Una comprensione moderna dell'economia del paese è impossibile senza banche e altre istituzioni che forniscono servizi finanziari. È noto che i prestiti attivi aumentano la velocità di movimento e la creazione di nuovo capitale.
La maggior parte dei prestiti sono prestiti al consumo.
In questo articolo prenderemo in considerazione questo particolare tipo di prestito, scopriremo i tassi medi e le condizioni per la sua emissione.
Che tipo di servizio è questo?
I prestiti al consumo sono prestiti che gli individui ricevono per il consumo personale. Possono essere in forma di denaro o in forma di merce. Spesso i finanziatori sono banche o cooperative di credito.
Le caratteristiche distintive che caratterizzano i prestiti al consumo tra i prestiti commerciali sono una quantità relativamente piccola di passività e alti tassi di interesse.
Tipi di prestiti per la popolazione
Prima di analizzare i tassi di interesse e le condizioni per tali prestiti, evidenziamo i loro principali tipi che si trovano e sono popolari nella Federazione Russa:
- Prestiti in contanti al consumo.
- Prestiti per beni e servizi.
- Prestiti auto.
- Mutui.
Ciascuno dei suddetti tipi di prestiti si distingue per le sue condizioni e i tassi di interesse medi prevalenti nel mercato dei servizi finanziari. Analizzeremo ciascuno di essi separatamente.
Prestito in contanti
Questo tipo di prestito al consumo è considerato il più costoso. Ciò è dovuto all'aumento del rischio di insolvenza del prestito. In effetti, le banche o altri istituti finanziari distribuiscono liquidità per le proprie esigenze del mutuatario, non sapendo come intende spenderlo.
Per garantire un rimborso, le banche offrono ai mutuatari di stipulare un contratto di assicurazione sulla vita. Se non ci sono soldi per pagare immediatamente il contratto, si consiglia di includerlo nell'importo del prestito.
Prodotti simili sono offerti al 15-20% circa all'anno. Ad esempio, con un simile prestito al consumo, Sberbank offre un tasso del 15,9%.
L'importo massimo dipende dalla politica della banca, le proposte di diversi istituti finanziari possono variare in modo significativo. Di solito offrono fino a 1,5 milioni di rubli.
È difficile emettere?
Non tutti coloro che vogliono prendere un prestito al consumo in contanti. Quindi, se hai una storia creditizia negativa in almeno una banca, allora la probabilità di rifiuto automatico è alta quando inserisci la domanda corrispondente in altri istituti. Il periodo di revisione dell'applicazione va da 1 a 2-3 giorni.
Se parliamo della durata del prestito, di solito fissiamo un periodo di 3-60 mesi per il rimborso completo del prestito.
Molto spesso ci sono tali offerte con un tipo di pagamento annuale, cioè ogni mese è necessario pagare lo stesso importo, pagando il debito secondo il programma specificato nel contratto di prestito.
Puoi calcolare il credito al consumo su Internet: quasi tutte le banche sui loro siti Web dispongono di un calcolatore online speciale.
Per beni e servizi
Forse ognuno di noi ha dovuto affrontare il fatto che quando sono arrivati al negozio di elettrodomestici, hanno immediatamente voluto comprare qualcosa per se stessi. Ma poche persone possono semplicemente entrare nel trading floor, scegliere ciò che piace a loro e pagare immediatamente il conto.
Il tasso di cambio del rublo sta gradualmente diminuendo e con esso l'apparecchiatura sta diventando più costosa. Pertanto, molti sono propensi a prendere un prestito al consumo sulle attrezzature, rompendo il pagamento il più a lungo possibile per poterlo giocare in sicurezza.
Al fine di facilitare questa procedura, le banche affittano diversi metri quadrati in ampi piani commerciali e vi collocano il loro consulente finanziario, il cui compito principale è quello di concedere prestiti per beni. Quindi sul posto sarai in grado di calcolare un prestito al consumo e parlare delle sue condizioni.
Il tasso di interesse su tali prestiti è di un ordine di grandezza inferiore rispetto all'opzione cash. Ciò è accaduto perché, in primo luogo, la banca sa per quale scopo finanzia il mutuatario e, in secondo luogo, in caso di mancato pagamento dei pagamenti obbligatori, può confiscare i beni acquistati, compensando così il suo danno. La durata di tale transazione può variare da 3 a 24 mesi al 15-20% all'anno.
Spesso si svolgono anche vari tipi di promozioni, che consentono di ritirare la merce nel cosiddetto piano rateale, che è lo stesso prestito, ma ai sensi del contratto la commissione bancaria è dello 0% soggetta a determinate regole.
Non hai soldi per una macchina?
L'acquisto di una nuova auto è sempre un evento gioioso. In effetti, per gli automobilisti le loro auto non sono solo un mezzo di trasporto, ma un argomento di orgoglio, a cui sono pronte a dedicare molto tempo.
