ביטוח תאגידי: סוגים, תנאים, סיכויים, יתרונות. שוק ביטוח

כלכלת שוק מציעה לחברות לספק יציבות פיננסית בכוחות עצמן. החברה צריכה להיות מוכנה לתאונות טכנולוגיות בלתי צפויות, אסונות טבע, ברירת מחדל אצל שותפים. כל החברות זקוקות להגנה על רכושם, האינטרסים שלהם וההגנה החברתית על כוח האדם. מספק ביטוח תאגידי זה, שיידון במאמר.

מה זה כולל?

ביטוח תאגידי הוא מתחם שירותים שחברת ביטוח מספקת. להלן ההגנה:

1. סיכונים פיננסיים.
2. הצוות.
3. הובלה
4. מתקני ייצור.
5. שונות

לקוחות עסקיים מקבלים הטבות שונות ופטורים משירותים, מכיוון שהם משתמשים בחבילת שירותים ולא בסוג ביטוח אחד. מבטחים מציעים תוכניות רווחיות, מכיוון ששיתוף פעולה כזה מועיל עבורם. שירותים כאלה יועילו לחברות גדולות וקטנות.

היתרונות

היתרונות הבאים לביטוח תאגידי:

1. הלקוחות מקבלים הנחות על השירותים. לאחרונה חברות הפחיתו את התעריפים להגנת הנדל"ן, הובלה, ציוד, כמו גם ביטוח סיכונים, מטען, חבות.
2. מבצעים מועילים תקפים עבור לקוחות עסקיים.
3. ניתן לארגונים גדולים וקטנים.
4. יתברר שהוא מונע בעיות שונות, מכיוון שמפותחים שירותי תיווך בתחום זה. בשוק העולמי, עד 90% מסוג זה של עסק נתמך על ידי מתווכים.
5. מומחים יעזרו לכם לבחור את התוכנית המתאימה ביותר לחברה מסוימת.

עקרונות

ביטוח תאגידי מבוסס על העקרונות הבאים:

1. מורכבות, שמשמעותה עבודה של חשבונאות לכל הסיכונים.
2. שילוב הכרוך בהנחת סיכונים שונים.
3. לטווח ארוך - משך העסק והביטוח, הנחוץ בכדי לייעל את התזרים הכספיים, לארגן אירועים כדי להפחית את הסיכונים של הארגון.

ברוסיה אזור זה משפיע רק על סיכונים מסוימים שעלולים להיווצר על ידי החברה. עם הזמן, מערכת הביטוח התאגידית תתפתח בכדי להבטיח את אבטחת הזרמים הכספיים של הלקוח.

סיכויים

היציבות של חברות רבות קשורה לכיסוי ביטוחי, המאפשר לפצות על נזקים בפעילויות שונות. שוק ביטוח התאגידים המודרני ברוסיה נחשב לגורם חיובי בהשפעת המשק בגלל המשכיותו ויציבותו הפיננסית. תחום זה מתפתח, מגדיל את פוטנציאל ההשקעה של המדינה.

יש סיכויים להשתפר בביטוח החברות. ברוב הנושאים תחום זה מתפתח באופן פעיל. אך חברות רבות משתמשות במוצרי ביטוח מסורתיים, ולכן חשוב לבצע רפורמה בתחום זה.

מינים

סוגי הביטוחים העסקיים הם כדלקמן:

1. ביטוח רכב. נוכחותם של צי קטן אפילו היא בסיכון לתאונות, גניבה. דרך הגנה יעילה תפצה על עלויות שונות. זה יאפשר לכם לתכנן נכון את עלויות אחזקת הצי.
2. נכס. ישנם מתקנים רבים ושונים בארגונים הדורשים בטיחות, כמו גם תחזוקה ותפעול בטוחים. עקב נזק או אובדן רכוש, המצב הכלכלי של החברה עשוי להחמיר.
3. בריאותביטוח תאגידי של עובדים נחשב לאמצעי יעיל להניע אותם, כמו גם למשוך ולשמור על מומחים מוסמכים.
4. בנייה וסיכונים טכניים אחרים. יצירה ושימוש במוצרים טכניים עלולים להביא לתוצאות שליליות. הודות לביטוח ניתן יהיה לכסות את הנזק.
5. ביטוח חיי הקצבה. עם תשלום תרומות נוצר בונוס נדחה, אותו חברת הביטוח משלמת לעובד אם עבד תקופה מסוימת. התוכנית מעניקה הגנה כספית במקרה של נכות.
6. מתאונות. שירות מסוג זה נחוץ כדי להגן על העובד ממצבים בלתי צפויים.
7. פנסיה. זה מוטיבציה עבור הצוות, משפר את התחרותיות של החברה בשוק. לעובד יש ערובה להשגת הכנסה הגונה עם הפרישה.

שוק הביטוח ברוסיה מאפשר לך להשתמש בשירותים הנ"ל. הם מאפשרים לך להניע עובדים, שכן ההגנה אמורה להיות בצורה של פיצויים בגין נזקים. זה גם עוזר למזער סיכונים.

תעריפים ופרמיה

גודל הפרמיה תלוי בסכום המבוטח, במאפייני חפץ הביטוח, במגבלת האחריות והמכס. בזכות הבחירה הנכונה בתעריפים, מובטחת יציבות חומרית של הנוהל - איזון פרמיות, פיצויים, הוצאות.

הפרמיה משולמת בתשלומים בודדים או במניות. תאריכים וגדלים נקבעים על ידי החוזה. עם סוגי ביטוחים מסוכנים הוא אמור לשלם פרמיה בו זמנית או בשני תשלומים. כאשר מתרחשים אירועי ביטוח חברות משולמים פיצויים. שירותים מצטברים של שירותים כרוכים בתשלום פרמיות בכמה תשלומים.

