לאזרחים רבים במדינתנו יש רצון לפתוח עסק משלהם או לרכוש מוכנים. אבל זה דורש כספים, כך שהכל נשאר בחלומות. הלוואה עסקית מצוינת למטרות אלה. רק זכור כי קשיים עשויים להתעורר. הסיבה לכך היא חוסר הרצון של הבנקים להלוות לאנשים שהם חדשים בעסק.
אפשרות מעניינת לרכישת עסק מוכן נחשבת לתכנית זכיינות. הבנק מספק כסף לפיתוח רשת של מותג ידוע. בעל הסימן המסחרי מעניק ליזם תמיכה בעניינים עסקיים שונים. הלקוח יכול לבחור את הכיוון איתו הוא רוצה לעבוד.
תנאים
אנשי עסקים מתחילים צריכים לזכור כי קבלת הלוואה מיוחדת לא סביר שתצליח. בנקים מעדיפים לעבוד עם חברות מהימנות עם מחזור גדול, נוכחות של מטלטלין ונדל"ן.
במקרה זה, אתה יכול לקבל הלוואה צרכנית לקניית עסק. זה יכול להיות מאובטח או ללא בטחונות. הלוואות מסוג זה מונפקות לתקופה של 5-7 שנים, והתעריף נקבע באופן פרטני. הסכום נקבע לפי כושר הפירעון של הלווה ובטחונות.
איפה אוכל להשיג את זה?
אתה יכול לקבל הלוואה לקניית עסק מסברבנק, בנק חקלאי רוסי, רוסבנק, בנק אלפא. אבל אין תוכניות ממוקדות לאנשי עסקים מתחילים. אתה יכול רק לנצל הלוואה שאינה ממוקדת. כדי להגדיל את סכום ההלוואה, עליכם לספק ערבות או ערבות.
בכל מוסד המלווה, התנאים למתן הלוואות והעקרונות לעיבוד עשויים להיות שונים. תוכלו להכיר אותם באתר הרשמי או בסניף בנק.
סברבנק
הלוואה לרכישת עסק מוכן מונפקת בסברבנק. במקביל, מוצעות ללקוחות מספר אפשרויות:
- מאובטח על ידי נדל"ן בסכום של 10 מיליון רובל, השיעור מתחיל מ -15.5%. משך ההלוואות הוא 20 שנה.
- עם ערבות ליחיד בסכום של 3 מיליון רובל בשיעור של 16.5%. תקופת ההלוואה היא מקסימום 60 חודשים.
- ללא בטחונות וערבים בסכום של 1.5 מיליון רובל בשיעור של 17.5%, החוזה נערך עד 60 חודשים.
VTB24
הלוואה לרכישת עסק ב- VTB24 ניתנת לתקופה של עד 5 שנים. אתה יכול להשיג עד 3 מיליון רובל. התעריפים נקבעים על ידי התוכנית שנבחרה על ידי הלווה, אך לרוב הם נעים בין 17-19% לשנה.
תכונות עיצוב
כדי לקחת הלוואה לקניית עסק, עליך לעבור את הצעדים הבאים:
- הגש טופס בקשה.
- המתן להחלטת ועדת האשראי.
- ספק את התיעוד הדרוש.
- מסכים לפרטי תנאי ההלוואה.
- חתמו על כל המסמכים - הסכם הלוואה, הסכם ערבות, הסכם משכון וכו '.
- קבל מזומן או חשבון בנק.
כדי לקבל הלוואה עליכם להכין דוחות כספיים או תוכנית עסקית. מוסדות פיננסיים רבים דורשים בדיוק את המסמכים הללו. רק כאשר יש את כל התיעוד הדרוש, הבנק ישקול את הבקשה.
ללא מקדמה
אם אדם מגבה הלוואה לרכישת עסק, לרוב אין מקדמה. זה חל על הלוואות במזומן. המוסדות הבאים מספקים הלוואות ללא מקדמה:
- Sberbank - בערבות בשיעור של 14.5% עבור 400 אלף רובל;
- בנק החקלאות הרוסי - עם בטחונות של 21.5% למיליון רובל;
- MDM - בשיעור של 27% לשנה עבור 3 מיליון רובל.
דרישות
מה אתה צריך כדי לקבל הלוואה לקניית עסק קיים? לבנקים יש את הדרישות הבאות ללקוחות:
- אזרחות הפדרציה הרוסית.
- הרשמה
- מעמד אשראי חיובי.
- הפירעון.
- נוכחות של נכסים נזילים.
אם לווה הוא יזם שרוצה לקנות עסק, הוא צריך לספק תיעוד על תזרימי המזומנים במשך זמן רב - לפחות חצי שנה.
