מערכת עיבוד בינלאומית. סוגי מערכות עיבוד

השימוש בכרטיסי פלסטיק קשור לנוחות ואמינות בעת תשלום עבור סחורות ושירותים. הצרכן הרגיל מעוניין בפשטות הפעולות. הם אפילו לא חושבים על אילו תהליכים מתרחשים בזמן התשלום וכמה מערכות אלקטרוניות מעורבות בתהליך התשלום. מתחם מורכב זה, המשלב פעולות רבות לשלמות אחת, נקרא עיבוד.

מערכת עיבוד - מה זה?

עיבוד הוא תהליך העיבוד של הנתונים שנמסר בעת ביצוע עסקאות תשלום. מרכזי עיבוד המספקים שירותי אספקת תוכנה ותחזוקה של מערכות תשלום הם אחד הקישורים במערכת הרוכשת. מטרתו היא ביצוע עסקאות תשלום בכרטיסי תשלום.
המשתתפים ברכישת פעולות הם:

• חברה רוכשת מחשבת ישירות;
• בנק המנפיק שהנפיק כרטיס פלסטיק;
• מערכת תשלומים - מתווך בין משתתפים קודמים.

מערכת העיבוד מחויבת לספק תקשורת רציפה ללא הפרעה בין משתתפי ההתנחלויות.

רכישת תכונות מערכת

במהלך התשלום בכרטיס נבדקים הפרטים הבאים:

• היכולת החוקית של הכרטיס;
• כמות הכספים על שבב;
• המנפיק סטטוס בנקאי.

כמו כן, מערכת העיבוד מבצעת עסקאות להעברת כספים דרך שער תשלום ומבטיחה את הבטיחות והביטחון של הפעולה, הגנה מפני רמאים.

תהליכים אלה נשלטים במערכות חומרה ותוכנה המחוברות למערכת הרוכשת של ערוצי התקשורת. גורם חשוב מאוד למרכז טוב הוא המודרניזציה המהירה שלו, מהירות העיבוד והעברת הנתונים.

מאפייני ארגון העיבוד

מערכת עיבוד תשלום באמצעות כרטיסי פלסטיק, המבוססת על אוטומציה של תהליכים, משמשת לרוב בתחום המסחר האלקטרוני. עם העבודה המתפקדת היטב של כל המערכות העוקבות במהירות אחר התנחלויות בין בעל הכרטיס, רכישת בנק, שער תשלום, חנות ובעל שבב התשלומים, מרכז העיבוד הופך לקישור בין הצדדים לעסקה.תכנית התפקוד מיישמת את המשימות הבאות:

• עיבוד נתוני כרטיסי תשלום;
• העברת נתוני בקשת תשלום עבור עסקה לחברה המנפיקה;
• עיבוד פרוטוקול פרטי התשלום;
• גיבוש ותמיכה של בסיס הנתונים;
• דיווח יומי לבנק הרוכש על התנחלויות;
• ערבוב רשימות עצירה ושליחת מידע לצדדים שכנגד.

שירותים נוספים של מרכזים כאלה כוללים ייצור כרטיסי פלסטיק, התאמה אישית והגנה עליהם. מערכת העיבוד של בנק עשויה לכלול מרכזי תשלומים.

פונקציונליות של מרכז העיבוד

מערכות תשלומים מעבדות כמות עצומה של מידע ובקשות לעסקאות פיננסיות בכל דקה. לכן, למרכזי העיבוד יש כוח מחשוב בעל ביצועים גבוהים. לחברות מסופקות גם תוכנות הגנה, מאחר ואבטחת מערכות התשלום מהווה ערובה לאמינות בעיני הצרכן. מערכות העיבוד כוללות צוות של מתכנתים מוסמכים מאוד שיכולים לתחזק ציוד ולהדוף התקפות האקרים בזמן.

סוגים וסוגי מערכות עיבוד

ברוסיה חברות פיננסיות מקימות מרכזי תשלומים משלהם לתשלומים אלקטרוניים. הם מסופקים עם מוצר תוכנה השולט בכרטיסים שהונפקו.שילוב במערכות בינלאומיות מחייב את המוסדות הפיננסיים שלנו להשתמש בשירותיהם של מרכזי עיבוד זרים ולהטמיע את התוכנה שלהם. כמו כן, בנקים מקומיים תלויים במפלצות עולמיות הן מבחינה משפטית והן מבחינה פיננסית. כלומר, הם מחויבים במלואה למלא את הדרישות לשיתוף פעולה לנוחיות הצרכן.

מערכות העיבוד הגדולות ברוסיה משתמשות במערכות תשלומים שפותחו על ידי חברת הכרטיסים המאוחדת. המרכזים הזרים המפורסמים ביותר הם ויזה, מאסטר קארד, Skrill ואחרים. כל מתחמי העיבוד מבצעים רכישת אינטרנט באמצעות רשת יחידה.

