כיצד נחשבים ותק ביטוח

במאמר נדבר על האופן בו נחשב חווית הנהג בעת הגשת בקשה לפוליסת ביטוח. חישוב דומה לביטוח רכב הוא די פשוט. יתרה מזאת, חווית הנהיגה היא שמשפיעה רבות על עלות פוליסת הביטוח. ראוי לציין כי עלות ביטוח הגז תלויה בחוויית נהיגה במידה פחותה. במידה רבה יותר, מחיר ביטוח רכב מרצון מושפע ממאפייני הרכב ורשימת השירותים הכלולים בו.

כיצד נחשבים הוותק בביטוח CASCO? הדבר נעשה בפשטות רבה - נלקחת בחשבון התקופה מרגע קבלת זכויות הנהג ועד לרגע הוצאת הפוליסה, ולא משנה מה חווית הנהיגה בפועל של הנהגים.

לחישוב חווית הנהיגה עבור OSAGO יש יותר ניואנסים. אין זה סוד שתפקידם העיקרי של ארגוני הביטוח הוא למקסם את הרווחים, אי אפשר להיות בטוחים כי נציג המבטח חישב נכון את חווית הנהיגה. לכן חשוב לדעת את כללי החישוב.

השפעת חווית נהיגה על מחיר פוליסת ביטוח

על פי החוק, כל בעל רכב נדרש לבטח את הסיכונים האזרחיים שלהם. יתר על כן, החקיקה מסדירה את התעריפים הבסיסיים עבור OSAGO, עם זאת, לחברות הביטוח הזכות לשנות את העלות, תוך התחשבות במספר גורמים. המבטחים שמים לב ביותר לחוויית נהיגה, שכן לרוב תאונות מתרחשות באשמת נהגים שאין להם מספיק ניסיון.

חברות ביטוח מסוימות משערות מאוד על עובדה זו וממעידות בכוונה את הנתונים בכדי להשיג מרווח נוסף. לפיכך, יש לדעת את הניואנסים באשר להחשבת הוותק בביטוח. על זה עוד יותר.

חשבונאות גיל

בעת קביעת עלות ביטוח הרכב, המבטחים לוקחים בחשבון גורמים רבים, אך יש לשים לב במיוחד לגיל הנהג ולחווית הנהיגה המעשית שלו. לרוב, אם נהג מנוסה מגייס ביטוח, המבטח אינו לוקח בחשבון את גילו. יוצא מן הכלל הם נהגים ותיקים יותר שאין להם ניסיון בנהיגה. במקרה זה, גיל הוא הזדמנות להעלות את שיעור ביטוח הרכב.

חווית נהיגה

אם אנחנו מדברים על חווית נהיגה, אז זה אחד הגורמים העיקריים, ארגוני ביטוח לוקחים את זה בחשבון בלי להיכשל. על נהגים עם ניסיון נהיגה נרחב לא לדאוג לתשלום אפשרי. אבל לא מנוסים לרמות לעתים קרובות למדי. חווית נהיגה נחשבת מרגע הענקת הזכויות. עם זאת, גם חווית הנהיגה בפועל חשובה. גורם חשוב נוסף הוא מלוס הבונוס. זהו מקדם המשקף את מספר התאונות שביצע הנהג. ככל שהוא נמוך יותר כך אירעו פחות תאונות עקב תקלה של הנהג.

השפעת ה- PIC על עלות הפוליסה

בואו נראה מה נחשב לחווית נהיגה לביטוח? ראוי לציין שמבטחים לא לוקחים בחשבון את גיל הנהג רק אם יש לו מספיק ניסיון בנהיגה. אם מדובר בנהגים צעירים שאין להם מספיק ניסיון, אז המצב הפוך. על מנת לבצע את החישובים הנכונים ביותר ולצמצם את הסיכונים הפיננסיים, מבטחים יצטרכו לקבוע נכון את המקדם המביא בחשבון את גיל הנהג, את חווית הנהיגה שלו (FAC). זהו המקדם שנקרא גיל ואורך השירות.

ל- PIC יכולים להיות 4 ערכים:

• 1.8 - מקדם זה מוקצה לנהג שגילו נמוך מ- 23 שנים, וניסיון הנהיגה המעשי אינו עולה על 3 שנים.
• 1.7 - מקדם זה משמש בתהליך חישוב עלות הביטוח לנהגים שגילם עולה על 23 שנים, אך הניסיון המעשי הוא פחות משלוש שנים.
• 1.6 - מקדם זה משמש בחישוב מחיר הפוליסה לנהגים בני פחות מ 22 אך בעלי ניסיון נהיגה של יותר משלוש שנים.
• 1 - מקדם זה מוקצה לנהגים שגילם עולה על 23 שנים, ואילו ניסיון הנהיגה עולה על 3 שנים.

השאלה ההגיונית תהיה לגבי הכללים לחישוב המקדם לנהג שגילו הוא הרבה יותר מ 23 שנים, וניסיון הנהיגה שלו עולה על עשרות שנים. המחוון לא יעבור שינויים. את ההנחה המרבית ניתן לקבל על ידי נהג בעל ניסיון של עשר שנים, ואחד שיהיה לו שלוש שנים מלאות. עם זאת, הניסיון מראה כי מחיר הפוליסות יכול להשתנות באופן משמעותי, כאשר ההפרש לפעמים מגיע ל 80%. מה שנחשב לחווית נהיגה, חשוב לדעת בעת חישוב עלות פוליסת הביטוח. כדאי גם להבהיר שאלה זו מול חברות ביטוח שונות על מנת למצוא את השאלה המתאימה ביותר.

