La "lista nera" della banca implica una base in cui vengono inseriti i clienti inaffidabili con una storia finanziaria contaminata. È impossibile entrarci senza alcuna ragione, così come uscirne non è affatto facile. Il compito principale per una persona che prende un prestito dovrebbe essere il rimborso tempestivo. Ma nella vita ci sono situazioni in cui tutto va fuori controllo. Nell'articolo vedremo come uscire dalla "lista nera" delle banche.
Qual è la lista nera?
Secondo la legge federale "Sulla lotta contro la legalizzazione dei proventi da reato", le banche sono tenute a monitorare e verificare i clienti che aprono conti e mentre lavorano con loro. A seguito dell'audit, in caso di ricezione di dati compromettenti, l'istituzione finanziaria ha il diritto di rifiutare di effettuare operazioni bancarie o altri servizi. In questo caso, il cliente viene inserito nella "lista nera", lo stesso per tutte le banche.
In alcune situazioni, il conto di un cliente bancario potrebbe essere bloccato, l'accesso ai trasferimenti o un conto personale potrebbe essere limitato, ma ciò non significa che sia incluso in tale elenco. Ma se ciò è accaduto, è necessario pensare urgentemente a come uscire dalla "lista nera" delle banche, poiché una storia creditizia negativa minaccia alcuni problemi.
Chi ottiene e perché?
Sia le persone fisiche che le persone giuridiche possono essere incluse in questo elenco per i seguenti motivi:
- Partecipazione accidentale o volontaria a truffe fraudolente.
- Casellario giudiziale liquidato o in sospeso.
- Proprietà o arresto finanziario del debitore, come deciso dal tribunale.
- Debito scaduto o non pagato nei confronti di un istituto finanziario.
- Pagamenti in ritardo regolari.
- Fornire intenzionalmente informazioni false.
- Riconoscimento di un cliente come persona incompetente.
È possibile uscire dalla "lista nera" della banca, considereremo più avanti nell'articolo.
criteri
I criteri principali per accedere a tale elenco sono le caratteristiche negative, tra cui:
- Ritardi nei pagamenti del prestito e altre inadempienze su un contratto di prestito.
- Debiti esistenti per altri obblighi monetari (imposte non pagate, multe, alimenti, debiti comunali).
- Un casellario giudiziario, principalmente legato a reati economici.
- Presentazione di documentazione falsa o informazioni consapevolmente false.
- Processo fallimentare o esistente in passato.
- Comparsa in tutti i casi penali, frodi e così via.
- Esistenza di sanzioni giudiziarie.
- Restrizioni alla disposizione di conti e proprietà imposte da un tribunale o da ufficiali giudiziari.
- Riconoscere una persona legalmente incompetente o essere registrato presso un'istituzione psichiatrica.
Cosa minaccia
L'iscrizione a tale registro non è una frase e non significa un rifiuto completo della cooperazione. Il servizio di consulenza consiglierà sempre come uscire dalla "lista nera" delle banche. Inoltre, a livello legislativo, un'istituzione non può limitare l'accesso di un cliente ai servizi finanziari. Questi sono solo dati che la banca può usare a sua discrezione.
Con la decisione della direzione, lo specialista del servizio clienti può stipulare un nuovo contratto, nonostante una storia bancaria danneggiata. Pertanto, la domanda su dove e come ottenere un prestito, se si è già nella "lista nera", non dovrebbe essere spaventosa. Pertanto, un altro istituto finanziario può prendere una decisione positiva, diversamente da dove è stato fissato il ritardo.
In caso di rifiuto, la banca deve avere una ragione più significativa che trovare il potenziale cliente in un archivio nero. La Banca Centrale della Federazione Russa nella sua lettera esplicativa "Sulla contabilizzazione di informazioni sui casi di rifiuto di condurre operazioni" ha indicato che le informazioni secondo cui il cliente ha ricevuto rifiuti in collaborazione con altri istituti finanziari non è l'unica ragione per rifiutare di fornire servizi.
Quindi, quando sorge la domanda, come uscire dalla "lista nera" della Banca centrale, è necessario ricordare quanto segue. Se il caso di rifiuto viene deciso in tribunale, l'istituzione finanziaria deve fornire prove documentali del fatto che l'iscrizione in tale registro non è l'argomento principale a favore della decisione. Ci devono essere altri criteri per prendere una decisione appropriata.
Come uscire: istruzioni dettagliate
Secondo le modifiche apportate alla legge federale n. 115 nel marzo di quest'anno, è possibile imbiancare la reputazione del cliente e la sua rimozione dalla "lista nera" delle banche. Come uscirne in questo caso? Questo meccanismo funziona come segue:
- Inviando una domanda appropriata alla banca, è possibile scoprire il motivo per l'iscrizione in un registro inaffidabile. Inoltre, in caso di rifiuto di collaborare, un ente creditizio deve motivare la propria decisione.
- In caso di irragionevole "no" o argomenti insufficienti, il cliente ha il diritto di presentare i documenti per un esame, in base al quale, dopo la verifica, la banca può prendere un'altra decisione. È importante notare che tali documenti sono sottoposti a un'organizzazione che ha rifiutato di collaborare. Spesso ci sono momenti in cui altre banche sono pronte a completare gli obblighi comuni con il cliente, mentre rimane nella "lista nera". La banca che ha rifiutato di prestare servizio può ritirarsi, citando questo motivo.
- In media, sono necessari 10 giorni per rivedere i documenti esplicativi presentati.