הבעיה של המערכות הפיננסיות הרוסיות היא שכל בנק מייצר מערכת תשלומים משלו, מבלי לספק אפשרות לשחקנים אחרים בשוק להשתמש בה.

בטיחות

למרבה הצער, נכון להיום, אף מערכת עיבוד אינה יכולה לספק הגנה מלאה ללקוחות מפני רמאים. אחת השיטות להילחם בהאקרים הייתה הופעתן של אמצעי אבטחה על פי תקן PCI DSS. על פי הוראותיו, בכל שלבי השלט פעולות בנקאיות עם חשבון כרטיסים עבור כל משתתף בהתחייבויות ערכת התשלומים מוטלים:

1. כל בנק שמנפיק מספק כרטיס פלסטיק עם הגנה מזויפת. הגנה כזו יכולה להיות שבבים או רצועות מגנטיות, מספרי CVV, קוד זיהוי PAN נוסף, PIN למחזיקי כרטיסים. כמו כן, בעל מכשיר התשלום מעניק אימות מאובטח תלת-ממדי. לכל בעלים מוקצה כניסה וסיסמה חד פעמית באמצעות SMS.
2. כל מרכז עיבוד מוסמך. ללא הסמכה נאותה, אסור לו להשתתף בעסקאות תשלום עד שיעבר הסמכה מחודשת. כל העובדים נבדקים על ידי שירות הביטחון הלאומי.

כל המידע מועבר באמצעות אלגוריתמים קריפטוגרפיים ופרוטוקולי אבטחה על פי תקני PCI DSS. כל משתתף בעסקה פיננסית נבדק כל העת לצורך אמצעי אבטחה. תקן PCI DSS קובע גם דרישות למערכות תשלום אלקטרוניות הכפופות להסמכת חובה.

רישיון מערכת תשלום (עיבוד)

עם תחילת העיבוד יש צורך ברישיון, אותו ניתן לקבל מספק המספק שירותים למרכזי עיבוד. חברות כאלה מספקות שירות בטוח ויעיל תוך שימוש בידע וניסיון רב שנים בענף מרכז העיבוד.

דרישות מערכת תשלום

מערכת העיבוד צריכה לעמוד בדרישות הבסיסיות של תשלומי כרטיסי פלסטיק. כאשר משתמשים בשולחנות מזומנים מקוונים הקונה נכנס לאמצעי תשלום מאובטח. בשלב זה, תפקידו של מרכז העיבוד הוא לאמת את מצב כרטיס התשלום ואת הפרמטרים של החנות המקוונת.

חיבור מערכות תשלום

לעומת העברות בנקאיות למערכות פיננסיות אלקטרוניות מספר יתרונות. הגורם העיקרי הוא נגישות קלה. פשוט הרשם לאתר, קבל חשבון וירטואלי או כרטיס חברה, עבור לחשבון האישי שלך, קבל פרטי כניסה פרטניים - ותוכל לבצע תשלומים. אבטחת עסקאות אלקטרונית מתבצעת באמצעות פרוטוקול ההצפנה הבינלאומי SSL באמצעות קוד 128 סיביות.
המפורסמים ביותר הם WebMoney, PayPal, Western Express, Yandex.Money ואחרים.

סקירה כללית של כמה מערכות תשלום בינלאומיות

מערכות עיבוד בינלאומיות מיוצגות על ידי החברות הידועות הבאות:

• PayPal היא מערכת התשלומים הנפוצה והמאובטחת ביותר. עוסק במינהל, שחרור תעודות פיקדון הנפקת מכשירים פיננסיים, ביצוע עסקאות תשלום, ביצוע פעולות בנקאיות ברישיונות של בנקים חוץ.

• WebMoney היא מערכת התשלומים הנפוצה ביותר במרחבי מדינות חבר העמים. תומך בוויזה וב- MasterCard. נותן הלוואות ללקוחות.ניתן לבצע העברות ללא הרשמה נוספת במערכת. ניתן לבצע תשלומים דרך המסופים. עמלת המערכת עבור העסקה היא 0.8% מסכום התשלום.
• Western Express הוא שירות לפירעון צ'קים. ממשק בשפה הרוסית. משוך כספים לכרטיס בנק של PayCard, WebMoney או Western Union.
• LiqPAY - תומך בוויזה וב- MasterCard. אתה יכול להעביר כסף לטלפון הנייד שלך. זה תומך במטבעות כמו יורו, דולר, רובל רוסי והריבונה האוקראינית.
• Payza היא מערכת תשלום אלקטרונית בינלאומית. הרשמה פשוטה. אפשרות לרווחים נוספים בצורה של תגמולים מסונפים.
• Yandex.Money הוא שירות התשלומים האלקטרוני הרוסי המפורסם ביותר. כדי להירשם, עליך לרשום כתובת דואר במערכת Yandex. קישור פשוט של כרטיס בנק. היכולת לבצע תשלומים דרך הטרמינל.

כל אחד יכול לבחור בעצמם את המערכת העונה על רעיונותיהם לגבי איכות השירותים, מהירות התפעול והביטחון.