הצורך לשלוח כסף לחו"ל עשוי להתעורר לא רק אצל מפעלים, אלא גם אצל אנשים פרטיים. אתה יכול לבצע פעולה כזו דרך ווסטרן יוניון, MoneyGram, Unistream, Contact. אנשים יכולים להעביר לכרטיס הבנק של סברבנק מחשבונם בטלפון הנייד שלהם. על חברות להשתמש בשירותיהם של מוסדות פיננסיים. המאפיינים של עסקאות אלה יידונו במאמר.

מעגל סטנדרטי

העברה בנקאית - הוראה של מוסד אשראי לשלוח לכתב שלה סכום מסוים על חשבון המוטב. מסמך זה מכיל שיטת החזר כספים ששולמו. פעולה זו מבוצעת על ידי צו תשלומים, אשר מופנה על ידי מוסד אחד לאחר, ובכפוף להסכם, באמצעות המחאה. זה מונפק על ידי מוסד אשראי בהנחיית המתרגם. המשלם מורה למוסד על תנאי ההעברה. בפעולות מסוג זה, הבנק מונחה על ידי הוראות מספר 1 "על הנוהל לביצוע העברות בינלאומיות", כמו גם התנאים המפורטים בצו התשלום. סכמת חישוב:

1. היצואן שולח מסמכים לצד שלו. ניתן להעביר סחורה לפני או אחרי התשלום.
2. היבואן מוציא צו תשלום.
3. הבנק מעביר כסף לחשבון לורו.
4. הבנק המומלץ מקבל הודעה על עסקה קודמת.
5. כסף מחשבון לורו נזקף לחשבון היצואן.
6. מייעץ ליצואן של פעולה קודמת.

בנקים מורשים מבצעים הוראות של לקוחות רוסים להעביר מטבע חוץ לחו"ל כדי לשלם עבור: סחורות, שירותים, דמי בוררות, קנסות, החזר חובות שנבעו לאחר חישוב מחדש, דמי חבר, תשלומי מקדמה בתנאי החוזה וכו '.

בעת ביצוע פעולות כאלה, הבנק מונחה על ידי ההוראות המופיעות מצו התשלום. המסמך עשוי להכיל תנאי לתשלום למוטב מהסכום לאחר שמספק להם מסמכים מסחריים, פיננסיים או קבלה. הבנקים אינם אחראים לעסקה, הם אינם שולטים על עובדת המסירה. האחריות של הארגון היא להעביר כספים לאחר הגשת המסמכים.

יצוא בינלאומי

בנקים זרים מקבלים הודעה על פעולות ייצוא בצורה של הזמנות טלגרף או דואר. הודעה כזו מנוסחת כהוראת זיכרון, שהעותק שלה נשלח למוטב. לאחר זיכוי העברה בנקאית בינלאומית, מוסד אשראי מציין בה את המועד האחרון להגשת מסמכים. זה לא יעלה על 15 יום קלנדרי. במקרה של הפרת התנאים על ידי היצואן, הבנק המורשה מחיק את הסכום מחשבונו השוטף ומבקש הוראות מהכתב להחזרת הכספים.

העברה בנקאית של כסף מתבצעת ברובלים עם קבלת הכיסוי משותף זר בשער החליפין של השוק. החריגים הם יישומים המאפשרים למוסד לחייב את סכום ההעברה לחשבון של לורו. במקרה זה, מוסד האשראי מזכה את הכספים בחשבון המקבל ברובלים ושולח בקשת טלגרף לכתב להעברת הכיסוי לחשבון המוטב "נוסטרו" את הסכום המצוין. על היבואן לא יאוחר מ- 15 יום להודיע ​​לבנק על רישום המסמכים בתשלום.