- Sulla base dei risultati del controllo, il cliente riceve una delle opzioni di risposta. Nel primo, la banca ritira il rifiuto e invia i dati rilevanti a Rosfinmonitoring, dove prendono appunti e li rimuovono dalla "lista nera". In un'altra forma di realizzazione, il riconoscimento dei motivi del rifiuto è valido, il cliente è ancora considerato inaffidabile.
- Se il mutuatario non è d'accordo con la decisione dell'istituto finanziario, ha il diritto di presentare ricorso al dipartimento di interazione della Banca centrale. Qui, una commissione appositamente assemblata esamina i documenti del cliente e della banca fallita. Entro 20 giorni, viene presa una decisione e inviata a Rosfinmonitoring. Se viene accettato a favore del cliente, entro 1-2 mesi verrà eliminato dalla "lista nera" e la banca sarà obbligata a collaborare.
Informazioni sui motivi del rifiuto
Ora abbiamo scoperto qual è la "lista nera" della banca e come ci arriva. Ma allo stesso tempo, le basi legali di questa azione devono essere chiaramente osservate.
In conformità con la legge, la banca deve spiegare il motivo del rifiuto, ma da nessuna parte è indicato come può farlo. Di norma, un ente creditizio utilizza gli attuali codici di monitoraggio deifinfin quando genera una risposta negativa a una richiesta. L'elenco è il seguente:
- L'organizzazione è registrata a un indirizzo di massa (le eccezioni sono centri commerciali e centri commerciali).
- Minimo o leggermente più grande della dimensione del capitale autorizzato.
- L'indirizzo dell'entità giuridica è simile alla registrazione del rappresentante dell'autorità esecutiva nel luogo di residenza.
- Mancanza di un organo esecutivo con sede legale.
- Fondatore, commercialista, dipendente - una persona.
- La combinazione simultanea degli stessi messaggi in diverse missioni.
Ognuno di questi motivi può essere un motivo legittimo per rifiutare di collaborare. La banca può ricevere questi dati in modo aperto o chiuso. Open - i dati sono disponibili nel database generale di fiscalità, migrazione, assicurazione e altri servizi. Fonti chiuse non sono state divulgate dalla banca.Se sei nella "lista nera" delle banche, devi cercare di capire come risolvere la situazione nel prossimo futuro.
Documenti per la spiegazione del reddito dell'azienda
Non ci sono requisiti regolamentati per la documentazione in quanto tale. La società, a sua discrezione, sceglie come testimoniare la sua legittima attività imprenditoriale e non motivare le conclusioni che è impegnata a incassare i proventi da metodi illegali.
Molto spesso, i sospetti vengono facilmente confutati fornendo dati che possono essere registrati:
- nell'ultima dichiarazione dei redditi;
- Spiegazioni del perché la dichiarazione dei redditi non è disponibile;
- Pagamenti al pagamento di detrazioni fiscali, se attraversati da un'altra banca;
- accordi di partenariato, in base ai quali viene indicato il movimento di tutti i fondi dell'azienda.
Cosa fare per non accedere al registro dei client inaffidabili
Se ti trovi in una situazione così spiacevole, non dovresti ritardare la soluzione della domanda su come uscire dalla "lista nera" delle banche. Un'altra organizzazione finanziaria può aiutare in questo con l'emissione di un altro prestito, o dovrai prendere in prestito denaro da amici o parenti. Esiste un'altra opzione: chiedere alla banca di installare il pagamento degli arretrati se circostanze gravi lo hanno preceduto.
Nessuno è al sicuro dalla lista nera. Tuttavia, seguendo alcuni consigli, è possibile ridurre al minimo questo rischio:
- Non consentire a nessuno dei criteri elencati di essere nella lista nera.
- Non c'è bisogno di sforzarsi di essere un cliente ideale, causando inutili sospetti e controlli, è meglio sembrare nella media.
- Avere un conto di debito con un saldo medio e movimenti regolari di fondi o utilizzare altri servizi bancari su base continuativa.
- Non tentare di esaltare la tua situazione finanziaria e fornire informazioni errate.
- Quando si applica per i servizi di credito, è necessario valutare davvero le tue capacità finanziarie. Con un reddito stabile, il carico ottimale è il 30% delle entrate totali.
- Monitora la tua storia creditizia, adattando le posizioni problematiche.
- Studia attentamente i termini del contratto. Innanzitutto, ciò contribuirà ad evitare spiacevoli sorprese e anche agli occhi dei dipendenti delle banche creerà l'impressione di un cliente serio.
Come aggirare le "liste nere" delle banche: consigli
È necessario sapere che i dati sul ritardo cadono nel registro inaffidabile se il ritardo viene superato per più di 10 giorni. Fino a tale termine, il mancato pagamento è considerato tecnico. In una situazione del genere, è necessario provare a eliminarlo urgentemente. La storia creditizia non ne risentirà.
In caso di una situazione di vita difficile, non è necessario nascondersi da un istituto finanziario. Al contrario, dovresti andare lì e provare a risolvere il problema insieme.
La soluzione potrebbe essere un prestito in un'altra banca. Bene, se i termini del contratto ci saranno migliori.
Va ricordato che oltre ai criteri generalmente accettati per la valutazione del mutuatario, l'ente utilizza anche quelli individuali, quindi esiste la possibilità di ottenere un nuovo prestito con un termine di rimborso diverso da quello precedente.
Un comportamento responsabile nella risoluzione delle questioni finanziarie, una gestione ponderata dei fondi propri e presi in prestito è la chiave per una cooperazione reciprocamente vantaggiosa con la banca. Devi cercare di non entrare in un tale registro, poiché ci vorrà del tempo per uscire.