Ogni banca è interessata a massimizzare il rischio di non rimborso dei fondi emessi quando approva un prestito. Naturalmente, affinché i mutuatari siano interessati a ciò, la banca può offrire tassi più bassi e altre condizioni di prestito più favorevoli.
Di norma, come garanzia di sicurezza, il prestatore può richiedere garanzie sotto forma di garanzie (di solito durante un prestito di grandi dimensioni) o un garante. Molti concordano con quest'ultima opzione, poiché ritengono che questa sia solo una formalità che deve essere introdotta nel documento. Ma in realtà questo non è affatto vero. La responsabilità del garante e del debitore, come regola generale, è comune e multipla. E se il mutuatario principale non è in grado di adempiere ai propri obblighi, tale obbligo passa alla persona che ha volontariamente accettato di esserne responsabile ai sensi del contratto.
Chi è il garante?
Una fideiussione può essere sia una persona fisica che una persona giuridica, che è ufficialmente responsabile dell'adempimento degli obblighi previsti dal contratto di prestito con il mutuatario. Viene stipulato un accordo legale tra le persone e il creditore. La responsabilità del garante del prestito inizia a decorrere dalla data concordata nel contratto. Una persona che ha deciso di agire nell'interesse del mutuatario deve comprendere chiaramente che in caso di circostanze di forza maggiore, quando il debitore non può pagare il debito, dovrà pagare il prestito e gli interessi. 
Fideiussione: responsabilità di Fideiussione
Ce ne sono di due tipi:
- Tipo di giunto. Questa è la responsabilità del garante, in cui deve soddisfare tutte le condizioni del contratto di prestito esattamente nella stessa misura del mutuatario. Se si formano almeno arretrati minimi, la seconda persona deve pagare il debito;
- Tipo sussidiario. Sorge solo se l'incapacità del debitore di adempiere ai propri obblighi ai sensi del contratto di prestito è ufficialmente riconosciuta. In questo caso, la fideiussione deve assumersi l'intera responsabilità o aiutare a pagare il debito.
Pagamento del prestito
La forma più comune quando si applicano per gli obblighi di prestito è un tipo comune di responsabilità. Se sorgono problemi di pagamento, il mutuatario non effettua pagamenti mensili o fornisce solo un rimborso parziale, quindi la fideiussione è tenuta a pagare il debito anziché il debitore. La responsabilità sussidiaria del garante è estremamente rara. È importante capire che una persona equamente con il mutuatario deve pagare pagamenti mensili, tenendo conto delle penali e delle perdite accumulate. Nella pratica bancaria, spesso accade quando diversi garanti sono elencati in un contratto di prestito alla volta. Indipendentemente dalla quantità, tutti sono responsabili per l'esecuzione del contratto nei confronti del creditore. In ogni caso, prima di firmare il contratto, la persona deve comprendere chiaramente la responsabilità del garante per questa transazione. Forewarned significa armato.
Un garante può perdere la sua reputazione?
Poiché la fideiussione è anche responsabile del pagamento ai sensi del contratto di prestito, è un errore credere che la sua reputazione sia in totale sicurezza, anche se non è collegato al denaro stipulato sul prestito. Eventuali ritardi o altre irregolarità verranno inoltre visualizzati nella sua storia creditizia.Se per qualche motivo il mutuatario non paga il prestito, a causa di questa condizione anche il rating del garante verrà abbassato, quindi, in futuro, se decide di ottenere un prestito e ricevere l'offerta più favorevole dalla banca, potrebbe essere rifiutato. È importante notare che in futuro la banca non terrà conto del fatto che la storia creditizia dell'ex garante è stata danneggiata a causa della negligenza di un'altra persona.
Possibile rifiuto di ottenere un prestito in altre organizzazioni creditizie
Se un'offerta di prestito individuale viene emessa da un'organizzazione bancaria, i pagamenti esistenti in base ad altri accordi del mutuatario, nonché i possibili pagamenti e la responsabilità del garante ai sensi di altri accordi, sono obbligatori. L'importo massimo del prestito che il mutuatario può ottenere sarà formato meno l'importo che paga già presso altre banche.
Ogni potenziale garante deve comprendere che fino a quando i suoi obblighi esistenti non saranno rimborsati, è probabile che non sarà in grado di ottenere un prestito per le sue esigenze personali.
L'adempimento degli obblighi può essere evitato?
Il codice civile della Federazione Russa afferma che la fideiussione è obbligata ad adempiere ai propri obblighi solo per il periodo indicato nel contratto. Tuttavia, ogni sistema ha le sue sfumature che possono giocare una garanzia per la mano:
- Di norma, un determinato termine non esiste in un accordo di garanzia. Secondo le regole generalmente accettate, il termine per l'adempimento degli obblighi del fideiussore termina se la banca creditrice non presenta una causa dinanzi al tribunale entro un anno dall'ultimo pagamento.
