Non sarà una rivelazione, se diciamo che le condizioni finanziarie della maggior parte della popolazione sono tutt'altro che stabili. Pertanto, negli ultimi anni, il numero di organizzazioni coinvolte nell'emissione di prestiti alla popolazione è notevolmente aumentato. Se solo cinque o sei anni fa era esclusivamente una prerogativa delle banche, oggi si è sviluppata l'esatta situazione opposta.
Spesso le persone preferiscono prendere in prestito denaro in una IFM, poiché non richiedono un sacco di documenti.
In una parola, oggi considereremo il piano aziendale più semplice per un'organizzazione di microfinanza. Se hai i fondi per l'inizio iniziale, le prospettive sono abbastanza decenti.
Prospettive di sviluppo
In generale, le prospettive per lo sviluppo di questo tipo di attività sono molto ottimistiche. Solo nel 2012, il suo fatturato è aumentato del 50% e alla fine del 2013 - del 60%. Il volume totale del mercato dei prestiti è stimato dagli specialisti in oltre 60 miliardi di rubli all'anno.
Quali leggi regolano le attività di tali organizzazioni?
Per regolarli, il governo della Federazione Russa ha adottato una legge federale speciale sulle organizzazioni di microfinanza. La legge afferma che un imprenditore, guidato da un contratto di prestito, può emettere fino a un milione di rubli inclusi per un cliente.
Nota: questo contratto è completamente regolato dalle disposizioni del codice civile della Federazione Russa. Quando prepari un piano aziendale per un'organizzazione di microfinanza, assicurati di familiarizzare con le sue disposizioni in questo settore.
In linea di principio, non esistono ostacoli tangibili all'organizzazione di questo tipo di attività.
Immediatamente, notiamo che LLC sarà la forma legale di proprietà più adatta. Naturalmente, anche la PI è adatta, ma alla luce del fatto che le dimensioni del reddito possono superare in modo significativo il livello al quale si può contare su schemi fiscali semplificati, non ne trarranno molti benefici.
Importante! Esiste un unico registro federale delle organizzazioni di microfinanza in cui la tua azienda deve essere registrata. Se questa condizione non è soddisfatta, tutte le tue attività saranno completamente illegali.
Quali documenti devi presentare?
Affinché la tua azienda sia ufficialmente registrata nel registro, dovrai presentare i seguenti documenti a una delle sue filiali regionali:
- Domanda di quotazione.
- Copie notarili di documenti sull'organizzazione della tua azienda, così come tutti i documenti costitutivi dell'organizzazione.
- Una copia della decisione del consiglio costitutivo della società (ricordate che il nostro piano aziendale di un'organizzazione di microfinanza prevede l'organizzazione di una LLC).
- Una copia simile della decisione del CEO.
- Dettagli completi di tutti i membri dell'organizzazione.
- Tutti i dati su dove si trova.
- Se il fondatore è un cittadino di un altro paese, sarà richiesto un estratto dal registro delle persone giuridiche straniere.
- Assicurati di allegare una ricevuta al pagamento dei dazi statali, il cui importo oggi è di mille rubli.
Altre informazioni
Puoi trovare tutti i campioni dei documenti sopra menzionati nell'appendice corrispondente all'ordine del Ministero delle finanze n. 26 del 3 marzo 2011. Entro 14 giorni lavorativi (!), Viene presa una decisione sull'inclusione dell'organizzazione nel registro o sul rifiuto, di cui si dovrebbe essere ufficialmente informati.
Presta attenzione! Solo dal momento in cui ricevi una notifica ricevi uno status legale e puoi impegnarti nell'emissione di prestiti al pubblico.Abbiamo già menzionato che qualsiasi attività di questo tipo senza ottenere l'autorizzazione appropriata è sempre considerata illegale. In questo caso, dovrai pagare una multa di 30 mila rubli.
Alcune sfumature importanti
La legge afferma che non è possibile concedere prestiti alla popolazione per un importo di oltre un milione e mezzo di rubli, non si può essere garanti nelle banche. È severamente vietato emettere prestiti in qualsiasi valuta estera, giocare sui mercati azionari, nonché l'obbligo di pagare gli interessi al rimborso anticipato di un prestito. È vietato recuperare oltre un milione di rubli di debito dai clienti, anche se la somma di tutte le perdite e multe è maggiore.
Come nel caso precedente, per tutte queste violazioni viene minacciata una multa di 30 mila rubli. Ma è molto più pericoloso per i finanziatori senza scrupoli che un cliente di un'organizzazione che ha violato almeno una delle regole per condurre la propria attività possa ottenere l'annullamento di un contratto attraverso un tribunale. In questo caso, è esonerato da tutti gli obblighi di rimborso del prestito.
