La differenza tra l'assicurazione e la parte della pensione finanziata è completamente incomprensibile per la maggior parte dei cittadini. Tuttavia, esiste ed è molto significativo. Un fatto interessante è che non solo le persone anziane che si sono ritirate o si stanno solo preparando a farlo sono interessate a questo problema, ma anche le generazioni più giovani, preoccupate per il loro futuro. Poiché questa parte della pensione consente di preparare una pensione molto prima dell'età pensionabile, questa è una posizione molto corretta per i giovani. Tuttavia, va tenuto presente che, nonostante la possibilità di ottenere un aumento del reddito in età avanzata, esiste un rischio piuttosto elevato di ottenere meno o addirittura perdere tutti i fondi.
Pensione assicurativa
Assicurazione e parte della pensione finanziata, che cos'è? È così che la maggior parte dei cittadini pone la domanda. Sotto la parte assicurativa si intende esattamente la pensione a cui tutti sono abituati. Cioè, fa parte del reddito che viene pagato mensilmente da un dipendente per ricevere determinati pagamenti da un fondo pensione in vecchiaia, che teoricamente dovrebbe essere sufficiente per far vivere una persona anziana.
È formato sia dal denaro che una persona trasferisce durante la sua vita nel processo di lavoro, sia dagli importi assegnati dallo stato. In questa fase, la pensione viene calcolata utilizzando un sistema di punti guadagnati da un cittadino per tutta la sua carriera, viene indicizzato tenendo conto dell'inflazione e di altri fattori e pagato in un determinato importo. Ciò vale sia per le pensioni finanziate che per quelle assicurative.
Esempio di calcolo di una pensione assicurativa
La formula utilizzata per determinare la pensione assicurativa è la seguente: MF = (KPV * FV) + (KPV * IPK) * SPK. In questa formula, SK sta per pensione assicurativa, KPV è il coefficiente di incentivo alla pensione, EF è il pagamento di base, IPC è il coefficiente individuale, SEC è il coefficiente di pensione.
Qual è la differenza tra l'assicurazione e la parte della pensione finanziata? Esempi di calcolo di una pensione assicurativa. Una persona si ritira all'età di 60 anni. Il capitale assicurativo accumulato è di 12.000 rubli. Innanzitutto, il coefficiente individuale viene calcolato secondo la formula: 12000-3910,34 / 64,1 = 126,2 punti. L'ulteriore calcolo è simile al seguente: pensione assicurativa = pagamento di base * coefficiente di bonus + la somma di tutti gli PKI annuali * costo di un punto * coefficiente di bonus. Pertanto, nel nostro caso, la parte assicurativa della pensione sarà 3910.34 * 1 + 126.2 * 64.1 * 1 = 11999.76 rubli. In questo caso, il pagamento fisso è inteso come assicurazione, pagamento base. La parte della pensione finanziata viene calcolata in modo leggermente diverso, più avanti in seguito.
La parte finanziata della pensione
L'anno scorso, la pensione è stata divisa in due parti. Uno di questi era l'assicurazione (ovvero obbligatoria, che in ogni caso verrà pagata), l'altra finanziata, che il cittadino poteva gestire su sua richiesta. Nonostante il fatto che questo sia cambiato in qualche modo, l'essenza rimane la stessa. La parte finanziata fa parte della pensione totale, che consiste sia in fondi finanziati che assicurativi, ma puoi gestirla tu stesso scegliendo i fondi pensione non governativi (NPF) per gestire i tuoi fondi che si accumulano per la vecchiaia.
Sono formati dagli stessi punti della pensione assicurativa. Ai cittadini viene data la possibilità di scegliere tra la maturazione di una pensione assicurativa o sia assicurativa che finanziata. Nella seconda opzione, il numero di punti dedotti dalla parte assicurativa verrà ridotto e trasferito all'accumulatore.Grazie a questo sistema, un cittadino può decidere da solo cosa fare con i suoi pagamenti futuri: lasciare tutto così com'è e ottenere un reddito garantito, stabile, ma piccolo in età avanzata, o cogliere l'occasione e provare a ottenere molto di più.
Un esempio di calcolo di una pensione finanziata
Qual è la differenza tra l'assicurazione e la parte della pensione finanziata? Esempi di calcolo della pensione finanziata sono diversi, ne diamo uno. L'uomo ha lavorato per 12 anni e ogni mese ha ricevuto stipendio 13 000 rubli. Per prima cosa devi calcolare la dimensione totale del risparmio. Questo è fatto semplicemente: il periodo di lavoro (12 anni) viene moltiplicato per il numero di mesi in un anno (12) e moltiplicato per il salario ricevuto al mese.