- Il contratto non specifica termini chiari per i periodi di pagamento. La fideiussione ha il diritto di estinguere i propri obblighi se, entro due anni, la banca creditrice non ha intentato causa in tribunale dal momento della firma reciproca del contratto.
È importante notare che anche se una decisione è stata presa da un tribunale, ha anche un periodo di validità. Anche i fogli delle procedure di esecuzione sono validi per tre anni e in seguito non possono essere presentati. Esiste un'altra situazione in cui il mutuatario, in accordo con la banca, può riscrivere gli obblighi di prestito a un'altra persona con il suo consenso. Nel caso in cui la fideiussione non approvi tali azioni, ha tutto il diritto di rifiutare di adempiere ai propri obblighi e di essere garante di un altro debitore.
Se si è verificata una situazione del genere, è logico che la banca proverà a imporre le proprie condizioni al garante. Potrebbe chiederti di firmare alcuni documenti, presentandoti come pura formalità, ma non è consigliabile accettare una simile manovra, poiché nel caso di una prova sarà molto difficile provare qualcosa.
Se non c'è reddito
La fideiussione è responsabile in ogni caso, anche se non ha guadagni regolari. Un'altra cosa è che durante l'esecuzione del contratto una persona del genere non può perdere la banca. Ma se al momento della transazione sono state registrate entrate, e dopo che la persona ha perso il lavoro, è comunque necessario pagare il debito. Quando si verifica una situazione in cui né il mutuatario né il garante sono in grado di adempiere agli obblighi di prestito, la banca prepara un reclamo e lo invia al tribunale. Molto spesso, la banca richiede il rimborso dell'intero importo del prestito, tenendo conto degli interessi alla volta. Dopo l'entrata in vigore della decisione, gli ufficiali giudiziari analizzano il reddito disponibile di entrambe le persone e hanno anche tutta l'autorità per impadronirsi della proprietà del mutuatario e del garante fino a quando il debito non è stato completamente estinto.
Molto spesso esiste una pratica in cui un mutuatario o un garante registra beni mobili e immobili con i propri cari, in modo che in futuro gli ufficiali giudiziari non saranno in grado di riscuotere debiti. Dopotutto, ufficialmente non ha entrate finanziarie e proprietà che possono essere sequestrate. In ogni caso, la responsabilità del garante non sarà annullata.
Posso ottenere un rimborso?
Di norma, il mutuatario e il garante fanno ogni sforzo per evitare problemi con la banca. Se la prima persona ha circostanze impreviste e per qualche tempo non può effettuare pagamenti mensili, questa è la garanzia. Molto spesso, quest'ultimo solleva la domanda: è possibile restituire i soldi spesi? La fideiussione ha il diritto di chiedere un risarcimento per danni finanziari in relazione al pagamento di un prestito, o almeno per il risarcimento degli interessi su un prestito.
Come dimostra la pratica, nella maggior parte dei casi amici intimi o parenti chiedono di svolgere questo ruolo, pertanto è spesso scomodo dimostrare i propri diritti o richiedere denaro attraverso il tribunale. Pertanto, prima di assumersi la responsabilità di un garante ai sensi di un contratto di prestito, vale la pena considerare se ne valga davvero la pena. Dopotutto, molto spesso dopo aver chiesto un prestito e aver pagato, i rapporti tra le persone non sono più favorevoli come prima.
Dopo la firma dell'accordo di garanzia, sarà impossibile rifiutarsi di adempierlo. Si consiglia di familiarizzare attentamente con tutte le condizioni e i requisiti necessari in anticipo in modo che, in caso di controversia, la parte della transazione possa dimostrare il suo caso. È estremamente importante concordare in anticipo con un potenziale mutuatario che ha chiesto aiuto e partecipazione a questa procedura.
Come proteggerti?
Se una persona si assume la responsabilità di una fideiussione, deve anche prendersi cura delle sue garanzie. E sebbene la maggior parte delle persone sia imbarazzata nel chiedere una promessa documentata di pagare un prestito per proteggersi, è semplicemente necessario ricorrere a tali misure. Si consiglia di visitare un notaio e redigere un documento ufficiale in cui il mutuatario accetta di adempiere ai propri obblighi e, se il garante deve spendere i suoi soldi, il mutuatario deve compensarli per un certo periodo di tempo. Pertanto, se una causa viene presentata in tribunale o dopo l'adempimento degli obblighi di credito, il mutuatario rifiuta di restituire il denaro speso, la ricevuta sarà il motivo principale per la restituzione del denaro in tribunale.