Tra i vari servizi bancari, i prestiti rimangono richiesti. I prestiti sono emessi da varie banche. Solo in ciascuna organizzazione questi servizi possono essere forniti in base a requisiti diversi. Le condizioni per ottenere un prestito differiscono a seconda del tipo di prestito. Ulteriori informazioni saranno discusse nell'articolo.
Principi di prestito
I termini del prestito si basano sui seguenti principi:
- Recupero;
- urgenza;
- manutenzione.
Lo storno di addebito è il pagamento obbligatorio del debito al creditore. L'urgenza è considerata una forma naturale di garanzia. Ciò indica che il denaro ricevuto non deve solo essere restituito, ma anche fatto in tempo. Gli interessi maturati per l'utilizzo dei fondi confermano il servizio a pagamento.
Le relazioni tra le parti sono stabilite nel contratto. Potrebbero esserci condizioni generali e individuali. I primi sono approvati dal finanziatore in modo indipendente sulla base della legislazione moderna. Questi includono le regole del contratto di adesione (articolo 428 del codice civile della Federazione Russa). Il consenso del cliente è confermato dalla conclusione del contratto. Le condizioni individuali sono fornite a ciascun debitore separatamente.
Condizioni generali
Ogni banca li approva, ma allo stesso tempo non sono particolarmente diversi. Di solito includono le seguenti sezioni:
- definizione di concetti;
- termini di rilascio, restituzione, utilizzo;
- responsabilità;
- risoluzione delle controversie.
I parametri generali che stabiliscono le condizioni per la concessione di un prestito includono:
- attenzione al prodotto;
- requisiti per i mutuatari;
- importo minimo e massimo, valuta;
- durata del prestito;
- forma di pagamento di fondi;
- interesse per l'uso;
- adempimento di obblighi.
In generale, potrebbero esserci applicazioni aggiuntive. Si riferiscono a un tipo specifico di prodotto in prestito. Il prestatore può apportare personalmente le modifiche. I mutuatari apprendono su di loro attraverso un'offerta pubblica. Le condizioni generali per la concessione di un prestito dovrebbero essere nell'ufficio dell'istituzione. Se la banca ha un sito Web, queste informazioni sono necessariamente pubblicate lì. Possono essere forniti ai clienti in forma cartacea.
Condizioni individuali
Se la decisione è positiva, il prestatore offre al mutuatario di studiare le condizioni individuali per la fornitura di un prestito al consumo o altro tipo di prestito. Il consenso del cliente viene espresso firmando il contratto. Quindi il documento è concluso.
Le condizioni individuali per la fornitura di prestiti bancari sono le seguenti:
- forma e tipo di prestito;
- importo, valuta;
- durata dell'accordo;
- interessi;
- procedura di pagamento;
- dimensione dell'interesse;
- servizi a pagamento;
- modi di scambiare informazioni;
- altre condizioni.
Credito al consumo
Il prestito al consumo prevede la ricezione di fondi per varie esigenze. Il consumatore può essere un individuo. Le norme per la fornitura di tali servizi sono fissate dalla legge. L'attuazione dovrebbe essere effettuata soddisfacendo le condizioni di fornitura: generali e individuali. Le condizioni generali per la concessione di un prestito sono create dal prestatore per un uso ripetuto. Non vi sono differenze nelle organizzazioni creditizie.
I prestiti al consumo sono emessi alle seguenti condizioni:
- età 21-70 anni;
- esperienza lavorativa all'ultimo posto - da 6 mesi;
- cittadinanza della Federazione Russa;
- storia creditizia positiva;
- forma di fornitura di fondi - una tantum;
- la garanzia non è richiesta;
- valuta - rubli;
- di solito emesso fino a 500 mila rubli;
- termine - fino a 5 anni;
- tasso del 18-30%;
- rimborso con pagamenti di rendita;
- opzione di rimborso anticipato;
- l'applicazione è considerata durante il giorno.
I termini del prestito bancario possono variare. Devono essere nel contratto.Aggiunte possono essere fatte su richiesta delle parti.
Prestito scolastico
Vengono erogati prestiti per l'istruzione. La caratteristica principale del prodotto è il suo obiettivo: le lezioni. Questo stabilisce le regole per la sua fornitura. I requisiti principali includono:
- età del destinatario - oltre 14 anni, con cittadinanza e registrazione;
- presentazione di un contratto di servizi a pagamento;
- Presentazione del certificato di formazione riuscita.
Alcune organizzazioni hanno requisiti aggiuntivi. Ad esempio, la Russian Agricultural Bank e la Sberbank richiedono garanzie sotto forma di:
- fideiussione;
- pegno di proprietà.
Sberbank richiede un'assicurazione collaterale. Le organizzazioni finanziarie offrono i loro prodotti, che sono divisi in 2 tipi:
- prestiti educativi in un istituto con una licenza;
- prestiti per studiare in un'università, che è in un elenco limitato.
Pertanto, la procedura e le condizioni del prestito possono variare. Ad esempio, per un prestito educativo con sostegno statale, è necessario studiare presso un istituto che partecipa all'esperimento del programma statale. L'elenco degli stabilimenti è stabilito dal Ministero dell'Istruzione e della Scienza ogni anno. L'istituzione scolastica deve concludere un accordo con il creditore.
I seguenti programmi sono offerti a Sberbank:
- "Educational". È rilasciato per l'educazione delle persone a partire dai 14 anni. Devi avere la cittadinanza e la registrazione. L'importo massimo è determinato dalla solvibilità. La scadenza è di 11 anni. Il tasso è del 12%. Un prestito è garantito.
