L'assicurazione è entrata a lungo e strettamente nelle nostre vite. Ognuno ha una polizza assicurativa medica obbligatoria, per quelli con auto - assicurazione obbligatoria di responsabilità civile. Se hai effettuato un deposito presso la banca, questo sarà già assicurato, e se voli in aereo, vai in treno, la compagnia di trasporto organizzerà "volontariamente-obbligatoriamente" l'assicurazione per te. Assicurazioni sulla vita, assicurazioni sanitarie, assicurazioni immobiliari stanno diventando sempre più comuni. Tutto ciò che abbiamo elencato è diviso in due grandi gruppi: assicurazione obbligatoria e volontaria. Parleremo in questo materiale in dettaglio sia di questa classificazione che dell'assicurazione in generale.
Il concetto di "assicurazione"
L'assicurazione si riferisce all'intera gamma di attività assicurative (assicurazione primaria, riassicurazione, mutua assicurazione, coassicurazione), finalizzata alla copertura assicurativa.
Una definizione più completa: il rapporto che si instaura tra l'assicuratore e l'assicurato per proteggere la proprietà di soggetti privati e giuridici (intendendo solo l'assicurato) in caso di evento assicurato contro fondi speciali in contanti. Sono costituiti da premi o contributi detratti dagli assicurati.
Si distinguono due forme di assicurazione: obbligatoria e volontaria. Ne parleremo ulteriormente, ma per ora considereremo la classificazione dei tipi di questo fenomeno.
Tipi di assicurazione
Per quanto riguarda la classificazione delle specie non esiste consenso. Nella stragrande maggioranza degli Stati, sono assegnati solo l'assicurazione sulla vita e ciò che non è associato ad essa. Il codice civile della Federazione Russa prescrive beni e beni personali. Alcuni teorici ripetono la loro classificazione secondo la legge, altri distinguono tre rami: responsabilità, personale e proprietà, e altri ancora affermano che esistono già quattro tipi di assicurazione: proprietà, rischio, personale e responsabilità.
Considera la classificazione più comune:
- Assicurazione responsabilità civile. Si tratta di casi in cui l'assicurato deve risarcire il danno causato a un'altra persona. Ciò include la responsabilità civile del vettore, i proprietari di veicoli (veicoli), le imprese per le quali esiste un livello maggiore di pericolo, la responsabilità professionale, la responsabilità per l'inadempimento degli obblighi assunti.
- Assicurazione sulla proprietà. Sono inclusi i rapporti relativi allo smaltimento, al possesso e all'uso della proprietà. Questa è l'assicurazione dei rischi finanziari e commerciali, di proprietà di cittadini, organizzazioni, imprese, trasporti. Alcune classificazioni aggiungono un'assicurazione di responsabilità civile a questo gruppo.
- Assicurazione personale. Ciò include tutto ciò che riguarda la capacità di lavorare, le pensioni, la vita e la salute dell'assicurato. In particolare, l'assicurazione sulla vita, contro infortuni, malattie e cure mediche.
Tutto quanto sopra, a sua volta, è diviso in assicurazione sanitaria obbligatoria e volontaria.
Assicurazione obbligatoria
Il sistema operativo è una prescrizione della legge statale per gli assicuratori, costringendoli a effettuare pagamenti assicurativi. Si applica a quegli oggetti e casi in cui il livello di risarcimento del danno colpisce non solo una persona specifica, ma anche una serie di interessi pubblici. Separatamente, esiste un'assicurazione statale obbligatoria effettuata a spese del bilancio statale o di altre fonti.
La differenza principale tra un contratto obbligatorio e l'assicurazione volontaria è che il primo cittadino non può rifiutare. Allo stesso tempo, elabora personalmente solo la polizza assicurativa medica obbligatoria e l'assicurazione responsabilità civile autoveicoli (se presente un'auto), tutte le altre protezioni assicurative funzionano automaticamente.
Le disposizioni sulle polizze assicurative obbligatorie possono essere lette nell'art. 927 del codice civile della Federazione Russa. Secondo loro, l'assicuratore ha l'obbligo di assicurare determinati oggetti e l'assicurato deve pagare i pagamenti dovuti. La legge sull'assicurazione volontaria e obbligatoria prevede:
- un elenco di oggetti che devono essere assicurati;
- tassi di copertura assicurativa;
- tariffe tariffarie, loro differenziazione;
- ammontare di responsabilità;
- diritti e doveri di due parti: l'assicurato e l'assicuratore;
- frequenza dei pagamenti.