Ma sfortunatamente, un'auto è piuttosto costosa se si confronta il costo di un'auto normale con lo stipendio medio di una persona che vive nella Federazione Russa. In aiuto arrivano banche pronte a emettere un prestito al consumo.
I tassi sui prestiti sono interessanti: dal 14 al 18%. La dimensione massima del prestito dipende in gran parte dalla banca stessa, ma in media puoi concentrarti su auto che valgono fino a 10 milioni di rubli.
Tali prestiti nella maggior parte delle banche implicano un acconto obbligatorio. In questo modo controllano la solvibilità del cliente.
Una domanda di prestito al consumo per l'acquisto di un'auto viene emessa entro 10 minuti. La decisione dovrà attendere alcuni giorni. Il termine dipende dai principi e dai meccanismi per la verifica delle informazioni, nonché per emettere un verdetto (in alcuni casi ciò avviene automaticamente e in altri - manualmente).
Come prodotto aggiuntivo, le banche offrono l'emissione di polizze CASCO e CTP, il cui costo può essere incluso nel corpo del prestito. Certo, sarà molto più costoso, ma la macchina e la responsabilità del conducente saranno completamente assicurate contro situazioni impreviste che causano danni alla proprietà o alla salute.
ipoteca
Esistono molte battute sull'argomento "mutuo = schiavitù", ecc. Questo credito al consumo è pericoloso?
Le condizioni di questi tipi di prestiti sono abbastanza trasparenti e chiare:
- durata del prestito fino a 20-25 anni;
- il tasso di interesse annuo è al livello del 10-15%;
- importo minimo da 500 mila rubli;
- acconto di almeno il 10%.
Perché sono così spesso ridicolizzati tra la gente. Tutto a causa delle lunghe condizioni di prestito, il mutuatario paga grandi quantità di denaro, che è sufficiente per acquistare diversi appartamenti.
Cioè, per dieci anni ad un tasso del 10%, pagherai solo alla banca un importo che eguaglierà il valore della tua casa pagando solo l'uno per cento. Cosa fare Dopo tutto, i tempi in cui lo stato si è assunto l'obbligo di fornire appartamenti e case ai suoi cittadini sono finiti da tempo e viviamo nell'era del capitalismo.
Ovviamente, il governo sta facendo tutto ciò che è in suo potere per fornire ai cittadini economicamente vulnerabili e incapaci un pezzo di tetto sopra la testa, ma stanno aspettando in fila da anni. Pertanto, molte persone preferiscono emettere un mutuo, non avendo altra scelta.
Cosa è necessario per ottenere un prestito?
Devi solo portare con te il passaporto e il codice identificativo per ottenere un prestito al consumo. Sberbank, come altri istituti finanziari, può richiedere una dichiarazione dei redditi e altri documenti a seconda del tipo di prestito emesso, ad esempio un certificato di composizione familiare, ecc.
Se i documenti sono in ordine, hai un reddito stabile, che è sufficiente per pagare le bollette, i pasti, il sostegno familiare e gli interessi sul prestito, molto probabilmente la domanda verrà approvata.
Tuttavia, se le condizioni di cui sopra sono soddisfatte da te, potresti comunque ricevere un rifiuto su richiesta. Nella maggior parte dei casi, ciò è dovuto alla storia creditizia negativa. Molto spesso, le persone prelevano denaro dalle carte di credito e non rimborsano il prestito in tempo.
Ciò comporta l'emergere di debiti scaduti, che iniziano a caratterizzarli come debitori senza scrupoli. E immediatamente nella storia, viene impostato un segno di spunta corrispondente, che in futuro spaventerà vari istituti finanziari che tale cliente contatterà per ottenere un prestito al consumo.
Quale banca è meglio?
A questa domanda non si può rispondere in modo inequivocabile, poiché ovunque ci sono insidie. L'errore principale che le persone fanno quando si sceglie un prestatore è quello di prestare attenzione esclusivamente agli interessi sul prestito.
Vale la pena notare che queste tariffe nella pubblicità o sui cartelloni pubblicitari sono solo una frazione del numero totale di pagamenti in eccesso su un prestito. Varie commissioni per l'emissione, l'assistenza, rimborso anticipato di un prestito e t. d.
Per non cadere nel trucco della pubblicità, chiedi al gestore della banca un esempio di contratto di prestito e studialo attentamente. Le statistiche mostrano che solo 1 persona su 10 legge i documenti che firma fino alla fine. Se diventi questa persona, puoi essere sicuro di non aspettarti spiacevoli sorprese.
Presta attenzione anche al tipo di scommessa: se è mobile, studia le condizioni in cui può cambiare. Altrimenti, sono possibili sorprese sotto forma di un forte aumento degli interessi senza preavviso.
E le banche dovrebbero preferibilmente scegliere di proprietà statale o appartenenti a gruppi finanziari internazionali, poiché la loro stabilità e affidabilità sono molto più elevate rispetto ad altre istituzioni.
