מערכת הבנקאות היא שילוב של בנקים לאומיים שונים, כמו גם ארגוני אשראי, הפועלים במסגרת מדיניות מוניטרית אחת.
היווצרות מערכת הבנקאות של סין
המערכת הבנקאית הנוכחית של סין צעירה יחסית. ניתן לעבד את היווצרותו בארבעה שלבים.
השלב הראשון הוא 1848-1911. תחת שלטון שושלת צ'ינג בסין היו מערכות "מסורתיות" וגם "מודרניות". הראשון היה בעל היסטוריה בת מאות שנים, אך היה פיאודלי. בנקים אלה עד שנת 1900 על בסיס מנהגים קדומים שימשו יותר ממחצית מכלל פעולות הסחר.
המערכת המודרנית הוקמה עקב הקמת רשת סניפים של בנקים זרים. הם כבשו את המשרות העיקריות והכתיבו את התנאים במגזר הבנקאי.
השלב השני - 1912-1948. זה התאפיין בתפקידם המחזק של הבנקים הלאומיים במדינה. רק 164 בנקים, אך הבנק המרכזי, בנק התקשורת ובנק האיכרים שלטו במדיניות בשוק הפיננסי.
השלב השלישי - 1949-1978. מערכת הבנקאות של סין הפכה להיות הגדולה בעולם.
השלב הרביעי הוא משנת 1979 ועד היום. התפתחות המגזר הבנקאי מתקדמת כחלק מהרפורמה הכלכלית שהחלה בשנת 1979.
מערכת הבנקאות בסין
פעילות הבנקים מוסדרת על ידי המדינה. מבנה מערכת הבנקאות בסין כולל שתי דרגות. הראשון הוא הבנק המרכזי, ואחריו בנקים מתמחים ממלכתיים ומסחריים.
הפונקציות של הרגולטור המרכזי מבוצעות על ידי בנק Halyk. הונו ממומן במלואו על ידי המדינה.
ה- NBK מסדיר את עבודתם של ארגונים כספיים. הוא מחליט על יצירתם, סיום פעילויותיהם ומאשר את רשימת הפעולות.
ניתן לחלק בנקים מסחריים לשתי קבוצות: ממוקם ביבשת ונמצא בהונג קונג (הידוע יותר בשם הונג קונג). אין בנק מרכזי במחוז מנהלי זה. הון נע ללא גבולות.
מערכת הבנקאות הסינית קובעת הקמת בנק מסחרי לאחר ששקלתה את הנושא הזה של NBK וקבלה החלטה ספציפית.
בתוך סין, נאסר על הבנקים:
- לעסוק בעסקאות מניות;
- השקיע בנדל"ן שאינו מיועד לצרכים שלך;
- השקיעו בארגונים ובמיזמים חוץ בנקאיים.
מערכת הבנקאות בסין כוללת גם קואופרטיבי אשראי ובנקים שיתופיים בעיר.
מערכת הבנקאות התבססה על המשימה ליצור בראש הפירמידה של בנקים שונים בנק מרכזי יחיד עם רשת סניפים, המסוגלת לרכז הן את נושא הכסף ואת עיקר הפעילות.
מאפייני מערכת הבנקאות הסינית הם בכך שהיא אחד המרכיבים הדינמיים ביותר במשק, כמו גם השליטה הדוקה על עבודתם של בנקים מסחריים על ידי המדינה באמצעות NBK.
בנקים זרים
בסין פעילים בנקים זרים וסניפיהם.
מאז 1979 רשאים ארגונים זרים להקים נציגויות באזורים כלכליים מיוחדים. אך הם היו יכולים לעסוק אך ורק במחקר שוק, ניתוח כלכלי, וכינון קשרים עם הרשויות הסיניות.
המספר הגדול ביותר של בנקים זרים נפתח באזורי ריכוז של חברות עם השקעות זרות.