- "Con il sostegno statale." L'importo massimo dipende dal costo della formazione. I fondi vengono trasferiti sul conto dell'istituto di istruzione. Il tasso è del 7,06%. Nessuna garanzia richiesta. I consumatori di età inferiore ai 18 anni ottengono il consenso dei genitori.
Le condizioni di rimborso e erogazione di un prestito in ciascuna banca sono stabilite individualmente per ciascun cliente, tenendo conto delle sue esigenze e solvibilità.
ipoteca
Un prestito ipotecario è garantito da immobili. Di solito è fornito in grandi dimensioni e per un lungo periodo. Questa opzione di prestito è utilizzata da un istituto finanziario per l'acquisto di proprietà da parte del mutuatario, nonché da altri tipi di prodotti di prestito. Attualmente sono richiesti alloggi in costruzione e oggetti finiti del mercato primario e secondario.
Le principali sfumature delle condizioni per ottenere un mutuo:
- valuta, importo, termine;
- importo del primo pagamento;
- tasso;
- costi aggiuntivi;
- assicurazione;
- requisiti del documento;
- tipo di pagamento.
I termini del prestito presso Sberbank sono i seguenti:
- abitazione primaria;
- la cittadinanza;
- età - 21-75 anni;
- esperienza - da 6 mesi;
- valuta - rubli;
- tasso - 15-15,5%;
- importo - 45 mila - 15 milioni di rubli;
- termine - fino a 30 anni.
I fondi per i prestiti vengono pagati alla volta. Il primo pagamento è del 20% del prezzo degli alloggi. Gli alloggi prestati sono forniti come garanzia. È necessario stipulare un'assicurazione contro i rischi per l'intero periodo. Dovrai pagare il prestito in rate mensili. La sanzione è del 20% all'anno. L'applicazione è considerata 2-5 giorni. I mutui sono emessi presso le filiali nel luogo di registrazione, impegno o accreditamento del consumatore.
Cosa è necessario per ottenere un prestito?
In precedenza, per ottenere un prestito dovevi visitare una banca. Ora puoi candidarti online. Per ottenere un prestito di solito è necessario presentare i seguenti documenti:
- Passport.
- INN.
- Conto economico.
- Documenti su cauzione.
- Una copia del libro di lavoro.
A seconda del tipo di prestito, l'elenco della documentazione potrebbe cambiare. Prima di applicare, è necessario studiare le condizioni per ottenere prestiti sul sito e quindi decidere la progettazione di un programma specifico. Per firmare il contratto dovrai visitare la banca.
Multe delinquenti
Una condizione di qualsiasi accordo è l'adempimento degli obblighi di pagamento di un debito. I mutuatari devono depositare fondi entro il termine prescritto nel contratto. Se non si effettuano pagamenti in tempo, si dovranno pagare forfait, sanzioni e multe.
L'importo della compensazione può essere compreso tra lo 0,5 e il 2% dell'importo per ciascun giorno di ritardo. Questo importo verrà aggiunto al pagamento principale. E il pagamento tempestivo ti consentirà di creare una storia creditizia positiva.
tariffe
I tassi di interesse in ciascuna banca sono diversi. Dipendono anche dal tipo di prestito. Per i prestiti al consumo, sono fissati entro il 15-30% e per i mutui - 10-15%. Le carte di credito sono soggette a tassi di interesse elevati.
Per i clienti abituali si applicano tariffe più basse. Ciò è dovuto alla fiducia nel cliente dovuta all'eccellente storia creditizia, che influisce sull'approvazione delle applicazioni.
commissione
I mutuatari devono familiarizzare con i termini del prestito prima di firmare il contratto. Alcune banche possono addebitare commissioni per la manutenzione di un prestito, la sua emissione. In tal caso, è necessario indicarne le dimensioni.
assicurazione
Nel settore del credito è richiesta l'assicurazione. Questo servizio ti consente di proteggerti da vari rischi. Esistono molti tipi di assicurazione, ma sono necessari per raggiungere un obiettivo comune. Quando si effettua un servizio in caso di inadempienza, il debito sarà pagato dalla compagnia assicurativa.
Si scopre che è necessaria un'assicurazione per proteggere gli interessi della banca? Non proprio, dal momento che il cliente è anche interessato al rimborso. L'assicurazione ti permetterà di pagare gli arretrati dovuti ai pagamenti dell'assicurazione.
È consuetudine distinguere i seguenti tipi di assicurazione:
- in caso di decesso o invalidità;
- perdita di posti di lavoro.
Molti mutuatari non vogliono stipulare un contratto. Ciò aumenta la quantità di debito e pagamenti mensili. L'assicurazione è obbligatoria e volontaria. Il primo tipo di servizio è approvato a livello federale. Un'assicurazione volontaria può solo essere raccomandata, ma la sua cancellazione non può comportare conseguenze negative. In caso di annullamento dell'assicurazione, le domande potrebbero non essere approvate. O sono offerte condizioni non molto favorevoli. Assicurati di stipulare un'assicurazione al ricevimento di un mutuo e con un prestito auto.
I mutuatari devono scegliere attentamente un programma, dopo aver studiato le condizioni. Va tenuto presente che la banca deve fornire consulenza sulle condizioni del prestito. Se il consumatore richiede di presentare la documentazione, i dipendenti devono farlo. Tutti i dettagli incomprensibili devono essere discussi immediatamente. Il creditore deve presentare un contratto al cliente per la revisione, che viene assegnato almeno 5 giorni. Solo se le condizioni sono chiare, dovrebbe essere concluso un contratto.