Rischi di attività
È facile intuire che qualsiasi piano aziendale di un'organizzazione di microfinanza dovrebbe tener conto del fatto che l'organizzazione di tale impresa sarà sempre associata a determinati rischi del settore. Ecco i principali:
- molti clienti non rimborsano i prestiti;
- sussiste la responsabilità amministrativa per il mancato rispetto dei requisiti normativi di base della legge;
- il cliente non può rimborsare il prestito se dimostra in tribunale che il calcolo degli interessi è illegale.
I principali costi dell'organizzazione
Naturalmente, il nostro piano aziendale per le IFM tiene conto anche dei costi di base della sua organizzazione. Spesso la spesa più significativa è l'acquisto o il noleggio di un ufficio adatto.
Di norma, si trova in un centro business. Tuttavia, il costo dell'affitto può essere basso, in quanto sarà sufficiente affittare un ufficio di 30 metri quadrati. Il costo dei locali dipende interamente dalla tua regione.
Assicurati di acquistare tutti i mobili necessari, la cancelleria, i computer e tutto il software necessario. Per lavorare in ufficio dovrai assumere almeno due manager che stipuleranno contratti con i clienti, nonché una guardia di sicurezza.
Prima di aprire una società di microcredito, è anche consigliabile assumere un contabile professionista con esperienza. L'attenzione delle società di revisione verso di te sarà sempre piuttosto elevata, e quindi tutti i documenti che riflettono le tue attività dovrebbero essere sempre in perfetto ordine.
Promozione aziendale
Un sacco di soldi va alla campagna pubblicitaria iniziale. È necessario distribuire pubblicità nei media, Internet, assumere promotori. Nel migliore dei casi, ci vorranno 50 mila rubli al mese.
Spese e profitti iniziali
Naturalmente, è necessario disporre di fondi per l'emissione iniziale di prestiti. Minimo - da un milione di rubli. Se per la prima volta non aprirai uffici di rappresentanza in tutta la città o la regione, questo dovrebbe essere sufficiente.
Il piano aziendale delle IFM dovrebbe tenere conto del fatto che i prestiti possono essere emessi solo ai cittadini della Federazione Russa che hanno compiuto 18 anni. L'età massima consentita del mutuatario è di 60 anni. Di norma, il più delle volte vengono emessi prestiti per 20-25 mila rubli per un periodo di 15 giorni o un mese. Il tasso di prestito è di circa 1-2% al giorno.
Presta particolare attenzione
Considerando la microfinanza (il piano aziendale di cui è riportato nell'articolo), abbiamo già menzionato una percentuale piuttosto elevata di rifiuti di rimborsare un prestito. Gli esperti affermano che in alcuni casi il numero di tali debitori può arrivare fino al 50%. Dato che l'importo delle spese mensili sarà di almeno 250 mila rubli, ogni mese è necessario erogare prestiti per un importo di almeno 700 mila rubli.
In linea di principio, questo non è molto. Soprattutto tenendo conto del fatto che è possibile ottenere il pieno rimborso di un progetto entro un paio di mesi dopo l'inizio dell'attività.Entro un mese e mezzo, l'importo dei prestiti può raggiungere fino a mezzo milione di rubli al mese. Se la società ha successo, in un anno sarà possibile aprire ulteriori uffici di rappresentanza in tutta la città. È così che iniziano a essere emessi i microcrediti.
Come organizzare il lavoro con i clienti?
Lavoro adeguato con i mutuatari
Abbiamo ripetutamente affermato che in questo settore esiste un rischio elevato di rifiutare di restituire la somma prestata. Come evitarlo?
Va notato che per lavorare con i clienti non è necessario essere un fisionomista o uno psicologo. È sufficiente prestare attenzione alle cose più semplici.
Ad esempio, è improbabile che una persona che sente l'odore di alcol a buon mercato restituisca l'importo richiesto. Inoltre, anche in tribunale non ci sarà nulla da prendere da lui.
Inoltre, è improbabile che il prestito a persone con un permesso di soggiorno in una città straniera sia irragionevole. È possibile che subito dopo aver ricevuto i soldi, una persona lascerà la casa, dopo di che sarà molto difficile recuperare i soldi prestati.
In generale, prima di aprire prestiti al pubblico, sarà utile, almeno in termini generali, determinare il contingente. Sconsigliamo vivamente di aprire un ufficio in un'area francamente disfunzionale, poiché la percentuale di guasti sarà probabilmente fuori scala e la probabilità di una banale rapina sarà sempre molto più elevata di zero.
