Qualsiasi impresa bancaria nel territorio della Federazione Russa non può iniziare le sue attività senza ottenere una registrazione speciale dallo stato. Come vengono implementate le procedure di licenza e registrazione statale per gli istituti finanziari? La risposta a questa domanda contiene il n. 395-1-FZ "On Banking", alcune disposizioni delle quali saranno discusse in dettaglio nell'articolo.
Di cosa parla la legge?
Un ente creditizio è di solito chiamato una persona di tipo legale il cui scopo principale è realizzare un profitto. I guadagni della finanza si verificano emettendo prestiti agli utenti con i quali è stato concluso un contratto speciale. La banca è anche un istituto di credito. In base alle condizioni e ai principi di pagamento, rimborso, apertura e urgenza, le imprese bancarie possono formare e mantenere una contabilità di soggetti di tipo fisico e giuridico.
Secondo l'atto normativo considerato, la concessione di licenze per attività bancarie in Russia è una procedura obbligatoria. Inoltre, le licenze stesse possono essere di diversi tipi: ad esempio base e universale. Quindi, se nel primo caso stiamo parlando di alcune restrizioni (l'inammissibilità dell'apertura di conti corrispondenti, l'impossibilità di attuare operazioni di leasing, ecc.), Quindi nel caso delle licenze di tipo universale, le banche hanno molte più opportunità e poteri.
Le organizzazioni creditizie possono anche avere un carattere non bancario. In questo caso, la concessione di licenze per attività bancarie sarà facoltativa, tuttavia un certo numero di poteri di tali organizzazioni sarà significativamente limitato.
Informazioni sul sistema bancario della Federazione Russa
Gli articoli 2-4 della legge federale "On Banking" forniscono informazioni complete sul sistema bancario russo. Secondo la legge, la struttura generale comprende la Banca di Russia, varie organizzazioni creditizie e filiali di società bancarie straniere. Se parliamo della regolamentazione legale del sistema, allora l'atto normativo principale qui, ovviamente, sarà la Costituzione russa e solo allora determinate leggi federali.
Secondo l'articolo 3, le organizzazioni creditizie sono in grado di unirsi in associazioni e sindacati speciali. La creazione di tali gruppi è necessaria per proteggere i loro membri. Anche i sindacati e le associazioni devono essere soggetti alla registrazione statale.
Informazioni sulle operazioni bancarie
Che cosa, ai sensi dell'articolo 5 della legge federale in esame, si riferisce a una serie di operazioni effettuate da imprese bancarie? Ecco cosa chiamare qui:
- formazione e gestione di conti bancari speciali per tutte le categorie di persone;
- rilasciare garanzie alle imprese bancarie;
- attirare le finanze di alcune persone in depositi;
- trasferimenti di denaro per conto di vari cittadini;
- attrarre depositi;
- operazioni di incasso, fatture, nonché vari documenti;
- effettuare trasferimenti senza formare conti bancari.
Quali operazioni non possono essere eseguite dalle organizzazioni creditizie? Vale la pena evidenziare la gestione fiduciaria delle finanze, l'emissione di garanzie per persone non autorizzate, l'attuazione di vari tipi di operazioni con metalli preziosi, operazioni di leasing, ecc.
Informazioni sulla registrazione statale
L'articolo 12 n. 395-1-FZ si riferisce alla registrazione statale delle organizzazioni di tipo creditizio.Chi effettua licenze di attività bancarie e registrazione? Secondo la legge, la Banca centrale della Federazione Russa registra le imprese finanziarie conformemente all'atto normativo in questione. Una o un'altra organizzazione creditizia viene rilasciata una licenza, dopo di che la società registrata viene iscritta in un registro speciale delle persone giuridiche. 
Vale anche la pena notare che viene addebitato un costo per il processo di registrazione. Le sue dimensioni variano ogni anno e dipendono dalla regione. Non appena il processo di registrazione sarà completato, l'organizzazione bancaria sarà in grado di eseguire tutte le sue operazioni legali.
La Banca centrale della Federazione Russa è tenuta a svolgere una serie di funzioni di controllo e supervisione in relazione agli istituti finanziari registrati. Se l'ente creditizio ha subito cambiamenti significativi, è necessario segnalarlo tempestivamente alla CBR.