אישור עסקה

העברה בנקאית בינלאומית מתבצעת על בסיס בקשה. זה מציין:

• סכום העסקה (במספרים ובמילים) במטבע מחיר החוזה.אם התשלום מתבצע במטבע אחר, המתרגם נותן את שיעור ההמרה המדויק. ההבדל מוסדר על ידי השולח.
• שיטת ביצוע (בדואר אוויר או בטלגרף).
• שם המוטב, כתובתו.
• שם הבנק המשרת את הלקוח.
• מטרת התרגום.

עותק של החוזה מוגש גם יחד עם הבקשה. השולח מחויב להודיע ​​למי ישלם העמלה, העברת עלויות ונתונים אחרים. הבקשה מבוצעת בשלושה עותקים: אחד מהם חתום על ידי ראש או רואה החשבון הראשי של חברת השולח. חותמת מונחת על גבי. מסמכים שהוצאו כהלכה מתקבלים על ידי הבנק כנגד קבלת עותקים. על סמך הנתונים שצוינו בבקשה, צווי תשלום לתכתב זר.

תכונות של תרגומים ליזמים

S.W.I.F.T. - קהילה של טלקומוניקציה בין בנקאית המספקת מערכת העברת כספים. היתרון העיקרי של סוג זה של עסקאות הוא כמות העלויות הקטנה יחסית. אין רשת תעריפים יחידה של SWIFT: הם תלויים במדינת השולח, המטבע ותנאי הבנק. באוקראינה, למשל, אין זה הגיוני בהעברת סכומים פחות מ- 200 $ דרך SWIFT, מכיוון שהעמלה היא 50 דולר / אירו + אחוז קבוע. אבל עבור יזמים, תוכנית כזו מקובלת יותר, שכן:

• אתה יכול לשלוח העברה בנקאית לכל מדינה בעולם;
• אין מגבלות על הסכום והמטבע;
• עסקאות רגילות מתבצעות למספר החשבון;
• אנשים יכולים להזמין העברה בנקאית גם בלי לפתוח חשבון;
• אמינות גבוהה של העברת הודעות;
• ארגונים יכולים להורות לבנק להמיר את המטבע על ידי הוצאת צו תשלום בלבד.

חסרונות SWIFT

שקול את החסרונות הבאים של מערכת תשלום זו:

• תשלום באמצעות העברה בנקאית של סחורה מתרחש תוך 3-5 יום. כך מדווחים בינלאומיים אחרים עוסק בזה הזמן מצטמצם ל 15 דקות. אבל אם יש קווים ישירים בין בנקים חשבונות כתבים אז הזמן הזה יתקצר.
• עמלות נוספות עשויות לחול, שכן עסקת כסף אחת יכולה להתבצע בין מספר בנקים בו זמנית. אם מטבע ההעברה שונה מהמטבע הלאומי במדינה המקבלת, תצטרך לשלם תוספת עבור ההמרה. בגין בקשות דחופות הבנקים גובים 30% נוספים.
• הוצאות המוטב כוללות עמלה לפירוק כספים (0.6-2%).

המנגנון

מערכת העברות בנקאיות SWIFT מבוצעת על פי הנתונים הבאים:

• דרכון השולח;
• מספר החשבון של הנהנה;
• מטרת התשלום;
• קוד SWIFT של בנק המוטב;
• עיר, מדינה של נהנה;
• קוד IBAN (לתשלומים למדינות האיחוד);
• שם, עיר, ארץ בנק הכתב.

המפעיל מבצע הזמנה לפיה התשלום מתבצע בדלפק הקופה. עם השלמת העסקה מונפק קבלה עם מספר ייחודי.

תרגול בינלאומי

העברה בנקאית משמשת לעתים קרובות יותר לתשלום מקדמות על פי החוזה בסכום של 15-30% לפני תחילת משלוח הסחורה. השאר ממומנים עבור הטובין שהתקבלו בפועל. תשלום כזה אינו מועיל ליבואן. מדובר בפעולה מסוכנת שכן הקונה עלול להפסיד כסף במקרה של משלוח קצר. אך כדי להגן על האינטרסים של היבואן ניתן להשתמש בדברים הבאים:

1. ערבות להחזר כספי על ידי מוסד מהשורה הראשונה (אירופאית).

