Quando si verifica una crisi nei paesi, molte banche affrontano il fallimento. Questo fenomeno si verifica nei casi in cui la società non è in grado di pagare i creditori e cessa di esistere. Il motivo per cui la banca diventa fallita può essere il default sul prestito, la perdita di valore delle attività, le perdite da operazioni. Ciascuno dei motivi elencati porta al fatto che il patrimonio netto della banca è ridotto. Se scende al di sotto dello zero, la banca viene dichiarata insolvente e ciò contribuisce al fatto che le passività supereranno le attività. In tali situazioni, i revisori dei conti generalmente decidono di interrompere l'attività di questo istituto finanziario insolvente.
Ritardo al rimborso del prestito
Se il mutuatario non è in grado di rimborsare l'importo principale del prestito o dei pagamenti di interessi, si considera scaduto. In tali casi, i revisori decidono che la banca annulli il prestito. Ciò significa che non dovrebbe più includere un prestito scaduto nel bilancio. Se la banca realizza profitti regolari, la cancellazione di numerosi prestiti minori non influirà sulle sue attività e non influirà sul patrimonio netto, poiché tale importo sarà bloccato dall'utile ricevuto da altri prestiti.
Molto spesso, un fallimento bancario si verifica se per lungo tempo le sue spese superano significativamente i ricavi.
Calo dei prezzi
Il secondo motivo di fallimento è la caduta del valore dei titoli nel periodo dalla data della loro acquisizione alla vendita. Se la banca acquisisse obbligazioni, che in seguito diventano molto più economiche, ciò potrebbe portare al fallimento. Negli anni '30, fu proprio a causa del calo del valore dei titoli che molte banche dichiararono fallimento.
perdite
Una delle cause più comuni di bancarotta è la perdita derivante dalle proprie attività. Questo perché l'equità di un istituto finanziario è ridotta. Questa situazione può portare al fatto che sarà uguale a zero, a seguito del quale la banca andrà in bancarotta. Molto spesso questo accade perché ha bisogno di effettuare pagamenti in importi tali che superano di gran lunga il profitto sulle attività. Pertanto, il valore delle attività viene ridotto e le passività aumentate, il che porta a una riduzione del patrimonio netto della banca.
Vari fattori economici e politici come cause di fallimento
I motivi per cui la banca diventa fallita possono essere fattori economici:
- Inflazione.
- Il tasso di tasse e prestiti bancari.
- Variazioni dei tassi di cambio.
- Il livello di reddito della popolazione del paese in cui la banca opera.
Ci sono anche vari motivi politici:
- Azioni e intenzioni degli enti locali e centrali.
- L'atteggiamento di queste autorità nei confronti di diversi settori dell'economia.
- La presenza di gruppi di influenza nel governo e nelle autorità statali.
Vale la pena notare che, di norma, solo una delle ragioni sopra esposte non può portare all'insolvenza di un ente creditizio. Il fallimento bancario si verifica a causa di un lungo processo.
La legge sulla base della quale la banca dichiara fallimento
C'è Diritto fallimentare Banca n. 127 0FZ: si tratta di un atto normativo che regola i motivi per i quali un istituto finanziario è dichiarato insolvente, la procedura per la sua liquidazione, nonché la sequenza dei crediti dei creditori che devono essere soddisfatti.
Una banca è considerata insolvente se i suoi obblighi non sono stati adempiuti entro 14 giorni dalla scadenza della data in cui dovevano essere eseguiti.
Se, su richiesta della Banca di Russia, la licenza di un'organizzazione creditizia viene revocata, il tribunale arbitrale sarà in grado di avviare una procedura fallimentare. Il richiedente può essere un creditore, un debitore, un ente autorizzato o la stessa Banca di Russia.
Le persone che possono essere candidate possono presentare domanda alla Banca centrale della Federazione Russa con una richiesta di revoca di una licenza bancaria da un istituto finanziario insolvente. Se l'istituzione monetaria principale non ha risposto, queste persone possono presentare ricorso al tribunale arbitrale affinché un istituto finanziario venga dichiarato fallito.
La Banca di Russia deve rispondere entro un mese. Quindi, i richiedenti possono rivolgersi al tribunale arbitrale con una copia dell'ordine di revoca della licenza, che sarà la ragione per l'apertura di un caso di fallimento.
La Banca di Russia può revocare autonomamente una licenza da un'istituzione che presenta segni di fallimento. In questo caso, entro 5 giorni deve presentare una petizione fallimentare al tribunale arbitrale.
Misure di prevenzione del fallimento
Vale la pena notare che ogni quinta banca russa è problematica, quindi ci sono alcuni metodi che prevengono e prevengono l'insorgenza del fallimento:
- Recupero finanziario.
- Nomina di un'amministrazione provvisoria per la gestione bancaria.
- Riorganizzazione dell'istituzione.
Se il fallimento della banca non può essere prevenuto, allora cessa le sue attività.
Caratteristiche di fallimento
Sia il creditore che il debitore possono presentare istanza di fallimento.
I principali compiti che devono essere svolti durante le procedure di insolvenza bancaria sono: il rimborso del debito ai creditori, nonché il ripristino di tutte le condizioni necessarie per il continuo funzionamento dell'ente.
Una petizione fallimentare in un tribunale arbitrale è la base per presentare prove del pagamento di un debito. In caso contrario, il tribunale arbitrale introduce una delle procedure fallimentari, che si chiama osservazione.
In caso di fallimento, la banca non può più eseguire alcuna operazione.
Una banca diventa bancarotta quando non è in grado di pagare tutti i suoi debiti. Un altro motivo per l'insolvenza di un ente creditizio è un calo del valore dei titoli, che può influire notevolmente sul suo lavoro futuro. Un caso che può impedire il fallimento di una banca comporta diverse procedure. La loro attuazione può ripristinare il lavoro precedente di un istituto di credito e salvarlo dallo status di debitore.
La stessa procedura fallimentare è piuttosto lunga e complicata. Al fine di prevenire perdite e costi del debitore, nonché del creditore, è necessario contattare gli avvocati specializzati in questo campo e saranno in grado di fornire l'assistenza necessaria.