ניסיון ללא בעיות, השפעתו על עלות הביטוח

תהליך חישוב עלות ביטוח הרכב לוקח בחשבון גם את חווית הנהיגה ללא בעיות (BSV). אינדיקטור זה חשוב, אך לא קריטי. בהקשר זה משתמשים בו יחד עם גורמים אחרים. עם זאת, עלות פוליסת הביטוח תלויה לעתים קרובות במשמעת הנהג. לדוגמא, אם לנהג יש ניסיון ללא עשר שנים ללא בעיות, ושווי מקדם הבונוס-מלאוס הוא מזערי, יש לו את הזכות לצפות לקבל הנחה משמעותית בעת ביצוע ביטוח, ולהיפך. לדוגמא, את אותו שיעור ניתן להקצות לנהג שביצע 2 תאונות ב -5 שנים, ולמי שנוהג רק 1-2 שנים, אך במהלך תקופה זו לא עורר תאונה אחת.

כללים לחישוב PIC בעת הגשת בקשה לביטוח

כדי להבין כיצד נחשב ניסיון נהיגה על פי חוק, נסביר כי גיל נהג בחישוב עלות ביטוח החובה נלקח במקרים בהם יש לו ניסיון מינימלי. תחילת חווית הנהיגה היא התאריך בו נהג מקבל רישיון נהיגה, או מקצה קטגוריה חדשה.

בהתאם לכללים הקיימים, שלילת זכויות והפרעות בנהיגה אינם משפיעים על חישוב חווית הנהיגה. כלומר, נקודת המוצא של החוויה היא תמיד נושא הזכויות. עובדה זו נלקחת בחשבון גם בעת החלפת רישיון נהיגה.

חווית נהיגה נחשבת לפשוטה להבנה, אתה רק צריך להסתכל על הזכויות שלך. לחישוב נכון של המקדם, עליכם לדעת דבר אחד. זה תלוי ישירות בשינוי בקטגוריית הנהג. לדוגמא, לנהג ניסיון של עשר שנים בנהיגת רכב (עם פסילות והפרעות), בעוד שלפני מספר שנים הוא שינה את הקטגוריה. המשמעות היא שיש לו ניסיון נהיגה כולל של 10 שנים, ובחישוב עלות הביטוח הוא יחיל מקדם שווה לזה. אך אם ייפתח ביטוח לרכב המתאים לקטגוריה שנפתחה לאחרונה, ה- PIC יוחל, שהוא 1.7.

ההשפעה של KBM על עלות ביטוח אחריות צד ג 'לרכב. תכונות

בהמשך לשקול כיצד נחשב חוויית נהיגה לביטוח חובה לרכב לפי קטגוריות של מקדמים, חשוב לציין כי ישנו אינדיקטור המשמש בתהליך קביעת עלות הביטוח - CBM (בונוס malus). כדאי להסביר כי אינדיקטור זה הוא אשר משמש לעתים קרובות כסיבה לתחילת ההתדיינות. לעתים קרובות מאוד, חברות הביטוח טעות בטעות (אך לעתים קרובות במכוון) בחישוב ה- CBM. ולכל נהג אשר פונה לראשונה לחברת הביטוח, מוקצה חזרת השווה לאחת וכיתה 3. אם הנהג לא מעורר תאונה במהלך השנה, הפחתת האש. המשמעות היא שגם עלות הביטוח מופחתת. כלומר, עלויות ביטוח הנהג תלויות ישירות בחישוב נכון של ה- KBM.

KBM, שלא כמו הכוחות המזוינים, עם הפסקת תקופת הביטוח לתקופה של שנה, שוב יהפוך לשווה לאחד, ולנהג יוטל דרגה 3.

זה מסביר מדוע נהגים שמזמן השיגו את הזכויות, אך אינם בעלי ניסיון ביטוח, או שיש להם ניסיון שנקטע שוב ושוב, מפסידים. למעשה, חווית הנהיגה בפועל אינה מעשית. במקרה זה, הסיכונים של המבטח גדלים מאוד, בהתאמה, עלות הפוליסה משתנה.

בדיקת KBM

לעיתים בעלי מכוניות מתמודדים עם מצבים בהם מבטחים טועים בטעות או בכוונה בתהליך חישוב ה- CBM. במקרה זה, כל בעל יכול לחשב את ה- KBM באופן עצמאי ולבדוק אותו בפורטל PCA הרשמי. אם נמצאים אי התאמות, עליך ליצור קשר עם חברת הביטוח. אם המבטח לא מסכים עם הוויכוחים, התקשורת איתו צריכה להימשך בבית המשפט.

כיצד נחשב חווית הנהיגה כנכונה?

המידע שנחקר מאפשר לנו להסיק כי לאותם נהגים שגילם למעלה מ- 23 יש יתרון בחישוב עלות ביטוח הרכב. יתר על כן, חווית הנהיגה שלהם עולה על 3 שנים. למרות העובדה כי הספירה לאחור של חווית הנהיגה מתחילה מרגע קבלת התעודה, היא מחושבת בנפרד לכל קטגוריה. יתר על כן, שלילת זכויות והפרות בנהיגה אין כל השפעה על אינדיקטור זה. בתהליך חישוב ה- MSC נלקחת בחשבון לא רק השתתפות בתאונה, אלא גם האשמה בה. אם לנהג לא הייתה פוליסת ביטוח יותר משנה, הוא יימנע אוטומטית מכל ההנחות.