אחת הדרישות לקבלת הלוואה היא זמינותו של ערב. בפועל, מציאת ערב אינה כה קלה. לפיכך, דרישות הבנק לערב אינן שונות בהרבה מדרישות הלווה.
אנשים שמעולם לא נתקלו בהלוואות כאלה לא תמיד מודעים לדרישות החוק ולכל המלכודות. אפילו האנשים האחראים והקרובים ביותר יכולים לחלות, לאבד את מקום עבודתם ולהסתבך בבעיות חיים אחרות. על ידי חתימת חוזה ערבות הלקוח מקבל מספר התחייבויות לנושה. חשוב לדעת כי בהסכמתו לתנאי זה הלקוח לא רק מאשר את אמינות הלווה, אלא גם מקבל התחייבויות לתשלום ההלוואה. ערבות היא ערב מסוים להחזר חוב.
מה זה ערובה
ערבות היא הסכם מסוים שנכרת בין נושה, לווה והערבות עצמה. צד שלישי יכול להיות גם יחיד וגם ישות משפטית.
הסכם הערבות קובע אחריות להחזר ההלוואה במקרה של פירעון מצד הלווה הראשי. בהתאם לסוג ההסדר, האחריות היא משני סוגים:
- אחריות משותפת - הלווה והערב הם בתנאים שווים, לפיכך, למלווה יש את הזכות לדרוש את פירעון החוב.
- חבות מסובסדת - קודם כל, הלווה אחראי להחזר החוב. הנושה יכול לדרוש את החזר החוב רק במקרה של סירוב של הלווה.
אם החוזה שנחתם כרוך בחבות מסובסדת, אז לפני שמגיש תביעה לערב, על הבנק לוודא כי הלווה חדל פירעון.
ישנם מצבים בהם ניתן להימנע מאחריות להחזר הלוואה, נדבר על כך בהמשך. ערבות בבנק היא בן זוג, חבר, קרוב משפחה, מכר, בן זוג או אפילו זר.
מה שמסתכן הערב
האנאלפביתיות של האנשים שלנו בעניינים כספיים יכולה להוביל לתוצאה הרסנית. ערבות ושעבוד אינן רק פורמליות, החוויה השלילית של אזרחים רבים שנפלו בפח כזה היא עדות משמעותית לכך.
מתנהג כערב אתה מסתכן הרבה.
שקול את הסיכונים הסבירים:
- אם מסיבה כלשהי הלווה מסרב לשלם את החוב, למלווה יש את הזכות לדרוש את ההחזר מהערב.
- ניתן לגבות רכוש של אדם כתשלום.
- ערב הלוואה מסכן את המוניטין הכספי שלו. לעתים קרובות מאוד, בגלל אשמת הלווה, הערב זוכה להיסטוריית אשראי שלילית, המונעת עבודה נוספת עם בנקים.
חשוב לדעת כי הסכמי הלוואה מסוימים מספקים ביטחונות. ערבות היא משני סוגים: ריק (ללא אבטחה), רכוש (עם אבטחה). כך, אם החוזה קובע ערבות לרכוש, למלווה יש את הזכות לתפוס את הנכס שלך.
מתי אוכל להסכים לערבות בבנק
ישנם מצבים בהם ההבטחה היא השותף הפיננסי או בן / בת הזוג של הלקוח, במקרים כאלה הצורך בחלוקת התחייבויות כספיות הוא הגיוני למדי. עם זאת, לפני שאתה מסכים לצעד כה רציני, עליך לשקול בזהירות הכל.
לאילו גורמים כדאי לשים לב:
- עליכם לגלות את כל המידע על מי מקבל את הכספים. חשוב במיוחד לברר את מקום המגורים, הביטחון הכלכלי, הזמינות של הלוואות אחרות, הפירעון והאמינות של אדם.
- למקרה שאתה צריך להעריך את היכולות הפיננסיות שלך. עליכם לשפוט באופן מפוכח ולחשב אם תוכלו לפרוע את החוב הזה ללא קשיים מיוחדים. ערבות היא הצורך של הבנק, אך לא של הלווה.
- לפני חתימת החוזה עליכם ללמוד את כל החוזה ולברר את שאלותיכם.
מדוע הבנק דורש ערבות
כיום, לא כל המוצרים הבנקאיים דורשים בטחונות או ערב. לדוגמה, הלוואות צרכניות או סחורות אינן דורשות תנאים מיוחדים. אם אתה מסתכל, אתה יכול לסכם שהלוואות שנלקחות בסכומים גדולים עלולות להיות מסוכנות עבור המלווה. מכיוון שיש סבירות גבוהה שבעוד מספר שנים הלקוח עלול לאבד לפתע את מקור ההכנסה ולהפוך לחדלות פירעון.
ערבות היא סוג של ערב לתשלום הלוואה. הבנקים מבינים שלא כל העסקות מגובות בביטוח, ולכן יש להחריג את כל הסיכונים על ידי העברת האחריות לאדם אחר. ערב ההלוואה, כמו הלווה, צריך לאשר את כושר הפירעון שלו ולאסוף את כל המסמכים הדרושים.
הימנעות מאחריות
קיימת רשימה מסוימת של מצבים הקבועים בחוק האזרחי של הפדרציה הרוסית, בהם מופסקת הערבות:
- בעת החזר חוב.
- במקרה של שינוי בחוזה ללא הסכמת הערב (שינוי תעריפים, עלייה בטווח הזמן).
- בעת העברת חוב לאחראי אחר ללא הסכמת הערב.
- עם תום תקופת הערבות החוזית.
כיצד אוכל לערער על החלטת בית משפט
אתה יכול לערער על החלטת הבנק במקרים כאלה:
- אם הבנק דורש גביית חובות לאחר 6 חודשים ממועד ברירת המחדל להלוואה.
- אם הערבות לא הסכימה לחוזה, והעסקה בדויה.
- אם הערב אינו כשיר מבחינה משפטית.
- אם הפדיון מנכה 70% מההכנסה למזונות ילדים.
- אם להבטחת אין הכנסה ואינו בעל רכוש כלשהו.
לכל מצב, ערב הלווה עשוי להפוך לחייב. כשמשלמים את החוב זכאי הבטוח לגבות כסף מהלווה הראשי דרך בית המשפט.
