendente della società che ha un SSN e il cliente avrà l'autorità del tesoriere, cioè avrà pieno accesso ai fondi nel conto.

come aprire un account nei consigli degli Stati Uniti

Per ITIN, oltre ai documenti sopra elencati, è necessario fornire anche una lettera di candidatura sulla carta intestata della banca. Ecco come aprire un conto bancario negli Stati Uniti in un'azienda.

ITIN

Le persone giuridiche che non sono residenti negli Stati Uniti devono registrare una società all'interno del paese, ottenere un EIN e aprire un conto commerciale. Solo dopo puoi procedere alla progettazione di ITIN. In alternativa, è possibile ordinare il servizio di un fondatore designato. In questo caso, l'agente della società intermedia con SSN fungerà da fondatore. Sarà registrato nello stato fino a quando il proprietario non redigerà ITIN.

conto bancario americano come aprire

Requisiti di cassa

Le banche americane, a differenza delle banche europee, non stabiliscono depositi minimi per l'apertura di un conto. Il cliente dovrà pagare una tassa di servizio mensile. A seconda del tipo di conto e del tipo di banca, la commissione può essere di 12-40 dollari. Questo importo può essere evitato se riempi il tuo account con un minimo di $ 500 ogni mese o lasci un saldo minimo di $ 1.500. Se nessuno di questi requisiti è soddisfatto, la banca annulla automaticamente la commissione di servizio.

Indirizzo americano

Uno dei dettagli richiesti quando si registra un account negli Stati Uniti è l'indirizzo locale. Gli intermediari a un costo aggiuntivo (circa $ 2.000) sono pronti a fornire un indirizzo postale in Florida, Miami o in un altro stato. La difficoltà sta nel fatto che l'indirizzo deve essere registrato con la persona che apre il conto bancario. L'ente creditizio non inoltrerà documenti finanziari a terzi.

Il servizio è fornito per 1 anno. Se durante questo periodo il cliente si trasferisce negli Stati Uniti, sarà in grado di cambiare l'indirizzo in quello locale, pagando un ulteriore $ 500 all'intermediario. Le banche sono estremamente negative nel cambiare il luogo di registrazione per motivi diversi dal trasferirsi nel Paese. Un cambio di indirizzo a non residente viene visualizzato negativamente e può causare una negazione della manutenzione dell'account.

aprire un conto con noi banca istruzioni passo passo

Prima carta di credito

Le banche valutano l'affidabilità di un cliente in base al rating del credito. Ma i non residenti non ce l'hanno. A coloro che desiderano guadagnare un rating viene offerta una carta di credito sicura. Si differenzia da una normale carta di credito solo in quanto il cliente paga in anticipo l'intero importo limite a un conto separato. Può usare la carta e deve rimborsare il debito in modo tempestivo. Un anno dopo l'emissione della carta, il cliente avrà già un rating minimo di credito. La banca può sbloccare fondi ed emettere una normale carta di credito.