2. העברה מותנית: בנק היצואן משלם מקדמה לאחר שקיבל את ה- TTN בזמן המוסכם.

אוסף

לעתים נדירות משתמשים בהעברות בנקאיות בגלל הסיכון הגבוה לעסקות. צורת הגבייה אמינה יותר.זה נקרא הוראת המוכר לבנק לזכות ישירות מהקונה או באמצעות ארגון אחר סכום מסוים של כסף או לקבל הסכמה מצד הצד שכנגד של הלקוח. במקרה השני, הסחורה נשלחת בתנאי החוזה ללא תשלום מראש. הקונה מממן את המסירה לאחר שקיבל את המסמכים, לאחר שבדק בעבר את הכמות, האיכות, המחירים, תנאי המשלוח וכו '. אם הופרה אחת מאותן נקודות, היבואן רשאי לסרב לשלם עבור הסחורה.

המאפיין העיקרי בפעולת הגבייה הוא שהבנק מארגן את כל זרימת העבודה: הוא מקבל מסמכים מהיצואן לאחר המשלוח, שולח אותם ליבואן במוסד המשרת אותו. על הארגון השני להבטיח כי הכספים עבור הטובין מועברים במועד למוכר. אם הקונה מסרב לשלם עבור המסירה, הבנק בודק את העילות להחלטה כזו ומודיע ליצואן על כך. מערך הסדר באמצעות אוסף תיעודי:

1. כריתת החוזה.
2. משלוח סחורות.
3. הגשת מסמכים למוסד פיננסי.
4. בנק היצואן מעביר את ה- TTN לארגון המשרת את היבואן.
5. הקונה לומד על קבלת מסמכים.
6. תשלום עבור משלוח.
7. היבואן מקבל את המסמכים.
8. הכספים מועברים לחשבון של לורו.
9. ייעוץ לבנק לגבי עסקת כתבים קודמת.
10. כסף מלורו מגיע לחשבון היצואן.
11. ייעוץ למוכר לגבי עסקה קודמת.

עסקאות מיידיות

שירות העברת הכספים מחשבון אישי לבנק ברוסיה ניתן על ידי מפעילים רבים: מגהפון, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). הכסף מושך מכרטיס מערכת התשלומים VISA או MasterCard.

במקרה של מפעיל המגפון ניתן להזמין העברה לכרטיס בנק באתר האינטרנט של החברה. בטופס אתה צריך להזין מספר טלפון. תגיע אליו סיסמה, שתפתח גישה לשירות. לאחר ההרשאה, עליך להזין את מספר הכרטיס של הנמען. תעריפים:

• מ 1 ל 4999 רובל - 7.35% + 95 רובל.;
• מ- 5,000 ל- 15,000 רובל. - 7.35% + 259 רובל.

העברה לכרטיס מבליין מתבצעת דרך השירות "תשלום מחשבון". בטופס הבקשה עליכם לבחור את סוג המוביל הפלסטי, להזין את מספר הנייד, הסכום וחשבון הנמען. תעריף - 4.95%.

אם אנו מדברים על מפעיל ה- MTS, ניתן להזמין העברה לכרטיס בנק גם באתר החברה. כדי לייצר אפליקציה, עליך לציין את מספר הטלפון, הסכום, החשבון ממנו יחויב הכסף, פרטי המקבל. מחירים: בין 1700 ל 15000 רובל. - 4%, אך דקות. 25 לשפשף ניתן לבצע רק 5 בקשות ביום.

העברה לכרטיס עם TELE2 מתבצעת דרך אתר החברה. בחלק המתאים, עליך לציין את מספר הטלפון, הסכום וכרטיס הנמען. תעריפים: מ 50 עד 15 אלף רובל. -5.75%, דקות 25 לשפשף מגבלה: 10 העברות ביום.

