השקעות קולקטיביות: מושג, צורות, יתרונות

בתחילת המאה ה- 13 הופיע לראשונה המושג "ניהול אמון". אז נקבעו קטגוריות כמו המנהל והבעלים. תורת הכלכלה אומרת שבאותה עת נוצרו העקרונות הבסיסיים עליהם התבסס שיתוף פעולה עד ימינו. עם הזמן ניהול הנכסים הפך לפופולרי יותר, ככל שהשכבה העשירה של החברה גדלה, ישנם יותר אנשים שהם בעלי נכסים מסוימים. ניהול אמון כיום הוא השקעה קולקטיבית.

קרן נאמנות: כיצד התפתחה

ההיסטוריה של ההשקעה הקולקטיבית קוראת כבר יותר ממאה שנה. לראשונה החלו להשתמש במנגנונים החלים בחברה המודרנית במאה ה -19. החלוצים היו סוחרים בלגים ושוויצרים. כאשר הכלכלה האמריקאית החלה להתפתח במהירות לאחר מלחמת העולם הראשונה, השקעה קולקטיבית התפשטה לארצות הברית.

הסדרת קרנות הנאמנות והנאמנויות על ידי חוקים באמריקה נהוגה מאז 1939. בשנת 1940 הובהר נושא המיסוי. עם זאת, שפע הקשיים של אותה תקופה והיעדר מסגרת רגולטורית הביאו לכך שעד שנות ה -50 ההשקעות הקולקטיביות לא היו מעניינות עבור יזמים מערביים. מהלך ההתפתחות החדש נקשר במדיניותו של רוזוולט. בזכות הנהגת חוקים נוקשים, אנשים רגילים סוף סוף הצליחו לסמוך על כספם למנהלים והם, בתורם, ניסו להוכיח שהם לא יכולים רק לחסוך הון, אלא גם להגדיל אותם.

משברים והתגברותם

השקעות קולקטיביות חוו ירידה נוספת בשנות ה -70, כאשר נפל משבר נוסף בגלל ליקויים במדיניות האנטי-אינפלציה. "העבודה על טעויות" נמשכה כארבע שנים, והתוצר הסופי היה אסטרטגיית פיתוח הקרנות שקיימת עד היום.

חברות הניהול של היום מתעניינות יותר במשקיעים קטנים. הודות לגישה זו, בשנת 2000 נרשמה צמיחה שעברה פעם וחצי על תחזיות. בסך הכל הסתכמו קרנות הנאמנות ביותר מארבעה טריליון דולר באמריקה בלבד. אך בימינו, אף על פי שהמצב הכלכלי עדיין קשה, קרנות ההשקעה הקיבוציות צומחות ואילו כמות הכספים שהשקיעו אנשים גוברת.

איך זה עובד?

שוק ההשקעות מבוסס על רעיון איגום הכספים של מגרשים בודדים. לכל אדם כזה סכום קטן יחסית, אך באופן קולקטיבי הם הופכים לשחקן בשוק הפיננסי, שאי אפשר להתעלם ממנו. לתיק ההשקעות אינדיקטורים לגיוון טובים; מנהלים יכולים להרחיב את הזדמנויות ההשקעה. הכלים היעילים ביותר:

• רכישת חפצים יקרים שההשקעה בהם מציגה סיכויים טובים;
• השקעות נדל"ן.

אנשים המצטרפים לקרנות השקעה קיבוציות מקבלים יתרונות רחבים בהשוואה למשקיעים ישירים. ראשית, נחסך מהם הצורך לפתור משהו באופן ישיר, באופן אישי. במקום זאת, אנשי שוק המניות מעורבים באסטרטגיה ובתרגול. הניסיון והיכולת של עובדים כאלה הם המפתח למזעור הסיכונים, מה שאומר שמשקיעי הקצה לא יאבדו דבר.

משקיעים קולקטיבים יכולים לעבוד עם רישיון מתאים. כל מעשיהם מוסדרים על ידי הרשויות האחראיות לכך וכפופים למעשים נורמטיביים. בחירה למי להפקיד את כספם, אדם פרטי בוחן לאילו קרנות נאמנות יש דירוג תשואה.זה מאפשר לך לבחור באופציה שעם אמינות גבוהה תביא רווח ניכר בעתיד.

שוק המניות: אבטחה מרבית

במסגרת שוק המניות, קרן השקעות צ'קים משותפת וכל סוג אחר של משקיע קולקטיבי היא לקוח העובד עם חברת אשראי. ארגון כזה מציע פעולות עם ניירות ערך. עבור חברת אשראי, משקיע קולקטיבי, קרן השקעות לאומית כמעט ואינה שונה מאנשים אחרים המשתמשים בשירותים הניתנים.