Successivamente, è necessario prendere solo il 22% della cifra ricevuta. Cioè, risulta 12 * 12 * 13000 * 0,22 = 411840 rubli. Importo ricevuto - fondi pensione. Ora, per determinare la parte finanziata della pensione, facciamo quanto segue. Per fare ciò, dividiamo la cifra ottenuta nel calcolo precedente per il numero di mesi di pagamento di fondi di questo tipo (nel 2015 sono 228 mesi). Di conseguenza, otteniamo 411840/228 = 1806,32 rubli - questa è la parte richiesta a causa del pensionato. Cioè, lo riceverà e la parte assicurativa obbligatoria ogni mese. Forse se tutti i fondi fossero stati trasferiti alla parte assicurativa, avrebbe ricevuto di più, e forse molto meno. Questo momento può essere calcolato direttamente al momento del pensionamento e dopo aver effettuato i relativi calcoli.
differenze
Come accennato in precedenza, l'assicurazione e la parte finanziata della pensione differiscono principalmente per il fatto che la parte finanziata può essere gestita in modo indipendente collocandola in fondi pensione non statali o in altre organizzazioni simili. Fino al 2015, del 22% delle entrate dedotte in fondo pensione Il 16% è andato a una pensione assicurativa e il 6% a una pensione finanziata (su richiesta del pagatore). Dall'inizio di quest'anno, le assicurazioni e le pensioni finanziate sono state divise e l'intero importo è accreditato direttamente sull'assicurazione, mentre è possibile scegliere l'opzione con separazione, in cui parte dei punti va a una pensione e il resto a un'altra. Pertanto, la questione se l'assicurazione e la parte finanziata della pensione è che cosa, in che percentuale, non è attualmente così rilevante.
Pro dei NPF
I vantaggi dell'utilizzo di fondi pensione non statali per gestire la parte della pensione finanziata sono evidenti: entrate percepite, che possono essere di grande aiuto nella vecchiaia. Per trasferire questo tipo di pagamenti dovuti in vecchiaia al NPF selezionato, è necessario contattare il dipartimento della cassa pensione nel luogo di registrazione con la dichiarazione appropriata. Successivamente, questa parte dei fondi sarà disponibile per la gestione dell'organizzazione specificata. In effetti, il rischio è ciò che distingue l'assicurazione e la parte finanziata di una pensione. Cosa significa? Trasferendo tutti i fondi direttamente a un fondo pensione, un cittadino non rischia nulla, ma anche in età avanzata non può contare su un aumento del reddito. In un altro caso, assumendo rischi, c'è la possibilità di ottenere più profitti, ma è presente anche una possibile perdita di tutti i fondi elencati.
Contro NPF
Per rispondere con precisione alla domanda: “Assicurazione e parte della pensione finanziata. Che cos'è questo? ”, È necessario comprendere che la parte della pensione finanziata è una sorta di deposito, che può portare sia profitti significativi che essere più non redditizi rispetto al resto della pensione. Ad esempio, non tutti i fondi pensione non statali sono uguali. Ognuno di essi è controllato da persone diverse che usano mezzi diversi (naturalmente legali) per generare reddito. Pertanto, in un NPF il profitto può essere più significativo, ma anche il rischio di perdere fondi, nonché quando le banche chiudono i loro depositi, è grande.
In un'altra opzione, i redditi da fondi pensione non statali saranno così insignificanti che sarebbe più redditizio indirizzare tutti i punti pensione ricevuti a una pensione assicurativa. Al fine di prevenire questa situazione, si raccomanda di studiare attentamente tutte le proposte dei fondi pensione non statali e di se stessi.È meglio scegliere quelli che sono già sopravvissuti a una o due crisi economiche, il che aumenta significativamente le possibilità di sopravvivere alla successiva, se presente, e di preservare e aumentare i fondi pensione di un singolo cittadino.
Altri modi
Naturalmente, non solo l'assicurazione e la parte finanziata della pensione possono offrire una vecchiaia decente. Esistono molte altre opzioni che ti permetteranno di gestire liberamente i tuoi fondi e investirli in progetti probabilmente redditizi. Il più semplice è un deposito regolare.
Riempimento mensile anche per la minima quantità, dato capitalizzazione di interessi dalla vecchiaia accumuleranno molti fondi che possono essere spesi per qualcosa che non potevo permettermi in gioventù (o semplicemente per vivere comodamente). Inoltre, una buona opzione può essere considerata un investimento nel settore immobiliare (ricevere pagamenti per l'affitto può facilitare notevolmente la vecchiaia futura) o l'acquisto di oro o gioielli che non scendono mai di prezzo e aumentano costantemente solo di prezzo.
risultati
Alla luce di quanto sopra, possiamo concludere che l'assicurazione e la parte finanziata della pensione sono due cose diverse. Il risparmio può essere gestito a piacimento, ma la responsabilità per la perdita di questi fondi spetta anche al cittadino. Una pensione assicurativa è precisamente quei pagamenti in vecchiaia a cui tutti sono abituati e garantiti dallo Stato.
Ai cittadini che sono abituati a controllare da soli le proprie finanze può essere consigliato di cercare di ottenere un reddito più elevato in età avanzata, e quelli per i quali l'affidabilità e la stabilità sono in primo luogo possono sempre trasferire tutti i fondi solo a una pensione assicurativa e non preoccuparsi di possibili perdite finanziarie. Speriamo che in questo articolo tutti i cittadini interessati abbiano ricevuto una risposta alla loro domanda su quale sia l'assicurazione e la parte finanziata della pensione, qual è la differenza tra loro e così via.