בכל המקרים לא חלים חיובי SMS. לא ניתן למשוך כספי בונוס או אשראי מחשבון מנויים.

העברות בנקאיות מבלי לפתוח חשבון

שירות זה זמין רק לאנשים פרטיים. כדי לבצע העברה, אתה רק צריך להציג את הדרכון, קבלה לתשלום ולמלא בקשה. כך, משולמים שטרות שירות, תשלומי מיסים, תרומות מרצון. להשלמת העסקה יש ליידע את המפעיל את שם, המוטב, שם בנק המוטב, פרטים, קוד SWIFT, מספר החשבון של המוטב (אם קיים).

העברות סברבנק

בליץ הוא אחת המערכות הפופולריות ביותר בפדרציה הרוסית. עסקאות מתבצעות בשני כיוונים

• העברות דחופות בין חטיבות מבניות של סברבנק ברחבי רוסיה.
• עסקאות בינלאומיות בקזחסטן, אוקראינה ורפובליקה של בלארוס.

העברות בנקאיות בין אנשים מתבצעות על ידי חברות בנות של סברבנק מבלי לפתוח חשבונות שוטפים. פעולות כאלה לא צריכות להיות קשורות לפעילות עסקית.
התנאים וועדת בליץ מצויינים בטבלה.

היתרונות של "בליץ":

1. ניתן לשלוח כספים מבלי לציין את הסניף לקבל.
2. תאריך יעד מהיר.

שיעור העמלות הגבוה לא מושך לקוחות שרוצים להעביר כסף לכרטיס בנק בתוך המדינה. אבל אם אתה צריך לשלוח תשלום לבלארוס או לקזחסטן, עדיף להשתמש ב- "BLITZ".

כיצד להגיש בקשה?

שקול מה שצריך להשלמת היישום:

• הציגו דרכון ו- TIN לקופאית בבנק.
• שם המקבל.
• ציין את פרטי דרכון המוטב.
• בדוק את נכונות מילוי היישום.
• העבירו כסף לקופה.
• קבל קבלה עם מספר העסקה.

איך להשיג את הכסף?

צו קבלת ההעברה:

1. בחר סניף של Sberbank.
2. הציגו את הדרכון לקופה.
3. ציין את מספר ההעברה ושם המשפחה של השולח.
4. קבל את הכסף.
5. שלם את החלק שלך מהעמלה בגין העברות בינלאומיות.

שגיאות במילוי בקשה להעברה בנקאית "BLITZ":

1. הנמען לא יקבל כסף אם שמו לא צוין בצורה שגויה. השולח יאבד עמלה: 150 לשפשף. לרישום ואותו סכום לתיקון השגיאה.
2. אם הלקוח ציין את מספר ההעברה השגוי, אז הוא לא יקבל כסף. יש ליצור את היישום ללא שגיאות.

ביטול העברה אפשרי רק עד למועד בו תובע הכסף. לשם כך עליכם ליצור קשר עם סניף Sberbank בו הונפקה הבקשה, עם דרכון, לשלם אגרה נוספת של 150 רובל, לכתוב בקשה להחזר כספי. אם הפעולה אושרה על ידי ראש היחידה הלקוח יקבל מזומן.

סיכום

בחיי היומיום, לפעמים יש צורך לשלוח כסף לחו"ל. במקרים כאלה תוכלו להשתמש בשירותיהם של מערכות בינלאומיות, כגון איש קשר, או באמצעות העברה בנקאית. היעילות הכלכלית של העסקה תלויה בסכום ובארץ המקבל. לעסקאות במדינות ברית המועצות לשעבר עדיף להשתמש ב- "BLITZ". אם אתה צריך לשלוח כסף "מעבר לים" - העברה בנקאית או ווסטרן יוניון.