שיעורי ביטוח חובה מפותחים על ידי המדינה, וביטוחים מרצון על ידי חברות, תוך התחשבות בתרומות שנצברו בקרן וגודל התשלומים. שוק הביטוח פועל על בסיס חוקים ישים.

בחירת מבטח

חשוב לבחור חברה מתאימה, שתציע לכם לארגן שירותים רווחיים. שימו לב:

1. לחברה רשת אזורית, הזמינות שלה, מכיוון שאירוע מבוטח יכול להתרחש בכל עת ובכל מקום.
2. רשימת התיעוד הנדרשת לסיום חוזה.

בעת ניתוח היציבות הפיננסית, עליכם ללמוד:

1. גודל ההון המורשה, מבנה הכספים.
2. כמות ההפסדים למספר תקופות.
3. מדיניות ביטוח משנה.

ניואנס חיובי הוא שיעור היוון גבוה ביחס לדרישות המינימום. מידע הקשור לכיסוי ביטוח משנה הוא אינדיקטור ליציבות הפיננסית של חברה. ניתן למצוא הערכה של אינדיקטורים פיננסיים באמצעות שירותי שמאים או דירוגי היכרויות. על המבטח להיות בעל רישיון מדינה לספק שירותים. כעת הם רשומים על ידי חברות רבות, אך חברות גדולות כמו סוגאז ואינגוסשטראך נחשבות לפופולריות ביותר.

אינגוסשטראך

החברה הוקמה בשנת 1947, ומאז היא מתפתחת באופן פעיל. Ingosstrakh מספקת שירותים רבים בתחומים שונים. לכל אחד רישיונות הקבועים בחוק. החברה ידועה בתשלום דמי פרימיום (מ- 60 מיליארד רובל בשנה) ותשלומים גדולים עבור התחייבויות.

Ingosstrakh יש מוניטין ללא דופי, וזו הסיבה שהחברה נחשבת למבטחת רשמית בתחום הקמה ותחזוקה של מתקנים ציבוריים. משרדי נציגות ממוקמים ברחבי הארץ.

החברה מציעה 5 חבילות של תוכניות ביטוח חברות לעובדים, כולל ביטוח אחריות מנהלים. חבילת VHI מספקת שירותים רפואיים מסוגים שונים, כולל שיניים. על פי בקשה, יתווספו שירותים נוספים למדיניות. יש תוכנית פנסיונית במסגרתה צפויים צבירות פנסיוניות.

תוכניות החיסכון כוללות ביטוח סיכונים לטווח הארוך. זה לא מוכר לחלוטין ללקוחות הרוסים, מכיוון שתחום זה קשור לאובדן כסף בלתי ניתן לשינוי לאחר תקופה מסוימת. אינגוססטראך מעניק הגנה כספית בתשלום צבירות בסוף החוזה. זהו מניע נהדר לעובדים.

סוגאז

חברות קטנות וגדולות יכולות ליצור קשר עם Sogaz המציעה גם שירותים רווחיים. מבחינת דמי הביטוח שהיא מקבלת במקום השני, לחברה סניפים בגרמניה וסרביה. השירותים משמשים יותר מ- 77 אלף ארגונים ברוסיה, כולל מונופולים ומתחמי עמוד שדרה.

מציע שירותים בתחום האנרגיה הגרעינית, יצירת שדות גז ונפט, תעופה וחלל תעופה, רכבת וספנות. חברת Sogaz מציעה ביטוח אחריות למובילים, מפיקים, פקידים. ענפים אחרים מבוטחים על ידי חברות בנות בקבוצה, למשל, Sogaz-agro מספקת שירותים לחברות חקלאיות.

חבילות ארגוניות, בנוסף לתוכניות כלליות, כוללות ביטוח למי שנוסע מחוץ לבית המגורים הקבוע. שירות מסוג זה אידיאלי למטיילים עסקיים, מכיוון שמדיניות MHI סטנדרטית תקפה רק במקום הרשמתם.

צבירה ו- VHI מוצעות על ידי חברת הבת Sogaz-Life. בביטוח נכסים, החברה נמצאת במקום הראשון בפדרציה הרוסית, הקשורה לכיסוי מובטח של סיכוני בניה והתקנה, הגנה על רכוש של ארגונים.

תכונות ביטוח כוח אדם

מטרה חשובה של ביטוח תאגידי היא שמירה על בריאות העובדים וכן מניעת השלכות של תאונות. ברוסיה DMS הופך פופולרי יותר מדי יום, במיוחד השירות רלוונטי בקרב נשים הרות וילודים.

עובדי החברה המבוטחת יכולים לקבל פוליסה משפחתית שלמה בהנחות. תחום ביטוח הפנסיה מבוקש. היתרון הוא זה: החברה מקבלת סבסוד מיסים, והעובדים חולקים תרומות עם החברה. ביטוח מודרני מאפשר לך לשלב תוכניות סיכון וחיסכון. שירות מסוג זה מתפתח רק ברוסיה.

VHI

בארגונים רבים המנהלים מציעים להנפיק לעובדיהם מדיניות VHI. בנוסף לשירותים בסיסיים ניתן סיוע נוסף בתחום הרפואי. המדיניות יכולה להבטיח:

1. קבלת שירותי אשפוז.
2. אבחון
3. טיפול באשפוז.
4. שירותי שיניים.

לעתים קרובות מוצע מימון לשירותיהם הרפואיים של קרובי משפחה של עובדים. ביטוח תאגידי משמש להגנה על עובדים. כמו כן, תחום זה מאפשר לכם לייצב תהליכים עסקיים, להגדיל את נאמנות הצוות, במטרה לשיתוף פעולה ארוך טווח.