יחד עם זאת, ישנן השקעות קולקטיביות כאלה שהן תובעניות יותר. המטרה העיקרית היא להבטיח את אמינות אחסון הנכסים תוך צמצום הסיכוי להפסד כסף. חברות אשראי, כמשתתפות פעילות בתהליך, מעוניינות לשמור על הכספים לא פחות מאנשים פרטיים שמשאביהם נוצרה קרן נאמנות.

לעבוד עם כסף: פנסיה כהשקעה

אם לומדים מה יש לקרנות נאמנות דירוג תשואה, ניתן לשים לב שקרנות הפנסיה הן הפופולריות ביותר. אלה השקעות קולקטיביות הגובות בהצלחה את הכספים של מספר עצום של אנשים. במקביל, אנשים המעוניינים בפנסיה עושים ניכויים משכרם מדי חודש. למרות שהסכום הזה קטן, הקהל רחב מאוד.

הקרן משקיעה כספים שהתקבלו מאנשים פרטיים ומכוונת אותם הלאה למוסדות פיננסיים בכדי להרוויח כסף "לעבוד". הכספים מוכפלים, הרווח מחולק בין כל המשתתפים. השקעות קולקטיביות כאלו ברוסיה הפכו לנפוצות בעשר השנים 10-15.

משקיעים בהיקף קטן המעורבים בתהליך כזה, חברות המתחייבות בגביית הכסף, הן מתווכות פיננסיות. להקים קרן פנסיה לעזור לבנקים, קרנות. אך הארגון, אשר דרך מתווכים אלו גובה כסף, משקיע באופן אישי או באמצעות מנהלים בעלי הכישורים המתאימים.

משקיעים קולקטיביים

בנקים להשקעות הם השחקנים העיקריים בשווקי המניות, מגייסים כספים ממשקיעים בודדים ומאלצים אותם "לעבוד". בנוסף למבנים מסחריים, ארגונים אחרים לוקחים על עצמם משימה זו. אנשים מעבירים את כספם כפיקדונות או בתנאים אחרים הנוחים לשני הצדדים. בדרך כלל המונח משתנה משנה לשנתיים.

חברות ביטוח, קרנות פנסיה, השונות בתכונותיהן, במסגרת שוק המניות, למעשה, הן אותם משקיעים קולקטיביים.

מאפיין ייחודי של "גמלאים" ו"מבטחים "הוא פרק זמן ארוך, שכן משקיעים בודדים מעבירים את כספם לקרנות כאלה במשך עשרות שנים עד שמתרחש אירוע מבוטח או עד שהגיע הזמן לפרוש.

השקעות, קרנות נאמנות - הסוג השלישי והאחרון של משקיעים קולקטיביים. אלה ישויות משפטיות שמגייסות כסף ועובדות על בניית מימון. משקיעים, שבוחרים בישות משפטית כזו, מציבים בכוונה את כספם בשוק ההשקעות, בתקווה לקבל רווח משמעותי.

ביטוח וקרנות פנסיה: תכונות

צורות השקעה קולקטיביות כאלה מיועדות לתקופה ארוכה מאוד. הודות לכך, בעלי ארגוני השקעות יכולים לתכנן ללא חיפזון ולבחור בתנאים אופטימליים שבגללם עבודתם מתייעלת. הסיכון למשיכה מוקדמת של בעלי הפיקדון הוא נמוך מאוד, ועבור קרנות הפנסיה זה פשוט מאוד - ידוע מראש מתי אדם יפרוש ויחייב את כספו.

מאפיין נוסף של עבודת כספי הפנסיה והביטוח הוא היכולת לקבל כספים ממשקיעים מרצונם החופשי.אם אנשים מגלים איזו קרן פנסיה יציבה או חברת ביטוח אמינה, הם הולכים לכאן, כי לפחות הם צריכים ללכת לאיזו חברה בכל מקרה: החוקים מכריחים את זה. המשמעות היא שחברות השקעה עשויות שלא להעסיק אנשים כדי למשוך לקוחות חדשים. והחיסכון הזה מאפשר לבזבז כסף בחינם על משהו יעיל יותר.

האמינות מגיעה ראשונה

מתוקף כל האמור לעיל, ארגוני פנסיה וביטוח הם החברות היציבות ביותר שאינן חוששות מהמשבר הכלכלי. כמובן, אינפלציה וצרות אחרות הקשורות לקשיים כלכליים נוגעות להן, אך במידה המינימלית. גם אם תזרים המזומנים פוחת, זה לא קורה הרבה, שכן אנשים רגילים עדיין מקבלים משכורת והם עדיין נאלצים לבטח את המכוניות, החיים והבתים שלהם.