מדיניות הבנק המרכזי בנושא ה- RMB
עבור בנק Halyk, נושא הליברליזציה של שער החליפין נותר נושא מרכזי.נשיא הבנק ציין כי סין תעבוד על היציבות של המשנה על בסיס רציונאלי.
כאשר בוחנים את יישוב המטבע הלאומי, יש לקחת בחשבון את הגורמים הבאים: יש צורך במצב מקרו כלכלי יציב; יש צורך ברפורמה שתוכל להבטיח אחידות בשער החליפין; יש לקחת בחשבון את יחסי הגומלין בין השינויים ברנמינבי ובכלכלה העולמית.
תפקיד הבנק המרכזי במערכת הבנקאית
המשימות העיקריות של הבנק המרכזי הן: ליברליזציה של מדיניות הריבית, קביעת ריבית פיקדון בחינם וריבית אשראי, פיתרון סוגיות תמחור. שיעורים אינם אינדיקטור לגירעון של הכספים הזמינים. ריביות מוצקות על פיקדונות ושיעורי הלוואות שנקבעו בכל שנה מורחבות לכל הבנקים.
כ- 40% מהכנסות האוכלוסייה מושקעות. בהתחשב ברמת ההתפתחות של סין, זה יכול להיחשב אינדיקטור גבוה. זה מוסבר, מצד אחד, על ידי החסכנות הידועה של הסינים, ומצד שני, התנהגות כזו של האוכלוסייה נובעת ממצב הכלכלה, הצורך בחיסכון, והרצון לקבל השכלה.
עם יישום תוכניות הליברליזציה של הריבית של NBK, "הר החיסכון" הזה יכול לנוע ולגרום לשינוי במבנה הפיקדונות.
הגנה על פיקדונות משק הבית
מערכת הגנת הפיקדון היא חלק ממערכת הביטחון הציבורית והפיננסית במדינה. יש להגן על כל החיסכון מפני סיכונים באמצעות רשות נפרדת. הגנה על פיקדונות מפחיתה את הסיכון לסיכונים, עוזרת להגביר את האמון בבנקים.
בגלל הצורך לעמוד בדרישות ה- WTO, על PRC הרבה לעשות כדי למגר את המחסור בעובדים מיומנים וליצור מערכת פיקוח איכותית.
לצורך השקיפות, הבנק המרכזי של הרפובליקה של סין יישם מערכת מחשבים עם תקופות דיווח קצרות. פיקוח יעיל יובטח על ידי ביטול סיכוני אשראי, זה יפחית משמעותית את חלקם של התחייבויות החוב.
בעיות בנקאיות בסין
עם בעיות הולכות וגוברות, המערכת הבנקאית של סין עשויה להשפיע על מדינות אחרות. 2016 יכולה להיות הרגע של תחילתו של משבר עולמי נוסף. עד כה נשמרה היציבות כתוצאה ממימון זר. כעת המצב השתנה, ולכן הפגיעות של מערכת הבנקאות הסינית הולכת וגוברת. כמו כן, מאז 2009 גדלה הסכנה לגידול במימון הצללים. אנליסטים רבים משווים את מצב הבנקים הנוכחי למצב המערכת הפיננסית היפנית בשנות השמונים.
הבעיה היא שבועת האשראי לחדלות פירעון מצטברת. בתנאים שבהם יש למדינה היצע כסף כה גדול, בסיס ייצור והיקפי ענק של יצוא ויבוא, יש להבטיח רמה מסוימת של עתודות נזילות ביותר.
אם כבר מדברים על מה שמאפיין את המערכת הבנקאית של סין, אנו יכולים לציין בקצרה: מבנה מערכת הבנקאות של המדינה כולל שני דרגות. הראשון הוא הבנק המרכזי, השני - בנקים ממלכתיים ומסחריים. על שטחה של המדינה פעילים בנקים זרים וסניפיהם. מאפיין של המערכת הבנקאית הסינית הוא שהיא אחת הגורמים הדינמיים ביותר במשק, כמו גם שליטת מדינה הדוקה על בנקים.