OS: tipi di assicurazione
L'assicurazione obbligatoria e volontaria al loro interno comprende una serie di varietà più piccole.
Quindi, l'assicurazione dettata dalla legge comprende:
- Personale militare.
- I passeggeri.
- SRO (organizzazioni di autoregolamentazione).
- OPO (impianti di produzione pericolosi)
- Auto civile.
- Responsabilità di alcuni specialisti nella realizzazione di attività professionali.
- Medico (assicurazione obbligatoria e volontaria).
- Depositi bancari.
Principi di assicurazione obbligatoria
L'assicurazione obbligatoria è caratterizzata da cinque principi:
- obbligo. È dettato dal pertinente atto legislativo.
- Copertura continua della popolazione. Per questo, gli assicurati vengono registrati, vengono stabilite alcune scadenze per la realizzazione dei premi assicurativi.
- Indipendenza dal pagamento. Se la persona assicurata non ha effettuato il pagamento dovuto, l'assicurazione obbligatoria non cessa di essere valida. Il premio assicurativo verrà riscosso in tribunale con gli interessi per ritardato pagamento.
- Perpetuo. Il periodo di assicurazione termina solo con la morte dell'assicurato o della sua proprietà.
- Tasso fisso di copertura assicurativa. Il costo del rimborso è un valore assoluto o una certa percentuale della somma assicurata.
Assicurazione volontaria
Il secondo tipo di assicurazione è svolto esclusivamente su base volontaria. La legge definisce solo le disposizioni generali e l'assicuratore stabilisce le condizioni specifiche. Va notato che la volontarietà qui è una prerogativa dell'assicurato, perché Il broker non può rifiutare di concludere un accordo con il suo cliente.
Per DS (assicurazione volontaria) è tipico presentare determinati requisiti che il contraente deve soddisfare per ricevere una polizza. Quest'ultimo è sempre rilasciato solo per un certo periodo. È possibile estendere la politica stipulando un secondo contratto. A volte funziona anche il rinnovo automatico. Il mancato pagamento del premio assicurativo durante il periodo indicato comporta la risoluzione del contratto sul DS.
Varietà di DS
Non tutti i tipi di contratti assicurativi possono essere chiaramente suddivisi. Ad esempio, l'assicurazione sociale è volontaria e obbligatoria, come l'assicurazione medica, una delle sue varietà. Ma specificamente per DS si riferisce a quanto segue:
- Assicurazione sulla vita - pagamento ai familiari dell'assicurato di determinati importi dopo la sua morte.
- Pensione: offre a un cittadino l'accumulo di determinati importi per la sua pensione futura.
- Da incidenti: disabilità, malattia, infortunio, disabilità.
- Alloggio: appartamenti, camere, case private, cottage.
- Animali - tipici per i proprietari di animali domestici costosi e bestiame. In caso di infortunio o malattia dell'animale, viene corrisposto un indennizzo.
- Ipoteca - protegge il pagamento di un'ipoteca da circostanze spiacevoli.
- CASCO - risarcimento in caso di incidente, furto, incendio e altri disastri che potrebbero verificarsi all'auto
- VHI è un'assicurazione medica che compensa parzialmente o totalmente il costo del trattamento.
Principi di DS
I principi dell'assicurazione obbligatoria e volontaria sono comuni. DS caratterizza:
- volontarietà. Come accennato, riguarda solo l'assicurato e non l'assicuratore.
- Copertura selettiva. Non tutti i cittadini ritengono necessario stipulare un contratto di assicurazione volontaria.Inoltre, le stesse compagnie assicurative impongono restrizioni agli assicurati: età, stato di salute, tasso di infortunio della proprietà, ecc.
- urgenza. L'accordo DS ha sempre un certo periodo di validità.
- Dipendenza dal contributo. Il contratto di assicurazione viene annullato se l'assicurato ha cessato di pagare i premi assicurativi.
- Spostamento della copertura assicurativa. L'importo dell'importo assicurato è stabilito nel contratto dall'accordo dell'assicuratore e dell'assicurato.
L'assicurazione obbligatoria e volontaria, sebbene abbiano qualcosa in comune, presentano molte differenze fondamentali. Inoltre, lo stesso tipo di assicurazione può essere sia OS che DS.