מסמכים
הלוואה לקניית עסק כנגד נייר ערך עסקי מונפקת לאחר שהלקוח מספק את המסמכים הבאים:
- טופס בקשה.
- דרכונים של משתתפים (לווה וערבים).
- תעודת זהות צבאית.
- אישור הפירעון (למשל, דוח רווח).
- המסמך על זכות הקניין.
ארגוני אשראי מסוימים דורשים מתן תיעוד על השכלה, מקום עבודה, תעודת הרכב המשפחה. אם הלווה הוא יזם, אז הוא צריך להכין עבודות על פעילותו.
הימורים
העניין מוקצה לכל לקוח באופן פרטני. זה נעשה לאחר שהמפקח מכיר את הכנסותיו, רכושו. נלקחים בחשבון גם תנאי וסכום ההלוואה.
אם הלווה הוא יזם, נלקחים בחשבון מחזור החברה, הכנסותיה, תקופת העבודה. בנקים מודרניים מאשרים שיעורים בטווח של 14.4-15.5% לשנה.
כמות
סכום ההלוואה נקבע בהתאם להכנסות הלקוח והתוכנית. לדוגמה, אם אתה מסדיר הלוואות המובטחות על ידי נדל"ן, הסכום יכול להגיע ל 10 מיליון רובל, וללא בטחונות שהונפקו עד מיליון רובל.
אם הבקשה מוגשת על ידי יזם, הסכום יהיה גבוה יותר בהשוואה להלוואות צרכניות. אבל לקחת הלוואות כאלה קשה, מכיוון שבמקרה זה, לבנקים יש דרישות מחמירות יותר.
העיתוי
סוג ההלוואה משפיע על זמן ההלוואות:
- מובטח לצרכן - 60 חודשים;
- מאובטח על ידי נדל"ן - עד 20 שנה;
- עבור PI - 36 חודשים.
הלווה יכול לשלם את ההלוואה לפני לוח הזמנים או לשלם סכום גדול להחזרו. ובמקרה זה לא יהיו קנסות.
אמצעי תשלום
החזר חוב יכול להתרחש בדרכים הבאות:
- שיטת לא במזומן: מחשבון לחשבון.
- מזומן: דרך הקופאית.
אם מונפקת הלוואת צריכה, יתכן ויחולו אפשרויות אחרות. התשלום אפשרי באמצעות דואר, טרמינל, כספומט. בהתאם לתנאי החוזה, התשלום עשוי להתרחש בחלקים שווים או מובחנים. אם פירעון החוב אינו מתוזמן, חויב קנס ודירוג האשראי של הלקוח מופחת.
יתרונות וחסרונות
היתרון של הלוואות כאלה הוא ההזדמנות להתחיל לעשות עסק משלהם או להרחיב עסק קיים. לווים יכולים לבחור בתוכנית רווחית אם הם מכירים את התנאים של מספר בנקים.
אך יחד עם זאת, אתה יכול לקבל כמה הלוואות קטנות לא הולמות בבת אחת בכמה בנקים. זה יעלה יותר, אך יגדיל את הסיכוי של הלקוח לקבל הלוואה, מכיוון שמוסדות פיננסיים רבים כלל לא שוקלים את התוכניות העסקיות של אנשי עסקים מתחילים, הקשורה לסיכון של ברירת מחדל בהלוואות.
האם אני צריך לקחת הלוואה כזו?
בבקשת הלוואה, עליך לקחת בחשבון כמה מהניואנסים:
- הבנק משעבד נכס שמחירם אינו נמוך מעלות העסק. במקרה של פשיטת רגל, הבטוחות נלקחות ונמכרות במחיר החוב, אך במציאות הנכס יקר יותר.
- מוצע להנפיק הלוואה למשך 5-7 שנים, ושיעורי הריבית מוחזרים מדי שנה, וזה בלתי נמנע. מסתבר שאי אפשר מייד לחשב את תשלום היתר.
- יתכן שעסק נרכש אינו רווחי. לדוגמא, אין אנשי מקצוע לעבודה, כמו גם לקוחות. בעיות אלה נפתרות במשך זמן רב, בעוד שעדיין צריך להחזיר את החוב.
- ישנן חובות חוב שלא ניתן לזהותן אפילו על ידי המבקר. יש להקפיד ברכישת עסק כדי לא לשלם את חובותיו של אף אחד.
אם אין כסף לרכישת עסק, אך יש תכנית באיכות גבוהה, כדאי שתנסה לפנות לבנק בכסף. יש לפעול בביטחון, אך יחד עם זאת לא להפריז בחוזקך. אם אתה בוחר סוג פופולרי של עסק, אז הוא מצפה להתפתחות מוצלחת.