Sulla licenza bancaria
La procedura per l'acquisizione di licenze da parte di organizzazioni finanziarie è descritta all'articolo 13 dell'atto normativo in questione. Le licenze sono ancora rilasciate dalla Banca centrale della Federazione Russa. La procedura di emissione è stabilita dalla legge, in particolare dalla legge federale "Sul sistema di pagamento nazionale".
Moduli e tipi di licenze sono regolati dalla Banca centrale russa. Esiste anche un registro speciale in cui sono registrate tutte le imprese bancarie autorizzate. Tale registro è soggetto a pubblicazione annuale.
Cosa dovrebbe essere indicato nella licenza rilasciata alle imprese bancarie russe? Qui vale la pena notare le operazioni bancarie che il titolare del documento può implementare, nonché la valuta accettabile per l'implementazione delle funzioni. La licenza non è limitata a nessun periodo. In caso di violazioni, potrebbe essere sequestrato.
Documentazione richiesta per la registrazione
L'articolo 14 n. 395-1-FZ fa riferimento alla documentazione necessaria per la registrazione delle banche e le licenze delle attività bancarie. Ecco alcuni punti da notare qui:
- la carta di un'organizzazione bancaria - sotto forma di copia o originale;
- accordo costituente bancario;
- un'applicazione appositamente eseguita per la concessione di licenze a un'organizzazione bancaria, che fornisce tutte le informazioni necessarie sulla banca (ubicazione, nome, capitale autorizzato, ecc.);
- documento che conferma il pagamento del dovere statale;
- conclusioni di revisori contabili e contabili;
- una serie di documenti con i quali sarebbe possibile confermare la legittimità dell'uso delle fonti di origine dei fondi da cui è stata costituita l'impresa;
- questionari di candidati per le posizioni di capi di organizzazioni di tipo creditizio;
- documentazione per la valutazione della reputazione commerciale dei fondatori di un'impresa bancaria.
Per ottenere una licenza bancaria, la Banca centrale della Federazione Russa può richiedere altri tipi di documentazione.
Sulla procedura per la registrazione statale e le licenze
L'articolo 15 della legge in questione descrive in modo più dettagliato la procedura per ottenere una registrazione statale da parte di una banca. Non appena tutti i documenti sopra elencati vengono inviati alla Banca centrale della Federazione Russa, il candidato alla licenza riceverà un certificato scritto di accettazione dei documenti presentati. Poco dopo arriverà un altro avviso: già sulla revisione della documentazione disponibile.
La Banca di Russia prenderà la decisione appropriata entro sei mesi dalla data di ricevimento della domanda. Sulla base dell'esame di tutta la documentazione disponibile, la Banca centrale della Federazione Russa accetterà o respingerà la proposta del candidato per una licenza.
In quali casi la Banca centrale è in grado di rifiutare legalmente di registrarsi e ottenere una licenza? La risposta a questa domanda è fornita nell'articolo 16 della legge federale in esame. Ecco alcune cose da cercare:
- Incoerenza dei candidati nominati per la posizione di capo di un'organizzazione bancaria, nonché di qualsiasi altro dipendente, con requisiti di qualificazione o avviamento.I requisiti sono intesi come assenza di precedenti penali, nonché esperienza lavorativa speciale, istruzione speciale, ecc.
- Posizione finanziaria insoddisfacente dell'organizzazione.
- Non conformità dei documenti presentati alla Banca centrale con i requisiti stabiliti dalla legge.
L'articolo 16 della legge federale n. 395-1 prevede alcuni altri fenomeni che non consentirebbero a un istituto finanziario di ottenere una licenza bancaria.
Tipi di licenze bancarie
Le licenze rilasciate dalla Banca centrale russa possono assumere varie forme. Un documento classico è una licenza rilasciata a una società bancaria affermata. È caratterizzato dalla capacità di implementare operazioni di rublo bancario, attrarre depositi, posizionare metalli preziosi ed eseguire altre funzioni di base. 
Esistono anche licenze per espandere l'organizzazione bancaria. Dopo averlo ricevuto, la società avrà l'opportunità di effettuare operazioni con valute estere e banche estere, per attrarre metalli preziosi, ecc. L'ultimo gruppo di licenze si chiama generale. Permette di implementare tutti i tipi di operazioni bancarie: aprire filiali all'estero, acquisire azioni, ecc. È possibile ottenere tale licenza solo due anni dopo la registrazione.