השקעה קולקטיבית: הטבות

בנקי השקעות הם אפשרות אמינה ובטוחה בהרבה מאשר לשחק בבורסה לפי שיקול דעתך. הכסף מונח בנכסים שחלקם נשלחים למפעלים רווחיים אך בעלי סיכון, ואחרים מוצבים בפרויקטים יציבים ואמינים. כתוצאה מכך, משקיע גדול ממוצע סיכונים עם היתרונות ההולכים וגדלים. העלויות מופחתות בגלל העובדה שמשקיעים גדולים עובדים עם תיקי מכירה פומבית גדולים, מה שנותן להם גישה למחירים נוחים, בלתי נגישים למי שפועל בסכומים קטנים.

השקעות קולקטיביות מיועדות לתקופה ארוכה, מה שאומר שהן חשובות חברתית, שכן הן פועלות לשיפור רווחתם של אנשים רגילים. לא מדובר רק על האינטרס שאנשים מקבלים בעת השקעה בקרנות נאמנות, אלא גם על התועלת שכולם מקבלים ללא יוצא מן הכלל עקב התייצבות המצב הכלכלי במדינה, שבה מנגנוני השקעה בת-קיימא ממלאים תפקיד משמעותי.

אנו משקיעים עם טעם

אחד הרעיונות המודרניים והאטרקטיביים ביותר הוא השקעה באמנות. כעת נוהג להשתרש רק בחברה שלנו ואינו מוכר לכולם. נורמות וחוקים הקיימים ברוסיה ובמדינות אחרות בעולם טרם הסדירו את השטח באופן יסודי, מה שלעיתים מוביל לאי הבנה. עולם האמנות קיים על פי כללים משלו, אך פיקדונות וחברות ניהול חיים על פי חוקי העסקים. בנוסף, חברות ביטוח ושמאים מומחים עוסקות בהשקעות אמנות.

למרות קשיים מסוימים, כיום ברוסיה יש קרן המאפשרת השקעה באמנות. השקעות אמנות הן משני סוגים:

• השקעה בקרן העוסקת ברכישת ערכי אמנות;
• רכישה עצמאית של אמנות.

האפשרות השנייה מביאה לכך שאדם מקבל בעלות על חפץ יקר ערך מסוים, וכאשר עובד עם קרן ייעודית, המשקיע הוא בעל ניירות ערך, מניות השקעה.

כמה תכונות

בפועל, השקעה באמנות רצופה קשיים מסוימים ויקרה כלכלית, כך שרק עשירים יכולים להרשות לעצמם השקעות כאלה. יש להקדיש תשומת לב מיוחדת לנושא הזיוף. אם מדובר על קרן, אז לצוות שלה יש מומחים שיכולים לקבוע את האותנטיות של חפץ אמנות. בהשקעה עצמאית תצטרך לשכור מומחה עצמאי של צד שלישי שיוכל לאשר את מקוריות העבודה.

זכור שקניית חפצי אמנות כרוכה בעלויות נוספות:

• ביטוח;
• אחסון;
• הערכה מחדש.

מכיוון שקשה למדי להכיר את כל התכונות של עבודה בשוק האמנות, מומלץ שמשקיעים מתחילים ישתפו פעולה עם קרן ייעודית. זה עוזר להפחתת עלויות, ובאותה עת ללמוד כיצד לעבוד, להתעמק בתחום זה, להבין על פי אילו חוקים הוא מפתח.

לסיכום

הנוהג של השקעה קולקטיבית הונח בעבר הרחוק, אך רק לאחרונה יחסית ניתן היה לנסח סופית את המסגרת הרגולטורית והחוקית לשוק בתחום זה. משברים עולמיים השפיעו מאוד על פרקטיקות ההשקעה, והאטו את קצב התפתחות השוק. עם זאת, למשקיע המודרני יש בחירה של ארגונים המוכנים לעשות כל מאמץ להגדיל את הרזרבות השוטפות.

אתה יכול לעבוד עם קרנות פנסיה, חברות ביטוח וקרנות השקעה מיוחדות, קרנות נאמנות, קרנות של מושאי אמנות. לכל אפשרות יש נקודות חוזקה, חולשות, תכונות מסוימות. בכל מקרה, כשאתם מכניסים את הכסף שלכם לפרויקט השקעה קולקטיבית, זכרו שהתוכנית תביא הכנסה רק לאחר שנים, ולעיתים גם עשרות שנים.